อยากกู้สินเชื่อบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ ต้องเตรียมตัวยังไงบ้าง

สินเชื่อบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ สามารถขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ไหม คำตอบคือ ก็สามารถขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ตามปกติ แต่ว่าสถาบันการเงินที่ปล่อยกู้ให้กับกลุ่มอาชีพอิสระ ก็อาจจะไม่ได้อนุมัติทุกธนาคาร รวมถึงตัวผู้ขอสินเชื่อเอง ก็ต้องเตรียมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อให้พร้อม เช่น กลุ่มเอกสารแสดงรายได้ สัญญาจ้าง เอกสารการเสียภาษีแต่ละปี ฯลฯ ซึ่งแต่ละธนาคารก็จะกำหนดประเภทเอกสารที่แตกต่างกัน วันนี้เราจะพามาดูรายละเอียดเพิ่มเติมกัน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระได้หรือไม่

คำตอบคือ ฟรีแลนซ์สามารถยื่นขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้เช่นเดียวกับผู้มีรายได้ประจำ อย่างไรก็ตาม การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของฟรีแลนซ์จะมีความละเอียดและเข้มงวดมากกว่า เนื่องจากรายได้ของฟรีแลนซ์มักไม่แน่นอนและไม่สม่ำเสมอเท่ากับพนักงานประจำ หลักการสำคัญในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้น แหล่งที่มาของรายได้เป็นเพียงปัจจัยประกอบการพิจารณาเท่านั้น แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการมีหลักประกันอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งในกรณีนี้คือบ้านที่นำมาขอสินเชื่อ ดังนั้นหากฟรีแลนซ์สามารถแสดงหลักฐานการเป็นเจ้าของบ้านอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ก็มีสิทธิ์ได้รับอนุมัติสินเชื่อได้

อย่างไรก็ดี การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับฟรีแลนซ์จะผ่านการตรวจสอบรายได้และแหล่งที่มาอย่างละเอียดรอบคอบ โดยเฉพาะความสม่ำเสมอของรายได้และแนวโน้มรายได้ในอนาคต รวมถึงพิจารณาประวัติการเงิน วินัย และความสามารถในการชำระหนี้ หากบริษัทสินเชื่อเห็นว่ารายได้และแหล่งที่มาของฟรีแลนซ์ไม่มั่นคงและมีความเสี่ยงสูง ก็อาจทำให้ได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อต่ำกว่าพนักงานประจำ หรืออาจต้องเสียอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเนื่องจากถูกประเมินว่ามีความเสี่ยงด้านการผิดนัดชำระสูงกว่า เพราะบริษัทสินเชื่อจำเป็นต้องคำนึงถึงการสร้างผลกำไรด้วย

เอกสารที่ต้องเตรียมสินเชื่อบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ

เนื่องจากรายได้ของฟรีแลนซ์มักไม่แน่นอนและไม่สม่ำเสมอ การเตรียมเอกสารแสดงหลักฐานรายได้และประวัติการชำระหนี้อย่างครบถ้วนจึงเป็นเรื่องสำคัญ เอกสารที่ควรเตรียมไว้มีดังนี้:

เอกสารส่วนบุคคล

เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และหนังสือรับรองการจดทะเบียนการค้า (หากประกอบธุรกิจส่วนตัว)

หลักฐานแสดงรายได้และความสามารถในการชำระหนี้

ได้แก่ หนังสือรับรองหักภาษี ณ ที่จ่าย

สัญญาจ้างงาน หนังสือรับรองรายได้จากลูกค้า (Statement) สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6-12 เดือน แบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เป็นต้น

เอกสารอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

เช่น ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ ผลงานที่ผ่านมา ซึ่งจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือว่ามีรายได้สม่ำเสมอและมีศักยภาพ

ปัจจัยสำคัญที่บริษัทสินเชื่อใช้ในการพิจารณา

หลักเกณฑ์สำคัญที่บริษัทสินเชื่อใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับฟรีแลนซ์ ได้แก่

ความน่าเชื่อถือ ความมั่นคง และวินัยทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อ บริษัทจะตรวจสอบรายได้ อาชีพ ลักษณะงานที่รับ และประวัติการผ่อนชำระหนี้ในอดีต โดยผู้ที่มีประวัติการชำระเงินดี ตรงต่อเวลา ย่อมได้รับการพิจารณาเป็นพิเศษ มูลค่าและศักยภาพของอสังหาริมทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน นอกจากมูลค่าตามสัญญาซื้อขายแล้ว บริษัทสินเชื่อยังพิจ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 5 เทคนิคขอสินเชื่ออาชีพอิสระ ที่นี่

สินเชื่อบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ จะขออนุมัติวงเงินสูงขึ้นอย่างไร

หากฟรีแลนซ์ต้องการได้รับวงเงินสินเชื่อบ้านแลกเงินในจำนวนที่สูงขึ้น จะต้องแสดงหลักฐานและสร้างความมั่นใจให้แก่บริษัทสินเชื่อถึงความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างสม่ำเสมอ แนวทางที่สำคัญมีดังนี้

1. แสดงหลักฐานว่ามีรายได้ที่มั่นคงและแน่นอน เช่น นำเสนอสำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลังหลายเดือน ที่แสดงว่ามีการโอนเงินรายได้จากการทำงานฟรีแลนซ์เข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ
2. แสดงประวัติการเงินที่ดีเยี่ยม ไม่เคยผิดนัดหรือค้างชำระหนี้
3. แสดงให้เห็นถึงแนวโน้มหรือศักยภาพในการมีรายได้ที่เติบโตและสูงขึ้นในอนาคต โดยการนำเสนอผลงานที่ผ่านมา รีวิวและความพึงพอใจจากลูกค้า แผนงานและโอกาสในการรับงานในอนาคต เป็นต้น
4. หากมีที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ เพิ่มเติม ก็สามารถนำมาค้ำประกันควบคู่กับบ้านที่ขอสินเชื่อได้ เพื่อสร้างความมั่นใจให้แก่ผู้ให้สินเชื่อมากยิ่งขึ้น

สิ่งที่ควรศึกษาก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ

ก่อนที่ฟรีแลนซ์จะตัดสินใจขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน มีสิ่งสำคัญที่ควรศึกษาและพิจารณาไว้ล่วงหน้า ได้แก่

1. อัตราดอกเบี้ย ซึ่งโดยปกติแล้วสินเชื่อบ้านแลกเงินจะมีอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว หรือบางแพ็กเกจอาจเป็นแบบดอกเบี้ยคงที่หรือแบบผสม ฟรีแลนซ์ควรเปรียบเทียบอัตราจากหลายแหล่งและเลือกให้เหมาะสมกับตนเอง
2. ระยะเวลาและเงื่อนไขในการผ่อนชำระ เช่น จำนวนงวดที่ต้องชำระ ความถี่ในการชำระ เงื่อนไขการผ่อนชำระล่วงหน้า ค่าปรับกรณีผิดนัด เป็นต้น
3. วงเงินสินเชื่อสูงสุดที่อาจได้รับ ควรประเมินความสามารถในการชำระเป็นอย่างดี ไม่ควรกู้เกินตัว
4. ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ฟรีแลนซ์ต้องตระหนักว่าหากไม่สามารถผ่อนชำระได้ตามเงื่อนไข บ้านที่นำมาค้ำประกันจะตกเป็นกรรมสิทธิ์ของบริษัทสินเชื่อและอาจถูกยึดได้

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี ที่นี่

การขสินเชื่อบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระเป็นเรื่องที่ท้าทายมากกว่าพนักงานประจำ เนื่องจากรายได้ที่ไม่แน่นอน แต่ก็ไม่ใช่เรื่องเป็นไปไม่ได้ หากฟรีแลนซ์สามารถแสดงหลักฐานรายได้ที่มั่นคง ประวัติการเงินที่ดี และศักยภาพในการทำรายได้ในอนาคตได้อย่างน่าเชื่อถือ บวกกับการศึกษาและประเมินความเสี่ยงอย่างรอบคอบ การขอสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เป็นไปได้ไม่ยากนัก หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง