คนส่วนใหญ่นะครับจะรู้กันอยู่แล้วว่า การฝากเงินนั้นนอกจากการฝากแบบบัญชีออมทรัพย์ก็จะมีการฝากเงินแบบบัญชีเงินฝากประจำอยู่โดยสิ่งที่ทุกคนรู้นั้นก็คือ การฝากเงินกับบัญชีเงินฝากประจำได้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าการฝากเงินแบบออมทรัพย์ จนทำให้หลายต่อหลายคนมองว่าการฝากเงินแบบประจำเป็นการลงทุนรูปแบบหนึ่งกันเลยทีเดียว ซึ่งการที่จะมองแบบนั้นก็ถือว่าเป็นเรื่องที่ไม่ผิดเลยครับ การฝากประจำเป็นการลงทุนรูปแบบหนึ่งที่ไม่ซับซ้อนและความเสี่ยงต่ำจริงๆ ซึ่งในบทความนี้เอง ผมก็จะมานำเสนอเรื่องราวเกี่ยวกับการฝากประจำที่คนส่วนใหญ่ไม่น่าจะรู้กันอย่างเช่น เรื่องการรูปแบบการฝากประจำ และเรื่องวิธีการคิดดอกเบี้ย ซึ่งเป็นจุดสำคัญและเป็นสิ่งที่ทำให้การฝากประจำเป็นอะไรที่น่าสนใจเอามากๆถ้าเพื่อนๆพร้อมแล้วเราไปดูกันเลยครับ
บัญชีเงินฝากประจำ
ก่อนอื่นเลยให้เพื่อนๆไปทำความรู้จักกับบัญชีเงินฝากประจำกันก่อนเลยนะครับ บัญชีเงินฝากประจำนั้นก็คือ การที่เปิดบัญชีไว้กับธนาคาร โดยที่มีสัญญาว่า จะฝากเงินประจำกับธนาคารนั้นเป็นระยะเวลาหนึ่งขั้นต่ำ คือ 3 เดือน ไปจนถึงสูงสุดที่ 36 เดือน เพื่อที่เพื่อนๆจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ โดยถ้าเพื่อนๆยิ่งฝากนานเท่าไรดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงตามไปด้วย แต่ถ้าในระหว่างที่ฝากเงินมีการทำผิดสัญญาคือถอนเงินออกก่อน เพื่อนๆก็อาจจะไมได้รับดอกเบี้ยเลยสักบาทเดียว โดยรูปแบบหลักของบัญชีเงินฝากประจำนั้นก็จะถูกแบ่งออกเป็น 2 แบบด้วยกัน ได้แก่ แบบทั่วไป และแบบปลอดภาษี มาดูกันว่าทั้งสองแบบแตกต่างกันอย่างไร
บัญชีเงินฝากประจำแบบทั่วไป
บัญชีเงินฝากประจำแบบทั่วไป รูปแบบการฝาก คือ ฝากเงินก้อนเดียว เป็นระยะเวลาตามสัญญา คือ 3 6 12 24 36 เดือน แล้วแต่เพื่อนๆจะเลือก จำนวนเงินที่ต้องฝาก เป็นเงินก้อนใหญ่อาจจะเป็นหลักแสนแล้วแต่ธนาคารกำหนด การคิดดอกเบี้ยเป็นแบบขั้นบันได ยิ่งฝากนานยิ่งได้รับดอกเบี้ยสูง คิดดอกเบี้ยแยกกันระหว่างเงินฝากก้อนแรก ทั้งจำนวนเงิน และระยะเวลา มีปันผลตามระยะเวลาที่กำหนดส่วนใหญ่จะเป็นทุกๆ 6 เดือน อันตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.4 – 3 % ต่อปี มีการเสียภาษี 15 % จากดอกเบี้ย หนึ่งคนสามารถเปิดได้หลายบัญชี
บัญชีเงินฝากประจำแบบปลอดภาษี
บัญชีเงินฝากประจำแบบปลอดภาษี รูปแบบการฝาก คือ ฝากเงินจำนวนเท่าๆกันในทุกเดือน เป็นเวลา 3 6 12 24 36 เดือน แล้วแต่เพื่อนๆจะเลือก จำนวนเงินที่จะต้องฝากในทุกเดือนก็จะมีขั้นต่ำตั้งแต่ 500 – 25,000 บาท การคิดดอกเบี้ยเป็นแบบขั้นบันได ยิ่งฝากนานดอกเบี้ยที่ได้รับก็ยิ่งสูง คิดดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนดส่วนใหญ่ทุกๆ 6 เดือน ได้รับการยกเว้นภาษี หนึ่งคนสามารถเปิดบัญชีได้หนึ่งบัญชี
วิธีการคำนวณดอกเบี้ย
สำหรับวิธีการคำนวณดอกเบี้ยในตอนนี้มีอยู่ด้วยกัน 2 วิธีครับเพื่อนๆ วิธีที่หนึ่งก็คือ ใช้เครื่องคิดเลขครับกับวิธีที่สอง คือใช้โปรแกรมสำเร็จรูปคำนวณครับ แต่ไม่ว่าเพื่อนๆจะใช้วิธีไหนคำนวณก็แล้วแต่ เพื่อนๆก็จำเป็นต้องรู้และมีข้อมูลดังต่อไปนี้ครับ นั้นก็คือ จำนวนเงินที่เพื่อนๆจะฝาก อัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับ จำนวนวันที่เพื่อนๆจะฝาก ข้อมูล 3 อย่างนี้เป็นข้อมูลสำคัญที่จะใช้มาคำนวณดอกเบี้ยให้กับเพื่อนๆ ซึ่งไม่ว่าเพื่อนๆจะใช้วิธีไหนก็จำเป็นต้องใช้ข้อมูล 3 อย่างนี้ และถ้าพร้อมแล้วเรามาดูวิธีการคำนวณกันเลยครับ สำหรับวิธีที่ใช้โปรแกรมสำเร็จรูปผมคงไม่ขอพูดอะไรเยอะ ขอแค่เพื่อนๆเตรียมข้อมูลที่บอกไปให้ครบกรอกใส่เข้าไปในช่องคำนวณเพื่อนๆก็จะได้ทราบดอกเบี้ยที่เพื่อนๆจะได้รับมาแล้วล่ะครับ แต่ในส่วนของการใช้เครื่องคิดเลขส่วนนี้มาดูกันครับว่ามีการคำนวณอย่างไร
วิธีการคำนวณดอกเบี้ยโดยใช้เครื่องคิดเลข
สำหรับวิธีการคำนวณดอกเบี้ยโดยใช้เครื่องคิดเลข นั้นก็ไม่ยากเลยครับขอแค่ทำตามสูตรเพื่อนๆก็จะได้ตัวเลขออกมา ซึ่งการจะทำตามสูตรได้เพื่อนๆก็ต้องไปเตรียมข้อมูล 3 อย่างที่ได้บอกไปมาให้ครบ โดยสูตรคำนวณก็จะมีดังนี้ จำนวนเงินที่ฝาก คูณ อัตราดอกเบี้ย คูณ จำนวนวันที่ฝาก และเอามาหาร 365 วัน ผลที่ได้ก็จะเท่ากับ ดอกเบี้ยที่เพื่อนๆจะได้รับแต่ถ้าเพื่อนๆเลือกฝากประจำเป็นระยะเวลา 12 การคำนวณก็จะง่ายขึ้นเพราะจะไม่มีการหาร
ซึ่งแน่นอนว่าเพื่อที่เพื่อนๆจะคำนวณตามที่ผมว่ามาได้ผมก็มีตัวอย่างมาให้ดูครับ ตัวอย่างที่จะเอามาให้ดูคือ ฝากเงินเป็นประจำ 500 บาททุกเดือน อัตราดอกเบี้ยต่อปี 1.4% ระยะเวลา 24 เดือน สำหรับตัวอย่างนี้เพื่อนๆจะเห็นนะครับว่าระยะเวลา 24 เดือนนั้นมันเท่ากับ 2 ปี และอัตราดอกเบี้ยต่อปีคือ 1.4 % เพราะฉะนั้นจะเท่ากับว่า นำ 500 มาคูณ 12 หรือก็คือ 1 ปี ตัวเลขที่ได้จะเท่ากับ 6,000 บาท ตัวนี้ตั้งเป็นจำนวนเงิน คูณ ด้วยอัตราดอกเบี้ย 1.4% ผลลัพธ์เท่ากับดอกเบี้ย คือ 84 บาทนั้นเองครับ และ ที่นี้ด้วยระยะเวลายังเลือกเวลาอีก 12 เดือนถูกไหมครับ ก็นำ 6,084 ที่ได้มาจาก เงินฝากประจำ 500 ทุกเดือนในปีแรกบวกกับ ดอกเบี้ย 84 บาทมาบวกกับ 6,000 จะได้เท่ากับ 12,084 บาท นำ 12,084 บาทมาคูณ 1.4% จะได้ผลลัพธ์เท่ากับดอกเบี้ยคือ 169.176 บาท นี้คือวิธีการคำนวณดอกเบี้ยนะครับเพื่อนๆ
เก็บเงินให้งอกเงยก็ต้องฝากประจำนี้แหละ
ถ้าเพื่อนๆคิดที่จะออมเงิน และอยากฝึกวินัยการออมเงินด้วยแล้วนั้นผมขอแนะนำการเปิดบัญชีเงินฝากประจำเลยครับ และยิ่งถ้าเป็นในปัจจุบันนี้ที่มีการฝากเงินประจำระยะยาวที่ได้ดอกเบี้ยสูงแถมยังไม่ต้องเสียภาษีและไม่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในการฝากด้วยถือว่าเป็นสิ่งที่ดีเลยทีเดียว ซึ่งจากข้อมูลที่ผมหามานั้นเพื่อนๆสามารถเริ่มต้นเปิดบัญชีเงินฝากประจำได้ตั้งแต่ 500 บาทเพียงเท่านั้นและทำการฝากเข้า 500 บาทในทุกๆเดือน รับรองว่าพอครบกำหนดสัญญาเพื่อนๆจะได้ความภาคภูมิใจพร้อมกับเห็นเงินก้อนอย่างแน่นอนครับ ยังไงการฝากประจำถือเป็นการลงทุนรูปแบบหนึ่งที่ไม่มีความเสี่ยงเลยยังไงผมก็อยากให้เพื่อนๆลองศึกษาดูนะครับเริ่มต้นได้ง่ายๆแล้วในวันนี้ ไม่เริ่มวันนี้แล้วจะไปเริ่มวันไหนจริงไหมครับ กับการออมเงิน
martmart
เก็บเงินได้ดีและแบบจริงจังต้องฝากเงินกับบัญชีเงินฝากประจำครับ ดอกเบี้ยดีกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แน่ๆ แต่ต้องมีวินัยในการฝากเงินด้วย อีกอย่างต้องมีการวางแผนเรื่องรายรับและรายจ่ายอย่างดี เพราะบัญชีเงินฝากประจำบางตัวจะมีการกำหนดการถอนเงิน บางครั้งต้องฝากไปนานๆกว่าจะถอนเงินออกมาไ้ด้ ผมถึงบอกว่าเป็นการเก็บเงินแบบจริงจังครับ
ก้องนที
เงินฝากบัญชีประจำ 24เดือน ก็เท่ากับ 2ปี ดอกเบี้ยนานจังกว่าจะได้ ผมมีของธนาคารหนึ่งครับมาแนะนำเป็นบัญีเงินฝากประจำแบบ4เดือนครับ แต่ว่าต้องมีเงินใลฝากเป็นก้อนนะครับ ดอกเบี้ยนี้แบบได้เร็มมากเลยเหมาะกับการลงทุนครับ อาจจะดูเหมือนว่าฝากเยอะแต่ถ้าคำนวนดูกำไรจากดอกเบี้ยเงินฝากแล้วผมคิดว่าน่าสนใจนะครับ ที่ผมแนะนำคือของธนาคารเกียรตินาคินครับ
:โฟโต้:-
สำหรับคนจริงจังกับการฝากเงินมากๆเลยครับบทความนี้ ถ้าใครฝากเงินในบัญชีเงินฝากประจำได้ก็ดีนะ ดอกเบี้ยดีด้วย อยากฝากกี่เดือนก็เลือกเอาตามที่ตัวเองต้องการหรือสามารถทำได้ มีเงินฝากบ้างก็ยังดีกว่าไม่มีเลยนะครับ ช่วงนี้เศรษฐกิจไม่ค่อยดี บางคนทำมาหากินยังฝืดเคืองอยู่เลย อยากมีเงินเก็บบ้าง ก็หาเงินมาเก็บยากเหลือเกิน
ณัฐสิทธิ์
อยากใช้คนที่ถามเกี่ยวกับประเภทบัญชีเงินฝากเข้ามาอ่านบทความนี้จัง หลายๆคนถามเรื่องอัตราดอกเบี้ยของบัญชีแบบออมทรัพย์กันเยอะมาก แต่ในบทความนี้แนะนำให้ฝากเงินเข้าบัญชีประเภท เงินฝากประจำมากกว่า อันนี้เราเห็นด้วยกับบทความนี้เลย ทั้งดอกเบี้ยทั้งวงเงินที่เราจะฝากเราสามารถเลือกได้เลย การเปืดบัญชีแบบนี้ก็ไม่ได้ยากอะไรเลย
ไพรัช..ครับ
ผมก็คิดเหมือนที่บทความนี้บอก คือ เก็บเงินให้งอกเงยก็ต้องฝากประจำนี้แหละครับ แต่ก็ต้องทำตามเงื่อนไขของธนาคารเขาด้วย สำหรับคนที่มีเงินเพื่อเก็บจริงๆ แบบที่ไม่ต้องเอาออกมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การฝากประจำแบบมีเงื่อนไขก็เหมาะกับคุณดีครับ แต่ถ้าใครที่ยังไม่สะดวกกับการฝากเงินประเภทนี้ จะฝากเข้าบัญชีเงินฝากออมรัพย์ก่อนก็ได้
ดรีมมี่ดรีมมี่
ถ้ามีเงินมาฝากประจำก็ดีสิคะ ฝากยี่สิบสี่เดือน ก็คือ สองปีเลยนะ น่าสนใจเหมือนกันนะเนี่ย เอาเงินไปฝากแบบไม่ต้องไปคิดถึงอีกเลย ถ้าช่วงนั้นต้องใช้เงินนี่ หันไปหาทางอื่นก่อนเลย จริงๆเตรียมวางแผนไว้ก่อนก็ดีนะคะ อย่างเราเนี่ยไม่ได้มีเงินสำรองเยอะ ต้องคิดมากหน่อย ว่าจะฝากเงินแบบประจำเท่าไหร่ ฝากออมทรัพย์แบบถอนได้เท่าไหร่
Sompong
ไม่เคยคิดเลยว่าฝากประจำเราจะได้ดอกเบี้ยเท่าไหร่ เพราะรู้อยู่แล้วว่าถ้าฝากน้อยยังไงดอกเบี้ยก็น้อยตามมาอยู่แล้ว อีกอย่างนึงบางที่ฝากประจำก็ต้องเสียดอกเบี้ยด้วยอีกต่างหาก ทั้งๆที่เราเอาเงินของเราไปฝากแล้วมันเป็นสิ่งที่เราควรจะต้องได้ แต่ดันจะต้องมานั่งเสียดอกเบี้ยเนี่ยนะ ก็อย่าไปคิดคำนวณมันเลยว่าจะต้องได้ดอกเบี้ยเท่าไหร่ถ้าสบายใจที่จะฝากประจำก็ฝากไปเถอะ ไม่ต้องสนใจดอกเบี้ย...