Seiring dengan perkembangan teknologi yang semakin canggih, metode pembayaran pun juga sama inovatifnya dengan perkembangan zaman. Sekarang banyak kita temui pembayaran hanya dilakukan melalui smartphone. Metode pembayaran ini biasa dikenal dengan istilah cashless atau non-tunai. Bertransaksi menjadi lebih mudah dan bisa dilakukan di mana dan kapan saja. Tapi, tahukah kamu kalau ada banyak jenis bertransaksi tanpa uang tunai? Misalnya, kartu kredit.

Awal mula kemunculannya, kartu kredit bukan sebagai kartu kredit, namun kartu pelanggan yang digunakan untuk bertransaksi. Untuk mengembangkan alat transaksi ini, Bank of America gencar melakukan ekspansi dan edukasi tentang manfaat kartu kredit. Tahun 1980-an, Bank Duta menjalin Kerjasama dengan Visa dan Mastercard International dan berhasil menerbitkan kartu kredit untuk pertama kali dan dipasarkan di Indonesia.

Nah, apakah kamu salah satu pengguna kartu kredit? Atau baru akan mengajukan kartu kredit? Yuk, kenali kelebihan dan kekurangan kartu kredit agar kamu tidak salah menggunakannya. MoneyDuck akan menjelaskan dengan rinci kelebihan dan kekurangan kartu kredit dalam artikel di bawah ini, termasuk jenis-jenis kartu kredit yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan transaksi.

Apa itu Kartu Kredit?

Kartu kredit adalah alat pembayaran cashless dalam bentuk dana pinjaman

Ada banyak jenis transaksi cashless, salah satunya yang sering digunakan masyarakat Indonesia adalah kartu kredit. Kartu kredit merupakan alat pembayaran secara non-tunai atau cashless yang berbentuk kartu dan diterbitkan oleh pihak bank kepada calon nasabah. Kartu kredit bersifat pinjaman dari pihak bank kepada nasabah untuk mempermudah transaksi kebutuhannya.

Sebagai pihak penerbit kartu kredit, bank sangat memanjakan nasabah dengan kemudahan dan fleksibilitas dalam bertransaksi. Nasabah harus tahu ada kelebihan dan kekurangan kartu kredit. Untuk kelebihannya adalah promo, discount dan point rewards untuk nasabah. Dalam penggunaan kartu kredit, nasabah harus memenuhi syarat dan ketentuan yang diatur oleh pihak bank, seperti registrasi, limit pembayaran, dan bunga.

Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit

Setiap orang tentu ingin bertransaksi yang menguntungkan. Sebelum kamu lebih paham mengenai kelebihan dan kekurangan kartu kredit agar kamu cerdas bertransaksi, sudahkah kamu tahu apa perbedaan kartu kredit dan kartu debit? Pemahaman fungsi keduanya penting agar kamu tidak salah menggunakan yang bisa berujung kerugian finansial.

Sebenarnya, kartu debit dan kartu kredit memiliki fungsi serupa, yaitu bisa bertransaksi secara cashless atau non-tunai. Kartu debit adalah kartu yang diberikan secara bersamaan ketika melakukan pembukaan rekening tabungan di bank. Kartu debit juga biasa dikenal sebagai kartu ATM untuk bertransaksi atau tarik tunai. Sedangkan kartu kredit adalah kartu pinjaman yang dikeluarkan dari pihak bank dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.

Lalu, apa yang membedakan antara kartu kredit dengan kartu debit? Perbedaan yang mencolok dari kartu debit dan kartu kredit terletak pada sumber pembiayaannya. Sumber dana kartu debit adalah tabungan nasabah sendiri dan limitnya adalah saldo rekening tabungan. Sehingga jika nasabah bertransaksi menggunakan kartu debit maka saldo tabungan akan terpotong.

Sedangkan sumber dana kartu kredit berupa pinjaman bank kepada nasabah. Penggunaan kartu kredit tidak akan memotong rekening tabungan, namun nasabah akan mendapatkan tagihan yang harus dibayarkan sesuai dengan nominal tagihan yang jatuh tempo setiap bulannya. Artinya, nasabah harus membayar atas sejumlah yang digunakan dalam bertransaksi.

Baca Juga: Cara Cek Tagihan Kartu Kredit CIMB Niaga dengan Mudah

Jenis-Jenis Kartu Kredit

Bagi para pengguna produk kartu kredit, pernahkan kamu melihat logo Visa, MasterCard, American Express atau JCB yang terletak di bagian bawah kanan kartu kredit? Nah, logo-logo tersebut menunjukkan jaringan kartu kredit. Bank-bank di Indonesia sendiri menawarkan jaringan kartu kredit yang bervariatif. Tentu ada kelebihan dan kekurangan kartu kredit berdasarkan jaringannya.

Untuk mendapatkan manfaat secara maksimal, kamu perlu memahami jenis kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan. Nah, sebelum mengetahui kelebihan dan kekurangan kartu kredit secara detail, yuk cari tahu dulu jaringan kartu kredit yang cocok untuk kamu. Berikut ini rincian jaringan kartu kredit yang tersedia di Indonesia.

1. Kartu Kredit Visa

Kartu kredit visa diproduksi pada 1995 oleh VISA Inc, yang terletak di Foster City, California. Kartu kredit Visa lebih populer di negara Asia. Dalam penggunaannya, kartu kredit ini membebankan biaya 1% setiap transaksi. Kelebihan kartu kredit ini dilengkapi oleh sistem keamanan berupa One Time Password (OTP) sehingga melindungi pengguna dari transaksi yang tidak dikenali. Ada berbagai jenis kartu kredit provider Visa yang hadir di Indonesia, yaitu BNI Visa Signature, Digibank Visa Infinite, Danamon Visa Classic, BCA Visa Platinum, Visa gold dan lainnya.

2. Kartu Kredit MasterCard

Kartu kredit MasterCard adalah produk MasterCard Worldwide yang beroperasi di Purchase, New York sejak 1966. Jika kartu kredit visa lebih populer di negara Asia, MasterCard lebih terkenal di negara-negara Amerika dan Eropa. Ada perbedaan kelebihan dan kekurangan kartu kredit MasterCard. Untuk kekurangannya, biaya transaksi mulai dari 0,2% - 1%. Kelebihan kartu kredit ini menggunakan sistem keamanan berbasis secure code, yaitu PIN tambahan sebagai perlindungan lebih terhadap nasabah.

Jadi, nasabah wajib input PIN tambahan ketika berbelanja atau transaksi. Adapun jenis kartu kredit MasterCard misalnya Permata Black World MasterCard, Bukopin MasterCard Platinum, BNI MasterCard Gold, Mandiri Word Elite MasterCard, dan kartu MasterCard lainnya yang bekerjasama dengan bank-bank di Indonesia.

Baca Juga: Cara Membuat Kartu Kredit BRI untuk Mahasiswa, Cepat Disetujui

3. Kartu Kredit JCB

Kartu kredit JCB adalah produk keluaran Japan Credit Bureau CO. Ltd, sebuah perusahaan kartu kredit yang terletak di Tokyo, Jepang. Sejarah awal JCB didirikan pada 1961 sebagai Japan Credit Bureau. Tahun 1981, JCB menjadi merek pembayaran pertama dari Asia yang menjangkau transaksi ke seluruh dunia. Pada 1996, untuk pertama kalinya JCB hadir dan bergabung di pasar Indonesia.

Lalu JCB mengembangkan bisnis hingga tersebar di 20 negara yang berbeda hingga saat ini. Ada berbagai produk kartu kredit dari provider JCB yang hadir di Indonesia, yaitu Maybank JCB Platinum, BNI JCB Precious, CIMB Niaga JCB Ultimate, dan BCA JCB Black.

4. Kartu Kredit American Express

Terakhir kartu kredit American Express. Kartu ini adalah kartu kredit yang paling prestisius. Mengapa? Karena hanya orang-orang terpilihlah yang bisa memilikinya. Artinya, tidak semua orang bisa memiliki kartu ini. Perusahaan yang berbasis di Amerika Serikat menerbitkan kartu ini pada 1999. Selaku penerbit kartu kredit yang bergengsi ini, perusahaan hanya menawarkan kepada orang yang layak dan diundang secara eksklusif.

Bagaimana dengan kelebihan dan kekurangan kartu kredit American Express? Keuntungan yang bisa dinikmati pengguna kartu American Express adalah akses Centurion Lounge di semua bandara internasional, mendapatkan akses sebagai tamu elite di berbagai hotel mewah, bisa diundang secara eksklusif oleh merek terkenal dan keuntungan lainnya.

Nah, ini dia beberapa jaringan American Express yang bekerja sama dengan bank di Indonesia, seperti Danamon American Express Gold, BCA American Express Platinum, BNI American Express Business Card dan lainnya. Jadi, kamu pilih yang mana?

Baca Juga: Cara Mengetahui Kartu Kredit Disetujui, Pahami Analisa 5C Berikut Ini

Kelebihan dan Kekurangan Kartu Kredit

Kartu kredit mempermudah transaksi di mana saja

Dewasa ini, pola transaksi keuangan yang lebih praktis dan fleksibel telah dibentuk oleh perkembangan zaman. Nyatanya, kartu kredit menjadi lebih populer di berbagai kehidupan sosial. Setiap alat pembayaran tentu memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Sama hal dalam penggunaan kartu kredit. Tentu hal ini tidak lepas dari banyaknya manfaat kartu kredit. Lalu, apa saja kelebihan dan kekurangan kartu kredit? Yuk simak penjelasan di bawah ini.

Apa Keuntungan Pakai Kartu Kredit?

Kartu kredit memang sudah dikenal sejak lama. Bahkan, kartu kredit sudah menjadi hal lumrah digunakan untuk bertransaksi. Selain memudahkan transaksi, kartu kredit juga bisa melakukan tarik tunai. Bank sebagai penyedia produk kartu kredit tentu memiliki syarat yang wajib bagi para pengguna kartu kredit.

Sebagian orang berpendapat memiliki kartu kredit adalah bagian dari gaya hidup kelas atas. Mereka yang memiliki pendapatan tinggi yang bisa memiliki kartu ajaib ini. Namun, semakin ke sini persepsi tersebut sudah terpatahkan dengan menjamurnya kartu kredit di kalangan millenial. Bahkan pengajuan kartu kredit menjadi lebih mudah. Simak berbagai manfaat dan kelebihan kartu kredit di bawah ini!

1. Permudah Transaksi Online dan Offline

Saat ini, tren belanja online sudah semakin marak dan mudah dijumpai di mana saja. Kartu kredit memberikan kemudahan bertransaksi. Sebab, semua situs belanja online menerima kartu kredit sebagai alat pembayaran. Selain itu, kartu kredit juga lebih mudah dibawa ketika berbelanja offline. Sehingga lebih praktis dalam bertransaksi.

2. Hemat dengan Cashback, Point Rewards, dan Promo Kartu Kredit

Kamu harus tahu kelebihan kartu kredit yang satu ini. Seringkali bank penerbit kartu kredit menawarkan promo-promo menarik mulai dari cashback, discount dan point reward. Selain itu, merchant yang bekerjasama dengan kartu kredit juga banyak menawarkan pilihan promo sehingga tidak jarang pengguna kartu kredit juga bisa mendapatkan cicilan hingga 0%. Menarik, bukan?

3. Ada Pinjaman Dana Besar

Keuntungan lain kartu kredit adalah bisa mendapatkan pinjaman dalam jumlah besar. Bank sebagai penyedia dana pinjaman tentu memiliki kriteria khusus bagi calon pengguna kartu kredit. Selain itu, nasabah yang berpenghasilan tinggi, juga berkesempatan menjadi pemilik kartu kredit yang ekslusif. Salah satu contohnya, kepemilikan kartu kredit dengan jaringan American Express. Namun, tidak semua orang mendapatkan penawaran dan diundang oleh perusahaan yang berbasis di Amerika serikat.

Baca Juga: Kapan Limit Kartu Kredit Kembali Normal? Ini 4 Cara Mudahnya

4. Fitur Bayar dengan Cicilan 0%

Jika kamu pengguna kartu kredit aktif, pasti tidak asing dengan kelebihan kartu kredit yang satu ini, yaitu cicilan 0%. Banyak bank penerbit kartu kredit menawarkan cicilan rendah sehingga mengurangi pengeluaran di awal waktu peminjaman.

5. Kartu Kredit Bisa Tarik Tunai

Sebagai pemilik kartu kredit, kamu harus tahu kelebihan dan kekurangan kartu kredit terkait tarik tunai. Pengguna kartu kredit bisa bertransaksi dengan mudah dan tanpa ribet ketika kamu tidak memiliki uang tunai. Kamu bisa menggunakan kartu kredit untuk tarik tunai di ATM. Di sinilah peran penting kartu kredit ketika melakukan transaksi secara online maupun offline. Sehingga memudahkan pengguna setiap kali berbelanja. Namun, kamu harus mewaspadai besar bunga yang dibebankan, ya.

Baca Juga: Cara Cerdas Menggunakan Kartu Kredit, No. 5 Wajib Tahu!

6. Permudah Bayar Tagihan Bulanan

Ada dua cara membayar tagihan kartu kredit, yaitu secara penuh atau mencicil. Jika kamu memiliki banyak tagihan, tentu repot untuk membayar tagihan yang bersamaan secara terpisah. Maka, pengguna bisa mengatur pembayaran tagihan dalam satu kartu untuk banyak tagihan, seperti internet, wifi, telepon, TV dan lainnya.

Jadi, pemilik kartu kredit tidak perlu repot-repot untuk membayar semua tagihan yang tertumpuk secara terpisah. Dengan fasilitas autodebet, kamu bisa terhindar dari keterlambatan membayar tagihan yang bersamaan setiap bulan. Sehingga rencana keuangan dan pengeluaran lebih jelas.

7. Permudah Ajukan Pinjaman

Saat ini, untuk mendapatkan kartu kredit tidaklah sulit. Banyak penyedia menyediakan pengajuan kartu kredit secara online. Misalnya, Bank CIMB Niaga. Selain itu, kamu juga bisa datang langsung ke kantor cabang bank untuk pengajuan aplikasi permohonan kartu kredit.

8. Bisa Transaksi di Seluruh Dunia

Hampir semua merchant di seluruh dunia menerima kartu kredit sebagai alat pembayaran yang sah ketika bertransaksi. Jika membawa uang tunai dalam jumlah yang besar bisa memiliki risiko hilang atau dicuri, maka lebih baik membawa kartu kredit sebagai alat bertransaksi ketika berada di luar negeri. Hal itu juga meminimalisirkan potensi kejahatan. Selain itu, kamu tidak perlu repot untuk menukar uang ketika sedang bepergian di luar negeri.

9. Permudah Melacak Pengeluaran

Untuk mempermudah pengguna kartu kredit melacak pengeluarannya, penerbit menghadirkan fasilitas pencatatan tagihan setiap kali bertransaksi dalam bentuk kertas. Sehingga setiap pengeluaran bulanan bisa diatur dan dilacak.

Baca Juga: Annual Fee Kartu Kredit Bank Mega Bisa Dihapus, Ini Caranya

Waspadai Kekurangan Kartu Kredit

Nah, setelah membahas kelebihan menggunakan kartu kredit, produk satu ini juga memiliki kekurangan yang perlu diperhatikan. Apa saja sih yang harus diperhatikan ketika menggunakan kartu kredit sehingga kamu bisa bijak dan matang dalam merencanakan keuangan di masa depan? Yuk, simak kekurangan kartu kredit di bawah ini!

1. Syarat Pengajuan Ketat

Ketika pengajuan kartu kredit, penerbit memiliki syarat dan ketentuan yang harus dipenuhi oleh nasabah. Salah satunya, nasabah harus memiliki besar penghasilan yang ditentukan. Sederhananya, penerbit memudahkan fasilitas pengajuan kartu kredit secara online, namun hanya nasabah dengan kriteria tertentu yang akan disetujui pengajuannya.

2. Biaya Bunga yang Tinggi

Mengetahui kelebihan dan kekurangan kartu kredit memang penting bagi calon pemegang kartu kredit. Di atas telah dijelaskan keuntungan kartu kredit yang mempermudah transaksi dan adanya dana pinjaman. Namun, sebagai konsekuensinya, nasabah harus menanggung biaya bunga kartu kredit sesuai dengan kebijakan perusahaan masing-masing.

3. Ada Denda Keterlambatan Pembayaran

Pengguna kartu kredit disarankan untuk membayar tagihan sebelum jatuh tempo. Agar terhindar keterlambatan dalam membayar tagihan. Karena ada denda keterlambatan kisaran 3% dari tagihan. Jadi, tetap tepat waktu untuk membayar tagihan, ya!

4. Ada Biaya Iuran Tahunan

Kekurangan lainnya adalah kartu kredit memiliki biaya tambahan yang harus dibayarkan oleh nasabah. Seperti, biaya iuran tahunan. Namun, ada tidak perlu khawatir, ada beberapa jenis kartu kredit yang membebaskan iuran tahunan. Misalnya, kartu kredit Sinarmas Personal Platinum.

5. Mendorong Lebih Konsumtif

Semakin mudah bertransaksi, semakin konsumtif pengguna layanan ini. Penerbit kartu kredit memanjakan berbagai fasilitas promo yang hadir dalam kartu kredit. Sehingga mendorong nasabah untuk lebih banyak bertransaksi. Selain itu, kartu kredit yang bentuknya simple dan tidak ribet membuat pengguna jadi lebih konsumtif bahkan impulsif dalam berbelanja. Selain itu, penggunaan kartu kredit yang tidak bijak akan menimbulkan perilaku gemar utang. Karena sulitnya menahan diri untuk membeli atau membayar sesuai dengan kebutuhan.

Baca Juga: Cara Belanja Pakai Kartu Kredit Dengan Aman Dan Sehat

6. Ada Minimal Transaksi dari Merchant

Meskipun kartu kredit mudah digunakan, terkadang beberapa merchant memiliki minimal nominal transaksi ketika ingin menggunakan kartu kredit. Sehingga pengguna lebih didorong untuk lebih menambah barang belanjaan dan bertambah pula tagihan. Dampaknya, pengguna menjadi lebih boros dalam penggunaan kartu kredit.

Gunakan Kartu Kredit untuk Transaksi yang Cerdas

Transaksi dengan cerdas agar tidak rugi gunakan kartu kredit

Produk kartu kredit umumnya memang memudahkan pengguna dalam bertransaksi kapan saja dan di mana sesuai dengan kebutuhan masing-masing. Setelah mengetahui kelebihan dan kekurangan kartu kredit, kira-kira apa langkahmu selanjutnya?

Nah, jika kamu butuh konsultasi terutama yang berkaitan dengan rencana atau keuangan atau pengelolaan pengeluaran, maka jangan ragu untuk menghubungi para Expert di MoneyDuck. Silakan klik tombol Konsultasi Gratis yang sudah tersedia di bawah ini, ya!