ประกันชีวิตแบบบำนาญเลือกลดหย่อนภาษีได้ 3 แบบ...สูงสุด 300,000 บาทเลยนะ

เคยคิดที่จะซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษีไหม? หลายคนใช้เหตุผลนี้เพื่อเลือกซื้อประกัน แต่จริงแล้วนี่ไม่ใช่เหตุผลที่ดีนัก!! เพราะการเลือกซื้อประกันชีวิตควรเลือกจากเหตุผลอื่นๆก่อน เหตุผลอะไร? ควรเลือกซื้อประกันชีวิตจากความต้องการ ความเสี่ยง และความคุ้มครองก่อน ส่วนเรื่องของการลดหย่อนภาษีนั้นให้คิดว่าเป็นผลพลอยได้ก็พอ ในความเป็นจริงเบี้ยประกันของประกันชีวิตส่วนใหญ่ที่เราจ่ายไปนั้นสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้อยู่แล้ว ดังนั้นเรื่องของความคุ้มครองตามความเสี่ยงของแต่ละคนต่างหากที่ต้องคิดให้ดีๆ เมื่อคิดเรื่องสำคัญๆเหล่านี้ดีแล้ว เรื่องของภาษีก็ไม่ต้องคิดเลยไหม? ก็ไม่ใช่นะ เรื่องของภาษีก็ต้องคิดเหมือนกันว่าจะเลือกแบบไหน? อย่างไร?

บทความนี้เราจะมาพูดถึงประกันชีวิตแบบบำนาญ ได้ยินแค่ชื่อก็รู้ทันทีว่านี่คือ ประกันชีวิตที่ให้ความมั่นคงระยะยาวแน่นอน เบี้ยประกันจะแพงมากกว่าประกันชีวิตทั่วๆไป ปกติแล้วประกันชีวิตแบบบำนาญจะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท แต่ก็มีข้อสงสัยอยู่เรื่องหนึ่งก็คือ เมื่อทำประกันชีวิตแบบบำนาญแล้วจะสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทจริงหรือ? เป็นอย่างนั้นไปได้อย่างไร? บทความนี้จะมาอธิบายให้คุณได้รู้ว่าเรื่องราวมันเป็นยังไงกันแน่ คุณมีสิทธิ์จะได้ลดหย่อนภาษีในจำนวนนี้ได้อย่างไร? มีให้เลือกทั้ง 3 แบบด้วยกันค่ะ

ลดหย่อนภาษีแบบที่ 1

อย่างที่บอกไปประกันชีวิตแบบบำนาญจะสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท แล้วที่ว่าลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทมาจากไหน? ปกติคนเราจะทำประกันชีวิตแบบบำนาญเมื่อใกล้วัยเกษียณ ซึ่งก่อนหน้านี้คนส่วนใหญ่จะทำประกันชีวิตแบบอื่นๆ หรือ ประกันสุขภาพมาก่อนแล้ว ซึ่งประกันชีวิต หรือ ประกันสุขภาพที่ทำมาก่อนนั้นก็ทำให้มีสิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ซึ่งเรียกว่าสิทธิ์ลดหย่อนภาษีส่วนแรก แต่เมื่ออายุมากขึ้นใกล้เกษียณก็ได้ทำประกันชีวิตแบบบำนาญเพิ่มทำให้ได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี 200,000 บาท ซึ่งเรียกว่าสิทธิ์ลดหย่อนภาษีส่วนที่สอง เมื่อรวมสิทธิ์ลดหย่อนภาษีทั้งสองส่วนแล้วก็กลายเป็นว่า คุณจะมีสิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุด 300,000 บาทนั่นเอง ดังนั้นถ้าใครอยากได้สิทธิ์การลดหย่อนภาษีเพิ่มก็ต้องเริ่มมองหาประกันชีวิตแบบบำนาญเอาไว้แล้ว จะได้เอาไว้ลดหย่อนภาษีคู่กัน และจะลดหย่อนภาษีได้มากขึ้น ถ้าคิดว่าจ่ายเบี้ยประกันไหวถ้าทำประกันชีวิตสองอย่างพร้อมกันเพื่อให้ได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเพิ่มก็คุ้มนะคะ

ลดหย่อนภาษีแบบที่ 2

คุณสามารถรวมสิทธิ์การลดหย่อนภาษีทั้งสองส่วนเข้าด้วยกันได้นะ ต้องทำอย่างไร? ตอบสั้นๆ คือ ถ้าคุณยังไม่เคยใช้สิทธิ์การลดหย่อนภาษีในส่วนแรกมาก่อนเลย คือ การที่คุณยังไม่เคยซื้อประกันชีวิตแบบอื่น หรือประกันสุขภาพที่ลดหย่อนภาษีได้มาก่อนเลยนั่นเองค่ะ แล้วคุณมาซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญทีเดียว ถ้าเป็นแบบนี้สิทธิ์การลดหย่อนภาษีจะไม่ถูกแยกเป็นสองส่วนแต่จะรวมอยู่ในสิทธิ์เดียวไปเลย ซึ่งเบี้ยประกันชีวิตบำนาญที่คุณจ่ายไปสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้เลยสูงสุด 300,000บาท/ปี บางคนก็ชอบการรวมสิทธิ์มากกว่าเพราะมองว่าคุ้มค่ามากกว่า แล้วคนส่วนใหญ่ก็มักจะเป็นแบบนี้มากกว่าเพราะไม่ค่อยมีใครซื้อประกันชีวิตหลายครั้ง ขอยกตัวอย่างบางกรณีดังนี้ บางคนเมื่อซื้อประกันชีวิตแบบอื่นๆไปแล้วก็จะไม่ซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญอีกซึ่งเขาจะได้รับสิทธิ์ลดหย่อนภาษีเพียงแค่ 100,000 บาทเท่านั้น  หรืออีกกรณีหนึ่งคือ บางคนไม่เคยซื้อประกันชีวิตมาก่อนแล้วมาซื้อแบบบำนาญทีเดียวก็จะได้รับสิทธิ์ลดหย่อนภาษีไปเลย 300,000 บาท ทั้งสองกรณีนี่จะเกิดขึ้นบ่อยกว่าคนที่ซื้อประกันชีวิตแบบทั่วไปแล้วซื้อแบบบำนาญอีกครั้งเหมือนแผนการลดหย่อนภาษีแบบที่ 1 ที่อธิบายไปค่ะ

ลดหย่อนภาษีแบบที่ 3

การลดหย่อนภาษีแบบที่ 3 ก็คล้ายกับการใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีคู่กันกับแบบที่ 1 แต่จะแตกต่างกันอยู่สักหน่อย แบบนี้เหมาะกับคนที่อยากได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเพิ่มทั้งในส่วนแรก และส่วนที่สอง เพราะไม่ใช่ประกันชีวิตทุกๆตัวจะมีเบี้ยประกันที่แพงจนสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ถึง 100,000 บาท ดังนั้นเมื่อยังใช้สิทธิ์ได้ไม่ครบ 100,000 บาทในส่วนแรก เมื่อคุณซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญในอนาคตคุณสามารถเอาเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญมาเพิ่มเพื่อให้ได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีในส่วนแรกครบ 100,000 บาทได้ค่ะ ซึ่งสิทธิ์ลดหย่อนภาษีในส่วนที่สองจากเบี้ยประกันชีวิตบำนาญเองก็ไม่ได้ลดลงยังอยู่ที่ 200,000 บาทเหมือนเดิม โดยวิธีนี้ก็กลายเป็นว่าคุณได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี 300,000 บาทเช่นกันค่ะ

ประกันชีวิตแบบบำนาญช่วยสร้างชีวิตวัยเกษียณแบบคุ้มๆให้คุณได้

ในความเป็นจริงไม่ใช่ทุกคนจะสามารถซื้อประกันหลายๆตัวได้ในเวลาเดียวกัน ยิ่งเศรษฐกิจในทุกวันนี้ทำให้เกิดการยกเลิกสัญญากรมธรรม์เพิ่มมากขึ้น แต่ก็ยังมีบางคนที่ทำได้ เมื่อพูดถึงประกันชีวิตแบบบำนาญก็ถือว่าเป็นประกันชีวิตที่มีเบี้ยประกันสูง แต่ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้เยอะ บางคนจึงมองว่าคุ้มค่าที่จะซื้อเอาไว้ถ้าทำได้ แต่เพื่อความคุ้มค่ามากขึ้นสำหรับคนที่มีประกันชีวิต หรือ ประกันสุขภาพอยู่แล้ว ก็อยากแนะนำวิธีการได้รับสิทธิ์ลดหย่อนภาษีที่เพิ่มขึ้นทั้งในส่วนแรก และส่วนที่สองจากประกันชีวิตแบบบำนาญให้ค่ะ ซึ่งมีวิธีให้คุณได้เลือกถึง 3 แบบเลยทีเดียวในบทความนี้ เพราะเข้าใจดีว่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญที่ทุกคนจ่ายไม่ใช่เงินน้อยๆ สิทธิ์ลดหย่อนภาษี คือ สิ่งหนึ่งที่ทุกคนควรได้รับเป็นการตอบแทนนอกเหนือจากความคุ้มครอง และ ความมั่นคงจากเงินก้อนในวัยเกษียณแล้ว แต่ถึงยังไงประกันชีวิตแบบบำนาญก็ให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่ามากๆในตัวของมันเองอยู่แล้ว เมื่อไม่ได้ทำงาน ไม่มีรายได้ แต่ถ้ามีประกันชีวิตแบบบำนาญก็หายห่วงค่ะ