Sudahkah kamu memiliki asuransi kesehatan? Apakah asuransi yang kamu miliki sudah tepat? Asal memilih asuransi yang tidak sesuai dengan kebutuhan dan manfaat hanya pemborosan finansial saja, lho. Ada cara beli asuransi kesehatan yang sebaiknya diperhatikan oleh calon pemegang polis. Sehingga ketika kamu dalam kondisi kesehatan yang memerlukan perawatan tertentu, kamu dapat memaksimalkan manfaat-manfaat yang tercakup dalam asuransi kesehatan yang kamu miliki.
Sebelum membahas bagaimana cara beli asuransi kesehatan yang tepat dan bijak, mengapa sih seseorang disarankan untuk memiliki asuransi kesehatan? Bukankah pembayaran premi bulanan untuk asuransi kesehatan hanya buang-buang uang karena pemegang polis belum tentu sakit? Ya, tidak ada seorang pun yang berencana untuk terkapar sakit. Namun, penyakit pun tidak bisa diprediksi akan menyerang siapa dan kapan. Nah, inilah pentingnya proteksi diri secara dini melalui produk asuransi kesehatan.
Asuransi kesehatan akan meringankan biaya perawatan kesehatan, mulai dari konsultasi dokter, pembelian obat, bedah, rawat inap, dan lainnya. Pembiayaan ini diberikan oleh perusahaan asuransi dari besaran premi yang kamu bayarkan setiap bulan. Sederhananya, premi bulanan merupakan tabungan perlindungan diri kamu atas kejadian tak terduga yang mengganggu kesehatan.
Cara Beli Asuransi Kesehatan yang Bijak Harus Paham 4 Manfaatnya
Telah disinggung pentingnya asuransi kesehatan sebagai perlindungan diri terhadap penyakit di masa depan. Perlu diketahui, asuransi kesehatan tidak sekadar memberikan kemudahan biaya saat berkonsultasi dengan dokter atau penebusan obat. Dengan memiliki asuransi kesehatan, kamu dan keluarga akan menjalani keseharian dengan lebih nyaman dan aman. Kok bisa? Untuk lebih jelasnya, simak manfaat-manfaat asuransi kesehatan berikut ini:
1. Proteksi Diri untuk Seluruh Keluarga
Manfaat asuransi tidak hanya dapat dinikmati oleh satu orang pemegang polis. Kamu dapat mendaftarkan seluruh anggota keluarga untuk menikmati manfaat yang sama. Sehingga seluruh keluargamu mendapat perlindungan kesehatan. Ketika sewaktu-waktu beberapa anggota keluarga kamu jatuh sakit pada waktu yang bersamaan, kamu tidak akan pusing untuk mengurus biaya perawatan yang jumlahnya tentu tidak sedikit. Karena perusahaan asuransi akan menanggung biayanya.
2. Mencegah Risiko Kebangkrutan
Masih terkait dengan manfaat pada poin di atas, memiliki asuransi kesehatan akan mencegah risiko kebangkrutan akibat pengeluaran biaya kesehatan yang besar. Ingat, datangnya penyakit tidak dapat diprediksi. Begitu juga dengan jenis dan level keganasan penyakit. Ada banyak penyakit yang membutuhkan perawatan dengan teknologi canggih yang membutuhkan biaya tidak sedikit. Biaya kesehatan juga mengalami kenaikan setiap tahunnya. Bila biaya perawatan sakit ditanggung asuransi, kamu tidak perlu mengkhawatirkan kondisi finansial, kan?
3. Memberikan Fasilitas Kesehatan Terbaik
Ketika jatuh sakit tentu kamu ingin mendapatkan perawatan medis terbaik agar segera sembuh. Harapanmu ini bisa terwujud bila kamu memiliki asuransi kesehatan. Perusahaan asuransi bekerja sama dengan rumah sakit terpilih untuk memberikan pelayanan terbaik bagi nasabahnya sesuai dengan yang tertera dalam polis. Nah, perhatikan cara beli asuransi kesehatan yang tepat dengan memelajari polis atau perjanjian asuransi. Apakah fasilitas medis yang diberikan sudah sesuai dengan premi yang dibayarkan? Awas terkecoh!
4. Melatih Kedisiplinan Mengatur Keuangan
Asuransi kesehatan mendorong kamu untuk disiplin mengatur keuangan. Setiap bulan kamu harus menyisihkan pendapatan untuk membayar premi asuransi. Kewajiban ini mau tidak mau melatih kamu untuk melakukan perencanaan keuangan. Perlu diketahui, perencanaan keuangan sangat penting untuk mencegah sikap konsumtif yang dapat berujung pada kebangkrutan. Pada akhirnya, kamu akan terbiasa untuk memilih pengeluaran yang lebih diprioritaskan.
Cek Dulu 7 Cara Beli Asuransi Kesehatan Berikut Ini
Setelah mengetahui berbagai manfaat memiliki asuransi kesehatan, penting juga memahami cara beli asuransi kesehatan yang tepat. Tanpa mengetahui caranya, kamu berisiko membeli asuransi kesehatan yang kurang maksimal memberikan perlindungan. Atau kamu justru mengeluarkan biaya yang terlalu besar untuk membayar premi. Alih-alih mendapatkan perlindungan diri, justru kesalahan ini menimbulkan stres finansial. Ingat, stres yang berlebihan dapat memicu munculnya berbagai penyakit. Yuk, pelajari 7 cara beli asuransi kesehatan berikut ini:
1. Beli Asuransi Kesehatan saat Kamu Sehat
Sedia payung sebelum hujan. Sebaiknya kamu membeli asuransi kesehatan saat kondisi tubuh masih sehat. Hindari penyesalan ketika kamu atau anggota keluarga sudah jatuh sakit dan membutuhkan biaya perawatan yang besar. Mungkin kamu berpikir masih dapat mengajukan kepemilikan asuransi kesehatan ketika dalam keadaan sakit. Faktanya, kebanyakan perusahaan asuransi akan menolak pengajuan dalam kasus ini.
Ada ketentuan pre-existing condition dalam polis asuransi kesehatan. Artinya, kamu memiliki riwayat atau telah terdiagnosa penyakit tertentu saat pengajuan. Kemungkinan besar perusahaan asuransi tidak menanggung penyakit-penyakit yang kamu derita. Meski ada juga perusahaan yang menerima kondisi ini dengan persyaratan tertentu. Tentu akan lebih nyaman bila kamu membeli asuransi dalam kondisi sehat.
2. Beli Asuransi sejak Usia Muda
Tak hanya dalam kondisi sehat, cara beli asuransi kesehatan juga disarankan sejak usia muda. Pasalnya, besar premi asuransi dipengaruhi oleh usia nasabah atau tertanggung, selain bentuk dan jangka waktu perlindungannya. Semakin tua usia nasabah maka besar premi yang harus dibayarkan akan semakin mahal. Alasannya, risiko tanggungan yang mungkin terjadi semakin besar seiring pertambahan usia.
Nah, jangan menunda-nunda untuk memiliki asuransi kesehatan, ya. Ditilik dari kondisi keuangan, memiliki asuransi kesehatan saat muda pun lebih bersahabat dibandingkan saat tua. Perhitungannya, kamu belum memiliki tanggungan keluarga dan anak, atau pengeluaran besar lainnya seperti cicilan rumah. Kalau kamu bijak dalam mengatur keuangan, sejatinya biaya premi dapat disisihkan dari penghasilan bulanan.
3. Cara Beli Asuransi Kesehatan: Satu Polis untuk Satu Keluarga
Mengapa bagi calon nasabah yang telah berkeluarga disarankan untuk membeli polis yang mencakup kebutuhan seluruh keluarga? Biaya satu polis untuk satu keluarga jauh lebih murah dibandingkan membeli satu polis untuk masing-masing anggota keluarga. Bila kamu telah berkeluarga, sebaiknya pilih asuransi keluarga. Ada perusahaan yang menawarkan polis hingga untuk empat atau lima orang anggota keluarga.
Nah, keuntungan asuransi keluarga lainnya kamu dapat menyesuaikan manfaat sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial. Misalnya, ketika pertama beli asuransi keluarga, kamu memilih polis dengan premi Rp700.000 per bulan untuk perlindungan pasangan dan satu anak. Kamu dapat menambah jumlah tanggungan ketika dikaruniai anak lagi dengan mengubah premi menjadi Rp900.000 per bulan dan menambah manfaat-manfaat lainnya
4. Pilih Asuransi Kesehatan Murni, bukan Unit
Sebaiknya kamu memilih asuransi kesehatan murni atau yang berdiri sendiri. Dibandingkan dengan asuransi unit-link, premi asuransi kesehatan murni lebih murah. Pasalnya, premi yang dibayarkan hanya untuk pertanggungan biaya kesehatan. Sehingga nilai pertanggungan yang akan kamu nikmati pun lebih tinggi. Sementara asuransi unit-link memiliki rider atau tambahan, yaitu asuransi jiwa dan investasi.
Dengan manfaat yang banyak, besaran premi asuransi unit-link otomatis lebih mahal dan nilai tanggungan untuk kesehatan akan lebih kecil karena dibagi dengan rider. Nah, cara beli asuransi kesehatan yang tepat harus sesuai dengan kebutuhanmu. Bila kamu hanya membutuhkan manfaat perlindungan kesehatan, maka tidak perlu membayar premi mahal untuk manfaat lain yang tidak dibutuhkan.
5. Cek Manfaat dan Pelajari Polis Asuransi
Umumnya, manfaat asuransi kesehatan yang ditawarkan perusahan-perusahaan asuransi di Indonesia mencakup manfaat rawat inap, rawat jalan, perawatan gigi, dan pembedahan. Cara beli asuransi kesehatan agar tidak menyesal di kemudian hari sebaiknya perhatikan manfaat perlindungan yang ditawarkan. Bukan tidak mungkin, besar premi yang ditawarkan perusahaan asuransi A dan B sama, namun manfaat yang ditawarkan berbeda.
Pelajari juga polis asuransi kesehatan, terutama terkait kondisi-kondisi yang dikecualikan. Seperti, ketentuan pre-existing condition yang telah dibahas di atas. Pre-existing condition berbeda dengan masa tunggu, yang biasanya selama 30 hari. Pre-existing condition biasanya satu atau dua tahun, atau bahkan untuk jangka waktu selamanya. Ketelitian membaca polis diperlukan agar kamu mendapatkan manfaat sesuai dengan kebutuhan.
6. Prioritaskan Manfaat Rawat Inap
Asuransi kesehatan menawarkan manfaat rawat jalan dan rawat inap. Untuk manfaat yang lebih menguntungkan, sebaiknya kamu memprioritaskan tanggungan rawat inap. Manfaat rawat inap akan membantu pengeluaran keuangan ketika kamu atau anggota keluarga harus dirawat di rumah sakit. Biaya rawat inap jauh lebih besar dibandingkan rawat jalan. Asuransi rawat inap juga menguntungkan bagi anggota keluarga yang harus menunggu pasien di rumah sakit melalui fasilitas kamar yang memadai.
Selain itu, asuransi rawat inap juga membantu keuangan keluarga untuk pengeluaran di luar biaya medis. Misalnya, pengeluaran ongkos transportasi selama kamu atau anggota keluarga tertanggung dirawat di rumah sakit. Nasabah yang tertanggung akan mendapatkan uang santunan yang dapat dialokasikan untuk membiayai kebutuhan lainnya.
7. Lakukan Perbandingan Produk
Melakukan perbandingan produk merupakan cara beli asuransi kesehatan yang cerdas. Ada banyak pilihan produk asuransi kesehatan di Indonesia dengan penawaran premi dan manfaat yang beragam. Untuk mendapatkan manfaat asuransi kesehatan sesuai kebutuhan, sebaiknya kamu membandingkan beberapa produk. Misalnya, perbandingan produk asuransi berdasarkan premi yang harus dibayarkan. Apakah besaran premi dari masing-masing produk telah sesuai dengan manfaat perlindungannya?
Untuk keamanan bertransaksi, sebaiknya kamu juga riset profil perusahaan asuransi. Bandingkan profil dan rekam jejak beberapa perusahaan yang produknya memikat perhatianmu. Apakah kondisi keuangan mereka bagus? Apakah mereka bersih dari catatan kriminal? Bagaimana rapor kerja para agennya? Sekarang kamu bisa mendapatkan informasi lengkap mengenai asuransi di situs online seperti MoneyDuck. Kamu juga bisa berkonsultasi secara gratis mengenai produk asuransi dengan agen berlisensi di MoneyDuck.
Kriteria Asuransi Kesehatan yang Baik
Ada beberapa kriteria asuransi kesehatan yang perlu kamu ketahui sebagai langkah cara beli asuransi kesehatan dengan bijak. Pemilihan asuransi kesehatan yang tidak memenuhi kriteria justru akan mengurangi perlindungannya. Padahal, asuransi kesehatan ditujukan untuk memberikan perlindungan maksimal bagi tertanggung dari risiko finansial akibat kejadian tak terduga seperti sakit, kecelakaan, atau meninggal dunia. Setidaknya ada empat kriteria asuransi kesehatan terbaik yang dapat menjadi panduan cara beli asuransi kesehatan.
1. Asuransi Kesehatan Cashless
Asuransi kesehatan menyediakan dua metode klaim pembayaran, yaitu cashless dan reimbursement. Metode klaim cashless memudahkan tertanggung untuk tidak membayar biaya perawatan secara tunai dan langsung. Kamu cukup menggesek kartu asuransi dalam proses pembayaran di rumah sakit rekanan. Semua biaya perawatan yang ditanggung akan dibayar oleh perusahaan asuransi. Berbeda dengan metode klaim reimbursement yang mengharuskan tertanggung untuk membayar biaya dengan uangnya sebelum diganti oleh perusahaan asuransi.
2. Memiliki Rekanan Rumah Sakit yang Luas
Memiliki rekanan rumah sakit yang luas sangat penting ketika kamu memutuskan akan membeli produk perlindungan dari perusahaan asuransi tertentu. Dengan memiliki banyak rekanan rumah sakit, kamu tidak perlu khawatir ketika harus mendapatkan perawatan medis di mana pun. Kamu bisa segera mengunjungi rumah sakit rekanan dan mendapat perawatan. Bayangkan bila rekanan rumah sakit dari polis asuransi yang kamu miliki terbatas dan kamu mendadak sakit di lokasi jauh dari rekanan rumah sakit. Kamu terpaksa mengeluarkan biaya untuk ditangani di rumah sakit terdekat.
3. Premi dan Manfaat yang Fleksibel
Cara beli asuransi terbaik juga harus memperhatikan fleksibilitas premi dan manfaatnya. Kriteria ini akan mempermudah kamu bila suatu ketika ada perubahan jumlah tertanggung. Misalnya, kini kamu telah berkeluarga dan memiliki anak yang ingin kamu berikan perlindungan kesehatan yang sama. Penambahan tanggungan dapat dilakukan dalam satu polis jika preminya fleksibel. Tentu, tambahan tanggungan akan meningkatkan besaran premi, ya. Begitu juga dengan manfaat, bila kamu berencana menambah manfaat investasi di masa depan.
4. Perusahaan Asuransi Memiliki Kredibilitas Tinggi
Produk asuransi kesehatan ditujukan untuk melindungi kesehatan tertanggung, jadi pastikan produk yang kamu miliki keluarkan oleh perusahaan yang legal. Untuk itu, sebelum membeli produk asuransi kesehatan sebaiknya kamu memastikan kredibilitas perusahaannya. Salah satunya, perusahaan terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Pengecekan ini penting dilakukan untuk menghindari risiko kerugian di kemudian hari.
Bagaimana Cara Beli Asuransi Kesehatan: Offline atau Online?
Produk-produk asuransi kesehatan mudah didapatkan karena produk perlindungan satu ini paling banyak diminati dibandingkan produk asuransi lainnya, misalnya asuransi kendaraan, properti, atau perjalanan. Cara beli asuransi kesehatan dapat melalui agen, broker, situs perusahaan asuransi, dan situs konsultasi keuangan. Mudah, kan? Keempat cara tersebut juga memiliki keuntungannya masing-masing. Kamu dapat memilih cara yang paling nyaman untuk dirimu.
Sebelum pandemi COVID-19 merebak, cara beli asuransi kesehatan yang paling banyak digunakan adalah melalui agen dan broker secara offline. Artinya, kamu sebagai calon nasabah bertemu muka dengan agen atau broker. Pertemuan ini penting agar agen atau broker dapat memelajari profil kebutuhan calon nasabah yang akan disesuaikan dengan produk kesehatan yang tepat. Namun, seiring pembatasan sosial akibat pandemi, cara beli asuransi kesehatan melalui agen atau broker dialihkan secara online, yaitu melalui sambungan telepon atau media sosial.
Agar mudah menemukan agen asuransi kesehatan secara online dan terintegrasi dengan baik, kini kamu dapat memaksimalkan layanan MoneyDuck. Kamu dapat terhubung langsung dengan para agen asuransi kesehatan untuk memelajari produk asuransi terlebih dahulu. Layanan MoneyDuck memungkinkan kamu untuk chat konsultasi dengan gratis dengan Expert kesehatan berlisensi. Jadi, tunggu apa lagi? Segera klik tombol Konsultasi Gratis di bawah ini.
Arief
Di Indonesia memang banyak jenis asuransi kesehatan yang ditawarkan. Maka dari itu, kita harus teliti memiluh jenis asuransi kesehatan yang akan digunakan. Untuk memilih asuransi kesehatan yang tepat, pilih asuransi kesehatan yang memiliki manfaat sesuai kebutuhan anda. Selain itu, pilih masa asuransi yang panjang. Dan yang terakhir, pilih jenis asuransi kesehatan yang memiliki premi terjangkau sesuai dengan keuangan anda.
Mona
Yang terpenting bagi saya adalah asuransi tersebut berasal dari perusahaan asuransi dengan kredibilitas yang baik dan dipastikan bahwa klaim yang dilakukan bisa benar-benar direalisasikan sesuai dengan perjanjian awal. Sejauh yang saya tahu banyak produk asuransi yang memberikan penawaran menarik di awal tapi mengecewakan saat akan melakukan klaim.
Sonny
Membeli sebuah produk asuransi tentunya harus sesuai dengan kebutuhan kita dan sudah melalui mempertimbangkan kemampuan bayar yang kita miliki. Saran saya, sebaiknya saat membeli asuransi jangan pernah menggabungkan asuransi jiwa dan kesehatan karena semakin besar uang pertanggungan yang kita inginkan, maka akan mempengaruhi besar premi pula.
Emilia
Tujuan seseorang membeli asuransi kesehatan adalah untuk mendapatkan perlindungan kesehatan seperti rawat inap, tindakan medis dan rawat jalan yang kita ketahui biayanya cukup besar untuk bisa ditanggung secara mendadak. Jadi agar asuransi kesehatan yang digunakan sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda membayar premi, pastikan Anda melihat secara detail manfaat yang ditawarkan produk asuransi kesehatan pada Anda.