Sedia payung sebelum hujan. Peribahasa ini tentu tidak asing di telinga kita. Maksudnya adalah himbauan untuk berjaga-jaga atas risiko yang mungkin terjadi di masa depan. Pasalnya, tak seorangpun bisa memprediksi masa depan. Nah, jenis-jenis asuransi di Indonesia juga memegang peran perlindungan seperti yang dikiaskan dalam peribahasa ini. Asuransi memberikan perlindungan bagi pemegang polis atas risiko atau kerugian finansial yang disebabkan banyak faktor di kemudian hari.

Seperti apa perlindungan yang bisa dinikmati pemegang polis? Manfaat perlindungan berbeda-beda tergantung dari jenis asuransi yang dimiliki. Bila kamu sejauh ini hanya mengenai produk asuransi kesehatan, ada baiknya kamu mengikuti penjelasan jenis-jenis asuransi di Indonesia dalam artikel ini. Pahamilah bahwa risiko kerugian finansial bisa diakibatkan oleh banyak hal, sehingga kamu sepatutnya memiliki asuransi-asuransi tertentu yang manfaat perlindungannya sesuai dengan kebutuhan.

Sebelum Kenali Jenis Asuransi, Apa Sih Asuransi?

Seperti dilansir situs Otoritas Jasa Keuangan (OJK), asuransi adalah perjanjian antara perusahaan asuransi (penanggung) dan pemegang polis (tertanggung) yang menjadi dasar bagi penerimaan premi oleh perusahaan asuransi sebagai imbalan perlindungan. Perlindungan atau ganti rugi diberikan penanggung atas risiko kerusakan, kehilangan keuntungan, biaya yang timbul, atau tanggung jawab pihak ketiga akibat kejadian tertentu yang mengakibatkan pemegang polis menelan kerugian.

Asuransi juga memberikan imbalan berupa uang santunan akibat risiko pemegang polis meninggal. Uang santunan diserahkan kepada ahli waris yang telah ditunjuk oleh pemegang polis, dan jumlah uang santunan sesuai dengan nilai yang telah ditentukan. Manfaat-manfaat perlindungan tersebut tentu bisa diterima pemegang polis sesuai dengan jenis asuransinya. Misalnya, uang santunan merupakan salah satu manfaat jenis asuransi jiwa, bukan asuransi kendaraan. Jadi, sebelum membeli asuransi, kamu harus memahami jenis asuransi agar tidak salah pilih produk.

Jenis-jenis Asuransi di Indonesia dan Manfaatnya

Jenis-jenis asuransi yang dipasarkan di Indonesia cukup beragam. Sehingga tak jarang nasabah asuransi bingung membedakan manfaat perlindungan dari setiap produk asuransi. Karena minimnya literasi mengenai jenis asuransi, nasabah pun akhirnya merasa tertipu karena produk asuransi yang dimilikinya tidak memberikan manfaat yang diharapkan. Kesulitan juga kerap dialami calon nasabah asuransi saat menentukan jenis asuransi yang akan dibeli. Keinginan untuk memiliki perlindungan tidak disertai dengan literasi yang cukup. Agar kamu tidak mengalami kesulitan serupa, yuk kenali jenis-jenis asuransi di Indonesia dan manfaatnya berikut ini:

1. Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa merupakan jenis asuransi yang memberikan perlindungan atas risiko kematian pemegang polis (tertanggung). Manfaat perlindungan asuransi jiwa berupa uang santunan sebagai pengganti hilangnya pendapatan tertanggung yang umumnya berperan sebagai pencari nafkah keluarga. Uang santunan ini akan diserahkan oleh penanggung kepada ahli waris yang telah tercantum di dalam isi polis. Jenis asuransi jiwa ini dapat dibeli untuk kepentingan tertanggung atau orang ketiga.

Asuransi jiwa untuk orang ketiga artinya perlindungan ditujukan atas risiko yang diderita orang ketiga. Misalnya, asuransi jiwa dibeli oleh suami untuk manfaat yang bisa diterima setelah istrinya meninggal. Jenis asuransi jiwa ada lima, yaitu asuransi jiwa murni, asuransi unit link, asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup, dan asuransi dwiguna. Sistem klaimnya juga beragam, yaitu klaim yang diberikan setelah tertanggung meninggal dan klaim sebelum tertanggung meninggal.

2. Asuransi Kesehatan

Jenis asuransi kesehatan merupakan produk asuransi yang paling dikenal oleh masyarakat. Manfaat perlindungan yang diberikan asuransi kesehatan adalah biaya ganti rugi atas risiko kerugian finansial yang disebabkan oleh masalah kesehatan. Manfaat serupa memang telah diberikan oleh pemerintah melalui BPJS Kesehatan, namun asuransi kesehatan pribadi sebaiknya tetap dimiliki untuk memberikan manfaat-manfaat yang belum didapat dari BPJS Kesehatan.

Manfaat jenis asuransi ini menanggung biaya kesehatan mulai dari pengobatan hingga perawatan. Misalnya, biaya bedah, rawat inap, diagnosa, dan lain-lain. Asuransi kesehatan juga menanggung beberapa kondisi khusus seperti cacat, cedera, hingga kematian karena kecelakaan. Kamu juga bisa melengkapi asuransi kesehatan dengan jenis asuransi khusus lainnya, seperti asuransi penyakit kritis (kanker, jantung, stroke) dan penyakit tropis (demam berdarah dengue, malaria). Mau memiliki asuransi kesehatan? Temukan dan konsultasikan pilihanmu dengan mudah dan aman melalui Expert di MoneyDuck.

3. Asuransi Kendaraan

Jenis asuransi kendaraan salah satu produk perlindungan yang diminati masyarakat Indonesia. Pasalnya, asuransi kendaraan memberikan pembiayaan atas risiko kerusakan dan kehilangan kendaraan, serta cedera yang dialami orang lain yang disebabkan oleh tertanggung. Tingginya risiko kecelakaan lalu lintas mendorong pemilik kendaraan untuk memiliki proteksi atas kendaraannya. Jenis asuransi kendaraan, baik untuk mobil dan motor, ada dua, yaitu,

  • Asuransi All Risk Jenis asuransi kendaraan yang memberikan perlindungan ganti rugi penuh atas kerusakan atau kehilangan kendaraan.
  • Asuransi Total Loss Only (TLO) Jenis asuransi kendaraan yang hanya memberikan perlindungan ganti rugi jika risiko yang dialami lebih dari 75% harga kendaraan.

4. Asuransi Properti

Seperti asuransi kendaraan, asuransi properti juga mulai dilirik oleh masyarakat Indonesia. Jenis asuransi ini memberikan perlindungan atas risiko kerusakan aset berharga, seperti rumah atau properti. Pihak penanggung akan mengganti rugi kerusakan yang disebabkan musibah, misalnya gempa bumi, longsor, banjir, kebakaran, tsunami, dan lainnya. Asuransi properti juga memberi proteksi atas kehilangan aset berharga yang tersimpan di dalam rumah akibat pencurian atau tindakan kejahatan lainnya.

Jenis asuransi properti tidak hanya bisa digunakan untuk melindungi rumah, lho! Asuransi properti juga melindungi bangunan lain seperti gedung, kantor, mall, dan gudang dengan nilai investasi tinggi. Untuk membedakannya, asuransi properti dibagi menjadi dua jenis asuransi, yaitu asuransi rumah dan asuransi bisnis. Asuransi bisnis memberikan ganti rugi atas risiko kerusakan yang diderita aset yang digunakan untuk kepentingan bisnis.

5. Asuransi Pendidikan

Jamin biaya pendidikan anak dengan asuransi pendidikan

Bila kamu telah menikah, asuransi pendidikan merupakan jenis asuransi yang sebaiknya kamu miliki sebagai jaminan perlindungan masa depan anak. Jenis asuransi ini memberikan dana pertanggungan untuk biaya pendidikan anak. Sehingga orangtua tidak perlu khawatir akan kebutuhan biaya pendidikan yang semakin mengalami kenaikan per tahunnya. Dana pertanggungan pendidikan yang akan diterima disesuaikan dengan premi yang dibayarkan setiap bulan atau tahunnya.

Perlu diketahui bahwa asuransi pendidikan tidak sama dengan tabungan pendidikan. Dana tabungan pendidikan bisa dicairkan dalam jangka waktu yang telah ditentukan dengan besaran bunga tertentu. Sementara asuransi pendidikan disertai dengan manfaat tambahan berupa investasi. Sehingga pemegang polis harus memahami adanya risiko penurunan dana tanggungan akibat nilai investasi yang bersifat fluktuatif.

6. Asuransi Bisnis

Jenis asuransi bisnis berfungsi untuk memberikan perlindungan atas kerusakan, kehilangan, dan kerugian dalam jumlah besar yang menimpa bisnis seseorang. Kerusakan yang ditanggung oleh asuransi jenis dipicu oleh beberapa akibat, seperti gempa bumi, banjir, hujan, kebakaran, ledakan, tabrakan, hingga huru hara. Biasanya, perusahaan memberikan manfaat jenis asuransi bisnis ini untuk para karyawannya yang dinilai sebagai aset bisnis hingga perlindungan investasi dan bisnis.

7. Asuransi Umum

Sudahkah kamu mengetahui tentang produk asuransi umum? Jenis asuransi ini merupakan perlindungan atas risiko kerugian atau kehilangan manfaat dan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga. Umumnya, jaminan jenis asuransi ini bersifat jangka pendek. Asuransi umum atau general insurance ini memiliki dua jenis asuransi, yaitu,

  • Jaminan Sosial (Social Insurance) Jenis asuransi ini bersifat wajib untuk dimiliki masyarakat sebagai jaminan hari tua. Karena sifatnya wajib, maka premi yang dibayarkan diambil dengan memotong gaji bulanan pemegang polis.
  • Asuransi Sukarela (Voluntary Insurance) Seperti namanya, jenis asuransi ini bersifat sukarela atau tanpa paksaan. Asuransi sukarela dibagi menjadi dua jenis, yaitu government insurance yang dijalankan oleh pemerintah, dan commercial insurance yang memberikan proteksi kepada seseorang, keluarga, atau perusahaan dari risiko tak terduga.

8. Asuransi Kredit

Aktivitas kredit atau pinjaman uang juga dapat diasuransikan lho! Caranya dengan menggunakan jenis asuransi kredit. Manfaat asuransi kredit berupa proteksi atas risiko kegagalan debitur (peminjam) untuk melunasi kredit atau pinjaman uang, seperti kredit perdagangan, modal kerja, kredit karyawan, kredit usaha dan lainnya, yang diberikan bank atau lembaga keuangan lainnya. Asuransi kredit di Indonesia dikelola oleh PT. Asuransi Kredit Indonesia.

Definisi jenis asuransi kredit juga ditegaskan OJK sebagai perlindungan bagi tertanggung (debitur) jika mengalami risiko meninggal dunia karena sakit, cacat tetap karena kecelakaan, sehingga tidak dapat melanjutkan kewajibannya untuk melunasi pinjaman kepada bank atau kreditur. Risiko-risiko tersebut akan ditanggung oleh perusahaan asuransi untuk melunasi pinjamannya.

9. Asuransi Kelautan

Apakah kamu kerap menggunakan fasilitas transportasi laut? Bila iya, yuk lindungi aktivitasmu dengan asuransi kelautan sekarang juga! Jenis asuransi kelautan ini menawarkan manfaat proteksi atas risiko tak terduga saat menggunakan jasa transportasi laut baik untuk pengiriman barang ataupun pengangkutan penumpang. Perlindungan yang ditawarkan asuransi ini berupa ganti rugi atas kerusakan kargo, kerusakan kapal, serta kerugian yang berdampak cedera penumpang.

Namun, ada beberapa risiko tak terduga yang tidak mendapatkan manfaat proteksi dari jenis asuransi kelautan ini. Misalnya, kerusakan akibat sifat alami benda, kerugian yang disebabkan keterlambatan pengiriman, berkurangnya volume barang secara wajar, atau adanya masalah finansial yang dialami pemilik atau penyewa kapal. Sementara itu, nilai premi asuransi kelautan dipengaruhi beberapa faktor, yaitu kondisi barang, risiko barang, pengepakan dan pengangkutan barang, serta perjalanan.

10. Asuransi Perjalanan

Asuransi perjalanan menjamin kerugian akibat keterlambatan jadwal perjalanan

Jenis asuransi yang juga diminati nasabah adalah asuransi perjalanan, terlebih bagi nasabah yang akan bepergian ke luar negeri. Asuransi perjalanan menjadi salah satu persyaratan untuk mengunjungi beberapa negara, seperti Amerika Serikat, Jepang, dan negara-negara Eropa. Jenis asuransi ini akan memberikan ganti rugi atas risiko yang dialami selama perjalanan, misalnya keterlambatan jadwal perjalanan, kehilangan bagasi, sakit, evakuasi medis akibat huru-hara atau bencana alam, dan lain-lainnya.

Karena perlindungan hanya diberikan selama perjalanan, maka asuransi perjalanan ini bersifat jangka pendek sesuai dengan durasi perjalanan. Kewajiban membayar premi asuransi perjalanan juga hanya dilakukan sekali saat membeli asuransi. Nilai premi disesuaikan dengan durasi berlakunya polis, negara tujuan, jumlah dan manfaat tanggungan yang diberikan. Meski asuransi perjalanan lebih sering digunakan untuk perjalanan luar negeri, namun ada baiknya kamu juga melindungi diri saat bepergian di dalam negeri karena risiko dapat terjadi di mana pun.

11. Asuransi Dana Pensiun

Mau memiliki jaminan hari tua? Kamu bisa mendapatkannya melalui asuransi dana pensiun. Jenis asuransi ini menjamin kesehatan finansial pemegang polis di usia pensiun. Produk perlindungan finansial ini bisa dimiliki oleh siapapun tanpa ada batasan latar belakang pekerjaan, baik karyawan, pekerja lepas, maupun pengusaha. Karena tujuan asuransi dana pensiun adalah mempersiapkan jaminan finansial seseorang di masa tua. Premi asuransi dana pensiun dapat dibayarkan hingga pencapaian usia tertentu.

12. Asuransi Smartphone

Jenis asuransi untuk melindungi smartphone juga tersedia di Indonesia dalam produk asuransi smartphone. Jenis asuransi ini memberikan perlindungan untuk smartphone dari risiko tak terduga, seperti kerusakan sistem operasional, layar retak atau pecah, dan kerusakan lainnya. Berdasarkan manfaatnya, asuransi smartphone terdiri dari dua jenis asuransi:

  • Asuransi Full Protection Jenis asuransi ini melindungi smartphone dari kerusakan menyeluruh akibat jatuh atau terkena cairan.
  • Asuransi Screen Protection Jenis asuransi ini melindungi smartphone akibat ketidaksengajaan yang menyebabkan layar retak atau pecah.

Tips Memilih Jenis Asuransi yang Tepat

Sebagai produk perlindungan, asuransi memiliki fungsi yang menguntungkan pemegang polis agar tidak mengalami kerugian akibat kejadian yang tidak terduga. Namun, kepemilikan asuransi masih acap diragukan oleh masyarakat Indonesia. Penyebabnya dipicu oleh berbagai faktor, misalnya ketidaktahuan masyarakat akan pentingnya manfaat yang ditawarkan asuransi hingga kasus penipuan yang dialami nasabah. Padahal, faktor-faktor keraguan tersebut tidak akan dialami nasabah bila ia bijak dalam memilih jenis asuransi yang tepat. Apa yang harus kamu lakukan untuk mendapatkan produk asuransi terbaik?

1. Pilih Jenis Asuransi yang Dibutuhkan

Seperti telah dijelaskan di atas mengenai jenis-jenis asuransi di Indonesia. Banyaknya jenis asuransi mengharuskan nasabah untuk memahami produk yang paling tepat dengan kebutuhannya. Misalnya, kamu membutuhkan perlindungan kesehatan tanpa adanya pengelolaan investasi. Maka, jenis asuransi yang harus kamu pilih adalah asuransi kesehatan murni, bukan unit link. Premi asuransi kesehatan murni digunakan sepenuhnya sebagai dana pertanggungan atas risiko kesehatan. Sementara dalam premi unit link terdapat pembagian dana, yaitu untuk pertanggungan dan investasi.

2. Ketahui Detail Manfaat Jenis Asuransi

Sekali lagi, sangat penting untuk memahami manfaat dari produk asuransi yang kamu pilih. Jangan ikut-ikutan dengan ajakan teman bila kamu benar-benar tidak membutuhkan manfaat dari jenis asuransi tersebut. Mendengarkan saran dari orang lain memang bagus, namun keputusan tetap ada di tangan kamu. Ketahui dengan detail manfaat jenis asuransi sebelum kamu membelinya. Ingat, membeli asuransi yang tepat harus sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial, ya! Pastikan kamu mampu membayar premi hingga jangka waktu berakhirnya polis.

3. Pilih Jenis Asuransi yang Terdaftar di OJK

Ketertarikan masyarakat untuk memiliki perlindungan dari asuransi mengalami peningkatan. Oleh karenanya, ada juga peningkatan perusahaan yang menawarkan produk-produk asuransi. Bila kamu tidak jeli dalam memilih jenis asuransi resmi, kamu bisa terjerat dalam penipuan asuransi. Kenali rekam jejak perusahaan asuransi, seperti kondisi keuangan perusahaan, struktur manajemen, dan riwayat pelanggaran yang pernah terjadi. Sebaiknya kamu bertransaksi dengan perusahaan asuransi yang telah terdaftar dan diawasi OJK.

Bijak Pilih Jenis Asuransi, Nikmati Manfaat Perlindungannya

Produk asuransi dapat membantu kamu mendapatkan jaminan masa depan yang lebih tenang. Kamu akan menikmati perlindungan secara finansial akibat risiko-risiko yang mungkin terjadi. Nah, untuk memaksimalkan proteksi asuransi, maka mengenal jenis asuransi beserta manfaatnya sangat diperlukan. Untuk memperdalam pengetahuan mengenai jenis dan manfaat asuransi, kamu bisa konsultasikan asuransi pilihanmu kepada Expert di MoneyDuck. Temukan asuransi dan konsultasikan secara gratis dengan tekan tombol Konsultasi Gratis di bawah ini. Yuk, bijak memilih jenis asuransi terbaik untuk dirimu.