วิธีป้องกันแอปกู้เงินปลอม ระวังภัยอย่างไร จะเกิดอะไรขึ้นหากพลาดไปกู้

หลายคนคงประสบปัญหาทางการเงินอยู่ เนื่องจากเศรษฐกิจยังไม่สามารถฟื้นตัวกลับมาได้อย่างเต็มที่ตามเดิม และเมื่อมีปัญหาหลายคนก็หาทางออกด้วยการขอสินเชื่อหรือการกู้เงิน ซึ่งในปัจจุบันคุณสามารถขอสินเชื่อได้อย่างง่ายดายเพียงแค่แอปพลิเคชันบนโทรศัพท์มือถือเท่านั้น มันจึงกลายเป็นช่องทางทำมาหากินของเหล่ามิจฉาชีพที่จะหลอกให้คุณตกเป็นเหยื่อและหาผลประโยชน์กับคุณโดยมิชอบ เราจึงจะพาทุกคนมาดูวิธีป้องกันแอปกู้เงินปลอมก่อนตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพกัน ว่าเราสามารถสังเกตอย่างไรได้บ้างและอันตรายที่อาจจะตามมาจากการกู้เงินกับแอปพวกนี้เป็นอย่างไร

การตรวจสอบและวิธีป้องกันแอปกู้เงินปลอม

ไม่ใช่ทุกอย่างที่สามารถดาวน์โหลดได้ผ่านทาง Play Store หรือ Google Play จะปลอดภัยแต่อย่างใด ยิ่งหากไม่ได้มาจากแหล่งดาวน์โหลดแอปพลิเคชันทั้ง 2 อย่างนี้ ยิ่งไม่น่าไว้วางใจมากขึ้นกว่าเดิมไปอีก ที่ผ่านมามีผู้คนตกเป็นเหยื่อของเหล่าแอปกู้เงินปลอมมากมายจนต้องเผชิญกับความเดือดร้อนอันตราย เราจึงจะพาทุกคนมาดูเทคนิคว่าจะทำอย่างไรให้เราแอปกู้เงินปลอมและขอสินเชื่อได้อย่างปลอดภัยกันบ้าง

ไม่ดาวน์โหลดแอปจากแหล่งที่ไม่น่าไว้ใจ

สิ่งที่จะช่วยให้คุณปลอดภัยจากแอปกู้เงินปลอมบ้างไม่มากก็น้อยก็คือการไม่ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันจากแหล่งที่ไม่น่าไว้วางใจ อย่างเช่นเว็บไซต์หรือข้อความ SMS ข้อความที่คุณได้รับจากช่องทาง Social Media ทั้งหลาย เนื่องจากแอปพลิเคชันที่มาจากแหล่งที่ไม่น่าไว้วางใจจะไม่ได้รับการตรวจสอบความปลอดภัยของผู้ใช้งานแต่อย่างใด เมื่อเกิดปัญหาขึ้นมาโอกาสที่จะติดตามไปถึงตัวผู้พัฒนาก็ทำได้ยากมากขึ้นเช่นเดียวกัน ไม่เพียงเท่านั้นการดาวน์โหลดแอปพลิเคชันจากแหล่งที่ไม่ได้รับการรับรองหรือไม่น่าไว้วางใจ ยังอาจทำให้โทรศัพท์มือถือของคุณถูกไวรัสที่จะทำให้คุณไม่สามารถใช้งานได้ตามปกติ โทรศัพท์มือถือได้รับความเสียหาย หรือร้ายแรงมากกว่านั้นก็คือมิจฉาชีพจะสามารถเข้าถึงข้อมูลส่วนตัวของคุณได้ สามารถเข้าใช้งานแอปพลิเคชันของคุณได้ หากคุณบังเอิญไปกรอกข้อมูลที่ทำให้พวกเขาเข้าถึงแอปพลิเคชันธนาคาร ยิ่งเพิ่มความเสี่ยงที่คุณอาจจะโดนดูดเงินไปจนหมดบัญชีก็ได้เช่นเดียวกัน

เช็คผู้พัฒนาแอป

ก่อนดาวน์โหลดอะไรลงบนโทรศัพท์มือถือ สิ่งที่คุณต้องทำก็คือการตรวจสอบชื่อผู้พัฒนา หากคุณดาวน์โหลดผ่าน Store สามารถตรวจสอบได้ที่รายละเอียดด้านล่าง เมื่อคลิกเข้าไปในแอปพลิเคชันเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ให้เราเลื่อนลงมาข้างล่างตรงข้อมูลของแอปพลิเคชันจะมีการระบุผู้เผยแพร่อยู่ว่าเป็นใครหรือบริษัทอะไร หากเป็นแอปพลิเคชันที่น่าเชื่อถือก็จะมีเว็บไซต์ของนักพัฒนาที่เราสามารถกดเข้าไปตรวจสอบความน่าเชื่อถือได้อีกด้วย

ต้องได้รับใบอนุญาตจาก ธปท.

หากคุณตรวจสอบแล้วพบว่าแอปพลิเคชันดูน่าเชื่อถือ มีแหล่งดาวน์โหลดที่สามารถไว้ใจได้ อย่าเพิ่งตัดสินใจดาวน์โหลดและกรอกข้อมูลส่วนตัวลงไป ให้คุณตรวจสอบผู้ให้บริการก่อนว่าอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือไม่ สามารถติดต่อสอบถามได้ผ่านเบอร์โทรศัพท์สายด่วนของธนาคารแห่งประเทศไทย 1213 หรือตรวจสอบผ่านทางเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย ที่จะมีข้อมูลผู้ให้บริการสินเชื่อผ่านทางแอปพลิเคชันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยทั้งหมด 39 รายการ คุณสามารถพิมพ์ชื่อผู้ให้บริการเพื่อตรวจสอบได้เลย

ตรวจสอบโปรโมชั่น+ดอกเบี้ยให้ดี

แอปพลิเคชันเงินกู้ส่วนใหญ่มักจะแสดงตัวเลขที่น่าดึงดูดใจให้คุณอยากขอสินเชื่อ บางครั้งดอกเบี้ยที่ออกมานั้นดูเป็นจำนวนตัวเลขที่เล็กน้อยเสียเหลือเกิน แต่ปัญหาก็คือหากคุณคำนวณที่ดีจะพบว่าดอกเบี้ยต่อปีนั้นสูงกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดเพดานเอาไว้ที่ 28% ดังนั้นหากคุณเห็นตัวเลขดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงินโดยไม่บอกเปอร์เซ็นต์ แม้ว่าจะเป็นตัวเลขที่เล็กน้อยแต่เราก็อยากจะแนะนำให้ทุกคนได้ลองคำนวณเพื่อตรวจสอบว่าดอกเบี้ยสูงเกินเพดานที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดหรือไม่ และมีค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่นแอบแฝงที่เราต้องจ่ายเพิ่มเติมอีกหรือไม่

อย่าหลงเชื่อนโยบาย โอนก่อนเพื่อยืนยันตัวตน

มิจฉาชีพส่วนใหญ่มักไม่ได้ให้บริการสินเชื่ออย่างแท้จริง บรรดาแอปกู้เงินปลอมจึงมักจะหลอกเอาเงินคุณตั้งแต่ขั้นตอนแรกของการสมัคร หลังจากที่คุณกรอกรายละเอียดส่วนตัวไปเป็นที่เรียบร้อยแล้ว คุณจะยังไม่สามารถขอสินเชื่อได้ทันทีแต่อย่างใด บางเจ้าอาจมีการติดต่อจากเจ้าหน้าที่ บางเจ้าอาจมีหน้าต่างข้อความเด้งขึ้นมาให้คุณโอนเงินให้กับหน่วยงานก่อนเพื่อเป็นการยืนยันตัวตน อย่าหลงเชื่อโอนเงินไปโดยเด็ดขาด เพราะนอกจากคุณจะไม่ได้รับสินเชื่อแล้ว คุณยังอาจต้องเสียเงินฟรีอีกด้วย

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ภัยการเงินปลากระเบน ที่นี่

ปัญหาจากการใช้บริการแอปกู้เงินปลอม

แอปกู้เงินปลอมเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่ถูกต้องตามกฎหมายและไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ดังนั้นมันจึงอันตรายเป็นอย่างมากหากคุณจะเลือกใช้บริการสินเชื่อจากผู้ให้บริการเหล่านี้ ไม่เพียงเท่านั้นยังมีอันตรายอีกมากมายที่คุณอาจจะต้องเผชิญ ไม่ว่าจะเป็น

ดอกเบี้ยมหาโหด

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทยสินเชื่อส่วนบุคคลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลจะต้องมีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงสุดไม่เกิน 28% ต่อปีเท่านั้นและต้องเป็นแบบลดต้นลดดอก แต่แอปกู้เงินปลอมส่วนใหญ่มักจะคิดดอกเบี้ยแบบมหาโหด อาจสูงถึง 20% ต่อเดือนหรือ 30% ต่อปี ทำให้เมื่อคุณผ่อนชำระไปมาก็จะพบว่าดอกเบี้ยสูงกว่าเงินต้นหลายเท่าเลยทีเดียว ส่วนใหญ่พวกแอปกู้เงินปลอมมักจะโชว์ตัวเลขที่ดูเหมือนเป็นดอกเบี้ยที่ต่ำ อย่างเช่นการกู้เงิน 1,000 บาท หากคืนภายใน 7 วันจะเสียดอกเบี้ยเพียงแค่ 7 บาทเท่านั้น เป็นดอกเบี้ยแค่วันละ 1 บาทที่ดูเหมือนจะไม่ใช่จำนวนที่เยอะแยะอะไร แต่ปัญหาก็คือจำนวนเงินที่คุณจะได้รับเหลือเพียงแค่ 800 บาทเท่านั้น เพราะมีการหักค่าธรรมเนียมไปแล้ว 200 บาท เป็นจำนวนเงินสูงถึง 20% เมื่อนำเอามาคำนวณดอกเบี้ย 7 บาท ก็จะได้ดอกเบี้ยต่อสัปดาห์อยู่ที่ 0.875% หากคิดเป็นดอกเบี้ยต่อปีจะตกเป็นเงิน 45.625% เกินกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไปไม่น้อยเลยทีเดียว

การทวงหนี้โหด

แอปกู้เงินปลอมที่ให้เรากู้เงินจริง หากเราประสบปัญหาทางการเงินอยู่และไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามที่ตกลงกันไว้ คุณอาจต้องเผชิญหน้ากับการทวงหนี้โหดที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกฎหมายหรือธนาคารแห่งประเทศไทย ไม่ว่าจะเป็นการติดตามทวงถามด้วยการโทรศัพท์ติดต่อกันเป็นประจำทุกชั่วโมง การโทรไปหาคนใกล้ตัวของคุณ หรือแม้แต่การบุกมาที่บ้านและที่ทำงานโดยไม่แจ้งให้คนทราบล่วงหน้า

การเข้าถึงข้อมูลส่วนตัว

หากคุณมีการกรอกข้อมูลส่วนตัวไป ไม่ว่าจะเป็น หมายเลขบัตรประชาชน วันเกิด รายได้ ธนาคารที่ใช้ เลขบัญชีธนาคาร คุณอาจโดนเข้าถึงข้อมูลส่วนตัวและอาจมีการนำเอาไปเผยแพร่อย่างผิดกฎหมายได้เช่นเดียวกัน ข้อมูลเหล่านี้อาจสามารถนำเอาไปใช้ทำเรื่องผิดกฎหมายและทำให้คุณเดือดร้อนในภายหลังได้

การเข้าถึงโทรศัพท์มือถือ

หากคุณใช้แอปกู้เงินปลอมที่ไม่ได้ดาวน์โหลดตามแหล่งอย่างถูกต้อง คุณอาจโดนเข้าถึงโทรศัพท์มือถือของตนเองโดยไม่ทันได้ระวังตัว มิจฉาชีพอาจสามารถถอนเงินในบัญชีของคุณออกไปได้จนหมด หรือแม้แต่เข้าถึงข้อมูลส่วนตัวที่เป็นความลับของคุณได้

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ จุดสังเกตแอปกู้เงินปลอม กู้เงินผิดกฏหมาย ที่นี่

สรุปแล้ว เราจะสามารถรู้ทันแอปกู้เงินปลอมได้ด้วยการตรวจสอบรายละเอียดต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นแหล่งดาวน์โหลด ตรวจสอบผู้ให้บริการกับทางธนาคารแห่งประเทศไทย ตรวจสอบดอกเบี้ย ค่าใช้จ่าย ค่าธรรมเนียม และโปรโมชั่น การไม่โอนเงินไปก่อนเพื่อขอสินเชื่อไม่ว่าจะด้วยในกรณีใดก็ตาม เพียงเท่านี้ก็จะช่วยคุณปลอดภัยจากแอปกู้เงินปลอมของเหล่ามิจฉาชีพที่จะมาเอาเปรียบคุณแล้ว หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง