เมื่อถึงเวลาจำเป็นที่เราต้องเผชิญกับปัญหาค่าใช้จ่ายไม่เพียงพอกับการดำเนินชีวิตภายในครอบครัว หรืออาจเผชิญกับหนี้สิน ที่จำเป็นต้องหาเงินก้อนมาใช้ให้ทันเวลา แต่ยังมีประชาชนหลายคนรู้เท่าไม่ถึงการณ์กับการเป็นขอกู้หนี้นอกระบบเพราะถูกชักชวนจากคนรู้จักหรือบางคนอาจจะไปขอกู้ธนาคารแล้วแต่เอกสารไม่ผ่าน จึงมีจำเป็นต้องกู้เงินจากนายทุนนอกระบบ ซึ่งส่วนใหญ่ต้องเสียดอกเบี้ยแพงกว่ากู้ในระบบธนาคาร

วิธีการแก้หนี้นอกระบบ

วิธีการแก้หนี้นอกระบบ

ในสภาพเศรษฐกิจที่ตกต่ำในปัจจุบัน ค่าครองชีพแพง ในขณะที่รายได้ของคนส่วนใหญ่ไม่เพิ่ม จึงมีผลทำให้หลาย ๆ คนที่ยังมีความรู้เกี่ยวกับกู้เงินไม่มากพอจึงหันไปกู้เงินนอกระบบ เพื่อนำมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน นำมาลงทุน หรือเหตุผลจำเป็นอย่างอื่น แต่อย่างไรก็ตามเนื่องจากดอกเบี้ยเงินกู้นอกระบบค่อนข้างสูงมาก จนทำให้ลูกหนี้จ่ายไม่ไหว จึงกลายเป็นปัญหาทางการเงินในอนาคตที่แก้ไขได้ยาก หากใครมีหนี้นอกระบบลองมาดูแนวทางในการแก้ไขหนี้นอกระบบกัน

1.ลองทำงบประมาณการเงินล่วงหน้า 6-12 เดือน

เพื่อเป็นการประมาณรายรับ รายจ่ายของตนเอง ทำให้เราได้ทราบรายรับ รายจ่าย ที่เกิดขึ้นในอนาคตล่วงหน้า เป็นการวางแผนประมาณการรายรับ ค่าใช้จ่าย และแผนการลดค่าใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น

2.ลดรายจ่ายที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้และไม่ก่อหนี้เพิ่ม

เริ่มแรกทำการสำรวจการใช้เงินของตนเองในแต่ละวัน โดยจดบันทึกรายรับรายจ่ายทุก ๆ วัน เพื่อที่จะได้รู้ว่าในแต่ละวัน เราใช้จ่ายไปกับเรื่องอะไรบ้าง เราใช้จ่ายฟุ่มเฟือยไหม มีอะไรที่เราใช้จ่ายจำเป็นหรือไม่จำเป็นอะไรบ้าง โดยอะไรที่เกินความจำเป็นเราก็สามารถตัดออกไปได้โดยไม่กระทบกระเทือนกับการใช้ชีวิตของเรา ทำอาหารทานเองที่บ้านแทนการออกไปทานข้างนอก ช้อปปิ้งให้น้อยลง งดซื้อกาแฟตามร้านดัง หรือลดการไปเที่ยวต่างประเทศ

3.หารายได้เพิ่ม

บางคนอาจหารายได้พิเศษจากการทำงาน Part Time หรือขายของในวันเสาร์-อาทิตย์  หรือบางคนอาจจะทำ OT ในช่วงวันธรรมดาหรือวันหยุด แล้วค่อยมองหาลู่ทางขยับขยายไปเรื่อย ๆ หรืออาจทำอาชีพเสริมควบคู่กันไปตามความถนัดความสนใจและงบประมาณของแต่ละคน

4.ปรึกษาธนาคารเพื่อหาทางแก้ไขปัญหาร่วมกัน

ในปัจจุบันมีธนาคารหลายแห่งออกนโยบายช่วยเหลือประชาชนที่เป็นหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อติดในนอกระบบออกมาอยู่เรื่อย ๆ เช่น

  • ขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล

ถึงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลจะสูง แต่ก็ยังถูกกว่าดอกเบี้ยของเงินกู้นอกระบบส่วนใหญ่ อย่างไงการเป็นหนี้ในระบบก็ดีกว่าเป็นหนี้นอกระบบอย่างแน่นอน แต่ประชาชนจะทำได้ในกรณีที่มีประวัติการชำระหนี้กับสถาบันการเงินที่ดี

  • ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

ในกรณีที่คุณมีบ้านที่ดินหรือรถยนต์ปลอดภาระ อาจจะลองกู้เงินแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันก็ได้ เพราะจะได้อัตราดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล ทำให้ช่วยลดภาระต่าง ๆ ได้เบาบางขึ้น

5.ตัดใจขายทรัพย์สินมีค่าที่มีอยู่ เมื่อได้เงินก้อนมารีบนำไปปลดหนี้นอกระบบทันที

เมื่อถึงคราวจำเป็น  ผู้กู้ต้องทำใจขายของมีค่าบางอย่างออกไป เพื่อนำเงินมาปลดหนี้สินส่วนที่เหลือให้หมด อาจจะทยอยขายของมีค่าที่ไม่จำเป็นออกไป เช่น กระเป๋าแบรนด์เนม รองเท้าแบรนด์เนม เครื่องประดับ หรือนาฬิกา ในกรณีที่จำเป็นต้องขายของชิ้นใหญ่ เช่น รถหรือบ้าน ก็อาจจะต้องทำเมื่อถึงคราวจำเป็น เพราะสิ่งที่จำเป็นมากที่สุดในตอนนี้ คือการปลดหนี้สินทั้งหมดก่อน หลังจากนั้นค่อยทำงานเก็บเงินซื้อทรัพย์สมบัติที่มีค่าที่เหมาะสมกับตัวเองกลับมาอีกครั้ง

6.เจรจากับเจ้าหนี้ หรือรีไฟแนนซ์

หากลูกหนี้ผ่อนชำระหนี้ไประยะเวลาหนึ่งแล้ว แล้วพบว่าตนเองไม่สามารถชำระหนี้ต่อไปได้หรือจ่ายไม่ไหว ควรรีบเข้าไปเจรจาผู้คุยกับเจ้าหนี้ถึงเหตุผลที่ชำระหนี้คืนไม่ได้ โดยอาจจะขอผ่อนผันยื่นระยะเวลาชำระหนี้ออกไปก่อน โดยขอให้เจ้าหนี้ลดดอกเบี้ยบางส่วนลงมา พร้อมกับรับปากกับเจ้าหนี้ว่าจะไม่ผิดนัดและจ่ายชำระหนี้ที่เหลือคืนตามเวลาที่กำหนด หรือลูกหนี้บางคนอาจจะไปรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินอื่น เพื่อวางแผนชำระหนี้ หากเราทำการผ่อนชำระอย่างมีวินัยแล้ว เราจะหมดภาะหนี้สิ้นตรงนี้ ภายในระยะเวลานานเท่าใด

7.ขอยืมเงินญาติพี่น้องไปปลดหนี้ก่อน

เลือกประสบปัญหาทางด้านการเงินจนไม่สามารถชำระหนี้นอกระบบได้ ให้เราขอยืมเงินจากคนรอบตัวเช่น พ่อแม่ญาติพี่น้องที่สนิทเพื่อนำไปปลดหนี้ โดยคุณควรอธิบายถึงความเดือดร้อนและปัญหาที่เจอกับญาติพี่น้องเหล่านั้น เมื่อญาติพี่น้องสามารถช่วยคุณได้ คุณก็ควรกล่าวขอบคุณ และรีบนำเงินนั้นไปปลดหนี้ นอกจากนี้คุณต้องรักษาวินัยและวางแผนการใช้จ่ายเงินดี ๆ เพื่อไม่ให้กลับมาเป็นหนี้อีก เพราะคงไม่มีใครสามารถช่วยคุณได้ตลอดไป

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ วิธีแก้หนี้นอกระบบ ที่นี่

ธนาคารไหนที่สามารถช่วยหนี้นอกระบบได้

ธนาคารไหนที่สามารถช่วยหนี้นอกระบบได้

ปัจจุบันในประเทศไทยมีธนาคารที่รับลงทะเบียนโครงการช่วยเหลือหนี้นอกระบบของประชาชน ดังนี้คือ

  1. ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร
  2. ธนาคารออมสิน
  3. ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย

โดยเอกสารที่ต้องใช้ลงทะเบียนโครงการช่วยเหลือหนี้นอกระบบ คือบัตรประชาชน เอกสารการกู้สินเชื่อ และบัญชีธนาคาร โดยลูกหนี้ที่มีปัญหาหนี้นอกระบบก็สามารถติดต่อธนาคารเพื่อรับการช่วยเหลือได้

เมื่อทราบวิธีการแก้หนี้นอกระบบกันแล้ว ก็สามารถเลือกวิธีที่เหมาะสมกับตนเองได้ และเมื่อสามารถใช้เคลียร์หนี้นอกระบบจนหมดสิ้นแล้ว พยายามเตือนใจตนเองไม่ให้กลับไปเป็นหนี้นอกระบบอีก ต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการแก้หนี้นอกระบบสามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้นะคะ