ต้องการสินเชื่อแต่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันทำยังไงดีพอจะมีธนาคารไหนช่วยได้บ้าง?

มีบางคนสงสัย และอยากรู้ว่า ถ้าต้องการเงินก้อนเอาไปใช้จ่ายในครอบครัว เพื่อเป็นทุนการศึกษาลูก นำไปเป็นทุนหมุนเวียนในธุรกิจ หรือนำไปปิดบัตรเครดิตและให้เวลาผ่อนชำระนาน มีการหนดอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน และไม่สูงเกินไป เงื่อนไขทั้งหมดนี้มากเกินไปไหม? สำหรับคนที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน!

ถ้าเป็นเมื่อก่อนถ้าต้องการเงินสดซักก้อนหนึ่งมาใช้ คนส่วนใหญมักจะไปกู้เงินนอกระบบ เพราะรวดเร็ว จะกู้เท่าไหร่ก็ได้ และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน แต่ต้องยอมรับว่าค่าดอกเบี้ยโหดมากๆ และต้องเสี่ยงกับการทวงหนี้ไม่เลิกอีกด้วย

แต่ในทุกวันนี้คุณถึงจะไม่มีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันคุณก็สามารถเดินไปขอสินเชื่อกับทางธนาคารได้แล้วค่ะ สำหรับวงเงินที่ได้รับการอนุมัติแล้วคุณจะนำไปใช้จ่ายอะไรก็ได้ตามความจำเป็น โดยที่ไม่ต้องระบุจุดประสงค์ในการใช้จ่ายกับธนาคาร  เพราะแต่ละคนมีภาระค่าใช้จ่ายแตกต่างกัน

ในบทความนี้ดิฉันได้นำตัวอย่างของบางธนาคารที่คุณสามารถเข้าไปขอสินเชื่อได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องหลักทรัพย์ค้ำประกันมาให้พิจารณา ด้วยกันค่ะ เช่น ธนาคารกสิกรไทย, ธนาคารทหารไทย, และธนาคารออมสินค่ะ เพื่อนๆลองพิจารณาเงื่อนไข คุณสมบัติ อัตราดอกเบี้ยรวมถึงระยะเวลาในการผ่อนชำระของแต่ละธนาคารดูนะคะว่า พอจะมีธนาคารไหนที่ตรงกับความจำเป็นของเราได้บ้าง? อ่านไปพร้อมๆกันเลยค๊า

ธนาคารกสิกรไทย

สินเชื่อธนาคารกสิกรไทยไม่มีหลักทรัพย์ จะแบ่งออกเป็น สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อสำหรับทำธุรกิจ SME ผู้กู้จะนำเงินไปใช้ได้ตามความจำเป็นค่ะ

สินเชื่อธุรกิจ SME เป็นสินเชื่อวงเงินกู้ระยะยาวให้ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 5 ปี ให้วงเงินสูงถึง 5 ล้านบาท ส่วนอัตราดดอกเบี้ยขั้นต่ำ MRR +7% ต่อปี จะใช้บุคคล หรือ บยส. ค้ำประกันก็ได้ค่ะ ถ้าจะใช้ บยส. ค้ำประกันเพื่อนๆจะต้องจ่ายอัตราค่าธรรมเนียมค้ำประกัน บยส. 2 ปีแรก ฟรี! แต่ปีต่อไป 1.75 % ต่อปีค่ะ

สินเชื่อส่วนบุคคล ให้วงเงินกู้สูงถึง 1,500,000 บาท ในอัตราดอกเบี้ย 15-26 % ต่อปี ขึ้นอยู่กับวงเงิน และบัญชีเงินเดือน ส่วนระยะเวลาในการผ่อนชำระนานถึง 60 เดือน ไม่ว่าใครก็สมัครได้แค่เพียงมีรายได้ขั้นต่ำ 7,500 บาท และมีอายุการทำงานไม่ต่ำกว่า 6 เดือนค่ะ

คุณสมบัติ คือ ที่เป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลก็ได้ ที่มีอายุตั้งแต่ 25-65 ปี มีประวัติทางการเงินที่ดีตามที่ธนาคารกำหนด มีประสบการณ์ในการทำธุรกิจอย่างน้อย 3 ปี

ต้องเตรียมเอกสาร บุคคลธรรมดา จะมีสำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนการค้า เอกสารแสดงรายได้ของกิจการ เช่น Statement, Bill ถ้าเป็น นิติบุคคล ใช้สำเนาบัตรประชาชนของ กรรมการผู้จัดการ  ผู้มีอำนาจลงนามผูกพันนิติบุคคล ผู้ถือหุ้นตั้งแต่ 20 %  ขึ้นไปทุกคน และของผู้ค้ำประกันทุกคนค่ะ รวมถึงของผู้มอบอำนาจและผู้รับมอบอำนาจ สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล สำเนาวัตถุประสงค์ของนิติบุคคลไม่เกิน 3 เดือน เอกสารการเสียภาษีหรือใบสรุปยอดขาย ยอดสั่งซื้อ เป็นรายเดือนย้อนหลัง  3 เดือน และ statement ค่ะ

ธนาคารทหารไทย

สินเชื่อของธนาคารทหารไทย จะเป็นสินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้สามารถนำวงเงินที่อนุมัติไปใช้ในการอุปโภคบริโภคส่วนบุคคลได้เลือกใช้จ่ายได้ตามความจำเป็น ให้วงเงินสูงและมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษและสามารถผ่อนได้แบบสบายๆ ดอกเบี้ยก็เป็นแบบลดต้นลดดอก

จุดเด่นของสินเชื่อนี้ก็คือ ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันอัตราดอกเบี้ยต่ำ ให้วงเงินอนุมัติสูงถึง 1,500,000 บาท  สามารถผ่อนชำระได้แบบสบายๆนานถึง 12 ปี แบบลดต้นลดดอก  พิเศษสำหรับข้าราชการทหาร ไม่มีการจำหนดรายได้ขั้นต่ำ และให้ความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุ 1 ล้านบาทฟรี ! ในปีแรก โดยจะให้ความคุ้มครองทันทีที่ธนาคารโอนเงินเข้าบัญชีให้

ในส่วนของเงื่อนไข ผู้ขอสินเชื่อเป็นข้าราชการทหาร หรือข้าราชการของหน่วยงานที่มีการลงนามบันทึกตกลงใช้บริการสินเชื่อสวัสดิการกับธนาคาร  ต้องมีอายุตั้งแต่ 20-50 ปี และต้องยินยอมให้หักบัญชีเงินเดือนเพื่อชำระหนี้ ส่วนวงเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข เป็นไปตามบันทึกข้อตกลงระหว่างหน่วยงานต้นสังกัดกับธนาคาร  อัตราดอกเบี้ย MRR ตามประกาศของธนาคารค่ะ

ธนาคารออมสิน

สำหรับทางธนาคารออมสินจะเป็น สินเชื่อประชาชนสุขใจ  จุดประสงค์ในการให้กู้เพื่อให้นำเงินไปลงทุน หรือใช้หมุนเวียนในกิจการหรือนำไปใช้หนี้นอกระบบก็ได้

ในส่วนของวงเงินในการให้กู้ ทางธนาคารจะพิจารณาตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้โดยจะให้กู้ตั้งแต่  10,000 – 200,000  บาท ระยะเวลาในการชำระเงินกู้และดอกเบี้ยไม่น้อยกว่า 3 ปี แต่ไม่เกิน 10 ปีค่ะ การชำระเงินต้นและดอกเบี้ยจะเป็นรายเดือน อัตราดอกเบี้ยคงที่

คุณสมบัติเป็นบุคคลธรรมดาสัญชาติไทยมีอายุ 20 – 60 ปี  , เป็นผู้ประกอบการรายย่อยก็ได้เช่น ผู้ที่มีอาชีพค้าขาย บริการ หรือผลิตสินค้าอุปโภคบริโภค เพื่อจำหน่าย , มีที่อยู่แน่นอนสามารถติดต่อได้ มีสถานที่ประกอบอาชีพแน่นอน มีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้คืนธนาคาร ไม่เป็นลูกจ้างพนักงานผู้บริหารหรือกรรมการของธนาคารออมสิน จะต้องเปิดบัญชีเงินฝากประเภทเผื่อเรียก ในสาขาที่ยื่นขอเงินกู้

หลักค้ำประกันเงินกู้ ในกรณีใช้บริษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม ( บยส.) ค้ำประกัน วงเงินกู้ตั้งแต่ 10,000-50,000 บาทใช้กยส. ค้ำประกันได้เต็มวงเงินค่ะ, แต่วงเงินกู้ตั้งแต่  50,000-200,000  ก็ใช้บยส.ค้ำประกันร่วมกับบุคคลซึ่งบุคคลที่ค้ำประกันต้องมีอายุ  20 ปีขึ้นไป มีรายได้เดือนละ  9,000 บาท และต้องไม่ใช่พนักงานธนาคารออมสิน ธนาคารจะเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมของภาระค้ำประกันให้แก่ผู้กู้เป็นไปตามบริษัทกำหนดไม่เกินร้อยละ 2 ต่อปีตลอดอายุสัญญา

หลักทรัพย์ไม่ใช่ปัญหาถ้าอยากได้สินเชื่อ!

เพื่อนๆรู้สึกยังไงกันบ้างคะ? สำหรับแหล่งเงินกู้แบบที่ไม่ต้องง้อหลักทรัพย์ค้ำประกันของ ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารธทารไทย และธนาคารออมสิน ที่ดิฉันนำมาฝากในบทความนี้ น่าสนใจและมีของธนาคารไหนที่ให้วงเงินกู้ตรงที่คุณต้องการบ้าง?

ถ้าต้องการเงินไปลงทุนสินเชื่อเพื่อทำธุรกิจ SME ของธนาคารกสิกรไทยก็น่าสนใจนะคะให้วงเงินสูงถึง 5 ล้านบาท ผ่อนได้นานถึง 5 ปี ดอกเบี้ยก็โอเคนะคะ MRR +7% ต่อปี หรือจำเป็นใช้เงินไปใช้หนี้นอกระบบ และใช้หมุนเวียนในธุรกิจ ธนาคารออมสินก็มีให้ผ่อนได้นานถึง 10 ปี ส่วนดอกเบี้ยเป็นแบบคงที่  สำหรับข้าราชการทหารถึงจะไม่มีหลักทรัพย์ธนาคารทหารไทยช่วยคุณได้ค่ะ โดยให้วงเงินกู้ถึง 1,500,000 บาท และผ่อนได้นานถึง 12 ปี และในปีแรกคุณจะได้ความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุฟรี ! 1ล้านบาทด้วย สนใจธนาคารไหน ก็เลือกได้ สบายใจ หมดห่วงเรื่องหลักทรัพย์ค้ำประกันไปได้เลยค่ะ