หากพูดถึงการกู้ยืมเงินกันแบบง่ายๆ แน่นอนว่าเราทุกคนเข้าใจกันดีว่ามันคือการที่บุคคลหนึ่งได้ไปทำการขอกู้ยืมเงินจากอีกบุคคลหนึ่ง โดยฝ่ายที่ขอกู้ยืมเงินจะเป็นลูกหนี้ที่มีหน้าที่ในการชำระหนี้คืนให้กับเจ้าหนี้ในภายหลัง จะบอกว่ามันไม่ได้แตกต่างอะไรจากการกู้ก็ว่าได้ เพียงแต่เป็นภาษาพูดและภาษาเขียนเท่านั้น และการทำสินเชื่อก็ไม่ได้มีเพียงแค่การกู้ยืมเงินเพื่อนำเอาไปใช้จ่ายได้ตามความต้องการแต่อย่างใด แต่ยังมีสินเชื่อพิเศษที่ทำออกมาเพื่อตอบโจทย์รูปแบบการใช้เงินโดยเฉพาะอีกด้วย เราจะพาทุกคนไปทำความรู้จักสินเชื่อคืออะไร มีกี่ประเภท

สินเชื่อมีกี่ประเภท และแต่ละประเภทแตกต่างกันอย่างไร

สินเชื่อมีกี่ประเภท และแต่ละประเภทแตกต่างกันอย่างไร

แต่พอพูดถึงสินเชื่อหลายคนอาจสงสัยว่ามันหมายถึงอะไรกันแน่ หากแปลให้เข้าใจได้อย่างง่ายดายคำว่าสินนั้นก็หมายถึงสินทรัพย์ สามารถเป็นได้ทั้งเงิน ของมีค่า สังหาริมทรัพย์ หรือแม้แต่อสังหาริมทรัพย์ ส่วนคำว่าเชื่อนั้นก็หมายถึงคำว่าเชื่อใจ แปลความหมายออกมาขอสินเชื่อคือการที่บุคคลใดบุคคลหนึ่งเชื่อให้บุคคลอื่นสามารถมายืมทรัพย์สินของตนเองโดยมีข้อตกลงว่าจะมีการคืนให้ในภายหลังตามที่สัญญากันเอาไว้ ซึ่งโดยทั่วไปมี 4 ประเภท ดังนี้

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อดังกล่าวจะเหมือนกับการที่เรากู้ยืมเงินเพื่อนก็ว่าได้ เพียงแค่เราไปธนาคารบอกว่าต้องการจะกู้ยืมเงินเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อนำไปใช้จ่ายในชีวิตส่วนตัว ทางธนาคารอาจมีการถามเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ในการใช้จ่ายเงินบ้าง แต่โดยรวมแล้วการขอสินเชื่อคือเราสามารถนำเอาเงินที่กู้ยืมไปใช้ได้หลากหลายอเนกประสงค์ตามความต้องการ

ดังนั้นมันจึงเป็นสินเชื่อประเภทที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก และที่สำคัญคือส่วนใหญ่ไม่ค่อยมีการร้องขอหลักประกันหรือคนค้ำประกันแต่อย่างใด วงเงินส่วนใหญ่ที่จะได้รับนั้นอยู่ที่ประมาณ 5 เท่าของรายได้ เราจะต้องผ่อนชำระหนี้พร้อมกับจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนที่เท่ากันเป็นประจำทุกเดือน โดยจะอยู่ที่ตั้งแต่ 12 เดือนขึ้นไปยาวนานสูงสุดได้มากกว่า 72 เดือนเลยทีเดียว

ส่วนใหญ่นิยมกู้เมื่อมีเหตุฉุกเฉินทางการเงินอย่างเช่นขาดสภาพคล่องแล้วต้องใช้เงินหรือเกิดเหตุฉุกเฉินอย่างเช่นเกิดอุบัติเหตุหรือมีอาการเจ็บป่วยต้องรักษาพยาบาล แต่ก็มีเช่นเดียวกันสำหรับผู้กู้บางคนที่กู้เงินเพื่อนำเอามาจับจ่ายใช้สอยในชีวิตประจำวัน อย่างเช่นนี้ช่วงนี้ที่เศรษฐกิจฝืดเคืองจนทำให้หลายครอบครัวขาดสภาพคล่อง เงินในส่วนนี้ก็จะช่วยเพิ่มอิสระภาพทางการเงินให้กับเราได้ในระยะเวลาหนึ่งเช่นเดียวกัน

สินเชื่อกู้ซื้อบ้าน

เป็นสินเชื่อที่เรากู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันทางการเงินเพื่อนำเอาเงินที่ได้ไปซื้อบ้าน ปรับปรุงบ้าน หรือซื้อเฟอร์นิเจอร์โดยเฉพาะ ด้วยความที่เป็นการกู้เงินที่มีวงเงินค่อนข้างสูง ดังนั้นสินเชื่อประเภทนี้จึงมีระยะเวลาการผ่อนชำระที่ค่อนข้างยาวนานหากเทียบกับสินเชื่ออื่น สิ่งที่ใช้ในการจำนองเพื่อทำการกู้ยืมก็คือสินทรัพย์ที่เราต้องการจะซื้อนั่นเองไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือที่ดินก็ตาม

เมื่อไหร่ที่ผ่อนไม่ไหวธนาคารก็จะทำการยึดบ้านหรือที่ดินที่เราได้ใช้เป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันไว้ หากต้องการกู้ยืมสินเชื่อประเภทนี้ขอแนะนำให้ผ่อนชำระในระยะเวลาที่สั้นที่สุด เนื่องจากยิ่งผ่อนนานยิ่งทำให้ดอกเบี้ยสูงมากขึ้นไปด้วย และหากผ่อนชำระไประยะเวลาหนึ่งแล้วการรีไฟแนนซ์ก็จะช่วยให้ภาระดอกเบี้ยเบาลงไปได้

สินเชื่อกู้ซื้อรถยนต์

การเดินทางในประเทศไทยโดยระบบขนส่งสาธารณะยังไม่สะดวกสบายถึงขนาดนั้น และรถยนต์ก็เป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง หลายคนจึงตัดสินใจทำการกู้ยืมโดยใช้สินเชื่อกู้ซื้อรถยนต์ เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่ค่อนข้างกู้ง่าย ออกแบบมาเพื่อการซื้อรถยนต์โดยเฉพาะ ทำให้สามารถกู้ยืมวงเงินที่สูงได้ง่ายเป็นพิเศษหากเทียบกับการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล

ของที่นำเอามาจำนองเป็นทรัพย์สินค้ำประกันก็คือรถยนต์ที่เราซื้อนั่นเอง เงื่อนไขแล้วแต่ธนาคาร บางธนาคารอาจมีการยึดเล่มรถเอาไว้ ในขณะที่บางธนาคารที่รับรีไฟแนนซ์ด้วยก็อาจจะไม่มีการยึดเล่มรถแต่อย่างใด ผู้กู้จะต้องศึกษาก่อนกู้ยืมให้มั่นใจก่อนทำสัญญา

หากผ่อนชำระภายในระยะเวลาหนึ่งแล้วต้องการที่จะลดภาระดอกเบี้ยลงเราก็สามารถทำการรีไฟแนนซ์ได้เช่นเดียวกัน จะช่วยผ่อนภาระในการชำระหนี้รายเดือนลงไปได้มากเลยทีเดียว

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ

เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาสำหรับช่วยเหลือคนทำธุรกิจ ผู้ประกอบการ หรือเจ้าของกิจการโดยเฉพาะ ส่วนใหญ่มักจะกู้ยืมในกรณีที่ธุรกิจประสบปัญหาทางการเงิน จำเป็นจะต้องลงทุนเพิ่มเพื่อขยับขยายธุรกิจให้ใหญ่มากขึ้น รวมไปถึงการขยายสาขา หรือแม้แต่คนที่สนใจจะทำธุรกิจก็สามารถมาใช้บริการเพื่อหาแหล่งเงินทุนได้เช่นเดียวกัน

พอเข้าใจแล้วว่า สินเชื่อคืออะไร มีกี่ประเภท สินเชื่อที่จะช่วยให้ธุรกิจของเรามีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้นกว่าเดิม แต่อย่างไรก็ตามเงื่อนไขรวมไปถึงสัญญานั้นมีรายละเอียดที่ค่อนข้างสลับซับซ้อน แถมยังเป็นสินเชื่อที่ค่อนข้างกู้ได้ยากเนื่องจากเป็นเงินจำนวนมากแถมยังมีความเสี่ยงอีกด้วย ดังนั้นก่อนกู้ยืมสินเชื่อประเภทดังกล่าว ผู้กู้ควรเตรียมเอกสารและข้อมูลให้พร้อมเพื่อตอบคำถามต่อพนักงาน โอกาสที่เราจะได้รับอนุมัติเงินกู้ก็จะเพิ่มมากขึ้นและได้รับเงินรวดเร็วมากขึ้นด้วย หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง