Gadai BPKB mobil dapat berapa? Pertanyaan ini sering muncul di benak banyak orang yang membutuhkan dana cepat tanpa harus menjual kendaraan mereka. Memanfaatkan BPKB mobil sebagai jaminan pinjaman memang menjadi solusi yang praktis. Namun, sebelum kamu memutuskan, penting untuk memahami berapa besar dana yang bisa didapatkan, bagaimana prosesnya, dan apa saja syarat yang harus dipenuhi. Semua informasi ini perlu kamu ketahui agar tidak salah langkah dan mendapatkan penawaran terbaik.
Di artikel ini, MoneyDuck akan membahas secara lengkap tentang gadai BPKB mobil, termasuk apa itu gadai BPKB, persentase pinjaman yang bisa kamu dapatkan, simulasi pinjaman, cara mengajukan, hingga rekomendasi produk terbaik seperti Kreditplus, Mega Finance, dan NSC Finance. Dengan panduan ini, kamu akan lebih siap dan percaya diri untuk memilih layanan yang paling sesuai dengan kebutuhanmu. Yuk, simak penjelasan lengkapnya!
Apa Itu Gadai BPKB Mobil?
Gadai BPKB mobil adalah proses peminjaman uang dengan menjadikan Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKB) mobil sebagai jaminan. Dalam transaksi ini, kamu menyerahkan BPKB mobil kepada lembaga pembiayaan sebagai jaminan atas pinjaman yang kamu terima. Sementara itu, mobilnya sendiri tetap bisa kamu gunakan sehari-hari. Ini berbeda dengan gadai konvensional di mana barang jaminan biasanya ditahan oleh pihak pemberi pinjaman.
Proses gadai BPKB mobil cukup sederhana. Kamu mengajukan pinjaman ke lembaga pembiayaan, lalu lembaga tersebut akan melakukan penilaian terhadap mobil dan BPKB kamu. Jika pengajuan disetujui, kamu akan menerima sejumlah uang pinjaman sesuai dengan nilai taksir mobil dan kebijakan lembaga pembiayaan. BPKB mobil kamu akan ditahan oleh lembaga pembiayaan hingga pinjaman lunas. Setelah pinjaman lunas, BPKB akan dikembalikan kepada kamu.
Gadai BPKB mobil menjadi solusi populer bagi banyak orang yang membutuhkan dana cepat. Prosesnya relatif lebih cepat dibandingkan dengan pengajuan kredit tanpa agunan (KTA), dan persyaratan yang dibutuhkan pun biasanya lebih mudah dipenuhi. Selain itu, gadai BPKB mobil juga memungkinkan kamu untuk tetap memiliki akses ke kendaraan pribadi, yang sangat penting bagi mobilitas sehari-hari. Namun, perlu diingat bahwa gadai BPKB mobil juga memiliki risiko, terutama jika kamu gagal membayar cicilan pinjaman. Oleh karena itu, penting bagi kamu untuk memahami semua aspek terkait gadai BPKB mobil sebelum memutuskan untuk mengajukannya.
Baca Juga: BPKB Duplikat Cara Buatnya, Biaya, dan Ciri-Ciri BPKB Palsu
Manfaat Gadai BPKB Mobil
Gadai BPKB mobil menawarkan sejumlah manfaat yang membuatnya menjadi pilihan menarik bagi banyak orang, terutama mereka yang membutuhkan dana cepat. Berikut adalah beberapa manfaat utama dari gadai BPKB mobil:
- Proses Cepat dan Mudah: Salah satu keunggulan utama gadai BPKB mobil adalah prosesnya yang relatif cepat dan mudah. Dibandingkan dengan pinjaman bank konvensional yang membutuhkan waktu persetujuan yang lebih lama, gadai BPKB mobil seringkali memiliki proses yang lebih singkat. Kamu bisa mendapatkan dana dalam hitungan hari, bahkan jam, tergantung pada lembaga pembiayaan yang kamu pilih. Persyaratan yang dibutuhkan pun biasanya lebih sederhana, seperti fotokopi KTP, KK, STNK, dan BPKB.
- Dana Cair Lebih Besar: Gadai BPKB mobil memungkinkan kamu untuk mendapatkan dana pinjaman yang lebih besar dibandingkan dengan jenis pinjaman lainnya, seperti pinjaman tanpa agunan. Besaran pinjaman yang kamu dapatkan akan disesuaikan dengan nilai taksir mobil kamu. Semakin tinggi nilai mobil kamu, semakin besar pula pinjaman yang bisa kamu dapatkan. Ini sangat berguna jika kamu membutuhkan dana yang cukup besar untuk keperluan mendesak atau investasi.
- Mobil Tetap Bisa Digunakan: Tidak seperti gadai barang berharga lainnya, dalam gadai BPKB mobil, kamu tetap bisa menggunakan mobil kamu sehari-hari. Ini tentu menjadi keuntungan tersendiri, terutama bagi kamu yang sangat bergantung pada mobil untuk mobilitas sehari-hari. Kamu tidak perlu khawatir kehilangan akses ke kendaraan pribadi kamu selama masa pinjaman.
- Fleksibilitas Tenor Pinjaman: Lembaga pembiayaan biasanya menawarkan berbagai pilihan tenor pinjaman, mulai dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Kamu bisa memilih tenor yang sesuai dengan kemampuan finansial kamu, sehingga cicilan bulanan tidak terlalu membebani. Fleksibilitas ini memungkinkan kamu untuk mengatur keuangan dengan lebih baik dan menghindari risiko gagal bayar.
- Pilihan untuk Berbagai Keperluan: Dana yang kamu dapatkan dari gadai BPKB mobil bisa digunakan untuk berbagai keperluan, seperti modal usaha, biaya pendidikan, renovasi rumah, biaya pengobatan, atau keperluan mendesak lainnya. Tidak ada batasan khusus mengenai penggunaan dana pinjaman, sehingga kamu memiliki fleksibilitas untuk menggunakannya sesuai dengan kebutuhan kamu.
- Alternatif Pinjaman yang Lebih Mudah: Gadai BPKB mobil bisa menjadi alternatif pinjaman yang lebih mudah diakses, terutama bagi kamu yang memiliki riwayat kredit yang kurang baik atau sulit mendapatkan pinjaman dari bank. Lembaga pembiayaan gadai BPKB mobil biasanya lebih fleksibel dalam memberikan persetujuan pinjaman, asalkan kamu memiliki BPKB mobil yang sah dan memenuhi persyaratan lainnya.
Kisaran Persentase Pinjaman Gadai BPKB Mobil
Persentase pinjaman yang bisa kamu dapatkan dari gadai BPKB mobil bervariasi tergantung pada beberapa faktor. Namun, secara umum, lembaga pembiayaan biasanya memberikan pinjaman dengan kisaran persentase antara 70% hingga 90% dari nilai taksiran mobil. Angka ini bisa lebih rendah atau lebih tinggi tergantung pada kondisi mobil, merek, tahun pembuatan, dan kebijakan dari masing-masing lembaga pembiayaan.
Beberapa faktor yang mempengaruhi persentase nilai pinjaman gadai BPKB mobil meliputi:
- Jenis dan Merek Mobil: Mobil dengan merek yang populer dan memiliki nilai jual yang stabil cenderung mendapatkan persentase pinjaman yang lebih tinggi. Mobil-mobil Jepang seperti Toyota dan Honda biasanya memiliki nilai jual yang lebih baik dibandingkan dengan merek lain, sehingga persentase pinjamannya pun bisa lebih tinggi.
- Tahun Pembuatan Mobil: Semakin baru tahun pembuatan mobil, semakin tinggi pula persentase pinjaman yang bisa kamu dapatkan. Mobil keluaran terbaru cenderung memiliki nilai jual yang lebih tinggi, sehingga lembaga pembiayaan berani memberikan pinjaman dengan persentase yang lebih besar.
- Kondisi Fisik Mobil: Kondisi fisik mobil juga sangat mempengaruhi persentase pinjaman. Mobil yang terawat dengan baik, tidak ada kerusakan, dan memiliki riwayat servis yang lengkap akan mendapatkan persentase pinjaman yang lebih tinggi. Sebaliknya, mobil yang kondisinya kurang baik atau memiliki kerusakan akan mendapatkan persentase pinjaman yang lebih rendah.
- Kebijakan Lembaga Pembiayaan: Setiap lembaga pembiayaan memiliki kebijakan yang berbeda-beda dalam menentukan persentase pinjaman. Ada lembaga yang lebih berani memberikan pinjaman dengan persentase yang tinggi, namun dengan syarat dan ketentuan yang lebih ketat. Ada juga lembaga yang memberikan pinjaman dengan persentase yang lebih rendah, namun dengan proses yang lebih mudah dan fleksibel.
Simulasi Pinjaman Gadai BPKB Mobil
Gadai BPKB mobil dapat berapa? Penting untuk diingat bahwa nilai pinjaman yang kamu dapatkan dari gadai BPKB mobil tidak sama dengan harga jual mobilmu. Lembaga pembiayaan akan melakukan penilaian berdasarkan berbagai faktor, seperti yang telah dibahas sebelumnya, untuk menentukan nilai taksiran gadai BPKB mobil milikmu. Nilai taksiran ini kemudian akan menjadi dasar perhitungan jumlah pinjaman yang bisa kamu peroleh.
Untuk memberikan gambaran yang lebih jelas, mari kita lihat beberapa contoh simulasi pinjaman gadai BPKB mobil:
1. Contoh 1: Mobil Toyota Avanza Tahun 2018
- Merek dan Model: Toyota Avanza
- Tahun Pembuatan: 2018
- Kondisi Fisik: Baik, terawat
- Harga Pasar Mobil Bekas: Rp150.000.000
- Persentase Pinjaman Maksimal (Asumsi): 70% dari nilai taksiran
- Nilai Taksiran Mobil (Asumsi): Rp140.000.000 (nilai taksiran bisa lebih rendah dari harga pasar)
- Estimasi Pinjaman yang Bisa Didapatkan: Rp140.000.000 x 70% = Rp98.000.000
Dalam contoh ini, kamu bisa mendapatkan pinjaman sekitar Rp98.000.000 dengan menggadaikan BPKB mobil Toyota Avanza tahun 2018. Penting untuk diingat bahwa ini hanyalah estimasi, dan nilai pinjaman yang sebenarnya bisa berbeda tergantung pada kebijakan lembaga pembiayaan dan kondisi mobilmu.
2. Contoh 2: Mobil Honda CRV Tahun 2020
- Merek dan Model: Honda CRV
- Tahun Pembuatan: 2020
- Kondisi Fisik: Sangat baik, jarang dipakai
- Harga Pasar Mobil Bekas: Rp350.000.000
- Persentase Pinjaman Maksimal (Asumsi): 80% dari nilai taksiran
- Nilai Taksiran Mobil (Asumsi): Rp320.000.000
- Estimasi Pinjaman yang Bisa Didapatkan: Rp320.000.000 x 80% = Rp256.000.000
Pada contoh kedua, kamu bisa mendapatkan pinjaman sekitar Rp256.000.000 dengan menggadaikan BPKB mobil Honda CRV tahun 2020. Mobil dengan tahun pembuatan yang lebih muda dan kondisi yang lebih baik cenderung mendapatkan nilai taksiran yang lebih tinggi, sehingga jumlah pinjaman yang bisa didapatkan juga lebih besar.
3. Contoh 3: Mobil Daihatsu Xenia Tahun 2015
- Merek dan Model: Daihatsu Xenia
- Tahun Pembuatan: 2015
- Kondisi Fisik: Cukup baik, ada beberapa lecet
- Harga Pasar Mobil Bekas: Rp100.000.000
- Persentase Pinjaman Maksimal (Asumsi): 60% dari nilai taksiran
- Nilai Taksiran Mobil (Asumsi): Rp80.000.000
- Estimasi Pinjaman yang Bisa Didapatkan: Rp80.000.000 x 60% = Rp48.000.000
Pada contoh ketiga ini, dengan mobil Daihatsu Xenia tahun 2015, kamu mungkin hanya bisa mendapatkan pinjaman sekitar Rp48.000.000. Hal ini menunjukkan bahwa mobil dengan tahun pembuatan yang lebih tua dan kondisi yang kurang baik cenderung mendapatkan nilai taksiran yang lebih rendah, dan persentase pinjaman yang lebih kecil.
Gadai BPKB Mobil Dapat Berapa? Ini Perbedaannya
Penting untuk memahami bahwa nilai taksiran yang diberikan oleh lembaga pembiayaan biasanya lebih rendah dari harga pasar mobil bekas. Hal ini dikarenakan beberapa faktor, antara lain:
- Risiko Lembaga Pembiayaan: Lembaga pembiayaan perlu mengantisipasi risiko jika kamu tidak dapat membayar pinjaman. Mereka perlu memastikan bahwa jika mereka harus menjual mobilmu, mereka tidak akan mengalami kerugian.
- Biaya Operasional: Lembaga pembiayaan juga perlu menutupi biaya operasional mereka, seperti biaya administrasi, biaya penilaian, dan biaya penyimpanan mobil jika terjadi penarikan.
- Fluktuasi Harga Pasar: Harga mobil bekas bisa berfluktuasi. Lembaga pembiayaan akan mempertimbangkan fluktuasi ini dalam menentukan nilai taksiran.
Cara Gadai BPKB Mobil Secara Online
Jika kamu sedang mencari cara untuk mendapatkan pencairan pinjaman tertinggi dengan gadai BPKB mobil, prosesnya sebenarnya tidak sulit asalkan dilakukan dengan panduan yang tepat. MoneyDuck akan memberikan langkah-langkah sederhana untuk membantumu memperoleh pinjaman maksimal dengan aman dan terpercaya.
Berikut langkah-langkah mengenai cara gadai BPKB mobil pencairan tinggi yang bisa kamu ikuti:
-
Hubungi ExpertDuck melalui MoneyDuck
Klik tombol Konsultasi Gratis yang tersedia di laman resmi MoneyDuck. Kamu akan langsung terhubung dengan ExpertDuck, tim ahli kami yang siap membantu mengarahkan proses pengajuan pinjaman.
-
Sampaikan Keinginanmu
Beri tahu ExpertDuck bahwa kamu ingin mengajukan pinjaman gadai mobil dengan pencairan tertinggi. Mereka akan mencarikan produk pinjaman terbaik dari mitra kami yang telah terdaftar dan diawasi oleh OJK, sehingga kamu bisa merasa aman dan nyaman.
-
Terima Rekomendasi Produk
ExpertDuck akan memberikan rekomendasi beberapa produk pinjaman yang berpotensi memberikan jumlah pencairan tertinggi. Pilihlah produk yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu.
-
Penjelasan dan Simulasi Pinjaman
Setelah kamu menentukan pilihan, ExpertDuck akan menjelaskan secara rinci tentang persyaratan, simulasi pembayaran, serta estimasi waktu proses pencairan. Semua informasi ini akan membantumu membuat keputusan yang lebih terarah.
-
Kumpulkan Dokumen Persyaratan
Siapkan semua dokumen yang diminta, seperti BPKB asli, KTP, KK, dan dokumen pendukung lainnya, lalu serahkan ke ExpertDuck. Tim kami akan memastikan semua berkas lengkap untuk segera diproses.
-
Pantau Proses Pengajuan
Setelah berkas diproses, ExpertDuck akan terus memberikan pembaruan terkait status pengajuan pinjamanmu hingga pencairan dana berhasil dilakukan.
Rekomendasi Produk Gadai BPKB Mobil Pencairan Tinggi
Berikut beberapa rekomendasi produk gadai BPKB mobil terpercaya yang bisa kamu pertimbangkan:
Kreditplus Jaminan BPKB Mobil
Kreditplus menawarkan layanan gadai BPKB mobil yang memudahkan kamu mendapatkan dana dengan cepat dan aman. Prosesnya dirancang untuk memberikan pencairan tinggi dengan syarat yang mudah dipenuhi. Dengan pengalaman panjang di industri keuangan, Kreditplus menjadi salah satu pilihan terpercaya untuk kamu yang membutuhkan pinjaman jaminan BPKB mobil.
Berikut adalah detail persyaratan dan dokumen yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman di Kreditplus:
1. Dokumen Wajib
Untuk pengajuan pinjaman, kamu perlu menyiapkan beberapa dokumen berikut:
- Kalkulator hasil hitung dari simulasi yang tersedia.
- Fotokopi KTP dan KTP pasangan atau surat cerai (jika sudah menikah).
- STNK kendaraan yang akan dijaminkan.
- Kartu Keluarga (KK).
- Bukti kepemilikan rumah atau PBB (Pajak Bumi dan Bangunan) dari salah satu 3 tahun terakhir.
- Slip gaji atau bukti pendapatan lain yang relevan.
- Fotokopi SIUP/SKU untuk pengusaha.
- Fotokopi NPWP.
2. Syarat Pengajuan Disetujui
Agar pengajuan pinjamanmu dapat disetujui, kamu harus memenuhi beberapa kriteria berikut:
- Warga Negara Indonesia (WNI) dengan usia minimal 21 tahun, atau minimal 19 tahun jika sudah menikah.
- Memiliki penghasilan bulanan minimal Rp5.000.000.
- Sudah bekerja minimal 2 tahun untuk karyawan, atau memiliki usaha berjalan setidaknya 2 tahun bagi wirausaha.
- Melengkapi seluruh dokumen yang diminta.
- Melakukan simulasi perhitungan melalui kalkulator yang disediakan Kreditplus.
- Menyertakan foto dokumen seperti KTP, Kartu Keluarga, STNK, dan hasil perhitungan kalkulator.
- Minimum plafon pinjaman adalah Rp20.000.000 dengan tenor minimal 12 bulan.
3. Ketentuan Tambahan
- Kreditplus menerima kendaraan dengan kepemilikan Nama Sama (nama peminjam dan pemilik kendaraan sama) atau Nama Beda (nama berbeda tetapi masih ada hubungan darah, atau kendaraan belum balik nama).
- Jarak tempat tinggal dari cabang Kreditplus maksimal 60 km untuk wilayah Pulau Jawa dan 100 km untuk luar Pulau Jawa.
- Kreditplus mencakup area layanan di berbagai wilayah, seperti Jabodetabek, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Kalimantan, Sumatera (kecuali Aceh), Sulawesi, serta wilayah Indonesia Timur seperti Bali, Kupang, dan NTT.
Mega Finance - Jaminan BPKB Mobil
Mega Finance merupakan salah satu penyedia layanan pinjaman jaminan BPKB mobil yang menawarkan fleksibilitas dan kemudahan. Dengan berbagai keunggulan, layanan ini cocok untuk kamu yang membutuhkan dana dalam waktu singkat dengan persyaratan yang tidak terlalu rumit. Mega Finance juga menerima berbagai jenis kendaraan, baik komersial maupun non-komersial, dengan cakupan wilayah yang luas, sehingga memberikan lebih banyak pilihan bagi calon peminjam.
Berikut adalah detail dokumen wajib dan syarat pengajuan yang perlu kamu ketahui:
1. Dokumen Wajib
Untuk mengajukan pinjaman di Mega Finance, pastikan kamu menyiapkan dokumen berikut:
- e-KTP konsumen dan pasangan penjamin.
- Kartu Keluarga (KK).
- Bukti kepemilikan rumah atau rekening listrik.
- Foto rumah dari berbagai sisi (eksterior dan interior).
- NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak).
- BPKB asli kendaraan.
- Faktur kendaraan asli.
- Bukti bahwa BPKB tidak terblokir.
- Foto kendaraan yang dijaminkan.
- Form taksasi kendaraan.
- Gesekan nomor KA dan SIN kendaraan.
2. Syarat Pengajuan Disetujui
Agar pengajuanmu disetujui, berikut beberapa syarat yang perlu diperhatikan:
- Usia kendaraan maksimal 14 tahun saat pengajuan.
- BPKB segaris (nama sama) dan tidak segaris tetap bisa diproses.
- Unit non-komersial dapat dibiayai untuk kendaraan tahun 2009 hingga sekarang.
- Kendaraan komersial dapat dibiayai untuk tahun minimal 2014.
- Kendaraan tahun 2004-2008 yang dapat diterima meliputi merek populer seperti Honda Jazz, Toyota Avanza, Daihatsu Xenia, dan lainnya.
- Maksimal jarak wilayah: 40 km dari cabang di Pulau Jawa, dan 60 km di luar Pulau Jawa.
- Maksimal status kolektibilitas (Kol-2) bisa diproses.
- Pajak kendaraan mati tetap bisa dibiayai.
- Mega Finance menerima takeover kredit dari semua leasing.
- Kendaraan kategori mobil komersial diterima, kecuali bus, truk berat, atau mobil tertentu seperti mobil Cina (hanya Wuling Almaz yang diterima).
- Cakupan wilayah layanan mencakup Jabodetabek, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, dan berbagai wilayah lain di Indonesia, termasuk Sumatera, Kalimantan, dan Sulawesi.
NSC Finance - Jaminan BPKB Mobil
NSC Finance hadir sebagai salah satu penyedia layanan gadai BPKB mobil yang terpercaya dan memiliki syarat fleksibel untuk memenuhi kebutuhan finansialmu. Dengan proses yang jelas dan profesional, NSC Finance memastikan bahwa kamu dapat memperoleh dana dengan cepat tanpa melalui prosedur yang rumit. NSC Finance juga memberikan layanan untuk nasabah individu maupun usaha, sehingga dapat menjangkau berbagai kebutuhan.
Berikut adalah rincian dokumen wajib dan syarat pengajuan untuk layanan NSC Finance:
1. Dokumen Wajib
Agar pengajuan pinjaman disetujui, pastikan kamu menyiapkan dokumen berikut:
- KTP pribadi, penjamin (jika belum menikah), atau pasangan (jika sudah menikah).
- Kartu Keluarga (KK).
- STNK kendaraan yang akan dijaminkan.
- BPKB asli kendaraan.
- Bukti kepemilikan tempat tinggal, seperti PBB atau rekening listrik.
- Rekening koran dan slip gaji 3 bulan terakhir.
- SK kerja atau ID card pegawai untuk karyawan.
- NIB dan invoice jual beli untuk nasabah usaha.
- Surat Keterangan Domisili jika alamat tinggal berbeda dengan KTP.
- KIR untuk kendaraan komersial.
- Bukti histori pembayaran untuk nasabah take over.
2. Syarat Pengajuan Disetujui
Untuk mendapatkan persetujuan pinjaman, berikut syarat yang harus dipenuhi:
- KTP suami dan istri yang masih berlaku.
- Usia nasabah minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun.
- Nasabah lajang wajib melampirkan KTP kedua orang tua sebagai penjamin. Jika orang tua sudah tidak ada, maka melampirkan KTP saudara kandung.
- Minimum tenor pinjaman adalah 12 bulan.
- Tempat tinggal harus milik sendiri, pasangan, atau keluarga segaris (orang tua, mertua, atau kakek/nenek).
- Nasabah dengan histori pinjaman kol. 5 tetap dapat dilayani.
- Jarak pemohon dari cabang maksimal 75 km.
- Coverage area meliputi Jabodetabek, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Kalimantan, Aceh, Sulawesi (kecuali Sulawesi Tengah dan Utara), Sumatera, Bali, dan NTB Mataram.
- Melayani nasabah take over dari semua leasing, kecuali Kreditplus.
- Untuk take over, pembayaran nasabah minimal sudah berjalan setengah tenor.
Baca Juga: Produk Sinarmas Pinjaman BPKB hingga Cara Ambil BPKBnya!
Butuh Rekomendasi Produk Jaminan BPKB Mobil? Hubungi ExpertDuck!
Klik tombol Konsultasi Gratis sekarang juga untuk mendapatkan solusi keuangan yang tepat, cepat, dan terpercaya! Dengan bantuan ExpertDuck, proses gadai BPKB mobil jadi lebih mudah dan aman. Jangan lewatkan kesempatan ini, konsultasikan kebutuhanmu sekarang!
Silahkan tinggalkan kesan dan opini Anda terhadap produk ini!