เลือกรีไฟแนนซ์รถ แบบไหนดีสุด

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การทำการย้ายสัญญาสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์จากสัญญาเดิมไปเป็นสัญญาเงินกู้ประเภทใหม่ โดยที่ไม่จำเป็นต้องผ่อนสัญญาเดิมให้ครบก่อน และสามารถใช้รถยนต์คันเดิมเป็นหลักประกัน เปรียบเสมือนการกู้เงินก้อนใหม่มาปิดหนี้ก้อนเดิม การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยลดภาระการเงินของผู้กำลังผ่อนรถอยู่ให้เบาบางลง โดยที่ยังมีรถใช้อยู่ โดยผู้กู้ควรเลือกเงื่อนไขสัญญาใหม่ที่ดีกว่าสัญญาเดิมที่เคยกู้

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ รีไฟแนนซ์รถออนไลน์ ที่นี่

รีไฟแนนซ์รถ คืออะไร

การรีไฟแนนซ์ คือการกู้เงินก้อนใหม่มาปิดหนี้ก้อนเดิม เรียกได้ว่าเป็นการเป็นหนี้ที่ได้สิทธิประโยชน์ใหม่ ๆ เพิ่มขึ้นจากหนี้ก้อนเก่า เมื่อผ่อนรถยนต์ไม่ไหว แต่พร้อมสู้ต่อไปให้รถยนต์ยังคงอยู่กับเรา ทั้งดอกเบี้ยที่ถูกลง ระยะเวลาผ่อนที่ยาวนานขึ้น การรีไฟแนนซ์เลยเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในบรรดาตัวเลือกเพิ่มสภาพคล่องทั้งหมด

รีไฟแนนซ์รถ แบบไหนดีสุด

สินเชื่อทั้ง 2 ประเภทเหมือนกันตรงที่ว่า ผู้ขอสินเชื่อต้องการนำรถของตนเองมาเป็นหลักประกันเพื่อรับเงินก้อนไปเสริมสภาพคล่อง หรือ นำไปใช้จ่ายตามต้องการ โดยรถที่นำมาขอสินเชื่อ หรือ รีไฟแนนซ์นั้น อาจจะเป็นรถที่ผ่อนชำระอยู่ หรือ ปลอดภาระแล้วก็ได้ ส่วนความแตกต่างของการรีไฟแนนซ์ทั้งสองแบบมีดังนี้

รีไฟแนนซ์รถยนต์แบบไม่โอนทะเบียน

ผู้ขอสินเชื่อไม่ต้องโอนเล่มทะเบียนรถไปเป็นชื่อของบริษัทไฟแนนซ์ที่ขอสินเชื่อ เพียงแค่ทำเรื่องโอนลอยเอาไว้ กรรมสิทธิ์ในการครอบครองรถจึงยังเป็นของตัวเอง ไม่ได้เปลี่ยนแปลงใด ๆ โดยยังนำรถไปใช้ทำงาน หรือ ใช้ส่วนตัวได้เหมือนเดิม ส่วนเรื่องการผ่อนชำระก็สามารถที่จะผ่อนชำระได้มากกว่าที่กำหนดไว้ ทำให้ระยะเวลาในการชำระสั้นลง อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ยิ่งชำระมากเงินต้นก็จะลดลงดอกเบี้ยก็ลดลง

รีไฟแนนซ์รถยนต์แบบโอนทะเบียน

เป็นการนำรถของตนเองไปเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ทันที แต่ต้องทำเรื่องโอนเล่มไปให้กับบริษัทไฟแนนซ์ที่ขอสินเชื่อ ส่วนรถก็ยังสามารถใช้งานได้ปกติเช่นเดียวกัน ซึ่งอาจได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่าแบบไม่โอนทะเบียน เป็นอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ ซึ่งผู้ขอสินเชื่อประเภทนี้จะผ่อนชำระค่างวดพร้อมดอกเบี้ยเท่ากันทุก ๆ เดือนจนครบสัญญา

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถ

ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ มาดูกันหน่อยว่ามีข้อดีอย่างไรบ้าง เพราะข้อดีส่วนนี้จะเป็นหนึ่งในปัจจัยเราควรพิจารณาให้ดีก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ ซึ่งมีรายละเอียดดังนี่

1. ได้รับเงินก้อนหลังจากหักลบกลบหนี้จากสัญญาเดิม

ข้อดีข้อแรกถือเป็นวัตถุประสงค์หลักของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ก็คือได้เงินก้อนมาใช้จ่าย ซึ่งเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์สามารถนำไปใช้จ่ายได้ตามที่ต้องการ หรือตามความจำเป็น เช่น เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน ใช้เพื่อการดำเนินธุรกิจ หรือแม้แต่นำไปปิดหนี้ก้อนอื่นๆ ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าก็ได้เช่นกัน

2. ยอดผ่อนชำระต่อเดือนลดลง

อีกหนึ่งข้อดีหลักของการรีไฟแนนซ์ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญที่จะช่วยลดภาระทางการเงินได้ดีก็คือ การได้รับขยายระยะเวลาการผ่อนชำระออกไป ทำให้ผู้ที่กำลังเผชิญปัญหาสภาพคล่อง หรือมีภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือนหนักจนผ่อนชำระไม่ไหว ได้มีทางเลือกอื่นนอกจากการตัดสินใจหยุดผ่อนชำระและปล่อยให้รถถูกยึด

3. ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม

การรีไฟแนนซ์เป็นการเปลี่ยนเงื่อนไขสัญญากู้ยืมใหม่ ส่วนใหญ่ทำให้อัตราดอกเบี้ยในการผ่อนชำระจะลดลง หากเรามีการจ่ายหนี้ถุกต้องตามระยะเวลามาสักพักแล้วและมีประวัติการผ่อนชำระที่ดี หรือกรณีที่มีการรีไฟแนนซ์ในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยในท้องตลาดต่ำลง ซึ่งเป็นการช่วยลดต้นทุนในการกู้ยืมอย่างหนึ่ง

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถ ที่นี่

วิธีการเลือกสถาบันรีไฟแนนซ์รถยนต์

การรีไฟแนนซ์มีหลากหลายรูปแบบ แต่ละแบบมีเงื่อนไขและสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกัน ซึ่งเราขอแบ่งออกเป็น 3 แบบใหญ่ ๆ ได้แก่

1. เลือกรีไฟแนนซ์รถยนต์กับสถาบันการเงินเดิมหรือสถาบันการเงินใหม่

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ถือว่าเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายให้กับคุณได้ โดยเราสามารถทำได้กับทั้งสองที่เลยแต่ต้องพิจารณาให้รอบคอบ โดยการเลือกรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินเดิมนั้นสามารถทำได้โดยเริ่มจากตรวจสอบเงื่อนไขเรื่องการชำระผ่อนจ่ายพร้อมกับดอกเบี้ย และการประเมินมูลค่าราคารถยนต์ก่อนทำการรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินเดิมเพื่อช่วยเรื่องลดอัตราดอกเบี้ยในการผ่อนชำระ

ส่วนถ้าหากเลือกวิธีรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินใหม่ก็เปรียบเสมือนการเปลี่ยนที่ผ่อนชำระที่ใหม่ โดยการรีไฟแนนซ์กับที่ใหม่นั้นจำเป็นจะต้องทำการตรวจเช็กเครดิตบูโรด้วย เพื่อให้สถาบันการเงินใหม่สามารถประเมินสถานะทางการเงินได้ และยอดปิดรถนั้นจะต้องไม่เกินยอดที่รีไฟแนนซ์ใหม่กำหนดไว้ ซึ่งในส่วนนี้ยังทำให้ประเมินได้ว่ามีเงินส่วนต่างจากการรีไฟแนนซ์รถยนต์เท่าไหร่ได้อีกด้วย

2. เลือกรีไฟแนนซ์รถยนต์โดยเปรียบเทียบเงื่อนไขของแต่ละที่ก่อนตัดสินใจ

โดยปกติรถที่จะนำมารีไฟแนนซ์ได้นั้น จะต้องผ่อนมาแล้วอย่างน้อยครึ่งหนึ่งหรือ 50% ซึ่งเงื่อนไขก็จะมีความได้เปรียบ เสียเปรียบแตกต่างกันออกไปไม่มากก็น้อยค่ะ บางสถาบันการเงินรีไฟแนนซ์แล้วได้ดอกเบี้ยที่ถูกกว่าแต่ค่าธรรมเนียมในการทำรีไฟแนนซ์สูงหรือบางที่ให้วงเงินสินเชื่อน้อย บางที่ให้ระยะเวลาการผ่อนน้อย ดังนั้นควรจะพิจารณาเงื่อนไขเหล่านี้ให้ถี่ถ้วนก่อนการตัดสินใจเสมอ โดยเฉพาะกับการทำรีไฟแนนซ์กับที่เก่า จำเป็นต้องตรวจสอบว่าถ้าเราขอปิดสินเชื่อเก่า จำเป็นจะต้องจ่ายค่าปรับด้วยหรือไม่นั่นเอง

3. เลือกรีไฟแนนซ์รถยนต์จากค่าธรรมเนียมการกู้เงินของสถาบันการเงิน

เหตุผลในการที่คนนำรถมารีไฟแนนซ์หลังจากผ่อนกับสถาบันการเงินเก่ามา 50% แล้วนั้น ก็เพราะต้องการที่จะได้ดอกเบี้ยที่ถูกลง และยังมีโอกาสได้เงินส่วนต่างเผื่อนำมาใช้ได้ แต่การรีไฟแนนซ์รถยนต์นั้นก็มีค่าธรรมเนียมที่ถูกเรียกเก็บเพิ่มเช่นกัน ทั้งค่าธรรมเนียมของสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่ต้องจัดสินเชื่อให้และค่าปรับของสถาบันการเงินเก่าที่ต้องเสียเพราะคืนเงินกู้ก่อนกำหนด โดยค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจได้รับการยกเว้นให้เป็นโปรโมชั่นด้วยเช่นกัน ดังนั้นต้องเปรียบเทียบพิจารณาเงินที่จะเสียไปในส่วนนี้ด้วยค่ะ

5 บริษัทรีไฟแนนซ์รถที่แนะนำในปี 2023

1. Car4Cash

รีไฟแนนซ์ง่าย ได้วงเงินตามราคารประเมิน 100% ผ่อนสบาย สำหรับรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่หลาย ๆ คนคงเคยได้คุ้นเคยกันมาบ้างบ่อย ๆ ก็คือรีไฟแนนซ์ที่ Car4Cash ซึ่งการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่นี่มีทั้งหมด 2 แบบด้วยกัน คือ แบบโอนทะเบียนและแบบไม่โอนทะเบียนที่ผู้ขอรีไฟแนนซ์นั้นยังสามารถใช้รถได้ปกติ แต่ดอกเบี้ยในทั้ง 2 กรณีนี้จะแตกต่างกัน สำหรับแบบไม่โอนทะเบียนอาจจะมีดอกเบี้ยที่สูงขึ้นกว่าแบบโอนทะเบียน โดยระยะเวลาของการผ่อนชำระทั้งสองกรณีจะมีระยะเวลาเท่ากันสูงสุดที่ 84 เดือน ส่วนเรื่องราคาประเมินวงเงินก็สามารถได้เต็ม 100% ตามราคาประเมิน

2. เงินติดล้อ

อนุมัติไว รับเงินสดสูงถึงหนึ่งแสน เลือกจ่ายได้ทั้งแบบสั้นและยาว สำหรับใครที่กำลังมองหาที่รีไฟแนนซ์รถยนต์แบบสะดวกสบาย ติดต่อได้ง่าย ตัวเลือกที่ เงินติดล้อ ก็เป็นอีกที่น่าสนใจสำหรับคนที่กำลังมองหาเงินสดแบบเร่งด่วน เพราะที่นี่จะมีเจ้าหน้าที่คอยให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง อีกทั้งใครที่อยู่พื้นที่ไกล ๆ หรือไม่สะดวกก็สามารถจองคิวให้เจ้าหน้าที่จัดการเรื่องให้ได้ โดยสามารถทำเรื่องขอยื่นรีไฟแนนซ์ได้ผ่านแอปพลิเคชันเงินติดล้อ ส่วนเรื่องระยะเวลาการผ่อนชำระ ผู้ขอสินเชื่อสามารถเลือกได้เองตามการวางแผนทางการเงิน โดยสามารถเลือกการผ่อนแบบสั้นหรือแบบยาวก็ได้ ซึ่งสถาบันจะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยอย่างเป็นธรรมให้แก่ผู้ขอสินเชื่อ

3. Kasikorn Leasing

สามารถรีไฟแนนซ์รถยนต์ได้ในขณะที่ผ่อนอยู่ ช่วยแบ่งเบาค่างวด สำหรับที่ธนาคารกสิกรไทยก็มีการให้บริการรีไฟแนนซ์รถยนต์แก่ลูกค้าของธนาคารและบุคคลทั่วไปด้วยเช่นกัน การรีไฟแนนซ์ที่นี่นั้นยังสามารถทำได้แม้ว่ารถยนต์ของคุณยังผ่อนอยู่ และมีการการันตีว่ารถยนต์ที่เข้ารีไฟแนนซ์จะได้เงินกู้สูงสุดถึง 100% จากราคาประเมินพร้อมกับเงินส่วนต่างเพิ่ม อีกทั้งยังมีระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุดถึง 72 เดือนด้วย ในเรื่องของดอกเบี้ยของธนาคารกสิกรไทยก็มีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.10% ต่อปีเท่านั้น ส่วนผู้ขอสินเชื่อสามารถรู้ผลอนุมัติภายใน 24 ชั่วโมงและทำเรื่องได้โดยไม่ต้องมีคนค้ำอีกด้วย

4. Tisco Auto Cash

ผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 6 ถึง 72 เดือน สามารถปิดบัญชีก่อนกำหนดได้ สำหรับการรีไฟแนนซ์นั้นผู้ที่ทำการขอสินเชื่อจะต้องศึกษารายละเอียดให้ถี่ถ้วน โดยเฉพาะเงื่อนไขที่สัญญาระบุไว้ เพื่อที่จะได้เลือกที่รีไฟแนนซ์รถยนต์อย่างคุ้มค่าและมีเงินเหลือ สำหรับที่ทิสโก้ ที่นี่จะมีเงื่อนไขว่ารถยนต์ของคุณจะต้องผ่อนค่างวดมาแล้วอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของจำนวนงวดทั้งหมด เพื่อที่จะสามารถดำเนินเรื่องรีไฟแนนซ์กับทิสโก้ได้ ส่วนเรื่องระยะเวลาการผ่อนชำระก็มีให้เลือกทั้งแบบระยะสั้นและระยะยาว ซึ่งเริ่มตั้งแต่ 6 เดือน ถึง 72 เดือน และผู้ขอสินเชื่อยังสามารถทำเรื่องปิดบัญชีก่อนได้อีกด้วยค่ะ

5. ศรีสวัสดิ์

รีไฟแนนซ์รถที่สามารถรับเงินโอนเล่มภายในวันเดียว ดอกเบี้ยต่ำ เสริมความคล่องตัวทางการเงินด้วยการรีไฟแนนซ์รถยนต์กับที่ ศรีสวัสดิ์ การรีไฟแนนซ์ที่นี่เป็นการรีไฟแนนซ์แบบไม่ต้องใช้คนค้ำและไม่ต้องโอนทะเบียนเล่ม โดยมีการคิดอัตราดอกเบี้ยในการผ่อนชำระอยู่ที่ 0.59 % ต่อเดือน และสามารถรับวงเงินสูงสุดได้ถึงหนึ่งแสนบาทอีกด้วย ส่วนใครที่กังวลว่ารถยนต์ของคุณนั้นผ่อนอยู่ไม่สามารถทำรีไฟแนนซ์ได้ ที่นี่ก็ยังเปิดโอกาสให้กับคนที่ผ่อนรถยนต์อยู่แต่ต้องการสภาพคล่องทางการเงินก็สามารถทำได้ โดยที่เรื่องเงื่อนไขอื่น ๆ นั้นสามารถสอบถามเพิ่มเติมได้ทุกสาขาทั่วประเทศค่ะ

สำหรับใครที่กำลังสนใจจะรีไฟแนนซ์รถ คงพอมีไอเดียแล้วว่ารีไฟแนนซ์คืออะไร ดีไหม และควรเลือกรีไฟแนนซ์กับเจ้าไหนดี ถ้าหากใครยังไม่แน่ใจว่าจะรีไฟแนนซ์ดีไหม เลือกปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuckได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง