Alipay คืออะไร?

บทความนี้เราจะมาทำความรู้จักกับระบบการทำธุรกรรมทางการเงินอีกระบบหนึ่งนะคะซึ่งดูเหมือนว่าระบบการทำธุรกรรมทางการเงินนั้นจะมีมากมายไม่รู้สิ้นสุดจริงๆ และเชื่อว่าคงจะมีการพัฒนาระบบกันต่อเนื่องไปเรื่อยๆเพื่อให้ผู้ใช้บริการได้มีความสะดวกมายิ่งขึ้น และที่สำคัญคู่แข่งของระบบการทำธุรกรรมทางการเงินนั้นก็มีมากมายหลายระบบจึงมีการแข่งขันที่สูงพอสมควรไม่ต่างจากการแข่งขันทางด้านธุรกิจสักเท่าไหร่นักค่ะ ดังนั้นวันนี้จะพาคุณมาทำความรู้จักกับระบบการทำธุรกรรมทางการเงินที่ชื่อว่า Alipay กันค่ะ ระบบนี้มันคืออะไรมาดูกัน

Alipay คืออะไร?

https://www.startupthailand.org/wp-content/uploads/2018/10/Markettrend-Alipay-Cover.jpg

Alipay หรือ (Zhi Fu Bao) เป็นระบบโอนเงินซึ่งคล้ายกับระบบ Paypal หรือ B/L คือสำหรับใช้โอนเงินเพื่อนการซื้อสินค้าออนไลน์นั่นเอง ซึ่งระบบนี้ได้ถูกก่อตั้งขึ้นโดยบริษัท อาลีบาบา ในปี 2004 โดยช่วยอำนวยความสะดวกในการชำระค่าการช้อปออนไลน์จากเว็บไซต์ต่างๆของประเทศมหาอำนาจทางธุรกิจอีกประเทศหนึ่งคุณพอจะเดากันได้ไหมมคะ?ว่าประเทศไหนกัน ไม่ต้องเดานานเลยค่ะ นั่นก็คือประเทศจีนนั่นเอง ระบบนี้ทำเพื่อประชากรประชาชนชาวจีนโดยเฉพาะค่ะ เรียกได้ว่าตอนนี้ระบบ Alipay นั้นเป็นที่นิยมอย่างมากในจีน ไม่ว่าจะซื้อของออนไลน์จากเว็บไซด์ดังเว็บไซต์ไหนในจีนจะต้องใช้ระบบ Alipay เพื่อจ่ายเงินกันทั้งนั้น ทั้งนี้ทั้นนั้นก็เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าและยิ่งตอนนี้ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าประชาชนชาวจีนนั้นมีกำลังในการซื้อค่อนข้างมากพอสมควร เป็นผลจากการที่เศรษฐกิจของประเทศเขาดีมาก ดังนั้นระบบการทำธุรกรรมทางการเงินนี้จึงจำเป็นอย่างมากเพื่อการพัฒนาประเทศต่อไปด้านเศรษฐกิจ ซึ่งก็คงจะเหมือนๆกับระบบการทำธุรกรรมทางการเงินของระบบอื่นๆทั่วๆไป คือ เป็นแอปพลิเคชั่นบนมือถือตัวหนึ่ง และเป็น Online Banking หรือธนาคารบนอินเทอร์เน็ตนั่นเอง โดยระบบ Alipay นี้สามารถทำธุรกรรมทางการเงินต่างผ่านทางโทรศัพท์มือถือได้เลย สามารถผูกบัตรเครดิต ผูกกับบัญชีธนาคาร การเติมเงิน การถอนเงิน คล้ายกับ Paymeny Geteway เจ้าใหญ่ๆของโลกอย่าง Paypal หรือ ที่คนไทยอย่างเรารู้จักกันดีอย่างเช่น Paysabuy แต่คุณรู้กันไหมคะว่าตอนแรกที่มีการการก่อตั้ง Alipay ขึ้นในปี 2004 นั้น ประชาชนชาวจีนยังไม่ให้ความนิยมสักเท่าไหร่กับการทำธุรกรรมทางการเงินและการจับจ่ายซื้อของผ่านทางออนไลน์มากเท่าไหร่นัก จะนิยมใช้เงินสดซะมากกว่า แต่เมื่อเวลาผ่านไปเพื่อการพัฒนาและความสะดวกรวดเร็วของธุรกิจจึงมีการนิยมใช้ระบบ Alipay เพิ่มมากขึ้น ในปี 2017 มีรายงานหนึ่งได้รายงานว่า ประชาชนชาจีนนั้นได้ใช้ระบบ Alipay ในการทำธุรกรรมทางการเงินจำนวน 622 ล้านดาวน์โหลด โอ้โหเยอะมากจริงๆ ดังนั้นในปี 2017 มียอดการทำธุรกรรมทางการเงินเพิ่มมากขึ้นจากชาวจีน โดนสัดส่วนการทำธุรกรรมทางการเงินของชาวจีนผ่านช่องทางออนไลน์นั้น 50% ต่อการทำธุรกรรมแบบปกติที่ใช้เงินสด คือครึ่งต่อครึ่งเลยค่ะ นั่งแสดงให้เห็นว่าภายใน 13 ปีนี้ชาวจีนมีการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้บริการทางการเงินอย่างมากอย่างเห็นได้ชัดเลยค่ะ แสดงให้เห็นอีกว่าระบบ Alipay นี้คงจะมีข้อดีอยู่ไม่ใช่น้อยเลยนะคะ แล้ววัตถุประสงค์ของระบบ Alipay นั้นเป็นยังคุณก็คงอยากจะรู้เช่นเดียวกันเรามาดูหัวข้อต่อไปกันค่ะ

Alipay มีจุดประสงค์เพื่ออะไร?

https://www.alizila.com/wp-content/uploads/2017/10/Alipay-from-SCMP.jpeg

ในข้างต้นก็ได้บอกกันไปแล้วว่าระบบ Alipay นั้นก่อตั้งโดยบริษัท อาลีบาบา ของ แจ็คหม่า แต่วัตถุประสงค์ในการก่อตั้งคืออะไรล่ะ พูดสั้นก็คือ เพื่อให้ชาวจีนนั้นได้ใช้บริการทางการเงินแบบครบวงจรผ่านทางออนไลน์ เพื่อความสะดวกรวดเร็วและให้การทำธุรกรรมทางการงเนนั้นง่ายมากขึ้น และระบบ Alipay นี้ก็ได้มาอยู่ภายใต้ บริษัทพี่น้องที่ชื่อว่า Ant Financial ซึ่งทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินนั้นครบวงจรมากขึ้น เพราะ Ant Financial มีบริการที่อยู่ภายในเครืออยู่มากมาย เช่น

• Alipay
• Ant Fouture (เป็น Wealth Management Application)
• Sesam Credit (เป็นระบบคำนวน Credit Scoring)
• Ant Financial Cloud (ทำระบบ Cloud Computing Service)
• Yu’E Bao (เป็นช่องทางการลงทุนออนไลน์เพื่อไปลงทุนในกอลทุนประเภท Money Market)
• Ant Micro Loan (ให้บริการด้าน Micro Loan กับ SME และบุคคลทั่วไป)
• Zhaocaibao (แพลตฟอร์มสำหรับนักลงทุนโดยมี 3 ผลิตภัณฑ์การเงินหลัก คือ P2P Lending,Fund Investment,Universal Insurance Product)

คุณคงจะเห็นแล้วว่าอาณาจักรการทำธุรกรรมทางการเงินของ Ant Financial นั้นครอบคลุมและใหญ่มากจริงๆ ถือได้ว่าเป็นสถาบันทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของโลกเลยก็ว่าได้ และระบบ Alipay ตัวนี้ก็อยูภายใต้บริษัทที่ยิ่งใหญ่นี้ด้วยจึงเพิ่มความน่าเชื่อถือในการใช้งานอยู่มากทีเดียว จึงมีเหตุผลที่ดีที่ชาวจีนจะเริ่มปรับเปลี่ยนพฤติกรรมมาใช้จ่ายผ่านทางออนไลน์มากขึ้น มี 4 เหตุผลที่ควรจะใช้ Alipay นี้คือ

ผู้ใช้ Alipay สามารถที่จับจ่ายซื้อของซื้อสินค้าจากเว็บไซต์ดังใหญ่ชั้นนำของประเทศจีนได้เกือบจะทั้งหมด เพราะทุกธุรกิจและเกือยบทุกร้านค้าก็อยากเอาร้านหรือธุรกิจของตัวเองมาผูกกับระบบ Alipay เพื่อจะขายของได้มากขึ้น เช่นอาจจะเอามาขายบนเว็นไซด์ที่ชื่อ Taobao และ Tmall เป็นต้นค่ะ ระบบ Alipay ก็เลยเป็นพันธมิตรกับร้านค้าและกิจการขายของในจำนวนมากค่ะ ทำให้ลูกค้าเข้ามาซื้อของมากขึ้น

ผู้ใช้ Alipay จ่ายค่าธรรมเนียมแค่ตอนที่เติมเงินเท่านั้นเพียงแค่ครั้งนั้นครั้งเดียว และหลังจากนั้นไม่ว่าคุณลูกค้าจะซื้อสินค้าอะไรก็ตามและจ่ายผ่านระบบก็ไม่มีค่าธรรมเนียมใดใดเพิ่มเติมมาให้กังวลค่ะ

ผู้ใช้ Alipay สามารถทำธุรกรรมทางการเงินอีกอย่าง คือการโอนเงินจาก Alipay ไปเข้าบัญชีธนาคารของจีนที่อยู่ในสาขาต่างประเทศได้ง่ายๆค่ะ แต่ก็ต้องเป็นบัญชีที่ผูกไว้แล้วนะคะ

ผู้ใช้ Alipay สามารถใช้บริการทางการเงินที่กว้างขวางมากขึ้น นอกจากการซื้อของออนไลน์แล้วนั้น ยังสามารถใช้บริการทางการเงินในเครือของ Ant Financial ได้อีกด้วย เช่น การโอนเงินจาก Alipay ออกไปเพื่อการลงทุนใน Money Market Fund บนแพลตฟอร์มของ Fu’E Bao ได้อีกด้วย เป็นระบบที่ทำให้มีการเติบโตทางการเงินในหลายๆด้านจริงๆค่ะ

และในปี 2018 นี้มีรายงานว่า ชาวจีนได้ทำธุรกรรมทางการเงินไม่ว่าจะเป็นการซื้อของ หรือถอนเงิน หรือ การลงทุนต่างผ่านช่องทางออนไลน์เพิ่มมากขึ้น โดยมากกว่า 80% มาจากการใช้งานผ่านทาง Mobile Application เพิ่มมากขึ้นจริงๆ ดังนั้นคงมีส่วนดีอยู่มาก เรามาดูรายละเอียดของส่วนดีๆกันเพิ่มเติมของระบบ Alipay กันนะคะ

ข้อดีของ Alipay

jittawit.21/shutterstock.com

คุณลองคิดจินตนาการดูนะคะว่า มีประชาชนชาวจีนประมาณ 622 ล้านคนใช้บริการของระบบ Alipay อยู่ ดังนั้นการที่ชาวจีนเริ่มจับจ่ายใช้สอยและซื้อของโดยชำระเงินผ่านระบบ Alipay มากขึ้นอย่างนี้ ร้านค้าต่างๆจะไม่อยากขายสินค้าให้พวกเขาหรือ? แน่นอนว่าต้องอยากขายให้แน่นอน ดังนั้นตอนนี้มีร้านค้าที่รับการชำระเงินผ่านระบบ Alipay แล้วในต่างประเทศมากกว่า 70 ประเทศทั่วโลก ตามร้านค้าจะมีป้ายติดว่ารับชำระเงินด้วย Alipay กันมากขึ้นเรื่อยๆค่ะ และประเทศที่ยอมรับการชำระเงินโดยระบบ Alipay นี้ก็ได้สร้างการเติบโตทางการเงินของตัวเองด้วย เพราะจะสังเกตว่าไม่ว่าไปที่ไหนเราก็จะเห็นนักท่องเที่ยวชาวจีนมากขึ้นเรื่อยๆ

อีกอย่างที่เป็นข้อดี ทาง Alipay ก็ได้ยืนยันถึงความปลอดภัยในการใช้งานอยู่เหมือนกันค่ะ ดังนั้นก็น่าไว้ใจ และดูเหมือนว่าชาวจีนนั้นจะเร่งให้สังคมตัวเองนั้นเข้าสู่สังคมการไร้เงินสดได้เร็วทีเดียว

และไม่ใช้ว่าชาวจีนเท่านั้นสามารถใช้บริการระบบ Alipay ได้นะคะ คนไทยอย่างเราก็ใช้ได้ และจะสะดวกมากขึ้นด้วยถ้าเราอยากจะซื้อสินค้าออนไลน์ของประเทศจีนเพราะอย่างที่บอกค่าธรรมเนียมไม่มี เติบโตทางการเงินกันไปในทุกฝ่าเลยหล่ะ Aliapy เนื่องจากใช้งานผ่าน Application บนโทรศัพท์มือถือจึงสามารถใช้งานได้ทั้งระบบ IOS และ Android ดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่แน่ยิ่งกว่าแน่ซะอีกว่า ระบบ Alipay นั้นเป็นระบบที่คุ้มค่ามากเมื่อเทียบกับการชำระเงินด้วยวิธีอื่นๆ เพราะอาจจะมีค่าธรรมเนียมในทุกครั้งที่ต้องซื้อของและชำระเงิน และเสียเวลาในการทำรายการนู่นนี่นั่น ซึ่ง Alipay ช่วยให้ความสะดวกมากกว่าและมีความปลอดภัยสูงพอสมควรค่ะ แต่ในเมื่อมีส่วนดีเยอะอย่างนี้จะมีข้อบกพร่องบ้างไหม? แน่นอนว่าต้องมีบ้างแหละ มาดูกันค่ะว่ามันจะมีปัญหาอะไรบ้างไหม?

ข้อเสียของ Alipay

N.Pipat/shutterstock.com

จากที่ได้อ่านรายงาน หรือข่าวมาบ้างนะคะ จะขอบอกเลยว่าปัญหา หรือช่องโหว่นั้นก็มีเช่นกัน เช่น ปัญหาด้านการชำระเงินโดยการใช้ QR Code เนื่องจากประเทศจีนเป็นประเทศที่บอกไปแล้วว่ามีการเติบโตทางการเงินที่ไร้เงินสดมากเร็วกว่าที่อื่นๆ การชำระเงินออนไลน์จึงมากที่สุด จึงมีการโกงการชำระเงินผ่านทางมือถือเกิดขึ้นด้วย ไม่ว่าใช้ระบบไหนก็ตาม อาจจะไม่มีการตรวจสอบที่ชัดเจนแต่ดูเหมือนสถาบันการเงินของจีนก็เป็นห่วงเรื่องนี่อยู่พอสมควรค่ะ ที่ห่วงที่สุดคงจะเป็น QR Code

ซึ่ง QR Code การชำระเงินทางนี้มีการโกงเพิ่มขึ้นและเกิดขึ้นมาแล้ว ซึ่งสร้างความกังวลให้กับผู้ใช้บริการอย่างมากซึ่งแน่นอนว่าทางระบบก็พยายามอย่างมากที่จะอุดช่องโหว่นี้เพื่อการใช้บริการด้วยความสบายใจของลูกค้า และนั่นก็ไม่ใช่ข้อเสียที่ยิ่งใหญ่อะไร ยังไงก็ทำให้ลูกค้าอยากใช้บริการอยู่ดี

จะเห็นว่าข้อเสียส่วนตัวของระบบ Alipay นั้นคงจะมีเพียงเท่านี้ แต่อาจจะส่งผลเสียต่อระบบการชำระเงินออนไลน์ระบบอื่นๆ ที่เป็นคู่แข่งต่างหากที่กระทบกันอยู่ เพราะระบบ Alipay ได้เข้ามาตัดหน้าระบบชำระเงินออนไลน์รายย่อยของไทยไปมาก ซึ่ง Alipay สามารถชำระเงินที่ 7-Eleven ได้แล้วมากกว่า 9,000 สาขาในประเทศไทย เรียกได้ว่าเข้ามาปาดหน้าระบบอื่นๆอย่างเช่น Apple / Samsung Pay ซึ่งตอนนี้ยังไม่เข้ามาเปิดบริการในประเทศไทยเลยค่ะ

เอาเป็นว่าเราต้องมารอดูกันต่อไปว่า Alipay ตัวนี้ จะเข้ามาบุกตลาดประเทศไทยอย่างเต็มตัวรึเปล่า? เพราะตอนนี้ถึงแม้คนไทยสามารถใช้บริการระบบนี้ได้ก็จริงแต่ไม่เต็มตัวสักเท่าไหร่ เพราะไม่มีในภาษาไทย แต่ถ้าเองจริงๆ การที่สามารถจับจ่ายใช้สอยใน เซเว่นได้ก็เป็นระบบที่น่าใช้อยูไม่น้อย รวมถึงอาจจะเข้าถึงระบบการขนส่งในประเทศไทยด้วยเพื่อรองรับนักท่องเที่ยชาวจีน คุณจะเห็นว่าระบบ Alipay นี้ได้นำหน้าระบบการชำระเงินออนไลน์ระบบอื่นไปแล้วทั้งระบบของสถาบันทางการเงิน หรือธนาคารอื่นที่มีอยู่ตอนนี้เลย ดังนั้นระบบอื่นๆที่เข้ามาทีหลังก็อาจจะเติบโตไม่ทัน Alipay ที่เข้ามาก่อนก็ได้ เอาเป็นมาเราต้องมารอดูกันต่อไปในฐานะผู้ใช้บริการและลูกค้า อะไรที่สะดวกสบายทำให้ชีวิตง่ายขึ้นเราก็เลือกเข้ามาอยู่ในชีวิตประจำวันอยู่แล้วว่ามั้ยคะ