Pilihan Asuransi Mobil All Risk Terbaik & Premi Murah

Mobil saat ini telah menjadi kebutuhan utama bagi sebagian orang terutama dalam hal mobilitas. Semakin banyaknya pengguna mobil di jalan raya menjadikan risiko kecelakaan di jalan raya terhadap mobil juga semakin tinggi. Data kecelakaan kendaraan bermotor di Indonesia pernah nomor 2 tertinggi di ASEAN pada tahun 2017. Meski menurut data saat ini jumlahnya semakin menurun, tapi bukan berarti risiko itu tidak mungkin terjadi.

Nah, untuk itu, perlindungan apa yang telah kamu siapkan untuk mobil kamu? Apakah cukup mengandalkan tabungan? Untuk mempersiapkan diri dari berbagai risiko yang mungkin menghampiri mobil kamu, asuransi mobil all risk dapat diandalkan untuk itu. Bahkan tidak hanya terkait kecelakaan, tetapi termasuk risiko lain yang mungkin terjadi.

Apakah kamu sudah paham tentang asuransi mobil all risk ini? Apa saja manfaat yang ditawarkan? Pilihan produk apa saja yang dapat kamu pertimbangkan? Untuk lebih jelasnya, yuk simak artikel berikut ini yang mengulas lebih dalam tentang asuransi mobil all risk.

Pengertian Asuransi Mobil All Risk

Sesuai dengan namanya, all risk yang berarti 'segala risiko' menjelaskan bahwa produk asuransi mobil ini akan melindungi segala risiko yang mungkin terjadi. Asuransi mobil all risk akan membayar klaim untuk berbagai jenis kerusakan, baik kerusakan ringan, sedang, maupun berat. Mulai dari risiko kerusakan akibat kecelakaan, hingga akibat terkena dampak eksternal seperti huru-hara atau bencana alam. Bahkan melindungi mobilmu dari risiko kehilangan akibat dicuri orang!

Apa Bedanya Asuransi All Risk dan Total Loss Only (TLO)?

Perbedaannya terletak pada perlindungan yang diberikan. Asuransi all risk melindungi mobil dari risiko yang bahkan mengakibatkan kerusakaan yang sangat kecil. Sedangkan seperti namanya, asuransi Total Loss Only (TLO) hanya melindungi mobil dari risiko yang dapat membuat kamu kehilangan mobilmu, baik kehilangan akibat pencurian maupun kehilangan fungsi akibat kerusakan besar.

Kerusakan yang dapat diklaim di asuransi TLO adalah jika mencapai 75%. Maka tidak heran jika iuran preminya juga terdapat perbedaan yang cukup signifikan. Asuransi TLO memiliki premi lebih murah dibanding dengan asuransi all risk yang memang memiliki pilihan perlindungan lebih banyak.

Baca Juga: Asuransi Motor Hilang: Keunggulan, Hitung Premi, Cara Klaim

Manfaat Asuransi Mobil All Risk

Berbagai manfaat dapat kamu rasakan jika kamu memiliki asuransi mobil all risk. Baik manfaat materiil maupun non-materiil. Antara lain seperti:

1. Jaminan Perlindungan Total untuk Mobil

Karena asuransi ini melindungi dari berbagai jenis risiko kerusakan, maka dapat dikatakan bahwa asuransi all risk memberikan jaminan perlindungan total untuk mobil. Bahkan beberapa jenis asuransi all risk juga menyediakan jasa mobil derek saat diperlukan sebagai fasilitas bagi pemegang polis asuransi ini.

2. Berkendara Lebih Nyaman dan Aman

Dengan adanya perlindungan untuk mobil kamu, tentu kamu sudah tidak perlu was-was jika ada risiko yang mungkin terjadi. Sebab segala jenis kerusakan dapat dilakukan klaim pada asuransi jenis ini. Hal ini tentu kemudian berpengaruh terhadap fokus dan konsentrasi kamu saat berkendara, yang akhirnya mengurangi kemungkinan terjadinya kecelakaan.

3. Ada Cakupan Manfaat yang Luas

Bukan hanya tentang kecelakaan mobil, tetapi asuransi all risk memiliki cakupan manfaat yang luas bahkan untuk hal-hal yang berada di luar kontrol seperti bencana alam, kerusuhan, bahkan terorisme. Selain itu asuransi ini juga melindungi kamu sebagai pemilik polis jika mengalami kecelakaan dengan mobil kamu.

Ketahui Jenis Perluasan Manfaat Asuransi Mobil All Risk

Asuransi mobil all risk memiliki berbagai pilihan manfaat tergantung jenis produknya. Namun tidak hanya terbatas manfaat tersebut, berbagai produk asuransi mobil all risk memiliki layanan perluasan manfaat asuransi untuk mendapatkan berbagai jenis manfaat lainnya. Jenis perluasan manfaat tersebut antara lain:

1. Manfaat akibat Angin Topan, Banjir, Badai, Hujan Es & Tanah Longsor

Jika kamu tinggal di daerah yang rawan terjadi angin topan, banjir, badai, hujan es dan/atau tanah longsor, memilih jenis perluasan manfaat asuransi ini akan sangat penting bagi kamu. Sebab kerusakan sekecil apapun yang terjadi akibat bencana ini akan dapat dilakukan klaim.

2. Perlindungan atas Gempa Bumi, Tsunami & Letusan Gunung Berapi

Indonesia yang berada di antara dua lempeng bumi dan memiliki banyak gunung berapi ini memiliki potensi yang cukup besar untuk terjadinya bencana gempa bumi, tsunami atau meletusnya gunung berapi. Maka tidak ada salahnya untuk melirik pada jenis perluasan manfaat ini.

3. Perlindungan Huru-Hara dan Kerusuhan

Huru-hara dan kerusuhan adalah kejadian yang tidak bisa kita tebak kapan dan di mana terjadinya. Bisa jadi di tempat ramai atau bahkan juga di tempat sepi. Siapapun tidak akan mungkin mengharapkan hal ini terjadi. Oleh karenanya, alangkah lebih baik jika kamu mempersiapkan perlindungan untuk itu.

4. Perlindungan Terorisme dan Sabotase

Perluasan manfaat jenis ini sudah mulai populer dan ditawarkan oleh beberapa perusahaan asuransi. Risiko terorisme dan sabotase tidak terbatas seperti pemaksaan, ancaman, baik dengan maupun tanpa kekerasan, pengerusakan yang direncanakan oleh perseorangan atau menyangkut nama organisasi.

5. Perlindungan dari Tindak Pencurian

Kasus kehilangan kendaraan akibat tindak pencurian masih menjadi mayoritas klaim pada perusahaan asuransi. Tingkat kasus ini memang paling tinggi terjadi. Beberapa produk asuransi bahkan ada yang telah memasukkan perlindungan ini dalam manfaat utama. Jika tidak, tentu saja manfaat ini perlu kamu pilih sebagai tambahan.

6. Asuransi atas Tanggung Jawab Hukum Terhadap Pihak Ketiga

Kecelakaan yang melibatkan kendaraan lain dapat ditanggung oleh asuransi. Perluasan manfaat jenis ini dapat menanggung kerugian yang dialami oleh pihak lain akibat dari kerugian yang kamu sebabkan. Baik kerusakan maupun cidera badan atau bahkan kematian.

7. Perlindungan Kecelakaan Diri

Tidak hanya kendaraan kamu yang dilindungi oleh asuransi, tetapi kamu sebagai pengguna kendaraan juga tentu dilindungi jika memiliki perluasan manfaat jenis ini. Jika terjadi kecelakaan yang melibatkan kamu hingga terluka, maka biaya pengobatannya akan ditanggung asuransi.

Hitung Premi Asuransi Mobil All Risk

Pada dasarnya perhitungan premi asuransi mobil cukuplah mudah. Rumusnya adalah besarnya persentase Uang Pertanggungan dikalikan dengan harga mobil sesuai kategorinya. Dengan tetap memerhatikan faktor Wilayah Pertanggungan-nya juga. Nah! Dari hasil perhitungan itulah kamu akan akan mendapat hitungan besarnya premi yang harus dibayar setiap tahunnya.

Daftar Premi Asuransi All Risk

Berikut adalah tabel premi asuransi all risk tahun 2021 yang telah ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK):

Kategori 1:

Harga Kendaraan: 0-Rp125.000.000 Wilayah I: 3,82% - 4,20% Wilayah II: 3,26% - 3,59% Wilayah III: 2,53% - 2,78%

Kategori 2:

Harga Kendaraan: >Rp125.000.000-Rp200.000.000 Wilayah I: 2,67% - 2,94% Wilayah II: 2,47% - 2,72% Wilayah III: 2,69% - 2,96%

Kategori 3:

Harga Kendaraan: >Rp200.000.000-Rp400.000.000 Wilayah I: 2,18% – 2,40% Wilayah II: 2,08% – 2,29% Wilayah III: 1,79% – 1,97%

Kategori 4:

Harga Kendaraan: >Rp400.000.000-Rp800.000.000 Wilayah I: 1,20% – 1,32% Wilayah II: 1,20% – 1,32% Wilayah III: 1,14% – 1,25%

Kategori 5:

Harga Kendaraan: >Rp800.000.000 Wilayah I: 1,05% – 1,16% Wilayah II: 1,05% – 1,16% Wilayah III: 1,05% – 1,16%

Sebagai catatan, Wilayah I adalah Sumatera dan kepulauan di sekitarnya. Sementara Wilayah II adalah Jakarta, Banten dan Jawa Barat. Lalu, Wilayah III adalah daerah lainnya di luar Wilayah I dan II.

Contoh perhitungannya adalah seperti berikut:

Misal, kamu membeli mobil seharga Rp150.000.000, dengan plat nomor dan STNK wilayah Bandung. Maka perhitungannya adalah:

2.47% x Rp150.000.000 = Rp3.705.000

Jadi, batas bawah premi asuransi yang perlu kamu bayarkan setiap tahun adalah Rp3.705.000.

Baca Juga: Cara Beli Asuransi Mobil biar Untung, Kenali All Risk vs TLO

Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk

Setelah mengetahui cara menghitung premi tahunannya, penting juga untuk kamu mengerti cara klaimnya supaya tidak kebingungan saat terjadi risiko. Untuk melakukan klaim asuransi mobil all risk, berikut prosedur yang dapat dilakukan:

• Membuat kronologis secara tertulis dan melampirkan bukti foto kerusakan sekecil apapun.
• Siapkan dokumen seperti Surat Izin Mengemudi (SIM) dan Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK).
• Bukti laporan kepolisian jika penyebabnya kecelakaan.
• Jika kamu berada di luar kota, segera hubungi agen asuransi kamu untuk menceritakan rincian kejadian dan meminta rekomendasi bengkel rekanan terdekat.
• Isi formulir klaim yang tersedia di bengkel rekanan yang kemudian ditandatangani dan diberikan materai.
• Serahkan formulai klaim tersebut bersamaan dengan dokumen lain ke pihak bengkel. Pihak bengkel akan memproses pengajuan klaim kepada agen asuransi.
• Jika klaim diterima, pihak bengkel akan segera memerbaiki kerusakaan yang terjadi pada mobil kamu.

Penyebab Klaim Asuransi Mobil All Risk Ditolak

Tidak semua klaim asuransi pasti diterima. Oleh sebab itu, penting untuk memerhatikan beberapa penyebab klaim asuransi mobil all risk ditolak. Antara lain:

1. Berkendara Tanpa SIM

Surat Izin Mengemudi (SIM) adalah kartu penting yang wajib dibawa saat berkendara sebagai bukti kelayakan seseorang berkendara. Mobil yang telah dilindungi dengan asuransi mobil all risk namun dikendarai oleh seseorang berusia di bawah 17 tahun tentu akan ditolak karena melanggar aturan lalu lintas.

2. Masa Berlaku SIM Berakhir

Sama halnya dengan tidak membawa SIM saat berkendara atau masa berlaku SIM telah berakhir tentu tidak dapat dibenarkan karena tidak sesuai dengan aturan lalu lintas yang berlaku.

3. Pelaporan Klaim Telat

Terkadang pemegang polis tidak segera melakukan klaim setelah kejadian dan menundanya terlalu lama. Padahal pada polis asuransi mobil all risk sudah dijelaskan bahwa batas pelaporan dan pengajuan klaim adalah maksimal 3-5 hari sejak terjadinya kerusakan tergantung jenis produk.

4. Informasi Kejadian Palsu

Pihak asuransi tentunya melakukan wawancara dan investigasi untuk setiap klaim yang masuk, terutama jika nilai pertanggungannya besar. Sayangnya terkadang ada pemegang polis yang mengarang cerita palsu demi diterimanya klaim yang diajukan. Tentu hal ini membuat klaim ditolak oleh pihak asuransi.

5. Penyebab Kerugian berupa Penipuan atau Hipnotis

Biasanya terjadi untuk kasus mobil yang dipinjam orang lain namun tidak dikembalikan, bukan murni kasus pencurian. Hal ini tidak dapat diajukan klaim sesuai dengan yang dijelaskan dalam polis.

6. Penyebab Kerugian akibat Cairan Kimia

Kerusakan akibat cairan kimia tidak dilindungi dalam asuransi. Maka, jika terkena cairan kimia yang mengakibatkan body mobil rusak, klaim tidak dapat dilakukan. Hal ini bisa saja terjadi, misalnya jika mobil kamu berjalan beriringan dengan kendaraan berisi bahan kimia dan tumpah di perjalanan sehingga mengenai mobil kamu.

Tips Memilih Asuransi Mobil All Risk

Nah! Cara memilih asuransi mobil all risk ini tidak bisa sembarangan, kamu perlu perhatikan beberapa hal ini:

1. Pilih Perusahaan Asuransi Mobil All Risk Terpercaya

Memastikan kredibilitas dan kualitas perusahaan asuransi adalah hal terpenting. Banyak kasus tentang adanya agen atau bahkan perusahaan tidak bertanggung jawab atas klaim yang telah diajukan nasabah. Kamu bisa cek dari rekam jejak perusahaan tersebut, dengan memerhatikan berita tentang perusahaan atau menanyakannya pada rekan atau saudara yang pernah maupun telah memakainya.

2. Pelajari Isi Polis dengan Seksama

Seringkali disepelekan, padahal memelajari isi polis sangat wajib dilakukan. Polis ini menerangkan seluruh tanggung jawab dan hak kedua belah pihak. Kamu bisa mengetahui jenis risiko, besar premi, nilai uang pertanggungan, serta hal-hal yang membuat ditolaknya klaim dari polis.

3. Pilih Premi sesuai Bujet dan Manfaat Asuransi

Jangan memaksakan diri untuk memilih seluruh manfaat asuransi. Terutama jika bujet terbatas atau kamu tahu manfaat itu tidak akan pernah digunakan. Pertimbangkan secara matang setiap pilihan yang kamu buat.

4. Pilih Asuransi Mobil All Risk dengan Perlindungan Semua Risiko

Alangkah lebih baik jika asuransi all risk yang kamu pilih sudah memiliki manfaat yang luar biasa yakni perlindungan untuk semua risiko yang dibutuhkan. Sehingga kamu tidak perlu melakukan perluasan manfaat yang kemudian membuat nilai premi tahunanmu membengkak.

5. Pelajari Biaya Own Risk (OR)

Biaya own risk atau yang terkadang disebut biaya klaim asuransi merupakan jumlah kerugian yang menjadi tanggung jawab pemegang polis asuransi jika terjadi klaim. Nominalnya bervariasi mulai dari Rp300.000 (menurut ketetapan OJK) dan bisa lebih tinggi tergantung nilai premi dan penyebab kejadian. Hal ini menjadi perlu supaya pemegang polis lebih berhati-hati dalam berkendara dan tidak menganggap mudah dengan mengajukan klaim asuransi untuk kerusakan kecil.

6. Pelajari Poin Pengecualian dalam Polis

Hal yang sering menjadi masalah bahkan mencuat di berbagai media adalah kasus ditolaknya klaim, yang sebagian besar terjadi karena pemegang polis tidak memelajari poin penting tentang pengecualian-pengecualian.

7. Pastikan Bengkel Rekanan Luas

Terutama untuk kamu yang sering bepergian, memastikan asuransimu memiliki bengkel rekanan yang luas patut dilakukan. Sehingga jika kamu berada di luar kota atau bahkan di daerah yang bukan merupakan kota besar dan terjadi risiko terhadap kendaraamu, maka akan lebih mudah dilakukan klaim dan perbaikan.

8. Proses Klaim Asuransi Mobil All Risk Mudah

Ini adalah harapan semua orang, kemudahan proses klaim dan tidak berbelit-belit. Karena jika hal seperti ini dipersulit, tentu kamu akan kehabisan banyak waktu dan tenaga untuk mengurusnya. Jadi selalu pastikan untuk memerhatikan hal-hal tersebut untuk mendapatkan asuransi mobil all risk impianmu!

Rekomendasi Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Setelah kamu mengetahui banyak informasi terkait asuransi mobil all risk, ini saatnya kamu mengetahui rekomendasi asuransi mobil all risk terbaik dari MoneyDuck. Simak penjelasannya di sini:

1. Allianz

Allianz MobilKu adalah salah satu produk asuransi mobil komprehensif milik Allianz Life Indonesia yang menawarkan berbagai pilihan perlindungan. Tersedia 3 jenis paket sesuai dengan kebutuhan kamu. Allianz juga memiliki bantuan darurat 24 jam dengan Allianz RodA, akomodasi taksi, serta jaringan bengkel dan AllianzCare 24/7 hari.

Area layanan Allianz mencakup seluruh kota di Pulau Jawa dan beberapa kota besar lain yang tersebar di Pulau Bali, Sumatera, Kalimantan dan Sulawesi. Allianz MobilKu juga memiliki banyak pilihan bengkel rekanan yang dapat kamu ketahui lebih lanjut dengan menghubungi AllianzCare. Dan yang terpenting, proses klaim Allianz tidak ribet dan dapat dilakukan di mana saja.

2. Avrist

Avrist Oto yang merupakan produk asuransi dari Avrist ini dapat memberikan perlindungan secara menyeluruh untuk kendaraan kamu. Dengan memberikan jaminan biaya perbaikan atas kerusakan/kerugian pada kendaraan kamu akibat tabrakan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat orang lain, pencurian, perampasan atau kecelakaan lalu lintas lainnya.

Produk asuransi ini juga memiliki perlindungan bagi kamu yang mengalami kerugian terkait dengan kendaraan kamu selama dalam penyeberangan feri. Layanan lain yang diberikan adalah jasa derek dari tempat kejadian ke bengkel. Bengkel rekanannya pun tersebar di berbagai wilayah Pulau Jawa, Sumatera dan Kalimantan.

3. AXA Mandiri

Mencari produk asuransi mobil all risk yang tidak perlu membuatmu merogoh kocek terlalu dalam tetapi tetap mendapat perlindungan maksimal? AXA Mandiri Mobil dapat kamu pertimbangkan! Berbagai manfaat yang ditawarkan meliputi perlindungan atas segala jenis kerusakan mobil akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir atau terperosok, perbuatan jahat orang lain, pencurian, dan kebakaran, serta jaminan pertanggungan biaya atas tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (third party liability).

Produk ini juga memiliki berbagai pilihan perluasan manfaat, selain adanya layanan derek selama 24 jam akibat masalah kendaraan. Dengan berbagai manfaat tersebut, AXA Mandiri Mobil menawarkan pengajuan asuransi secara online dengan biaya lebih murah dibanding secara offline karena pengurangan biaya distribusi dan infrastruktur sehingga pemegang polis mendapatkan asuransi dengan premi lebih rendah.

4. BCA Insurance

Tidak hanya mobil baru yang perlu diberikan perlindungan yang maksimal. Mobil tua juga bisa merasakan manfaatnya. Asuransi Mobil BCA Insurance dapat menjadi pilihan terbaik untuk mobil tuamu. Sebab produk asuransi ini dapat menanggung mobil dengan usia hingga 17 tahun, lho!

Manfaat yang ditawarkan juga patut diacungi jempol. Tidak hanya pilihan perlindungan seperti asuransi mobil all risk pada umumnya, asuransi mobil BCA Insurance ini memiliki perlindungan dari kebakaran hingga sambaran petir, perlindungan yang tidak banyak dimiliki oleh produk lain. Selain itu tidak perlu khawatir sebab produk asuransi ini juga memiliki berbagai bengkel rekanan yang tersebar di banyak kota di Indonesia.

5. Simas Insurtech (Sinarmas)

Asuransi Mobil Simas Insurtech merupakan anak perusahaan dari PT Sinarmas Multi Artha Tbk. Produk asuransi ini menawarkan manfaat asuransi all risk yakni ganti rugi atas kerusakan kecil, sedang, total pada mobil yang disebabkan kecelakaan, hilang akibat dicuri, dan kerugian total lainnya.

Produk asuransi ini juga memberikan ganti rugi kerusakan yang diakibatkan kejatuhan benda. Hal ini mungkin saja terjadi apabila kamu berada di daerah kontruksi atau di bawah tempat yang rapuh. Menariknya, asuransi mobil Simas Insurtech ini memiliki layanan klaim online yang bisa diakses melalui situs resmi Simas Insurtech.

6. Sompo Insurance

Jika kamu mencari asuransi mobil yang berbasis syariah, Sompo Insurance patut kamu lirik! Memiliki satu produk asuransi perlindungan untuk kamu dan mobil kamu bernama AutoFirst Syariah, Sompo Insurance menawarkan perlindungan dari segala kerugian dan kerusakan yang disebabkan oleh kecelakaan, pencurian atau tindakan kriminal lainnya, sesuai dengan keyakinan dan nilai-nilai kamu.

Selain karena produk asuransi ini berbasis syariah, dimana peserta menanggung risiko dengan mendonasikan (infak) sebagian atau seluruh kontribusi melalui dana tabarru yang akan digunakan untuk membayar klaim jika terjadi kecelakaan pada salah satu atau beberapa peserta. Produk Sompo Insurance juga memiliki berbagai keunggulan layanan seperti tunjangan transportasi selama mobilmu diperbaiki dan pertanggungan barang pribadi.

7. ACA

Memiliki berbagai manfaat perlindungan lengkap adalah keunggulan Asuransi Central Asia (ACA). ACA memberikan perlindungan asuransi mobil all risk mulai dari akibat kecelakaan, kebakaran, tersambar petir, serta kerugian saat penyeberangan dengan kapal feri. Produk asuransi ini juga memiliki layanan menarik, yaitu disediakannya mobil pengganti hingga mobilmu selesai diperbaiki atau sama dengan maksimal 5x24 jam.

Selebihnya, ACA memiliki layanan lengkap seperti mobil derek, ambulans, valet service, perbaikan darurat, hotline 24 jam, memiliki lebih dari 400 bengkel rekanan, serta tentunya proses klaim yang mudah dengan adanya layanan mobile claim. Kamu bisa memilih tiga jenis asuransi all risk yang dimiliki ACA sesuai kebutuhanmu, yakni Otomate Smart, Otomate, dan Otomate Solitaire.

Asuransikan Kendaraan Kesayanganmu dari Aksi Begal

Maraknya kasus aksi begal tentu dapat menjadi pertimbangan penting untuk menyediakan perlindungan ekstra bagi dirimu dan juga kendaraanmu. Informasi terkait pemilihan asuransi, serta banyaknya pilihan produk asuransi mobil all risk tentu dapat membuatmu lebih mudah menentukan perlindungan yang cocok untuk mobilmu. Namun jika kamu masih merasa kebingungan, kamu dapat memilih produk asuransi mobil all risk terbaik untuk kebutuhanmu melalui konsultasi dengan Expert di MoneyDuck. Kami siap membantu melalui konsultasi gratis! Yuk, klik tombol Konsultasi Gratis di bawah ini.