วางแผนเกษียณ อย่างไร ให้มีเงินใช้แม้ไม่ได้ทำงานแล้ว

ในสถานการณ์ปัจจุบันเศรษฐกิจของโลกมีภาวะถดถอยต่อเนื่องมาเรื่อย ๆ ตั้งแต่เริ่มต้นวิกฤตการณ์โควิด – 19 อีกทั้งต้องเผชิญกับภาวะที่ของขายขึ้นราคา จึงทำให้คนส่วนใหญ่ประหยัด ใช้จ่ายในสิ่งจำเป็น ไม่ฟุ่มเฟือย เพื่อความมั่นคงในอนาคตจึงต้องมีความจำเป็นในการวางแผนการเก็บออมเงินในวัยเกษียณให้มีเงิน 10 ล้านก่อนอายุ 60 ปี เรามาดูกันเลย

5 ขั้นตอนวางแผนเกษียณ แบบไม่ต้องพึ่งใคร

เมื่อกำลังเข้าสู่วัยเกษียณ สิ่งที่ควรคำนึงถึงเป็นอันดับต้นๆก็คือการวางแผนทางการเงิน เพราะในวัยนี้จะหลายคนอาจจะไม่มีรายรับเข้ามาหรือมีรายรับไม่มากเท่าแต่ก่อน จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะมีการบริหารการเงินให้มีประสิทธิภาพเพียงพอในการเป็นค่าใช้จ่ายต่างๆ ในบั้นปลายชีวิตของเรา พร้อมกับเตรียมส่งต่อกิจการหรือความมั่งคั่งสู่รุ่นลูกหลานต่อไป

ขั้นตอนที่ 1 เริ่มคำนวณค่าใช้จ่ายยามเกษียณ

ในกรณีที่ตั้งใจจะออมเงินให้ครบ 10 ล้านบาทก่อนเกษียณ เช่น ตอนนี้อายุ 25 ปี ตั้งใจจะเกษียณตอนอายุ 60 ปี และคาดการณ์ว่าจะมีอายุอยู่ถึง 80 ปี โดยมีค่าใช้จ่ายต่อเดือน 35,000 บาทต่อเดือน โดยคำนวณเผื่ออัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปีเข้าไปด้วย เมื่อคำนวณแล้วเราจะต้องเตรียมเงินออมไว้ยามเกษียณจำนวนทั้งหมด 20,234,047 บาท หรือต้องออมต่อเดือนจำนวน 60,004 บาทเลยทีเดียว

ลองแบ่งประเภทค่าใช้จ่ายว่าออกมาเรามีค่าใช้จ่ายอะไรบ้างครับ ซึ่งอาจมีบางส่วนที่ลดลง เช่น ค่าเดินทาง ค่ากิน และบางส่วนที่เพิ่มขึ้น เช่น ค่ารักษาพยาบาล และคำนวณการใช้จ่ายว่าในแต่ละเดือนเรามีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเท่าไหร่ โดยรายจ่ายหลักๆ หลังเกษียณจะแบ่งออกเป็น 4 ส่วน

• ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่ากิน ค่าเดินทาง
• ค่าซ่อมบำรุงทรัพย์สิน เช่น รถยนต์ ที่อยู่อาศัย ซึ่งมีความเสื่อมสภาพตามอายุการใช้งาน เราจึงควรเผื่อเงินให้กับส่วนนี้ไว้ก้อนนึง
• ค่ารักษาพยาบาล เมื่ออายุมากขึ้น ร่างกายก็ย่อมมีความเสื่อมโทรมหากเราไม่ได้มีการดูแลตัวเองที่ดีพอ ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลในวัยเกษียณจะสูงมาก ผมแนะนำให้ลองมองหาโครงการประกันสุขภาพทั่วหน้าของภาครัฐ หรือโครงการอื่นๆ เพื่อช่วยบรรเทาค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ครับ
• ค่ากิจกรรมเพิ่มเติม เช่น ท่องเที่ยว ทำบุญ เนื่องจากอายุที่มากขึ้นก็หากิจกรรมทำก็เป็นทางออกที่ดีครับ แต่ต้องระวังเพราะค่าใช้จ่ายส่วนนี้ค่อนข้างจะฟุ่มเฟือย อย่าลืมบริหารให้เหมาะสมด้วยนะครับ

ขั้นตอนที่ 2 ตรวจสอบเงินออมที่มีอยู่ทั้งหมด

เมื่อคุณได้ตัวเลขเงินออมเป้าหมายยามเกษียณแล้ว ขั้นตอนต่อไปที่ควรทำก็คือ สำรวจว่าปัจจุบันเรามีเงินเก็บออมอะไรบ้าง รวมกันได้เท่าไร อาจจะรวมจากบัญชีเงินฝาก เงินประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกันออมทรัพย์ เงินลงทุนในหุ้น รวมถึงกองทุนรวมต่าง ๆ เป็นต้น เช่น เมื่อรวมเงินออมจากแหล่งต่าง ๆ รวมเป็นเงิน 200,000 บาท เท่ากับ เราต้องออมเพิ่มอีก 20,034,047 บาท เพื่อให้ได้ครบตามเป้าหมายเงินเกษียณที่ตั้งเป้าหมายไว้

ขั้นตอนที่ 3 วางแผนการลงทุน เพื่อสร้างเงินออมเพิ่มมากขึ้น

เมื่อทราบจำนวนเงินที่ต้องหาเพิ่มเพื่อให้พอใช้จ่ายในยามเกษียณกันแล้ว ให้เริ่มทำบัญชีรายรับรายจ่ายและเคร่งครัดกับการเก็บออมทันที และเราจะนำเงินออมที่เก็บในแต่ละเดือนนั้น มาวางแผนการลงทุนตามความเหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่รับได้ เช่น ถ้าเราเริ่มเก็บออมตอนอายุ 25 ปี ยังอยู่ช่วงระยะเวลาการเริ่มต้นทำงาน มีระยะเวลาในการลงทุนนาน ยังมีเงินเดือนไม่สูง ถึงควรออมเงินทุกเดือน ด้วยเงินฝากประจำ 24 เดือน หรือ 36 เดือน ซึ่งจะได้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าออมทรัพย์ปกติ และเป็นการฝึกวินัยในการออม

ในกรณียังมีเงินเหลือก็อาจซื้อสลากออมสิน เพื่อลุ้นรางวัล อีกทั้งได้ยังดอกเบี้ยตามเงื่อนไขและเงินต้นคืนเมื่อครบกำหนดเวลาไถ่คืน หรือถ้ามีฝีมือในการทำอาหาร ขายขนม และรักการขายของ ก็อาจจะลงทุนเล็ก ๆ น้อย ๆ จากการขายของก็ได้ เพื่อเพิ่มเงินออมจากการขายของ

ขั้นตอนที่ 4 เริ่มออมทันที

ไม่รีรอเวลา เริ่มลงมือออมทันทีตามที่วางแผนเอาไว้ และเมื่อต้องอดทนกับการประหยัดเงินเพื่อการออม ให้มองไปถึงคนข้างหลัง เช่น ครอบครัว ลูก พ่อแม่ จะทำให้คุณมีพลังใจที่จะเก็บออมให้ครบตามแผนเกษียณ

ขั้นตอนที่ 5 ฉลองความสำเร็จให้ตนเองเมื่อถึงกลางทาง

เมื่อถึงเป้าหมายกลางทางอย่าลืมให้ของขวัญตนเองหรือครอบครัว เช่น เงินเกษียณ 10 ล้าน เก็บได้ครึ่งทาง 5 ล้านแล้ว ก็อย่าฉลองให้ตนเองกับครอบครัวด้วยการไปเที่ยว ทำบุญ หรืออื่น ๆ เพื่อให้คุณมีกำลังใจที่จะออมเงินให้บรรลุเป้าหมายเงินออมเกษียณ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 4 เคล็ดลับ วางแผนเกษียณ ท่ามกลางเศรษฐกิจผันผวน ที่นี่

การออมต้องอาศัยความมีวินัย สม่ำเสมอในการออมและลงทุน และต้องมีความอดทนต่อความอยากได้ในสิ่งของที่ไม่จำเป็น แต่ถ้าคุณเก็บออมได้ตามงบเกษียณแล้ว คุณจะรู้สึกมั่นคงและสบายใจมากขึ้นอย่างแน่นอนองการคำแนะนำเพิ่มเติมทางด้านการเงิน สามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้นะคะ