Dalam tubuh yang sehat, ada jiwa yang bahagia. Itulah pentingnya menjaga kesehatan tubuh. Terlebih tidak ada seorang pun yang dapat memprediksi datangnya penyakit. Oleh karenanya, penting juga untuk memproteksi diri dengan asuransi kesehatan murni. Jaminan perlindungan diri melalui asuransi kesehatan murni juga dapat menjaga tingkat kebahagiaan jiwa kamu lho! Ketika memiliki asuransi kesehatan murni kamu tidak perlu lagi khawatir akan kondisi keuangan bila sewaktu-waktu kamu atau anggota keluarga jatuh sakit.
Bila kamu belum memproteksi diri dengan asuransi kesehatan murni, sudah waktunya deh untuk berpikir ulang dan lebih bijak. Daftarkan diri kamu segera untuk mendapatkan perlindungan atas risiko penyakit yang tak terduga. Nah, agar kamu tidak salah memilih produk, yuk bekali diri dengan literasi asuransi kesehatan murni melalui artikel ini. Artikel ini akan menjelaskan manfaat dan kriteria asuransi kesehatan murni yang terbaik, serta tips untuk memilih produk asuransi kesehatan murni yang tepat.
Pengertian Asuransi Kesehatan Murni
Asuransi memiliki berbagai produk yang disesuaikan dengan manfaat perlindungannya. Untuk manfaat perlindungan atas risiko yang mengganggu kesehatan, produk asuransi yang digunakan adalah asuransi kesehatan. Kamu pasti sudah sering dengar produk asuransi kesehatan, kan? Lalu, apa bedanya dengan asuransi kesehatan murni? Tidak ada. Asuransi kesehatan murni adalah produk asuransi kesehatan yang sering didengar kebanyakan orang.
Asuransi kesehatan murni digunakan hanya untuk memproteksi kesehatan diri, tanpa ada asuransi tambahan (rider). Fokusnya adalah memberikan tanggungan bila tertanggung jatuh sakit atau mengalami kecelakaan. Pertanggungannya berupa biaya medis, obat, bedah, atau tindakan perawatan medis lainnya yang tercantum dalam polis asuransi. Nah, bila kamu belum sepenuhnya mengenal produk asuransi, perlu dicatat bahwa asuransi kesehatan murni berbeda dengan asuransi kesehatan yang mencakup tambahan investasi!
Perbedaan Asuransi Kesehatan Murni vs Asuransi Unit Link
Jika kamu menginginkan perlindungan kesehatan yang disertai dengan investasi, maka produk yang harus kamu ambil adalah asuransi unit link, bukan asuransi kesehatan murni. Premi dan manfaat asuransi kesehatan murni hanya fokus pada perlindungan kesehatan tertanggung. Sementara asuransi unit link merupakan asuransi yang membagi manfaatnya menjadi perlindungan diri dan investasi.
Artinya, dana tanggungan dari premi yang dibayarkan dipotong untuk biaya pengelolaan investasi. Oleh karenanya, bila kamu fokus untuk mendapatkan perlindungan kesehatan, pastikan bahwa produk asuransi kesehatan yang kamu beli adalah asuransi kesehatan murni. Jangan sampai terkecoh dengan produk asuransi kesehatan unit link sehingga kamu tidak mendapatkan manfaat yang maksimal ketika jatuh sakit.
Kenali 3 Manfaat Asuransi Kesehatan Murni
Sangat penting untuk memahami perbedaan asuransi kesehatan murni dan asuransi unit link seperti yang telah dijelaskan di atas. Pasalnya, masih banyak kasus kesalahan membeli asuransi kesehatan yang dialami oleh masyarakat Indonesia. Beberapa kasus mengklaim bahwa nasabah merasa tertipu karena dana tanggungan kesehatan dari asuransi kesehatan yang dimiliki tidak sesuai harapan. Setelah menyelidiki isi polisnya, ternyata asuransi kesehatannya bukan asuransi kesehatan murni, melainkan asuransi kesehatan dengan tambahan investasi.
Untuk lebih memahami manfaat asuransi kesehatan murni, berikut tiga poin yang harus kamu ketahui:
1. Nilai Pertanggungan Kesehatan Lebih Besar
Manfaat utama dari asuransi kesehatan murni adalah nilai pertanggungan kesehatan yang lebih besar dibandingkan dengan asuransi kesehatan tambahan berupa investasi. Asuransi berbalut investasi akan membagi porsi pertanggungannya. Besar pembagiannya berbeda-beda tergantung kesepakatan polis. Jadi, bila kamu lebih membutuhkan jaminan kesehatan sebaiknya kamu memilih produk asuransi kesehatan murni.
2. Premi yang Dibayarkan Tidak Mahal
Dibandingkan dengan investasi unit link, nilai premi asuransi kesehatan murni cenderung lebih murah. Pasalnya, produk asuransi kesehatan yang disertai dengan investasi membutuhkan tambahan dana untuk mengelola investasinya. Perhitungannya, bila kamu ingin mendapatkan plafon yang tinggi pada asuransi unit link maka nilai preminya jauh lebih mahal. Tak demikian halnya bila kamu menggunakan asuransi kesehatan murni.
3. Tidak Ada Risiko Rugi dan Disesuaikan dengan Kebutuhan
Asuransi kesehatan murni cocok untuk kamu yang membutuhkan perlindungan penuh untuk kesehatan di masa depan tanpa adanya rencana berinvestasi. Sehingga kamu pun tidak perlu khawatir akan mengalami kerugian. Pasalnya, asuransi kesehatan murni hanya mengelola dana premi sebagai pertanggungan risiko kesehatan. Tidak ada unsur investasi yang berpeluang mengalami kerugian akibat nilainya yang fluktuatif.
Bagaimana Memilih Asuransi Kesehatan Murni yang Bagus?
Dengan banyaknya perusahaan asuransi di Indonesia maka produk asuransi kesehatan murni yang ditawarkan pun beragam. Terlebih, produk perlindungan kesehatan ini merupakan jenis asuransi yang paling diminati oleh masyarakat karena manfaatnya yang penting sebagai jaminan kesehatan. Nah, bagaimana cara memilih asuransi kesehatan murni yang bagus dengan pertanggungan yang sesuai dengan kebutuhan? Ada beberapa faktor yang harus kamu perhatikan saat memilih asuransi kesehatan murni agar kamu tidak merasa rugi karena manfaat yang diberikan tidak sesuai harapan.
1. Pelajari Isi Polis sebelum Memilih Produk Hospital Cash Plan
Asuransi kesehatan murni memiliki produk turunan asuransi berupa asuransi hospital cash plan. Pada umumnya, asuransi kesehatan akan menanggung seluruh biaya di rumah sakit, namun hospital cash plan hanya mengganti biaya rawat inap selama di sakit atau tindakan dokter. Misalnya, kamu harus dirawat di rumah sakit selama tiga hari dan memiliki asuransi dengan premi hospital cash plan Rp500.000 per hari. Maka kamu hanya akan mendapatkan santunan Rp1.500.000.
Artinya, jika biaya rawat inap yang ditetapkan oleh rumah sakit lebih besar maka kamu harus menanggung sisa biayanya. Jadi, perhatikan dengan seksama isi polis asuransi kesehatan murni bila tercantum limit hospital cash plan. Apakah produk turunan ini sudah sesuai dengan kemampuan finansialmu? Bila tidak, ada baiknya kamu memilih limit gabungan untuk semua perawatan.
2. Ketahuilah Tidak Semua Rider Penting
Ketika membeli asuransi kesehatan murni mungkin kamu akan mendapatkan penawaran asuransi tambahan atau rider. Hati-hati sebelum memutuskan untuk membeli rider. Pasalnya, tidak semua asuransi rider penting untuk dimiliki. Kamu harus menyesuaikan dengan kebutuhan.
Misalnya, kamu menjalani pola hidup sehat dan tidak memiliki riwayat penyakit kritis dalam keluarga, maka kamu tidak perlu membeli rider penyakit kritis. Ingat, semakin banyak asuransi rider yang kamu miliki, maka kamu harus membayar premi lebih besar.
3. Sebaiknya Beli Asuransi saat Usia Muda
Memiliki asuransi saat usia muda merupakan cara bijak dalam melindungi kesehatan. Pertama, kamu tidak pernah tahu akan kondisi kesehatanmu di masa depan. Penyakit bisa saja menyerang kapanpun. Kamu akan kewalahan mengatasi biaya perawatan bila tidak ada perencanaan perlindungan.
Kedua, biaya premi asuransi kesehatan murni akan lebih mahal seiring bertambahnya usia. Hal ini dikarenakan risiko kesehatan akan lebih tinggi saat seseorang telah berumur. Jadi, bila kamu ingin memiliki asuransi kesehatan murni dengan premi murah, segera lindungi dirimu sejak muda.
4. Pilih Asuransi Kesehatan Keluarga bila Sudah Berkeluarga
Bila kamu telah berkeluarga, ada baiknya memilih asuransi kesehatan keluarga. Produk asuransi kesehatan keluarga akan menjamin perlindungan kesehatan untuk seluruh anggota keluarga meski polis yang digunakan hanya satu. Perlindungan dalam satu polis ini jelas lebih menguntungkan secara finansial.
Nilai premi yang dibayarkan untuk satu keluarga lebih murah dibandingkan nilai premi individu untuk setiap anggota keluarga. Selain itu, prosedur penanganan medis dan pengajuan klaim akan lebih praktis karena berada di bawah satu payung perusahaan asuransi.
5. Pelajari Ketentuan Pengecualian Klaim
Kesalahan yang sering dialami pemegang polis asuransi kesehatan murni adalah anggapan bahwa polis yang dimiliki akan menanggung semua risiko kesehatan. Padahal, perusahaan asuransi tidak menjamin pertanggungan untuk setiap penyakit. Kamu harus mengetahui adanya ketentuan pengecualian klaim yang bersifat sementara maupun permanen.
Pengecualian klaim sementara berupa periode masa tunggu (waiting period), baik untuk kondisi medis yang telah dimiliki (pre-existing condition) maupun penyakit kritis (critical illness). Sementara pengecualian klaim permanen berupa perawatan rumah sakit dan pembedahan untuk penyakit tertentu, antara lain:
- Penyakit terkait HIV/AIDS;
- Penggunaan obat-obatan terlarang;
- Perawatan mental;
- Upaya bunuh diri;
- Kegiatan atau olahraga berbahaya;
- Perang dan tugas militer;
- Kriminalitas yang dilakukan oleh tertanggung;
- Biaya organ tubuh.
6. Jaringan Rumah Sakit yang Luas
Untuk menikmati manfaat asuransi kesehatan murni dengan maksimal, sebaiknya kamu memperhatikan jaringan rumah sakit yang menjadi rekanan perusahaan asuransi. Alasannya, jaringan rumah sakit yang luas akan mempermudah kamu untuk mendapatkan perawatan medis dengan cepat kapanpun dan di mana pun kamu membutuhkannya.
Bayangkan bila kamu tiba-tiba jatuh sakit dan rumah sakit rekanan produk asuransi kesehatan murni yang kamu miliki tidak ada di lokasi tempat kamu berada. Alhasil, kamu tidak bisa mengklaim dana pertanggungan untuk biaya perawatan dadakan.
Rekomendasi Produk Asuransi Kesehatan Murni Terbaik
Kebutuhan akan perlindungan kesehatan semakin disadari oleh masyarakat Indonesia. Karenanya pilihan produk asuransi kesehatan murni semakin banyak dengan beragam penawaran jaminan dan besar premi yang berbeda-beda. Setelah kamu memahami manfaat asuransi kesehatan murni dan tips memilih produk terbaik dari penjelasan di atas, lantas produk asuransi terbaik mana yang bisa kamu pertimbangkan? Berikut rekomendasi lima produk asuransi kesehatan murni:
1. Asuransi Kesehatan Murni Allianz
Asuransi Allianz menawarkan tiga produk asuransi kesehatan murni yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Yaitu, Smartmed Premier, SmartHealth Maxi Violet, dan unit syariah Allisya Care. Smartmed Premier diperuntukkan bagi perorangan maupun keluarga dengan usia maksimal 80 tahun. Asuransi kesehatan murni ini memberikan manfaat rawat inap, rawat jalan, perawatan gigi, dan melahirkan. Perlu diketahui, ada masa tunggu dalam Smartmed Premier.
Sementara itu, untuk SmartHealth Maxi Violet kamu bisa mendapatkan manfaat tambahan berupa santunan harian. Nah, bila kamu mencari produk asuransi kesehatan syariah, Allianz menawarkan Allisya Care dengan persyaratan usia pertanggungan mulai 15 hari hingga 60 tahun. Proses klaim Allisya Care dapat dilakukan secara cashless dan reimbursement.
2. Asuransi Kesehatan Murni Cigna
Sedang mencari asuransi kesehatan murni dengan premi murah? Kamu bisa membeli asuransi kesehatan Cigna Health Protection yang menawarkan premi terjangkau mulai Rp36.000 untuk usia tertanggung 18 hingga 29 tahun. Sementara itu, besar premi perlindungan untuk usia 60 hingga 65 tahun sebesar Rp412.000. Jaminan perlindungannya berupa santunan perawatan di rumah sakit akibat penyakit atau kecelakaan, pelayanan konsultasi opini medis kedua, dan biaya pembedahan. Ada juga bonus 25% dari total pembayaran premi bila tidak pernah klaim selama dua tahun.
3. Asuransi Kesehatan Murni Sinar Mas
Ada tiga pilihan perencanaan perlindungan dari asuransi kesehatan murni Sinar Mas. Yaitu, Simas Sehat Gold, Simas Sehat Executive, dan Simas Sehat Income. Ketiga asuransi kesehatan ini menerapkan sistem klaim cashless untuk biaya rawat inap di rumah sakit. Khusus untuk asuransi kesehatan Simas Sehat Income, tertanggung akan mendapatkan santunan harian hingga Rp500.000 per hari, santunan pembedahan Rp10.000.000 untuk setiap pembedahan, dan bonus pengembalian uang tunai hingga Rp500.000 bila kamu tidak pernah melakukan klaim selama 12 bulan.
4. Asuransi Mandiri Solusi Kesehatan
Asuransi Mandiri Solusi Kesehatan merupakan asuransi kesehatan murni yang memberikan pengganti biaya atas segala risiko kesehatan dari AXA Mandiri. Layanan jaminan Asuransi Mandiri Solusi Kesehatan Manfaat berupa penggantian biaya transportasi ke rumah sakit, penggantian biaya rawat inap (hingga 90 hari), biaya bedah hingga 100%, penggantian biaya ruang ICU (30 hari), santunan meninggal dunia karena kecelakaan, dan pengembalian premi hingga 50% di masa premi 5 tahun.
5. Asuransi Kesehatan Murni Manulife MiUltimate HealthCare
Asuransi kesehatan MiUltimate HealthCare dari Manulife menawarkan pembayaran manfaat sesuai tagihan atau as charged dengan limit tahunan. Usia tertanggungnya mulai dari 18 hingga 70 tahun. Sebagai tertanggung, kamu akan mendapatkan biaya penggantian rawat inap di rumah sakit sebesar maksimal Rp3.000.000 per hari di Indonesia, dan maksimal Rp9.000.000 per hari di luar negeri (kecuali Amerika Serikat). Ada juga limit tahunan tambahan untuk penyakit kritis (kanker, serangan jantung, gagal ginjal, transplantasi organ).
Jangan Salah Pilih! Lindungi Diri Secara Maksimal dengan Asuransi Kesehatan Murni
Setelah memahami perbedaan asuransi kesehatan murni dan unit link, pastikan kamu memilih asuransi kesehatan murni untuk mendapatkan perlindungan kesehatan yang maksimal. Beberapa rekomendasi produk asuransi kesehatan murni di atas bisa menjadi pilihanmu untuk segera memproteksi diri dan keluarga. Bila kamu masih bingung dengan produk terbaik yang sesuai kebutuhan, kamu bisa berkonsultasi dengan agen asuransi terpercaya di MoneyDuck. Klik tombol Konsultasi Gratis di bawah ini untuk segera chat gratis dengan agen di MoneyDuck.
Donna
Dalam membeli asuransi, tentunya kita benar-benar harus memperhatikan kebutuhan dan kemampuan bayar kita. Memilih asuransi kesehatan yang tepat memang perlu masukan dan pertimbangan dari mereka yang paham pada bidang tersebut. Jika kita hanya mengikuti saran dari agen asuransi, tentunya agen asuransi akan mengarahkan asuransi yang memberikan mereka banyak komisi. Asuransi memang harus fokus, seperti asuransi kesehatan, pilihlah yang benar-benar mengcover kebutuhan kesehatan, bukan mengcover jiwa. Karena jika kita memilih pertanggungan jiwa yang besar pada asuransi kesehatan, dapat membuat premi yang kita bayarkan semakin besar.
Amalia
Memang ada baiknya saat membeli produk asuransi harus fokus pada tujuan dan kebutuhan kita. Membeli asuransi kesehatan murni tentunya akan memberikan manfaat yang lebih optimal bila dibandingkan dengan asuransi kesehatan yang dibarengi dengan asuransi jiwa dengan uang pertanggungan yang cukup besar. Karena asuransi kesehatan sebenarnya ditujukan untuk memproteksi resiko sakit yang belum tentu diberikan oleh asuransi gabungan dengan investasi.