Kebutuhan hidup selalu menjadi tuntutan utama untuk mengajukan peminjaman dana, terutama di bank. Hanya saja untuk menempuh alternatif ini, banyak orang yang membutuhkan pemikiran panjang sebelum akhirnya mengambil tindakan. Oleh sebab itu diperlukan pengetahuan mengenai peminjaman uang di bank.
Peminjaman Uang di Bank Cepat dan Mudah!
Ada banyak hal yang perlu ditekahui terkait peminjaman uang di bank. Artikel ini akan mengulas berbagai aspek terkait pengajuan pinjaman kepada bank, sehingga ketika Anda dapat lebih memahami tentang sistem serta berbagai jenis pinjaman dana yang bisa diberikan oleh pihak bank.
Bagaimana Sistem Peminjaman Uang di Bank?
Sebagai tempat untuk melakukan berbagai transaksi keuangan, bank juga menawarkan beragam layanan terhadap para nasabah. Salah satunya adalah layanan untuk melakukan peminjaman uang di bank. Meskipun begitu tidak semua orang memahami tentang sistem pengajuan pinjaman kepada bank.
Memahami Kondisi Finansial
Sebelum mengajukan peminjaman uang di bank, langkah pertama yang perlu dilakukan adalah menelaah kembali seperti apa kondisi finansial Anda. Beberapa yang berhubungan dengan finansial adalah aset yang dimiliki seperti surat tanah, surat kendaraan, dan sebagainya. Hal ini nantinya akan membantu untuk memutuskan jenis pinjaman apa yang akan dipilih.
Memperhatikan Bunga Pinjaman di Bank
Langkah selanjutnya adalah mulai melakukan observasi terkait bunga peminjaman uang di bank. Tujuan dari langkah ini agar Anda terhindar dari biaya yang sebenarnya tidak perlu dikeluarkan. Pasalnya setiap bank menerapkan bunga dan biaya lain terkait pinjaman yang berbeda-beda. Jadi memang diperlukan ketelitian sebelum melakukan akad persetujuan peminjaman.
Mengikuti Prosedur Peminjaman Yang Ditetapkan
Sistem peminjaman uang di bank yang diterapkan pada dasarnya memang berbeda-beda. Oleh sebab itu, Anda sebaiknya mengunjungi langsung bank untuk meminta informasi ataupun dengan mengecek melalui website resmi bank bersangkutan. Informasi yang nantinya diperoleh akan memudahkan Anda memutuskan pilihan bank untuk mengajukan pinjaman.
Meskipun berbeda-beda, syarat yang ditetapkan pihak bank biasanya menyangkut status kewarnagaraan dengan usia minimal (umumnya 21 tahun), fotokopi berkas pengenal seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK), fotokopi keterangan penghasilan, fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), surat domisili, fotokopi akta nikah, serta dokumen pengajuan.
Perbedaan Peminjaman Uang Kredit Multiguna dan Kredit Tanpa Agunan
Pihak bank juga menyediakan beberapa pilihan dalam peminjaman uang di bank. Secara umum opsi tersebut terbagi menjadi dua yaitu Kredit Multiguna atau KMG serta Kredit Tanpa Agunan atau KTA. Kedua opsi ini dapat dipilih sesuai dengan status keuangan Anda. Itulah mengapa sebelum mengajukan pinjaman langkah pertama yang dilakukan adalah memahami kondisi finansial.
Kredit Multiguna
Kredit Multiguna atau dikenal sebagai KMG merupakan salah satu bentuk pinjaman yang ditawarkan pihak bank. Pilihan ini memerlukan jaminan untuk memperoleh pinjaman. Adapun jaminan yang diberikan dapat berbentuk surat kepemilikan tanah, surat kendaraan bermotor, serta berbagai jenis aset lainnya.
Beberapa keuntungan dari Kredit Multiguna adalah bunga pinjaman biasanya cukup rendah dengan tenor atau jangka waktu pinjaman bisa mencapai 25 tahun. Selain itu jumlah uang yang dipinjam juga bisa sangat besar, bahkan miliaran rupiah, tergantung kelayakan aset yang dijadikan jaminan.
Adapun kekurangannya berada pada syarat dan ketentuan yang ditetapkan, pada umumnya lebih banyak dan komplit. Di samping itu jangka waktu yang dibutuhkan untuk pencairan dana juga termasuk lama, karena adanya appraisal atau penilaian yang dilakukan oleh pihak bank dengan tujuan mengecek kelayakan aset yang diajukan.
Kredit Tanpa Agunan
Kredit Tanpa Agunan atau KTA merupakan bentuk pinjaman bank yang berkebalikan dengan Kredit Multiguna. Dengan kata lain pinjaman ini tidak memerlukan aset apapun sebagai jaminan untuk memperoleh uang. Anda dapat langsung diberikan pinjaman setelah semua persyaratan terpenuhi dan penandatanganan akad.
Keuntungan dari Kredit Tanpa Agunan yaitu waktu yang dibutuhkan untuk mencairkan dana lebih cepat dan persyaratan yang ditetapkan oleh bank juga tidak terlalu banyak. Oleh sebab itu jenis kredit ini biasaya menjadi alternatif yang baik untuk Anda yang memerlukan dana mendesak.
Kekurangannya bunga pinjaman yang diberlakukan cukup tinggi dengan tenor atau jangka waktu pelunasan yang relatif singkat, biasanya berkisar antara satu sampai tiga tahun. Jumlah dana yang bisa dipinjam juga tidak terlalu besar, rata-rata pihak bank hanya bisa memberikan maksimal 50 juta rupiah
Daftar Bank yang Menawarkan Peminjaman Uang
Setiap bank mempunyai berbagai jenis pinjaman yang dapat dipilih. Umumnya jenis pinjaman atau kredit tersebut tidak jauh dari Kredit Multiguna dan Kredit Tanpa Agunan. Meskipun begitu jenis pinjaman tersebut kembali lagi pada kebijakan setiap bank.
Peminjaman Uang di Bank Mandiri
Beberapa jenis pinjaman uang yang ditawarkan oleh Bank Mandiri adalah Kredit Serbaguna Mandiri (KSM), Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), dan Kredit Multiguna (KMG). Semua jenis kredit tersebut mempunyai karakteristik yang juga berbeda-beda.
KSM merupakan peminjaman yang ditujukan kepada para pegawai dengan penghasilan dan pekerjaan tetap, serta pensiunan dan target market. Sesuai dengan namanya KKB dapat dipilih jika Anda butuh dana untuk membeli kendaraan bermotor, sedangkan KPR adalah pinjaman untuk membeli rumah. Terakhir yaitu KMG yang dapat diajukan menggunakan jaminan aset.
Peminjaman Uang di Bank BCA
Ada enam jenis pinjaman atau kredit yang ditawarkan oleh Bank BCA. Keenam jenis pinjaman tersebut adalah Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Pemilikan Apartemen, KPR Xtra, KPR Refinancing BCA, dan Kredit Kendaraan Bermotor, dan Kredit Sepeda Motor.
Peminjaman Uang di Bank Danamon
Bank Danamon merupakan salah satu bank yang menawarkan pinjaman uang berupa Kredit Tanpa Agunan (KTA) Dana Instant. Beberapa jenis pinjaman lain yang juga diberikan yaitu Pendanaan Otomotif, Kredit Pemilikan Rumah (KPR), serta Pembiayaan Kepemilikan Rumah iB.
Noor
Menurut saya bila tidak sangat terpaksa janganlah mengajukan pinjaman kepada Bank atau lembaga keuangan non bank. Sebaiknya biasakan diri menabung untuk memperoleh sesuatu yang didambakan. Jika sangat terpaksa dan tidak bisa tidak harus menggunakan kredit bank, harus benar-benar perhitungkan bunga bank dan tingkat pengembalian hutang dalam jangka waktu dan besarnya jangan sampai mempengaruhi kelangsungan biaya kehidupan anda dan keluarga. Artinya penghasilan bulanan lebih dari cukup untuk mengembalikan pinjaman tersebut.
Rahiyang
Untuk info hub cs kami via WhatsApp: 0877-8089-0352
Devin
bank merupakan salah satu lembaga keuangan yang menyediakan simpana, pinjaman, dan masalah keuangan lainnya. Terdapat dua jenis pinjaman di bank yang dapat anda lakukan, yakni pinjaman dengan jaminan dan pinjaman tanpa jaminan. Jika anda menginginkan pinjaman yang mudah dan cepat, lebih baik mengajukan pinjaman tanpa jaminan atau KTA. Pinjaman KTA tidak menggunakan jaminan apapun dan persyaratannya cenderung mudah dan memiliki waktu pencairan yagn cepat.
wewe
"Dalam Islam, peminjaman uang di bank konvensional sangat tidak disarankan karena mengandung riba di dalam bunga bank. Menurut saya sendiri, bunga bank cukup besar jadi malah memberatkan di kemudian hari. Jika memang tidak mendesak, usahakan Anda menabung dulu atau meminjam di keluarga terdekat yang bisa membantu.
fe
Baiklah. Saya memang agak galau soal ini, sekarang tidak. Terima kasih ya atas penjelasannya bosbro.
Ardhan
Sebenarnya melakukan pinjaman di bank tidak kalah mudah seperti mengajukan pinjaman online. Namun memang harus memenuhi persyaratan yang ada baru bisa mendapatkan proses pengajuan yang lancar. Mulai dari skor kredit yang baik (skor 1), memenuhi syarat administrasi dan besar pinjam sesuai dengan kemampuan bayar.
Ms Ven
Penilaian peminjaman di Bank mudah dan cepat tergantung pada berapa besar pinjaman dan kapabilitas kita sebagai debitur. Karna melakukan pinjaman di lembaga seperti Bank tentu juga akan ada syarat-syarat yang harus dipersiapkan. Jika persyaratan yang dibutuhakan lengkap maka proses pengajuan pinjaman akan lancar.