Sudah membayar premi yang cukup tinggi, tetapi tidak mendapatkan manfaat asuransi jiwa seperti yang diharapkan? Mungkin kamu melakukan kesalahan saat memilih premi. Ada cara beli asuransi jiwa terbaik agar kamu tidak mengalami kerugian seperti kebanyakan kasus. Sebelum membeli asuransi jiwa, kamu harus memerhatikan beberapa faktor penting. Sehingga melalui asuransi jiwa, kamu dapat menyediakan manfaat perlindungan kepada ahli waris atau keluarga jika terjadi hal terduga yang membahayakan nyawa.

Kesalahan cara beli asuransi jiwa tak terlepas dari minimnya literasi mengenai produk perlindungan jiwa ini. Pasalnya, di kalangan masyarakat Indonesia, kepemilikan asuransi kesehatan lebih populer dibandingkan asuransi jiwa. Informasi mengenai premi dan manfaat asuransi jiwa yang kurang atau tidak tepat akan mengiring nasabah menjadi korban penipuan asuransi yang kerap terjadi di Indonesia. Nah, artikel ini akan memaparkan informasi dan tips cara beli asuransi jiwa terbaik yang anti-rugi.

Apa saja pertimbangan yang harus kamu pikirkan sebelum memilih suatu produk asuransi jiwa? Apakah manfaat asuransi jiwa sudah sesuai dengan kebutuhanmu? Apa saja persyaratan untuk membeli asuransi jiwa? Penting juga untuk menyadari bahwa kamu adalah sosok yang membutuhkan asuransi jiwa. Yuk, cari tahu jawaban dari semua pertanyaan tersebut dalam artikel ini.

Cara Beli Asuransi Jiwa Terbaik Diawali dengan Kenali 4 Golongan Nasabah

Calon nasabah acap menolak tawaran produk asuransi jiwa. Alasannya, mereka merasa tidak membutuhkan perlindungan jiwa, terlebih premi yang ditetapkan tinggi. Anggapan ini tidak sepenuhnya benar, tetapi tidak sepenuhnya salah. Sebelum memutuskan untuk menolak produk asuransi jiwa, sebaiknya kamu mengetahui apakah dirimu termasuk ke dalam golongan nasabah yang seharusnya memiliki perlindungan jiwa? Ada empat golongan nasabah yang sebaiknya memiliki asuransi jiwa untuk perlindungan finansial keluarga di masa depan.

1. Miliki Asuransi Jiwa Meski Lajang dan Berusia Muda

Belum menikah bukan berarti tidak cocok untuk memiliki asuransi jiwa. Manfaat asuransi jiwa dapat kamu maksimalkan untuk melindungi kedua orangtua dari masalah keuangan. Aktivitas kamu yang tinggi di usia muda dapat berdampak akan tingginya risiko kejadian tak terduga. Misalnya, kecelakaan di tempat kerja, kecelakaan berkendara, atau kejadian tak terduga yang berbahaya ketika kamu sedang bepergian. Mengenali risiko-risiko tersebut merupakan cara beli asuransi jiwa yang tepat. Orangtua kamu akan mendapatkan dana pertanggungan dari asuransi jiwa berupa uang santunan dan biaya pemakaman.

2. Cara Beli Asuransi Jiwa bagi Pasangan Muda

Ketika kamu menikah, ada baiknya untuk segera memiliki asuransi jiwa keluarga. Ini cara beli asuransi terbaik karena nilai premi akan lebih terjangkau ketika usia masih muda. Ketahuilah bahwa nilai premi asuransi jiwa ditentukan oleh faktor usia. Semakin tua usia maka besaran premi akan semakin tinggi. Selain itu, nilai premi juga lebih murah karena jumlah tanggung belum termasuk anak. Dengan memiliki asuransi jiwa, kamu dan pasangan berinvestasi untuk kesejahteraan masa depan. Asuransi jiwa akan menjamin finansial salah satu pasangan ketika ditinggal meninggal dunia.

3. Keluarga Muda dengan Anak Sepatutnya Punya Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa juga sebaiknya dimiliki bila kamu telah berkeluarga dan memiliki anak. Terlebih bila kamu berstatus sebagai kepala keluarga. Segera lindungi masa depan istri dan anak melalui asuransi jiwa. Risiko kejadian tak terduga dapat menelantarkan kehidupan istri dan anak bila keluarga kecilmu tidak dilindungi oleh asuransi jiwa. Asuransi jiwa akan memberikan dana pertanggungan sesuai dengan perkiraan biaya hidup tanggungan dan besar penghasilan penanggung.

4. Keluarga Usia Pensiun Pun Patut Dilindungi Asuransi

Tidak sedikit orangtua yang telah memasuki usia pensiun tetap memiliki tanggungan, baik anak maupun sanak keluarga lainnya. Dengan kondisi ini, sebaiknya kamu melindungi keluarga dengan asuransi jiwa. Alasannya, pertama, risiko yang kamu miliki semakin besar seiring usia yang menua. Kedua, kamu sudah tidak produktif mencari penghasilan. Nah, dana tanggungan asuransi jiwa akan menjadi perlindungan bagi keluarga yang akan ditinggalkan. Namun, perhatikan besaran premi yang akan lebih besar bila baru memiliki asuransi jiwa di usia tua.

Cara Beli Asuransi Jiwa Terbaik Harus Tahu Manfaatnya Dulu

Selain sebagai proteksi diri, asuransi jiwa dapat menjadi tabungan masa tua

Mengapa produk asuransi jiwa sering ditawarkan oleh agen asuransi? Sebagai produk perlindungan jiwa, asuransi jiwa memiliki manfaat yang berharga bagi pemegang polis dan keluarga di masa depan. Asuransi jiwa memberikan dana pertanggungan kepada ahli waris bila pemegang polis mengalami kematian dan cacat fisik akibat musibah seperti kecelakaan atau sakit. Selain itu, ada beberapa manfaat asuransi jiwa lainnya. Mengetahui manfaatnya adalah cara beli asuransi jiwa yang tepat agar tidak salah pilih produk.

1. Asuransi Jiwa akan Membayar Biaya Pemakaman

Ditinggal pergi untuk selamanya oleh orang yang dikasihi tentu sebuah pukulan berat. Bayangkan, bila musibah ini menimpa keluargamu. Namun, di tengah duka, keluarga harus berhadapan dengan masalah biaya pemakaman yang tidak sedikit. Keluarga atau ahli waris dapat melakukan klaim dana pertanggungan untuk membayar biaya pemakaman. Tak hanya itu, asuransi jiwa juga akan memberikan dana santunan dari nilai premi bulanan yang kamu bayarkan.

2. Tabungan untuk Dana Pensiun

Tak hanya bermanfaat untuk melindungi keuangan keluarga dari risiko tak terduga, asuransi jiwa juga dapat memberikan keuntungan sebagai dana pensiun. Bila kamu telah memiliki asuransi jiwa sejak usia muda dan saat bekerja, kamu dapat menikmati masa tua tanpa mengkhawatirkan kondisi keuangan pasca tidak lagi berpenghasilan. Pasalnya, asuransi jiwa ibarat tabungan untuk tunjangan hari tua. Kamu dapat menarik kembali premi sesuai dengan polis yang disepakati.

3. Tabungan untuk Dana Pendidikan

Manfaat asuransi jiwa juga dapat dinikmati oleh anak terkait kebutuhan finansial untuk biaya pendidikan. Melalui premi bulanan yang selama ini dibayar, kamu dapat menggunakan dana pertanggungan untuk menutupi biaya pendidikan anak yang semakin mahal setiap tahunnya. Menargetkan dana pendidikan untuk anak merupakan salah satu cara beli asuransi jiwa yang tepat. Terlebih lagi jika kamu menderita cacat fisik atau meninggal ketika anak-anak masih dalam usia harus mengenyam pendidikan.

4. Perlindungan saat Terjadi Kecelakaan

Manfaat asuransi jiwa saat terjadi kecelakaan tidak hanya dapat digunakan ketika pemegang polis meninggal dunia. Asuransi jiwa memungkinkan nasabah untuk mendapatkan tambahan manfaat yang bisa diklaim untuk biaya perawatan rumah sakit. Ketika pemegang polis mengalami kecelakaan, klaim dapat digunakan untuk biaya dokter, obat, dan biaya rawat inap. Untuk memaksimalkan manfaat ini, kamu harus memelajari polisnya dengan baik, ya.

5. Sebagai Alat Investasi

Selain sebagai perlindungan jiwa, produk asuransi jiwa juga bisa digunakan sebagai alat investasi. Untuk manfaat ganda ini, kamu harus memilih produk asuransi unit link. Namun, sebelum beli asuransi unit link, kamu harus pelajari isi polisnya. Karena asuransi unit link memiliki tambahan-tambahan biaya yang diperuntukkan untuk pengelolaan dana investasi. Misalnya, biaya top-up saat melakukan penambahan porsi investasi.

Sebelum Beli Asuransi Jiwa, Pastikan Cek 5 Hal Ini

Pastikan untuk pelajari isi polis sebelum membeli agar terhindar dari risiko kerugian

Banyaknya manfaat asuransi jiwa hingga dapat digunakan sebagai investasi pasti menarik minat kamu, kan? Namun, sebaiknya kamu tidak asal membeli produk asuransi agar tidak kecewa dan merasa menjadi korban penipuan. Cara beli asuransi jiwa disarankan untuk memelajari dengan rinci isi perjanjiannya. Perhatikan bila ada pasal-pasal pengecualian klaim. Poin ini sering terlewati oleh calon nasabah yang berakibat ia tidak bisa melakukan klaim untuk kondisi-kondisi tertentu di masa depan.

Nah, agar kamu tidak terjerumus, berikut lima poin penting yang harus kamu cek sebelum menyetujui untuk beli asuransi jiwa:

1. Pastikan Kamu Memelajari Isi Polis

Jika kamu baru pertama kali membeli produk asuransi, wajar saja bila kamu bingung dengan istilah-istilah asuransi yang tertuang di dalam polis. Namun, bukan berarti kamu bisa asal menyetujui perjanjian asuransi. Pastikan untuk memelajari isi polis dengan cermat agar terhindar dari risiko kerugian. Biasanya, perusahaan asuransi akan memberikan waktu 14 hari bagi calon nasabah untuk memelajari isi polis sejak polis diterbitkan. Kamu berhak mengajukan keberatan atau pembatalan. Bila dibatalkan, uang polis akan dikembalikan.

2. Cek Kembali Data Pemegang Polis dan Tertanggung

Kesalahan pengisian data diri pemegang polis dan tertanggung akan memengaruhi proses klaim di masa mendatang. Bahkan, terkait kesalahan penulisan tanggal lahir. Oleh karenanya, cara beli asuransi jiwa terbaik harus disertai dengan ketelitian mengecek data pemegang polis dan tertanggung di dalam polis. Bila kamu tidak teliti dalam mengisi formulir atau saat pengecekan ulang, maka akan sulit untuk melakukan perubahan data.

3. Cek Manfaat Perlindungan yang Tercantum

Tujuan memiliki asuransi jiwa adalah untuk mendapatkan manfaat perlindungan. Jadi, pastikan bahwa polis asuransi yang kamu beli telah memuat manfaat-manfaat perlindungan yang dibutuhkan. Misalnya, besar uang pertanggungan yang akan diterima ahli waris, masa pertanggungannya, proses pengajuan klaim, manfaat penggunaan rider (tambahan), dan lainnya. Hal sama harus dilakukan sebagai cara beli asuransi jiwa unit link, ya. Pastikan manfaat investasi sesuai dengan harapanmu.

4. Pelajari Ketentuan Premi Asuransi

Memelajari ketentuan premi merupakan poin penting dalam cara beli asuransi jiwa terbaik. Dengan membeli polis asuransi, kamu telah menyetujui untuk membayar premi, yaitu uang yang diserahkan ke perusahaan asuransi sebagai imbalan jasa atas risiko atau kerugian di masa depan. Karenanya, kamu harus memahami ketentuan premi seperti nilai premi bulanan, cara pembayaran, periode pembayaran, denda keterlambatan, dan ketentuan pemulihan polis akibat premi yang tertunggak.

5. Ketahui Ketentuan Pengecualian

Kesalahan yang banyak dilakukan nasabah asuransi jiwa adalah tidak teliti dalam mengecek ketentuan pengecualian saat membeli polis. Ketahuilah bahwa perusahaan asuransi tidak menanggung semua risiko. Ada beberapa ketentuan pengecualian untuk kondisi tertentu yang tidak akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi. Oleh karena itu, kamu wajib mengetahuinya agar tidak terjadi kerugian pada klaim di masa mendatang.

Jangan Ditunda! Ini Cara Beli Asuransi Jiwa yang Mudah

Dengan manfaatnya mulai dari perlindungan diri hingga tabungan masa depan, sudah waktunya kan kamu memiliki asuransi jiwa! Jangan ditunda-tunda lagi karena premi yang harus dibayarkan akan semakin tinggi seiringnya pertambahan usia. Segera daftarkan diri dan keluarga kamu untuk mendapatkan perlindungan dari risiko tak terduga. Cara beli asuransi jiwa pun cukup mudah secara online. Salah satunya, beli asuransi online melalui agen di MoneyDuck.

Sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi jiwa tertentu, kamu juga dapat berkonsultasi terlebih dahulu dengan agen-agen asuransi terpercaya di MoneyDuck secara gratis. Cukup klik tombol Konsultasi Gratis di bawah ini. Yuk, lindungi diri dan keluarga untuk masa depan lebih cerah!