อิสรภาพทางการเงิน คืออะไร ทำไมเราควรวางแผนเพื่อสิ่งนี้

อิสระทางการเงิน จริงๆแล้วคำนี้หมายความว่ายังไงนะ? อาจจะเป็นคำถามที่หลายคนคงอยากจะได้รับคำตอบ และหลายคนคงอยากจะตกอยู่ในสถานะนี้กันแน่ๆ คำว่าอิสระฟังดูดีอยู่แล้ว และยิ่งเป็นการมีอิสระทางการเงินอีกหล่ะ คงต้องดีแน่ๆ แต่บอกก่อนเลยนะคะ ว่าการที่คุณจะมีอิสระทางการเงินได้นั้นไม่จำเป็นว่าคุณต้องมีเงินเยอะๆนะ อย่าพึ่งเข้าใจผิดกันไป เพราะคุณคงเคยสังเกตเห็นอยู่แล้วว่าบางคนที่เป็นร่ำคนรวยก็เหมือนกับว่าชีวิตเขาไม่ได้มีอิสระเท่าไหร่ และดูไม่ค่อยมีความสุขเท่ากับเงินเยอะที่เขามีอยู่ ทั้งๆทีเขาก็มีสิ่งของหรูหราอยู่ล้อมรอบตัวเขาแถมมีเงินเยอะอีกต่างหาก

แต่นั่นก็ไม่ใช่ความหมายของการมีอิสระทางการเงิน ดังนั้น บทความนี้จะมาให้ความหมายที่แท้จริงของคำว่า อิสระทางการเงิน และยังมีวิธีเพียง 3 วิธีง่ายๆที่จะทำให้คุณตกอยู่ในสถานะอิสระทางการเงินได้ไม่ยากเลยค่ะ นั่นกืคือ 3 วิธีนี้ค่ะ วางแผนอิสรภาพทางกาเงิน มาพิจารณากันเลยค่ะ

การมีอิสรภาพทางการเงิน คืออะไร

ผู้เขียนขอนิยามคำว่า อิสรภาพทางการเงิน ว่าเป็นความสุขกับเงินที่มีละกันนะคะ ไม่ว่าคุณจะมีเงินมากหรือน้อยก็ตามแต่คุณมีชีวิตที่มีความสุขมีความพอใจกับจำนวนเงินที่มีอยู่ พอเพียงกับค่าใช้จ่ายและมีการใช้ชีวิตที่ไม่เหนื่อยล้ากับการหาเงิน การที่คุณอยู่ในสถานะแบบนี้และอยู่ในความรู้สึกแบบนี้ถือว่าคุณมีอิสระทางการเงินแล้วค่ะ และสิ่งดีดีที่ตามมา คือ คุณไม่ม่ความเครียด ความกังวล ในเรื่องเงินด้วยค่ะ

ซึ่งสถานะการมีอิสระทางการเงินนี้ไม่ว่าใครก็สามารถมีได้ต่อให้คุณเป็นคนธรรมดาหรือเป็นเศรษฐีก็ตาม ถ้าคุณได้รับเงินมาจากการทำงานที่คุณรักคุณที่ชอบแล้วคุณก็มีความสุขกับการทำงานของคุณและรายรับที่คุณได้มาก็เพียงพอกับรายจ่ายของคุณแถมยังเหลือเอาไว้เป็นเงินเก็บได้ด้วย ที่สำคัญไม่มีค่าใช้จ่ายที่เกินตัว หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นที่ทำให้คุณต้องตกอยู่ใสถานะของการเป็นหนี้ ไม่ว่าจะเป็นหนี้ในระบบ หรือนอกระบบก็ตาม

เพราะการเป็นหนี้แค่นิดเดียวก็จะไม่ถือว่าคุณมีอิสระทางการเงินนะคะ ถึงแม้ว่าคุณจะสามารถมีเงินเพียงพอจะจ่ายหนี้ได้ก็ตาม แต่ก็ถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้ให้ความสุขโดยตรงกับตัวคุณเอง และครอบครัวของคุณค่ะ ดังนั้นอิสระทางการเงินเป็นสถานะที่ทำให้คุณเป็นอิสระจริงๆ

ค่าใช้จ่ายในแต่ละเรื่องคือ ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและเป็นค่าใช้จ่ายที่ทำให้คุณมีความสุขสนองความต้องการของคุณแบบพอดี และมีรายรับจากการงานที่คุณมีความสุขกับมัน ซึ่งจะส่งผลดีต่อชีวิตโดยรวมของคุณทั้งหมด และการมีอิสระทางการเงินนี้ช่วยคุณเก็บเงินได้ง่ายขึ้นและมีทางเลือกสูงในการที่จะต่อยอดเงินที่คุณมีแบบไปเคร่งเครียดว่าจะต้องได้มากๆหรือห้ามขาดทุน เป็นเงินเย็นๆไม่ใช่เงินร้อนค่ะ

นี่ก็คือความหมายโดยรวมคร่าวๆจองการมีอิสระทางการเงิน คุณเองสามารถนิยามคำนี้จากความรู้สึกส่วนตัวเพิ่มเติมได้อีกนะคะ แต่นี่คือคร่าวๆที่ผู้เขียนได้รู้สึกกับคำนี้ คำว่า อิสรภาพทางการเงินค่ะ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ วางแผนการเงิน ทำยังไงให้มั่นคงตลอดชีวิต ที่นี่

3 วิธีที่จะทำให้คุณมีอิสรภาพทางการเงินได้

3 วิธีนี้ก็คือ 1. วางแผนตั้งแต่เนิ่นๆ 2. วางแผนการออมอย่างจริงจัง 3. วางแผนอย่างดีในการลงทุนที่ได้กำไรสูง

1. วางแผนเพื่ออิสรภาพทางการงินตั้งแต่เนิ่นๆ

การตั้งเป้าหมายการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ ไม่ว่าจะเริ่มตั้งแต่ตอนเรียนอยู่ หรือตอนเรียนจบเริ่มทำงาน ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น. เพราะการเริ่มตั้งแต่แรกๆตอนที่คุณยังไม่มีค่าใช้จ่ายเยอะมากก็จะทำให้คุณพ้นสถานะของการเป็นหนี้ไปได้เลย เพราะไม่ว่าคุณอยากจะซื้ออะไรก็สามารถซื้อได้ด้วยกำลังของตัวเอง และการที่คุณมีเป้าหมายที่จริงจังในการเก็บออม

คุณก็จะไม่อยากจะซื้อของที่เกินกำลังการเงินของคุณจนเงินที่เก็บมาหมดตัวแน่ๆ เมื่อคุณเริ่มวางแผนเพื่อจะมีอิสระทางการเงินตั้งแต่ได้รายได้มาแรกๆก็เหมือนการวางแผนเก็บเงินตั้งแต่แรกๆนั่นแหละ ทำให้คุณสามารถจัดสรรรายรับรายจ่ายอย่างดีมาตั้งแต่ต้น และจส่งผลที่ดีต่อคุณในระยะยาวต่อไป คุณจะไม่ใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือย ไม่มีการใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่จำเป็น ไม่ยอมที่เป็นหนี้ง่ายๆ ไม่ซื้อของเกินกำลังความสามารถจนต้องเป็นหนี้ไม่ว่าจะหนี้ในระยะสั้ยหรือยาวก็ตาม

คุณสามารถเริ่มเก็บเงินง่ายๆได้แค่เก็บ 10% ของรายได้ต่อเดือนเก้บแบบนี้ไปเรื่อยโดยประหยัดค่าใช้จ่ายควบคู่ไปด้วย ไม่นานแค่ 2-3 ปีคุณก็มีเงินเก็บเป็นก้อนแล้วค่ะ และต่อไปในระยะเวลาที่ยาวขึ้นไปอีก 5-10 ปี การที่คุณจะมีเงินเก็บเป็นก้อนในหลักล้านก็ไม่ไกลเกินเอื้อมเลยค่ะ และการเก็บเงิน 10% ของรายได้ก็ไม่ได้ทำให้คุณเคร่งเครียดเกินไป

คุณยังสามารถใช้จ่ายเงินที่คุณได้เพื่อหาความสุขให้ตัวเองได้อยู่แบบไม่ฝืดด้วย แต่อย่าลืมนะคะว่าความสุขในการใช้จ่ายไม่จำเป็นต้องเป็นของแพงเสมอไป อย่ายึดติดกับของมียี่ห้อ แบรนด์เนมเด็ดขาด ลองมีความสุขกับสิ่งเล็กๆน้อยๆบ้าง เช่นแทนที่จะไปนั่งชิวที่ร้านอาหารหรูๆ ก็เปลี่ยนบรรยากาศไปนั่งชิวที่สวนสาธารณะพกอาหารที่ทำเองไปกินกับครอบครัวแบบนี้น่าจะมีความสุขมากกว่าเยอะนะคะ แถมประหยัดด้วยค่ะ แทนที่วันหยุดชิวจะต้องเสียเงิน หลักพันก็เหลือหลักร้อยและได้ใช้เวลากับครอบครัวได้อีกด้วย ลองนึกภาพตามนะคะนี่แหละค่ะความสุขบวกกับการมีเงินเหลือเก็บค่ะ

2. วางแผนการออมเงินอย่างจริงจัง

ก็คล้ายๆกันกับข้อแรก แต่เน้นการเก็บออมอย่างจริงๆจังๆ คุณอาจจะเก็บเงินแต่ละเดือนมากกว่า 10% ของเงินเดือนก็ได้ หรือถ้าเงินเดือนขึ้นอีกก็เก็บเพิ่มขึ้นอีก การทำอย่างนี้คุณต้องมีวินัยสูงมาก ตั้งเป้าหมายให้แน่วแน่ มองไปถึงอนาคต และพยายามไม่ตืดกับดักของธุรกรรมทางการเงินต่างๆที่มีมากมายในทุกวันนี้ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของสินเชื่อต่างๆ หรือพวกบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น การทำประกันที่ไม่จำเป็น การลงทุนทำธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งสิ่งเหล่านี้มักจะทำให้คุณเก็บเงินได้ยากมากขึ้น และเงินเก็บที่คุณมีอยู่จะหายไปอย่างรวดเร็วค่ะ

คุณต้องตั้งใจให้ระบบระเบียบการออมเงินของคุณคงที่อยู่เสมอต้นเสมอปลายในทุกๆเดือนและให้มันเป็นไปอย่างต่อเนื่องในแต่ละเดือน แล้วคุณจะเห็นว่าเงินเก็บของคุณจะเพิ่มขึ้นไปเรื่อยและช่วยให้คุณมีกำลังใจ ไม่ว่าจะเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินอะไรก็ตามคุณสามารถจัดการได้และลดความกังวลใดๆเรื่องเงินของคุณได้เกือบจะ 100% เลยค่ะ

ด้วยความตั้งใจเก็บออมเงินของคุณช่วยคุณไม่ใช้จ่ายไปเรื่อยๆเปื่อยๆ แต่ทุกการใช้จ่ายมีเหตุผลมีเป้าหมาย และอย่าให้อะไรมาหยุดยั้งความพยายามนี้ของคุณ เช่น อย่างหาข้ออ้างว่าทำไม่ได้ อย่าหาข้ออ้างว่าซื้อก่อนเดี๋ยวเดือนหน้าค่อยเก็บ อย่าท้อแท้ อย่าให้วามต้องการมาก่อนแผนที่วางไว้ค่ะ ตัดความคิดพวกนี้ออกไปให้เร็วที่สุดเพราะคุณต้องมีความคิดแบบนี้ขึ้นบ้างอยู่แล้ว

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 5 วิธีเก็บเงินง่ายๆ แต่ได้ผลจริง ที่นี่

3. วางแผนอย่างดีในการลงทุนที่ได้กำไรสูง

เมื่อเวลาผ่านไปแล้วสัก 5-10 ปี คุณจะพบว่าความพยายามของคุณไม่เสียเปล่าคุณมีเงินเก็บตุนอยู่ในบัญชีเยอะจนพอที่จะมีทางเลือกมากมายในการลงทุน และที่สำคัญคุณไม่เป็นหนี้อะไรเลย งั้นเรามาเริ่มต่อยอดเงินเก็บของคุณกันด้วยการลงทุนอะไรสักอย่างเพื่อให้เงินก้อนนั้นเติบโตอย่างปลอดภัย นอกจากการทำงานประจำแล้ว ซึ่งการลงทุนนี้จะช่วยคุณมีรายได้เมื่อคุณอยู่ในช่วงวัยเกษียณนั่นเองค่ะ ทุกๆการลงทุนย่อมมีความเสี่ยง ดังนั้นคุณต้องศึกษาหาข้อมูลอย่างดีตั้งแต่เนิ่นๆ

พยายามให้การลงทุนของคุณนั้นเสี่ยงน้อยที่สุด หรือขาดทุนน้อยที่สุด หรือยังไงก็มห้ได้กำไรมากกว่าการขาดทุนซึ่งต้องมีบ้างอยู่แล้วเป็นเรื่องปกติธรรมดาของการลงทุน แต่ให้เน้นว่าให้ลงทุนอย่างปลอดภัยกับเงินเก็บของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้นะคะ

ยกตัวอย่างถ้าคุณลงทุนด้วยการเป็นหุ้นส่วนก็ควรทำสัญญาอย่างดีอย่างชัดเจนและตรวจสอบความมั่นคงของบริษัทนั้นให้ดี หรือถ้าจะลงทุนด้วยการเล่นหุ้นหรือกองทุนรวม ก็ต้องศึกษาหาข้อมูลเช่นกันเพราะมีคู่แข่งเยอะมากพอสมควร หรือถ้าคุณจะลงทุนด้วยการสร้างธุรกิจของตัวเอง หรือครอบครัวก็ต้องหาความรู้มาอย่างดีและพัฒนาความสามารถของตัวเองด้วยให้เหมาะกับธรุกิจนั้นๆที่จะลงทุน ทุกสิ่งทุกอย่างก็ขึ้นอยู่กับการวางแผนที่ดีเป็นส่วนสำคัญค่ะ และการเริ่มลงทุนเพื่อเงินเก็ยเติบโตนั้นเริ่มได้เลยเมื่อคุณพร้อมตั้งแต่เนิ่นๆก่อนช่วงวัยเกษียณนานๆเลยยิ่งดี เพื่อมีระยะเวลาให้ธุรกิจนั้นเติบโตและเป็นที่รู้จัก

แต่ถ้าจะให้ตัวผู้เขียนเองบอกตรงๆว่าควรลงทุนแบบไหนเพื่อมีโอกาสได้กำไรสูง บอกตรงๆว่าตัวผู้เขียนเองก็ไม่ทราบได้ค่ะ และไม่มีใครทราบได้ทั้งนั้น เพราะการเงินและเศรษฐกิจมีการเปลี่ยนแปลงไปอยู่เรื่อยๆ ขึ้นอยู่กันสภาพการณ์ตอนนั้น และการตัดสินใจของแต่ละบุคคลไปค่ะ

คุณทุกคนต้องตัดสินใจและเลือกด้วยตัวเองและยอมรับสิ่งที่ตัวเองเลือกและยอมรับผลของมันด้วยตัวเองค่ะ เรื่องเงินๆทองๆให้มครตัดสินใจแทนไม่ได้นะคะ แต่สิ่งที่ช่วยได้ คือวินัยทางการเงินที่ดีของคุณที่ทำมานานแล้วจะช่วยได้ค่ะ เพราะถ้าเกิดคุณเลือการลงทุนที่ผิดพลาดไปแต่มั่นใจได้ว่าคุณจะต้องมีแผนสำรองและสามารถแก้ปัญหาได้ไม่ยาก และไม่ติดกับการเป็นหนี้หรือล้มละลายได้ง่ายๆแน่นอนค่ะ

การมีอิสระทางการเงินดีอย่างไร

ข้อมูลทั้งหมด คือเรื่องของการมีอิสระทางการเงิน ลองตกอยู่ในสถานะนี้ดูนะคะ มันเป็นความรู้สึกที่ดีจริงๆ ปลอดจากความเครียด ความกังวลต่างๆที่หลายคนมีเรื่องเงินๆทองๆ ที่เป็นเรื่องใหญ่ของหลายคน การมีอิสระทางการเงินยังก่อผลดีต่อคนรอบข้าง ไม่ว่าจะเป็นคนในครอบครัว เพื่อนฝูง เพื่อนร่วมงาน และช่วยให้การใช้ชีวิตของคุณมีความสุขเพิ่มขึ้นหลายเท่าตัวเลยค่ะ อย่างลืมนะคะ 3 วิธีสำคัญที่จะทำให้คุณเป็นคนที่มีอิสระทางการเงินได้

ทั้งสามอย่างพูดถึงการวางแผนทั้งหมดดังนั้นการเงินควบคู่ไปกับการวางแผนที่ดีทั้งนั้นค่ะไม่ว่าจะทำอะไรกับเงินก็ตาม และสุดท้ายเมื่อคุณได้มีอิสระทางการสมใจแล้วชีวิตช่วงวัยเกษียณก็จะง่ายขึ้นเยอะค่ะ คุณจะหยุดทำงานอย่างสบายใจ อุ่นใจ มีเงินใช้จ่าย ไม่ขัดสนแน่ๆ ความสบายในอนาคตก็ไม่ไช่ว่าจะได้มาง่ายๆยังไงก็ต้องพยายามตั้งแต่ตอนนี้นะคะ หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง