Kamu sedang mencari produk asuransi untuk melindungi kesehatan, kendaraan, atau properti seperti rumah? Produk asuransi beragam macamnya dan dapat diperoleh dengan berbagai cara. Nah, cara beli asuransi yang menguntungkan dan aman seperti apa sih? Apakah melalui agen, broker, situs perusahaan asuransi, atau situs pembanding? Bagi pemula yang baru pertama kali membeli asuransi, kamu mungkin kesulitan memilih cara beli asuransi yang tepat. Kekhawatiran menjadi korban penipuan wajar saja kamu rasakan.
Agar tidak salah beli produk asuransi, sebaiknya kamu mengetahui opsi-opsi cara beli asuransi. Kenali juga, yuk, manfaat dari produk-produk asuransi yang ada di Indonesia. Dengan memiliki literasi asuransi yang lebih memadai, tentunya kamu akan mendapatkan perlindungan yang maksimal, kan? Nah, artikel ini akan mengupas manfaat lima jenis asuransi dan cara beli asuransinya.
Bingung Cara Beli Asuransi? Pahami Dulu Apa Itu Asuransi
Kamu pasti sudah sering mendengar kata asuransi, kan? Bahkan mungkin kamu pernah ditawari produk asuransi dengan iming-iming perlindungan di masa depan. Namun, tak jarang, calon nasabah masih belum memahami apa itu asuransi dan mengapa seseorang sebaiknya memiliki asuransi, setidaknya asuransi kesehatan. Yuk, kita pahami pengertian dan cara kerja asuransi sebelum kamu menentukan pilihan cara beli asuransi.
Sederhananya, asuransi adalah perjanjian antara kedua belah pihak, yaitu Tertanggung (nasabah) dan Penanggung (perusahaan asuransi). Tertanggung membayar iuran ke penanggung sesuai ketentuan sebagai dana ganti rugi atas risiko tak terduga yang diderita tertanggung. Menurut UU No 40 Tahun 2014, asuransi adalah perjanjian antara dua pihak, yaitu perusahaan asuransi dan pemegang polis.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga menuturkan pengertian asuransi, yaitu perjanjian antara penanggung dan tertanggung, yang mewajibkan tertanggung membayar sejumlah premi untuk memberikan penggantian atas risiko kerugian, kerusakan, kematian, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan diderita karena suatu peristiwa yang tidak terduga (insurance).
Begini Cara Kerja Asuransi di Indonesia
Telah dijelaskan di atas bahwa asuransi merupakan perjanjian antara tertanggung (pemegang polis) dan penanggung. Melalui perjanjian ini, tertanggung menyerahkan dana yang biasanya dilakukan setiap bulan. Lalu, apa yang dilakukan penanggung dengan dana tertanggung? Nah, asuransi di Indonesia memiliki dua tipe, yaitu asuransi konvensional dan asuransi syariah. Keduanya memiliki cara kerja asuransi yang berbeda.
Dalam cara kerja asuransi konvensional, dana tertanggung dikelola oleh penanggung secara sepihak untuk biaya admin dan lainnya. Sementara asuransi syariah membagi hasil dari pengelolaan dana tertanggung. Keuntungan dibagi rata ke peserta polis atau nasabah asuransi. Hal ini berlaku dalam asuransi syariah karena setiap perusahaan syariah mengusung prinsip syariah bagi hasil.
Ada juga perbedaan terkait status dana, yaitu dana akan sepenuhnya milik penanggung asuransi konvensional bila tertanggung tidak mampu melanjutkan pembayaran premi. Sebaliknya, untuk kasus yang sama dalam asuransi syariah, kamu akan mendapatkan dana yang selama ini disetorkan ketika menutup akun asuransi. Itulah perbedaan cara kerja asuransi konvensional dan syariah. Bagaimana dengan manfaat asuransi yang bisa dinikmati tertanggung?
Cara Beli Asuransi untuk 5 Jenis Produk Perlindungan di Indonesia
Mengenai manfaat yang dapat dinikmati tertanggung, tentu akan berbeda menyesuaikan produk perlindungan yang dipilih. Pasalnya, risiko tertanggung dari setiap asuransi tidak sama. Nah, kita akan kenali manfaat dari lima produk asuransi yang paling banyak dimiliki masyarakat dalam artikel ini. Cara beli asuransi dari kelima produk asuransi ini juga berbeda, ya. Ada persyaratan dan ketentuan polis yang membedakan cara beli masing-masing asuransi.
Asuransi Kesehatan: Manfaat dan Cara Beli Asuransi
Produk asuransi kesehatan paling banyak diminati nasabah. Hal ini tidak terlepas karena manusia rentan terserang penyakit. Pemicu penyakit pun semakin beragam, mulai dari penyakit turunan, pola makan, gaya hidup, perubahan iklim, hingga virus pandemi. Oleh karena itu, diperlukan perlindungan diri sebagai antisipasi bila kondisi kesehatan mengalami gangguan.
Sebelum memilih cara beli asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhanmu, sebaiknya pahami lebih dalam manfaat asuransi kesehatan. Pasalnya, manfaat yang ditawarkan sebuah produk asuransi akan menentukan besaran premi dan nilai perlindungan yang akan kamu terima. Semakin besar manfaat yang dapat kamu nikmati, maka premi yang harus kamu bayarkan akan semakin besar. Berikut beberapa manfaat asuransi kesehatan:
1. Manfaat Rawat Inap (Inpatient)
Polis asuransi kesehatan rawat inap menawarkan manfaat rawat inap atau inpatient. Manfaat ini sebagai pembiayaan perawatan di rumah sakit, laboratorium, gawat darurat, dan perawatan saat melahirkan.
2. Manfaat Rawat Jalan (Outpatient)
Pemegang polis asuransi kesehatan juga akan mendapatkan manfaat rawat jalan. Perusahaan asuransi akan menggunakan dana premi kamu untuk membayarkan biaya rawat jalan, seperti konsultasi dokter, obat dengan resep, biaya atas tindakan pencegahan, dan biaya alat-alat bantu sesuai anjuran dokter.
3. Manfaat Nilai Tunai
Ada juga manfaat nilai tunai yang merupakan dana yang diterima tertanggung dari penanggung ketika harus melakukan perawatan inap di rumah sakit. Dana ini diberikan sebagai pengganti biaya transportasi atau pendapatan tertanggung yang berkurang atau hilang selama dirawat di rumah sakit.
Bagaimana Cara Beli Asuransi Kesehatan?
Cara beli asuransi kesehatan tersedia melalui empat cara, yaitu melalui agen, broker, dan online. Cara beli asuransi kesehatan online dapat melalui situs perusahaan asuransi dan situs konsultasi finansial. Sebenarnya, perusahaan asuransi memberikan layanan beli asuransi kesehatan secara offline di kantornya. Namun, layanan online akan lebih efisien dan praktis, terutama di masa pandemi COVID-19.
Cara beli asuransi kesehatan online untuk setiap perusahaan berbeda-beda, namun secara umum gambaran proses pembeliannya sebagai berikut ini:
- Siapkan dokumen pelengkap (KTP, kartu keluarga, akta kelahiran tertanggung, NPWP, dan lainnya).
- Kunjungi situs perusahaan asuransi.
- Isi formulir.
- Pilih biaya premi bulanan sesuai kebutuhan.
- Simpan data.
- Tunggu notifikasi nomor registrasi yang dikirimkan ke e-mail.
- Cetak lembar virtual account yang dikirimkan ke e-mail.
- Lakukan pembayaran sesuai petunjuk.
- Pihak perusahaan asuransi akan mengkonfirmasi pendaftaran polis melalui sambungan telepon.
Asuransi Jiwa: Manfaat dan Cara Beli Asuransi
Asuransi jiwa juga salah satu jenis asuransi yang banyak diminati. Asuransi jiwa memberikan perlindungan bagi tanggungan (keluarga) akibat kerugian finansial tidak terduga karena tertanggung meninggal dunia. Selain sebagai alat perlindungan, asuransi jiwa juga acap dimanfaatkan sebagai instrumen investasi meski sejatinya konsep ini tidak disarankan.
Oleh karenanya, agar tidak keliru menentukan produk asuransi jiwa, kamu harus mengetahui cara memilih asuransi jiwa dengan bijak. Selain sebagai investasi, ada empat manfaat asuransi jiwa lainnya secara umum, yaitu,
1. Menanggung Biaya Hidup Keluarga
Asuransi jiwa sebaiknya dimiliki oleh tulang punggung keluarga. Karena ketika tulang punggung keluarga mengalami gangguan kesehatan atau kecelakaan yang menyebabkan nyawanya melayang, maka perusahaan asuransi akan menanggung biaya hidup keluarga yang ditinggalkan. Biaya hidup ini merupakan hasil kumpulan premi yang dibayarkan setiap bulannya.
2. Memberikan Tunjangan Hari Tua
Asuransi jiwa dapat diibaratkan sebagai dana pensiun di hari tua. Uang premi yang dibayarkan tiap bulan saat masih bekerja dapat dinikmati ketika kamu telah pensiun. Nah, betapa pentingnya asuransi jiwa untuk masa depan kamu dan keluarga, kan? Sayangnya, masih banyak masyarakat yang tidak menyadari besarnya manfaat memiliki asuransi jiwa.
3. Perlindungan Diri Saat Mengalami Kecelakaan
Tidak hanya pembiayaan bagi keluarga yang ditinggal meninggal, premi asuransi jiwa juga dapat dimanfaatkan ketika tertanggung mengalami kecelakan. Yaitu, untuk biaya perawatan dengan dokter, obat, dan rawat inap di rumah sakit. Dengan memiliki asuransi jiwa, kamu tidak perlu mengkhawatirkan masalah biaya ketika terjadi hal-hal tidak terduga.
4. Sebagai Biaya Pemakaman
Premi asuransi jiwa juga akan meringankan beban keluarga ketika kamu meninggal. Pihak perusahaan asuransi akan membayarkan biaya pemakaman dengan menggunakan premi bulanan yang telah kamu bayarkan. Ahli waris berhak untuk mengklaim premi asuransi milik pemegang polis.
Bagaimana Cara Beli Asuransi Jiwa?
Sama halnya dengan asuransi kesehatan, cara beli asuransi jiwa juga dapat dilakukan melalui agen, broker, situs perusahaan asuransi, dan situs konsultasi finansial. Di Indonesia, ada banyak agen asuransi jiwa yang berada di bawah payung perusahaan asuransi. Ketika membeli asuransi melalui agen, kamu harus teliti dan berhati-hati agar tidak tertipu oleh agen.
Karenanya, pastikan agen asuransi memiliki sertifikat yang legal. Untuk memastikan kredibilitas agen, kamu juga dapat terhubung dengan agen-agen asuransi jiwa resmi di situs konsultasi finansial MoneyDuck. Setelah memilih cara beli asuransi jiwa, persiapkan dokumen dan syarat yang dibutuhkan. Secara umum, syarat pengajuan asuransi jiwa, yaitu,
- Memiliki KTP;
- Usia pemegang polis 18-70 tahun;
- Usia tertanggung 15-70 tahun.
Asuransi Perjalanan: Manfaat dan Cara Beli Asuransi
Bila kamu gemar bepergian untuk urusan bisnis atau hiburan, sebaiknya kamu mengenal apa itu asuransi perjalanan. Asuransi perjalanan merupakan perlindungan atas risiko dalam perjalanan, baik domestik maupun di luar negeri. Untuk perjalanan domestik, asuransi perjalanan bukan hal yang wajib, namun akan memberikan perlindungan ekstra. Sementara, untuk perjalanan internasional hampir semua negara mengharuskan pengunjung untuk memiliki asuransi perjalanan. Apa saja manfaat asuransi perjalanan bagi pelancong?
1. Ganti Rugi Kerusakan atau Kehilangan Bagasi
Asuransi perjalanan akan mengganti kerugian ketika bagasi hilang atau rusak dalam perjalanan. Masalah bagasi hilang atau rusak acap dialami pelancong. Nah, sebaiknya kamu memiliki asuransi perjalanan agar perjalananmu tetap nyaman.
2. Ganti Rugi Keterlambatan atau Pembatalan Perjalanan
Pernah mengalami keterlambatan atau pembatalan moda transportasi saat kamu bepergian? Kondisi ini tentu merugikan kamu secara waktu dan finansial. Inilah pentingnya memiliki asuransi pembatalan yang akan mengganti kerugian.
3. Menanggung Biaya Pengobatan
Penyakit bisa menyerang di mana pun dan kapan pun. Termasuk ketika kamu sedang bepergian. Biaya pengobatan di negara lain tentu tidak beragam, bahkan jauh lebih mahal dibandingkan di negara sendiri. Dengan asuransi perjalanan, biaya pengobatan kamu akan ditanggung.
Bagaimana Cara Beli Asuransi Perjalanan?
Cara beli asuransi perjalanan sangat mudah dan dapat diproses kapan pun. Misalnya, beberapa hari sebelum keberangkatan. Bila kamu ada rencana bepergian dalam waktu dekat, catat informasi ini, ya. Kamu dapat membeli asuransi perjalanan secara online. MoneyDuck juga menawarkan asuransi perjalanan dari berbagai macam perusahaan, jadi kamu dapat dengan mudah melakukan konsultasi, membandingkan harga dan manfaatnya.
Proses pembelian asuransi perjalanan mudah saja. Kamu cukup memenuhi persyaratan berupa informasi tujuan perjalanan, lama perjalanan, dan jumlah orang yang akan melakukan perjalanan. Perlu diketahui, ada dua jenis asuransi perjalanan, yaitu asuransi perjalanan individu dan kelompok.
Asuransi Kendaraan: Manfaat dan Cara Beli Asuransi
Asuransi kendaraan merupakan perlindungan terhadap risiko yang mungkin terjadi pada kendaraan, baik mobil maupun motor. Nah, bila kamu tidak ingin mengeluarkan biaya besar untuk perbaikan kendaraan, sebaiknya kamu memiliki asuransi kendaraan. Asuransi mobil memiliki dua manfaat yang disesuaikan dengan besar preminya, yaitu asuransi mobil total loss only (TLO) dan asuransi mobil all risk. Pada umumnya, manfaatnya asuransi kendaraan adalah sebagai berikut:
1. Membiayai Perbaikan Kendaraan Akibat Kejadian Tak Terduga
Kerusakan kendaraan akibat perbuatan jahat, kebakaran, banjir, dan akibat tak terduga lainnya akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Perbaikan akan dilakukan di bengkel rekanan perusahaan asuransi. Tentu, kamu harus melakukan klaim asuransi kendaraan yang benar dan sesuai aturan, ya.
2. Perlindungan Kendaraan dari Risiko Kecelakaan
Sebagai produk perlindungan, asuransi kendaraan memberikan perlindungan atas risiko tak terduga seperti kecelakaan lalu lintas. Perlindungan ini juga mencakup kerusakan kendaraan yang tertabrak, terperosok, terbalik, terbentur, dan tergelincir.
3. Memberikan Rasa Aman Berkendara
Memiliki asuransi kendaraan akan memberikan rasa aman dan nyaman selama berkendara. Kamu tidak perlu mengkhawatirkan biaya kerusakan atau kecelakaan karena telah ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Bagaimana Cara Beli Asuransi Kendaraan?
Cara beli asuransi kendaraan dapat kamu lakukan dengan langsung mengunjungi situs perusahaan penyedia asuransi kendaraan. Situs perusahaan akan membantu kamu untuk menemukan agen asuransi yang sesuai kriteria pilihanmu. Misalnya, lokasi agen, usia, hingga jenis kelamin. Atau konsultasikan dengan agen MoneyDuck sebelum membeli agar tidak salah pilih.
Asuransi Properti: Manfaat dan Cara Beli Asuransi
Sebagai produk perlindungan, asuransi properti juga memberikan perlindungan atas rumah atau properti lainnya. Artinya, memiliki asuransi properti akan menjamin keselamatan rumah dari kejadian tak terduga atau musibah. Kamu akan mendapatkan ganti rugi dari perusahaan asuransi bila rumah rusak karena gempa, kebakaran, banjir dan kejadian lainnya yang seturut perjanjian. Sehingga biaya perbaikan yang harus keluarkan akan lebih ringan.
Asuransi properti atau yang kerap ditawarkan sebagai asuransi rumah juga memberikan perlindungan atas barang-barang yang ada di dalam rumah, seperti barang-barang seni. Asuransi rumah juga berfungsi untuk melindungi rumah dari gugatan hukum, menjaga nilai rumah, dan syarat mengajukan pinjaman tertentu. Nah, meski asuransi rumah tidak sepopuler asuransi kesehatan dan jiwa, menilik dari manfaatnya cukup menarik, kan?
Bagaimana Cara Beli Asuransi Properti?
Cara beli asuransi properti juga beragam yang akan mempermudah kamu untuk memrosesnya. Kamu dapat membeli dengan bantuan broker atau agen perusahaan asuransi melalui situs perusahaan. Selalu pastikan bahwa perantara yang kamu pilih memiliki sertifikat resmi, ya. Dengan bersikap bijak dan waspada, kamu akan terhindar dari praktik penipuan asuransi.
Mana Cara Beli Asuransi yang Aman: Agen, Broker, atau Online?
Ada banyak pilihan cara beli asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial kamu. Seperti telah dijelaskan di atas, produk-produk asuransi dapat dibeli melalui bantuan agen, broker, maupun situs online yang dimiliki perusahaan asuransi dan perusahaan konsultasi finansial yang membantu calon nasabah memilih produk dengan tepat. Kamu dapat memilih cara manapun yang sesuai dengan kebutuhan. Yang perlu diingat, untuk keamanan bertransaksi kamu harus pastikan sarana (penjual) memiliki sertifikat legal yang dapat dipertanggungjawabkan.
Sebelum membeli suatu produk asuransi, pastikan kamu memilih produk dengan manfaat yang paling dibutuhkan dan premi yang sesuai dengan kondisi keuangan. Bila kamu masih bingung mau memilih produk asuransi untuk perlindungan diri, keluarga, atau properti, konsultasikan segera dengan agen-agen di MoneyDuck secara gratis dengan klik tombol Konsultasi Gratis di bawah ini.
Galih
Sebebarnya, membeli asuransi lewat agen, broker, atau online sama baiknya. Namun kita juga harus teliti memilih agen atau broker yang digunakan. Namun saran saya sih lebih enak membeli asuransi langsung ke kantor asuransinya. Dengan datang langsung ke kantor asuransinya, anda akan mendapatkan informasi langsung secara detail dan mengurangi resiko tertipu.
Valeria
Saya pribadi lebih senang membeli asuransi melalui agen. Menurut saya jika kita mendapatkan agen yang baik dan sesuai maka semua rangkaian dan proses untuk klaim dapat kita jalani dengan baik. Agen yang baik dapat membantu kita dalam proses klaim dan pengurusan administrasi lainnya. Kelebihan lainnya adalah kita bisa mendapatkan informasi yang cenderung lengkap melalui agen.
Donny
Membeli asuransi secara online sebenarnya lebih praktis apalagi di masa pandemi seperti ini, tapi kalau untuk asuransi jangka panjang saya ragu untuk melakukan pembelian secara online apalagi telemarketing. Kecenderungan saya membeli asuransi adalah jika asuransi tersebut ditawarkan oleh orang yang saya kenal secara pribadi.
Aldo
Membeli produk keuangan sebaiknya tidak hanya cari gampangnya saja apalagi jika produk keuangan tersebut tidak seperti produk tabungan yang nilainya akan tetap setiap saat. Setiap orang yang membeli produk asuransi pasti berharap akan mendapatkan manfaat jika sampai mengalami resiko, jadi pastikan membeli asuransi yang memiliki kredibilitas baik termasuk dalam hal pencairan klaim.