Pinjaman KTA BCA Vs KTA Mandiri, Anda Pilih yang Mana?

Secara normatif, produk bank membutuhkan agunan sesuai dengan prinsip prudent (hati-hati) dalam prinsip manajemen risiko. KTA (Kredit Tanpa Agunan) menjadi produk bank yang belakangan muncul untuk mengakomodasi kebutuhan nasabah yang ingin kepraktisan walau dengan suku bunga yang relatif lebih tinggi dari pinjaman dengan agunan. Produk ini sudah diperhitungkan sedemikian rupa dari sisi potensi pendapatan dan resiko macet yang bisa ditoleransi.

Nasabah yang diberikan produk KTA juga sudah dipilih sedemikian rupa berdasarkan riwayat kredit nasabah tersebut. Biasanya menggunakan data riwayat pembayaran kartu kredit. Ada dua produk dari bank besar nasional yang sering dijadikan acuan nasabah dalam mengajukan KTA yaitu KTA BCA dan KTA Mandiri. Apa sajakah keunggulan kedua produk KTA bank tersebut? Berikut ini ulasannya:

Pinjaman KTA BCA Vs KTA Mandiri, Berikut Ini Fiturnya

Dibandingkan produk KTA yang lain, KTA BCA dan KTA Mandiri merupakan pinjaman tanpa agunan yang paling banyak dicari. Penyebabnya, tidak lain karena bunga yang ditawarkan cukup kompetitif. Bank Mandiri dan BCA selama ini paling banyak dipilih sebagai rekening tabungan maupun rekening payroll. Hal ini memudahkan mitigasi risiko produk KTA tersebut sehingga bunganya juga makin kompetitif.

Belakangan ini dengan hadirnya pinjaman online fintech (financial technology), pinjaman KTA dari bank harus siap bersaing berebut kue bisnis di sektor ini, namun demikian KTA bank tetap jadi pilihan pertama banyak orang saat butuh dana mendesak.

Pinjaman online fintech cukup melampirkan copy KTP dan mengajukan pinjaman via aplikasi. Prosesnya terbilang cepat, karena hanya dalam waktu kurang dari 24 jam, Anda sudah dapat memperoleh besaran dana yang Anda pinjam. Biasanya pinjaman online mematok bunga sekitar 1 persen per hari, sedangkan rata-rata pinjaman KTA bank mematok bunga sekitar 1 persen per bulan. Dengan begitu, bisa dikatakan bahwa bunga pinjaman online melalui fintech bisa 30 kali lipat lebih tinggi dibanding bunga pinjaman dari KTA bank.

Nah, di antara dua KTA bank paling populer tersebut, kira-kira mana pinjaman KTA yang lebih unggul? Berikut kami sajikan ulasan dan perbandingan antara pinjaman KTA BCA dan KTA Mandiri secara rinci

Pinjaman KTA BCA versus KTA Mandiri

KTA Mandiri kini berganti nama menjadi Mandiri KSM (kredit serbaguna mikro). Fitur Mandiri KSM mengincar segmen pegawai atau professional dengan memberikan fasilitas kredit kepada pegawai, profesional, maupun pensiunan yang memiliki penghasilan tetap.

KTA BCA dikenal juga sebagai BCA Personal Loan. Layanan BCA Personal Loan biaa dimanfaatkan oleh karyawan maupun wiraswasta.

Kedua produk KTA ini memberikan fasilitas pinjaman yang tidak dibatasi penggunaannya. Artinya, dana tersebut bebas peruntukannya, bisa untuk dana pendidikan, pernikahan, kesehatan, hingga renovasi rumah.

Persyaratan KTA BCA (BCA Personal Loan)

Sebelum mengajukan KTA BCA pahami lebih dulu persyaratan berikut ini agar proses pengajuan Anda lancar:

Syarat Umum:

• Warga Negara Indonesia yang memiliki rekening bank terkait
• Memiliki status kolektibilitas lancar berdasarkan BI checking

Persyaratan Khusus:

• Usia 21-55 tahun
• Pekerjaan: Karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional
• Penghasilan minimum: Rp 2,5 juta (untuk area Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Batam, dan Medan) dan Rp 2 juta untuk daerah lainnya.
• Masa kerja: Minimal 2 tahun dan tidak sedang menjalani sanksi surat peringatan di tempat bekerja
• Kepemilikan kartu kredit: Wajib
• Domisili: Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang

Persyaratan KTA Mannndiri (Mandiri KSM)

Syarat Umum:

• Warga Negara Indonesia yang memiliki rekening bank terkait

• Memiliki status kolektibilitas lancar berdasarkan BI checking Persyaratan Khusus:

• Usia 21 tahun hingga usia pensiun

• Pekerjaan: Karyawan tetap atau kontrak dan tidak sedang menjalani sanksi surat peringatan di tempat bekerja

• Minimum penghasilan (per bulan) Rp 3 juta

• Masa bekerja minimal 1 tahun

• Kepemilikan kartu kredit tidak wajib

• Domisili: seluruh daerah di Indonesia

Plus Minus KTA BCA dan KTA Mandiri

• Dalam hal persyaratan, minimal syarat penghasilan untuk mengajukan pinjaman KTA BCA lebih terjangkau dibandingkan minimal syarat penghasilan untuk pinjaman KTA Mandiri.
• Dalam hal penawaran pinjaman, Mandiri KSM menawarkan pinjaman untuk bermacam-macam jenis status kepegawaian. Sehingga baik pegawai tetap maupun pegawai kontrak dapat mengajukan.
• Namun demikian, Mandiri KSM tidak melayani pengajuan oleh wiraswasta, sedangkan pinjaman KTA BCA bisa melayaninya.
• Persyaratan Mandiri KSM terbilang lebih mudah dipenuhi, debitur tidak diwajibkan memiliki kartu kredit, seperti halnya pada pinjaman KTA BCA.

Memahami Jenis Bunga Pinjaman KTA BCA dan KTA Mandiri

Terdapat dua cara perhitungan bunga pinjaman, yaitu bunga flat dan bunga efektif. Pahami dengan baik karena bunga terkait erat dengan angsuran yang harus dibayarkan, apalagi jika Anda mendapatkan angsuran dan bunga terbaik dari kedua produk KTA tersebut.

Pada Sistem Bunga Flat:

• Bunga akan dihitung rata sesuai tenor pinjaman

• Besaran beban bunga setiap bulan umumnya akan tetap dan tidak memperhitungkan jumlah angsuran yang telah dibayar oleh nasabah. Pada Sistem Bunga Efektif:

• Bunga dihitung dari nilai pokok utang, bukan nilai total pinjaman

• Seiring dengan berkurangnya jumlah utang, beban bunga pun semakin berkurang. Jadi, dilihat drai satu sisi perhitungan bunga efektif lebih fair dibandingkan perhitungan bunga flat.

Perbandingan suku bunga Mandiri KSM dan BCA Personal Loan

• Dalam hal bunga yang dipatok, Mandiri KSM maupun BCA Personal Loan menentukan bunga pinjaman berdasarkan tenor pinjaman
• Mandiri KSM mempertimbangkan jenis pekerjaan, suku bunga Mandiri KSM mulai dari 0,59 persen dengan metode perhitungan efektif untuk seluruh segmen dan perhitungan flat untuk PNS, TNI, dan POLRI.
• Dalam hal bunga, KTA BCA atau dikenal juga sebagai BCA Personal Loan menetapkan bunga flat dengan besaran mulai dari 1 persen untuk tiap kategori debitur.

Perbandingan Plafon dan Tenor Pinjaman KTA BCA Vs KTA Mandiri

Plafon kredit KTA BCA mulai dari Rp 5-100 juta dengan tenor 1-3 tahun sedangkan KTA Mandiri menawarkan pinjaman dengan plafon hingga Rp 1 miliar dengan tenor pinjaman sampai dengan 15 tahun (debitur berstatus pegawai tetap payroll sebagai PNS, TNI, Polri, atau pegawai tetap payroll terpilih bisa mendapatkan plafon maksimal).

Perbandingan Biaya KTA BCA Vs KTA Mandiri

Biaya KTA meliputi biaya pelunasan, denda keterlambatan, serta biaya provisi. Jika ingin berhemat, silahkan cek perbandingan biaya pinjaman KTA Mandiri dan KTA BCA berikut ini:

• KTA Mandiri Biaya biaya provisi: 1-1,5 persen dari pinjaman yang disetujui sedangkan KTA BCA 1 persen dari pinjaman yang disetujui atau minimal Rp 100 ribu
• Biaya administrasi   KTA Mandiri Rp 100 ribu, KTA BCA tidak disebutkan
• Denda keterlambatan KTA Mandiri tidak disebutkan, KTA BCA 0,28% per hari dari angsuran
• Biaya pelunasan dipercepat KTA Mandiri 8 persen dari baki yang dilunasi, KTA BCA Rp 200 ribu
• Asuransi jiwa KTA Mandiri sesuai rate yang berlaku, KTA BCA mulai dari 0,363 persen

Dokumen Persyaratan Untuk Pengajuan KTA BCA dan KTA Mandiri

Berikut Ini Dokumen Untuk KTA BCA Yang Dibutuhkan:

• Formulir aplikasi BCA Personal Loan

• Fotokopi KTP

• Slip gaji terakhir (asli) untuk karyawan.

• Fotokopi rekening bank tiga bulan terakhir untuk wiraswasta dan profesional

• Fotokopi kartu kredit

• NPWP khusus pengajuan mulai dari Rp 50 juta Dokumen Untuk Mandiri KSM:

• Formulir pengajuan yang telah dilengkapi

• Fotokopi KTP pemohon yang masih berlaku

• Fotokopi NPWP (khusus limit di atas Rp 50 juta)

• Slip gaji asli atau surat keterangan penghasilan terakhir

• Surat pengangkatan pegawai dari instansi (khusus TNI atau polri) Proses pengajuan hingga cair Mandiri KSM membutuhkan waktu 7 -14 hari kerja, sedangkan, KTA BCA butuh waktu 14-21 hari kerja. Baik KTA Mandiri maupun KTA BCA belum menyediakan layanan pinjaman secara online sehingga semua proses pengajuan hanya bisa dilayani di kantor cabang bank terkait atau menghubungi call center di 1500888 untuk Bank BCA atau 14000 untuk Bank Mandiri.

Pilih KTA BCA atau KTA Mandiri, Sesuaikan dengan Kebutuhan

Dengan melihat fitur perbandingan kedua produk KTA diatas, Anda bisa memilih produk yang tepat sesuai dengan kebutuhan. Jika orientasi Anda mendapatkan pinjaman KTA dengan bunga ringan, Mandiri KSM lebih murah dibandingkan KTA BCA. Anda bisa mendapatkan bunga pinjaman mulai dari 0,59 persen per bulan, asal memenuhi kriteria yang ditetapkan.

Kelebihan lain MAndiri KSM adalah punya persyaratan pengajuan yang lebih mudah dipenuhi, dan bahkan bisa diajukan oleh karyawan kontrak.  Namun kelemahannya, KTA Mandiri terbatas hanya untuk karyawan atau pekerja. Oleh sebab itu, bagi wiraswasta yang membutuhkan modal tambahan, pengajuan pinjaman KTA BCA lebih cocok untuk diajukan.