Melindungi kesehatan keluarga penting dilakukan sejak dini. Tak seorang pun dapat memprediksi datangnya penyakit. Ironisnya, biaya kesehatan semakin mahal setiap tahunnya. Jangan sampai deh kamu kelimpungan membiayai perawatan kesehatan ketika kamu atau anggota keluarga lainnya jatuh sakit. Inilah pentingnya memiliki asuransi kesehatan keluarga. Produk asuransi ini akan melindungi seluruh anggota keluarga yang kamu kasihi dari risiko kesehatan tak terduga di masa depan.

Apakah kamu masih ragu untuk memiliki asuransi kesehatan keluarga karena faktor nilai premi yang tinggi? Kamu tak perlu khawatir lagi karena ada banyak kok premi asuransi kesehatan keluarga yang bersahabat dengan kantong. Pilihan asuransi kesehatan keluarga premi murah banyak ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan asuransi di Indonesia. Nah, bagaimana cara memilih asuransi kesehatan keluarga terbaik dengan premi murah? Apa saja manfaat asuransi kesehatan keluarga? Yuk, simak penjelasannya dalam artikel ini.

Apa Sih Asuransi Kesehatan Keluarga Itu?

Sebelum membahas lebih dalam mengenai manfaat dan tips memilih asuransi kesehatan keluarga premi murah, kenali dulu apa sih asuransi kesehatan keluarga itu? Sebagai produk asuransi kesehatan, asuransi kesehatan keluarga memberikan perlindungan atas risiko kesehatan tak terduga di masa depan. Perlindungan ini ditujukan bagi seluruh anggota keluarga yang didaftarkan dalam satu polis.

Jadi, asuransi kesehatan keluarga merupakan pilih tepat bila kamu telah berkeluarga, terutama jika kamu memiliki anak. Asuransi kesehatan keluarga biasanya memberikan perlindungan untuk lima anggota keluarga, yaitu ayah, ibu, dan tiga orang anak. Kamu akan dikenai biaya premi tambahan untuk anggota keluarga ke-6 dan seterusnya. Ketahuilah polis asuransi kesehatan keluarga menerapkan limit usia tertanggung. Jadi polis akan berakhir ketika anggota keluarga tertua mencapai limit usia yang ditentukan.

5 Keuntungan Asuransi Kesehatan Keluarga

Mendapatkan manfaat rawat inap yang disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial

Untuk mendapatkan keuntungan maksimal dari asuransi kesehatan, sebaiknya kamu melakukan penyesuaian produk. Misalnya, kamu telah melindungi diri dengan asuransi kesehatan sejak masih lajang. Nah, ada baiknya kamu beralih ke asuransi kesehatan keluarga setelah menikah dan memiliki anak. Penyesuaian produk akan memberikan keuntungan yang maksimal karena kebutuhan proteksi kesehatan akan mengalami perubahan seiring pertambahan usia.

Berikut lima keuntungan asuransi kesehatan keluarga yang patut kamu pertimbangkan untuk memproteksi kesehatan orang-orang yang kamu kasihi:

1. Perlindungan Menyeluruh bagi Anggota Keluarga

Kesehatan anggota keluarga tentu prioritas utama bagi setiap keluarga. Karenanya, kamu tentu akan memilih perawatan medis terbaik bagi anggota keluarga yang tengah sakit. Nah, pilihan perawatan terbaik bisa kamu dapatkan melalui asuransi kesehatan keluarga. Polis asuransi kesehatan keluarga akan memberikan perlindungan menyeluruh bagi anggota keluarga kamu dengan layanan kesehatan terbaik sesuai pilihanmu.

Ya, asuransi kesehatan keluarga memungkinkan kamu untuk memilih rumah sakit, dokter, dan fasilitas medis terbaik yang kamu inginkan. Kenyamanan yang ditawarkan asuransi kesehatan keluarga berbeda dari tunjangan kesehatan lainnya, misalnya program BPJS Kesehatan dari pemerintah yang memiliki batas-batasan tertentu. Bila kamu ingin memberikan layanan medis yang cepat dan terbaik untuk orang terkasih, sudah waktunya untuk beralih ke asuransi kesehatan keluarga.

2. Biaya Asuransi Kesehatan Keluarga Lebih Terjangkau

Mengapa kamu harus beralih ke asuransi kesehatan keluarga setelah menikah atau memiliki anak? Alasannya, biaya premi asuransi kesehatan keluarga lebih murah. Asuransi kesehatan keluarga memberikan jaminan perlindungan menyeluruh bagi semua anggota keluarga dalam satu polis. Artinya, kamu cukup membayar premi satu polis untuk jumlah tertanggung maksimal lima orang. Perhitungannya, nilai premi yang akan kamu bayarkan lebih rendah dibanding polis individu.

Terlebih, pada umumnya, perusahaan asuransi acap memberikan potongan harga untuk produk asuransi kesehatan keluarga karena cakupan tertanggungnya lebih dari satu orang. Menariknya, dengan tergabung dalam satu polis, kamu dan keluarga akan mendapatkan manfaat pertanggungan yang sama. Hal ini jelas lebih praktis ketika kamu mengurus proses perawatan dan klaim medis bagi beberapa anggota keluarga yang sakit dalam waktu bersamaan.

3. Manfaat Bisa Disesuaikan dengan Kebutuhan

Kekhawatiran nasabah terkait kepemilikan asuransi kesehatan keluarga adalah nilai premi yang mahal. Tenang, premi asuransi kesehatan keluarga bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial kamu! Misalnya, saat ini kamu hanya memiliki asuransi kesehatan keluarga yang melindungi kamu dan pasangan dengan premi Rp500.000 per bulan. Ketika kamu dan pasangan dikaruniai anak, asuransi kesehatan keluarga dapat di-upgrade dengan menambah jumlah tertanggung di polis.

Dengan meningkatkan premi bulanan, asuransi kesehatan keluarga yang kamu miliki siap memberikan perlindungan yang sama untuk kesehatan anak. Penambahan polis ini bisa disesuaikan dengan kebutuhan kapanpun hingga maksimal tertanggung yang ditetapkan. Selain itu, asuransi kesehatan keluarga juga menyesuaikan manfaat berupa tambahan asuransi seperti asuransi jiwa, asuransi penyakit kritis, nilai tunai, manfaat pengembalian premi, dan lain-lain.

4. Melengkapi Fasilitas Kesehatan yang Sudah Dimiliki

Mungkin kamu bertanya-tanya mengapa harus memiliki asuransi kesehatan keluarga bila sudah mendapatkan perlindungan dari asuransi yang diberikan oleh kantor atau BPJS Kesehatan? Dengan memiliki asuransi kesehatan keluarga, kamu akan mendapatkan manfaat yang lebih optimal. Ada kalanya asuransi dari kantor atau BPJS Kesehatan tidak memberikan perlindungan tertentu yang keluargamu butuhkan karena adanya keterbatasan plafon.

Nah, kamu dapat melengkapi fasilitas kesehatan yang sudah dimiliki dengan asuransi kesehatan keluarga. Sebelum memutuskan penambahan manfaat dari asuransi kesehatan keluarga, kamu dapat melakukan perhitungan terlebih dahulu. Caranya, hitung manfaat perlindungan yang diberikan asuransi dari kantor atau BPJS Kesehatan. Lalu, bandingkan manfaat tersebut dengan kebutuhan dana yang harus dikeluarkan bila anggota keluarga sakit. Selisih ini bisa ditutupi dengan asuransi kesehatan keluarga.

5. Menjaga Tabungan Keluarga

Biaya kesehatan yang semakin tahun semakin mahal menjadi momok menakutkan bagi setiap orang. Tentu, tidak ada orang yang ingin jatuh sakit. Namun, kamu dan keluarga harus berjaga-jaga secara finansial untuk menghadapi risiko kesehatan di masa depan. Meski kamu telah memiliki tabungan untuk dana darurat, ternyata itu saja tidak cukup lho! Tabungan yang telah kamu persiapkan selama bertahun-tahun bisa saja hangus dalam sekejap karena biaya perawatan medis.

Lain halnya bila kamu juga menyisihkan dana untuk pembayaran premi bulanan asuransi kesehatan keluarga. Nilai premi yang kamu bayarkan setiap bulannya akan menjadi tabungan bagi kesehatan keluarga. Kamu tidak perlu khawatir akan bangkrut karena dana tabungan tergerus untuk membayar biaya perawatan. Pasalnya, ada dana pertanggungan yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi.

Jenis dan Cara Klaim Asuransi Kesehatan Keluarga

Agar tidak salah pilih membeli asuransi kesehatan keluarga, sebaiknya kamu mengetahui jenis-jenis asuransi kesehatan keluarga. Sehingga manfaat yang akan dinikmati sesuai dengan kebutuhan keluarga. Asuransi kesehatan keluarga di Indonesia dibedakan berdasarkan produk dan manfaatnya. Kategori asuransi kesehatan keluarga berdasarkan produk terbagi menjadi konvensional dan syariah. Sementara dari segi manfaatnya, dibedakan berdasarkan manfaat dasar dan rider (tambahan). Berikut penjelasannya:

1. Asuransi Kesehatan keluarga Konvensional

Asuransi kesehatan keluarga konvensional merupakan perlindungan kesehatan yang diberikan oleh perusahaan konvensional dengan prinsip jual beli risiko. Pemegang polis membayar premi sebagai imbalan untuk perlindungan atas risiko kesehatan yang tak terduga. Dalam asuransi kesehatan konvensional, pemindahan risikonya bersifat risk transfer. Artinya, perusahaan asuransi akan menanggung risiko tertanggung sesuai dengan polis atau kesepakatan.

2. Asuransi Kesehatan Keluarga Syariah

Asuransi kesehatan keluarga syariah memberikan perlindungan kesehatan sesuai syariat Islam. Akad yang digunakan dalam asuransi kesehatan keluarga syariah adalah akad tijarah, yaitu kerjasama dilakukan untuk tujuan komersial, dan akad tabarru' yang mengangkat prinsip kebaikan dan tolong menolong. Asuransi kesehatan keluarga syariah juga memegang prinsip takaful, yaitu sistem sharing risk untuk berbagi risiko antara perusahaan asuransi dengan pemegang polis.

3. Asuransi Kesehatan Keluarga dengan Manfaat Dasar

Sebelum memutuskan untuk memilih asuransi kesehatan keluarga, pahami manfaat dasar yang ditawarkan perusahaan asuransi. Pada umumnya, perusahaan asuransi (penanggung) akan memberikan manfaat dasar rawat inap, rawat jalan, dan biaya pembedahan kepada pemegang polis (tertanggung). Pelajari dengan seksama nilai tanggungan manfaat dasar tersebut agar sesuai dengan perkiraan kebutuhan keluargamu.

4. Asuransi Kesehatan Keluarga dengan Manfaat Tambahan

Produk asuransi kesehatan keluarga juga menawarkan manfaat tambahan atau rider. Manfaat tambahan ini merupakan pertanggungan tambahan selain manfaat dasar polis. Beberapa manfaat tambahan yang dapat kamu pilih adalah manfaat melahirkan, medical check-up, perawatan gigi dan mata, penyakit kritis, dan lainnya. Untuk menikmati manfaat tambahan kamu harus membayar premi tambahan, ya!

Cara Klaim Asuransi Kesehatan Keluarga

Selain jenisnya, hal yang harus diperhatikan saat memilih asuransi kesehatan keluarga adalah proses klaim yang ditawarkan. Ada dua cara klaim, yaitu cashless (non-tunai) dan reimbursement. Keduanya memiliki manfaat dan prosedur klaim yang berbeda. Cara klaim cashless asuransi kesehatan keluarga lebih menguntungkan dibandingkan dengan reimbursement. Apa perbedaannya? Berikut penjelasannya agar kamu tidak keliru memilih cara klaim asuransi kesehatan keluarga:

1. Klaim Asuransi Kesehatan Keluarga Cashless

Klaim asuransi kesehatan cashless mempermudah pemegang polis saat membayar biaya perawatan karena kamu tidak perlu mengeluarkan uang tunai. Proses klaim cashless cukup menggunakan kartu asuransi yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi dan mengisi formulir. Beberapa rumah sakit rekanan malah membantu proses pengisian formulir. Jadi, kamu tinggal gesek kartu asuransi, lalu pihak rumah sakit akan mengkonfirmasi status kamu ke perusahaan asuransi. Setelah terkonfirmasi, kamu bisa mendapatkan layanan medis.

2. Klaim Asuransi Kesehatan Keluarga Reimbursement

Berbeda dengan sistem cashless, klaim asuransi kesehatan reimbursement mengharuskan pemegang polis untuk membayar terlebih dahulu biaya perawatan medis. Penggantian biaya perawatan akan diberikan perusahaan asuransi setelah pemegang polis mengajukan klaim. Sistem klaim reimbursement lebih menyulitkan dibandingkan klaim cashless bagi nasabah yang tidak selalu memiliki uang tunai. Namun, premi asuransi dengan klaim reimbursement biasanya lebih murah.

Faktor Penentu Premi Asuransi Kesehatan Keluarga

Biasanya nilai premi asuransi menjadi pertimbangan utama dalam memilih produk asuransi. Apa sih fungsi dari premi asuransi? Mengapa nilai premi asuransi berbeda-beda untuk setiap pemegang polis? Apa saja faktor penentu premi asuransi kesehatan keluarga? Yuk, pelajari lebih dalam mengenai premi asuransi agar kamu bisa lebih bijak memilih produk asuransi kesehatan keluarga yang sesuai dengan kondisi finansial.

Premi asuransi merupakan nilai yang wajib dibayar pemegang polis sebagai tertanggung kepada perusahaan asuransi sebagai penanggung. Premi asuransi berfungsi sebagai imbalan atas risiko kesehatan yang mungkin terjadi di masa depan. Misalnya, kamu jatuh sakit dan harus mendapatkan perawatan medis, maka biaya yang dikeluarkan akan dibayar sepenuhnya atau diringankan oleh perusahaan asuransi dengan uang premi yang telah dibayar setiap bulannya. Besar premi asuransi setiap nasabah berbeda, ini faktor penentunya:

1. Manfaat Polis

Nilai premi akan ditentukan perusahaan asuransi sesuai dengan manfaat yang diterima pemegang polis. Semakin lengkap manfaat yang diterima, maka nilai premi semakin mahal. Misalnya, kamu memilih asuransi kesehatan keluarga dengan manfaat penyakit kritis, maka nilai premi akan lebih tinggi karena ada tambahan manfaat. Begitu juga bila asuransi mencakup layanan hingga ke luar negeri.

2. Jumlah Tertanggung

Nilai premi juga ditentukan dengan jumlah tertanggung dalam polis. Semakin banyak anggota keluarga yang ditanggung, maka nilai premi semakin mahal. Ketika kamu memiliki asuransi kesehatan keluarga dengan tanggungan satu anak, uang premi yang dibayarkan akan lebih murah dibanding ketika ada tambahan tanggungan dua anak.

3. Usia Tertanggung

Usia tertanggung memengaruhi nilai premi yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi karena semakin usia bertambah, maka risiko kesehatan yang mengintai pun semakin tinggi. Alhasil, dana tanggungan yang diperlukan pun semakin besar. Jadi, untuk mendapatkan premi murah sebaiknya kamu mendaftarkan anggota keluarga dalam asuransi kesehatan keluarga sejak usia dini.

4. Asuransi Kesehatan Murni atau Unit Link

Uang premi juga ditentukan oleh pilihan asuransi kesehatan, yaitu murni dan unit link. Premi asuransi kesehatan keluarga unit link biasanya lebih mahal karena ada tambahan manfaat investasi. Sebagian dari uang premi yang dibayarkan akan dialokasikan untuk mengelola investasi. Bila kamu belum berencana untuk berinvestasi atau memiliki anggaran terbatas, sebaiknya kamu memilih asuransi kesehatan keluarga murni.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Keluarga Terbaik

Sesuaikan nilai premi bulanan dengan kemampuan finansial

Setelah mengetahui jenis dan faktor penentu premi, apakah kamu sudah mulai mempertimbangkan pilihan asuransi kesehatan keluarga? Sebagai perlindungan kesehatan untuk anggota keluarga, tentu kamu menginginkan asuransi kesehatan keluarga yang terbaik. Dengan banyaknya tawaran produk asuransi kesehatan keluarga di Indonesia, kamu harus lebih bijak dan cerdas dalam memilih yang sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial, ya. Kamu dapat mengikuti beberapa tips memilih asuransi kesehatan keluarga berikut ini:

1. Pilih Sesuai Kebutuhan dan Kemampuan Finansial

Memilih asuransi kesehatan keluarga dengan manfaat optimal tentu pilihan yang ideal. Namun, pastikan asuransi yang dipilih sesuai dengan kebutuhan keluarga. Misalnya, keluargamu tidak memiliki balita, maka kamu tidak memerlukan asuransi yang menanggung peserta dari usia 0. Pastikan juga nilai premi bulanan sesuai dengan bujet agar tidak terjadi lapse atau premi tidak berlaku lagi karena telat bayar.

2. Fleksibel Menambah Anggota Polis

Penting untuk memastikan asuransi kesehatan keluarga yang kamu pilih memungkinkan untuk menambah anggota baru dalam polis. Misalnya, saat ini polis yang dimiliki hanya menanggung empat orang, suatu saat kamu dapat menambah satu anggota keluarga baru. Atau, bila anggota keluarga paling senior meninggal dunia, maka kamu dapat menambah penggantinya dengan manfaat pertanggungan yang sama.

3. Menanggung hingga Usia Lanjut

Sebagai investasi kesehatan masa depan, sebaiknya kamu memilih asuransi kesehatan keluarga yang menanggung usia nasabah hingga usia lanjut. Misalnya, hingga usia 100 tahun. Hal ini penting karena semakin bertambah usia, nilai premi baru akan semakin mahal. Jadi, ketika ada anggota keluarga yang memasuki usia lanjut, ia tidak perlu ganti polis.

4. Limit Tanggungan Sesuai Biaya Rumah Sakit

Ingat, asuransi kesehatan keluarga berfungsi untuk memberikan perlindungan atas risiko kerugian yang mungkin terjadi. Jadi, pastikan limit tanggungan yang diberikan sesuai dengan biaya rumah sakit. Misalnya, biaya rawat inap sebesar Rp600.000 per malam, maka nilai tanggungan rawat inap dalam polis sebaiknya setara atau bahkan lebih besar. Sehingga kamu tidak perlu mengeluarkan biaya lagi.

5. Memiliki Jaringan Rumah Sakit yang Luas

Asuransi kesehatan keluarga terbaik memiliki jaringan rumah sakit yang luas. Sehingga kamu tidak akan kesulitan untuk mendapatkan perawatan medis sewaktu-waktu. Jadi, pastikan asuransi kesehatan keluarga yang kamu pilih telah bekerja sama dengan rumah sakit dengan layanan dan fasilitas bagus, serta tersebar di mana-mana.

Cerdas Memilih Asuransi Kesehatan Keluarga, Keluarga Terlindungi

Dalam memilih asuransi kesehatan keluarga diperlukan ketelitian agar manfaat perlindungan dapat dinikmati secara maksimal. Jadi, luangkan waktu kamu untuk riset produk asuransi kesehatan keluarga agar tidak salah pilih. Pastikan manfaat yang diterima sesuai dengan nilai premi yang kamu bayarkan. Sudah waktunya nih cerdas dalam finansial, termasuk memilih asuransi kesehatan keluarga. Bila kamu masih bingung, konsultasikan saja dengan Expert finansial di MoneyDuck. Kamu dapat berkonsultasi gratis dengan klik tombol Konsultasi Gratis di bawah ini.