ในยุคที่ผู้คนต่างบ่นเป็นเสียงเดียวกันว่าการซื้อบ้านหนึ่งหลังหากทำการผ่อนกับธนาคารจะก่อหนี้ระยะยาวตั้งแต่ 15 - 30 ปี หรือบางธนาคารปล่อยให้กู้สูงถึง 40 ปีนั้น ค่าดอกเบี้ยบ้านแพงมากเสมือนไม่ได้ตัดเงินต้น ซึ่งหากต้องการให้ดอกเบี้ยบ้านลด โปะเงินต้นได้มากขึ้นซึ่งหนึ่งในวิธีที่แนะนำ คือ การรีไฟแนนซ์บ้าน ดียังไง ใครควรทำบ้างซึ่งเราจะพาไปไขคำตอบ พร้อมแนะธนาคารที่เหมาะกับการยื่นกู้ขอรีไฟแนนซ์ ดังนี้

รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร

รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร

การรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) เป็นการย้ายธนาคารที่เราเคยขอกู้สินเชื่อจากธนาคารปัจจุบันไปธนาคารใหม่เพื่อรับดอกเบี้ยและโปรโมชั่นที่ถูกลงกว่าเดิมจากธนาคารใหม่ซึ่งจะช่วยให้เราประหยัดดอกเบี้ย รวมถึงค่างวดที่ผ่อนที่ลดลง

ยกตัวอย่างเช่น นางสาว ก ซื้อบ้านในราคา 3.9 ล้านบาท โดยได้รับดอกเบี้ยจากธนาคารปีที่ 1 - 3 ในอัตราดอกเบี้ยคงที่อยู่ที่ 3.5% ต่อปี ต่อมาเมื่อเข้าสู่ปีที่ 3 ขึ้นไปดอกเบี้ยจะถูกปรับขึ้นเป็นอัตรา 4.5% ต่อปีและเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ถูกลงจึงเริ่มมองหาธนาคารอื่น ๆ เพื่อทำการรีไฟแนนซ์ซึ่งธนาคาร C ให้ดอกเบี้ยถูกสุดที่ 3.6% ต่อปีจึงตัดสินใจยื่นขอรีไฟแนนซ์เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ถูกลงจากธนาคารใหม่นั่นเอง

รีไฟแนนซ์บ้าน ดียังไง ใครควรทำ

รีไฟแนนซ์บ้าน ดียังไง ใครควรทำ

หากถามว่ารีไฟแนนซ์บ้านดียังไง จากข้างต้นก็คงเห็นได้ชัดว่าได้รับดอกเบี้ยที่ถูกลงทำให้สามารถส่งเงินต้นได้มากขึ้นทำให้โป๊ะปิดบ้านได้หมดไวขึ้นซึ่งใครบ้างที่ควรทำก็คือ คนที่ซื้อบ้านแล้วถึงระยะที่สามารถขอรีไฟแนนซ์บ้านได้ โดยส่วนใหญ่จะอยู่ที่ประมาณ 3 ปีแล้วค่อยยื่นขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ได้ โดยควรเปรียบเทียบรายละเอียดอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจว่าที่ไหนคุ้มค่ามากที่สุด

เลือกรีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี

เลือกรีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี

ส่วนใครที่กำลังมองหาสถาบันการเงิน หรือธนาคารเพื่อรีไฟแนนซ์บ้าน แต่ไม่รู้ว่าจะเลือกรีไฟแนนซ์ที่ไหนดี เรามี 7 ธนาคารที่เหมาะกับการรีไฟแนนซ์บ้านมาแนะนำ ดังนี้

1. CIMB

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารซีไอเอ็มบีไทยที่ให้ดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.99% ต่อปี โดยคิดค่าดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.29% - 3.49% พร้อมจุดเด่นที่ฟรีค่าประกันอัคคีภัย (3 ปีแรก) ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ ฟรีค่าอากรแสตมป์และให้วงเงินสินเชื่อไม่ต่ำกว่า 3 ล้านด้วยดอกเบี้ยที่ดึงดูดและสัดส่วนวงเงินการประเมินต่อมูลค่าประกันไม่เกิน 85% ของราคาประเมิน

2. UOB Refinance

ที่ให้ดอกเบี้ยเบาดี ช้อบชอบที่พร้อมให้คุณรับสิทธิ์ประกันคุ้มครองอัคคีภัย 3 ปีแรก รับเงินคืนค่าประเมินหลักประกัน รวมถึงบริการทันใจที่ช่วยให้คุณทราบผลการพิจารณาเบื้องต้นภายใน 3 วันทำการซึ่งดึงดูดด้วยดอกเบี้ยที่น่าสนใจเริ่มต้นเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 4.04% หรือตลอดอายุสัญญาจะอยู่ที่ 5.85% สำหรับผู้ที่ทำประกัน MRTA ส่วนผู้ที่ไม่ทำประกัน MRTA อัตราดอกเบี้ยจเฉลี่ย 3 ปีจะเท่ากันอยู่ที่ 4.04% แต่ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญาจะอยู่ที่ 5,90%

3. เกียรตินาคิน

สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์จากธนาคารเกียรตินาคินที่ให้ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนต่อเดือนสบาย ขอวงเงินกู้เพิ่มได้ รู้ผลอนุมัติไว 3 -7 วัน โดยให้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเริ่มต้นเพียง 3.30% ต่อปี พร้อมวงเองนอนุมัติสูงสุด 50 ล้านบาทซึ่งสามารถรับวงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินและฟรีค่าประเมินหลักประกัน ค่าเบี้ยอัคคีภัย ค่าอากรแสตมป์และค่าจดจำนองฟรี

4. LH Bank

สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ที่ให้คุณผ่อนสบาย กู้เพิ่มได้ โดยให้อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 2.39% ต่อปี ที่ให้กู้ได้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน แถมให้ผ่อนสบายได้นานสุดถึง 35 ปี แถมฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยและค่าจดจำนองซึ่งพร้อมรับทุกโครงการจัดสรร

5. กรุงศรี

สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนสบาย ที่สามารถเพิ่มวงเงินกู้ได้ตามความต้องการไม่ว่าจะใช้เพื่อตกแต่งบ้าน หรือต่อเติมโดยให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรกเริ่มต้นเพียง 2.50% ที่ฟรีค่าประเมินหลักประกัน ค่าจดจำนองและให้ส่วนลดเพิ่มเติมอีก 0.25% เมื่อเป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคารกำหนดสำหรับวงเงินกู้บ้านราคา 1.5 ล้านขึ้นไป

6. กรุงไทย

สินเชื่อบ้านที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ย แค่ย้ายบ้านมาหาเราที่ผ่อนเบา แถมกู้เพิ่มได้ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษคงที่เริ่มต้นที่ 1.99% ต่อปีนาน 9 เดือน โดยสามารถเลือกผ่อนต่ำแค่ล้านละ 3,900 บาทได้ พร้อมทางเลือกดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี ให้วงเงินกู้สูงสุด 100% และระยะกู้สูงสุด 40 ปีและยังมีทางเลือกให้ธนาคารออกค่าจดจำนองให้

7. ออมสิน

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ลดภาระการผ่อน ประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากยิ่งขึ้นโดยให้อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำด้วยวงเงินกู้ที่ให้สูงสุดถึง 110% ที่ให้เลือกผ่อนชำระได้นานสูงสุด 40 ปีและยังสามารถกู้เพื่ออุปโภคบริโภคได้

คงจะได้คำตอบแล้วว่าการรีไฟแนนซ์บ้าน ดียังไง ใครควรทำ ? โดยการีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณลดภาระการผ่อนในแต่ละเดือนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงจากธนาคารเดิม ซึ่งสามารถเลือกได้จากการเปรียบเทียบกับธนาคารเมื่อครบระยะเวลารีไฟแนนซ์ประมาณ 3 ปี โดยมีหลายธนาคารให้เลือกซึ่งได้รวบรวมมา 7 ธนาคารที่ได้รับความนิยมโดยให้อิงอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกที่ไหนคุ้มสุด และอย่าลืม! พิจารณาค่าดำเนินการอื่น ๆ เช่น ค่าจดจำนอง ค่าอากรแสตมป์ ค่าประเมินหลักทรัพย์ เป็นต้นเพื่อช่วยประหยัดเงินในกระเป๋าของคุณและช่วยให้คุณผ่อนบ้านหมดได้ไวขึ้น

ส่วนใครที่อยากได้อัปเดต ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 2566 ก็สามารถเข้ามาอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่** MoneyDuck Thailand** ถือเป็นแหล่งคลังความรู้ที่พร้อมมอบสาระดี ๆ ทางการเงินและการลงทุนที่มาพร้อมผู้เชี่ยวชาญที่จะช่วยให้การตัดสินใจของคุณนั้นง่ายขึ้นและไปถึงเป้าหมายได้อย่างรวดเร็ว