สวัสดีครับเพื่อนๆ ที่กำลังมองหาทางออกทางการเงิน เคยไหมครับที่รู้สึกว่าเรามีบ้านหลังใหญ่ แต่กระเป๋าตังค์กลับแบนราบ? หรือกำลังต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อลงทุน แต่ไม่รู้จะไปหาจากไหน ถ้าใช่ละก็ วันนี้เรามีทางออกดีๆ มาแนะนำกันครับ นั่นก็คือ "สินเชื่อบ้านแลกเงิน" นั่นเอง ทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการใช้ประโยชน์จากมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ บทความนี้จะแนะนำ 5 บ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี 2567 ที่ให้บริการสินเชื่อบ้านแลกเงิน พร้อมรายละเอียดสำคัญที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจ
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อบ้านแลกเงิน 2566 ที่ไหนดี ที่นี่
ข้อควรพิจารณาก่อนเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงิน
การตัดสินใจเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงินควรพิจารณาจากปัจจัยหลายด้าน ไม่เพียงแค่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น ควรประเมินความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง รวมถึงเปรียบเทียบเงื่อนไขต่างๆ อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ ดังนี้
1. ประเมินความจำเป็นและความสามารถในการชำระหนี้
ก่อนตัดสินใจทำสินเชื่อบ้านแลกเงิน คุณควรประเมินความจำเป็นในการใช้เงินและความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบ พิจารณาว่าเงินที่ได้รับจะนำไปใช้ในวัตถุประสงค์ใด และวางแผนการชำระคืนในระยะยาว
2. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
นอกจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว ควรสอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น เช่น ค่าธรรมเนียมการประเมินราคาหลักประกัน ค่าจดจำนอง หรือค่าธรรมเนียมการชำระเงินก่อนกำหนด เพื่อให้สามารถเปรียบเทียบต้นทุนที่แท้จริงของสินเชื่อได้
3. พิจารณาเงื่อนไขการชำระเงิน
แต่ละธนาคารอาจมีเงื่อนไขการชำระเงินที่แตกต่างกัน เช่น การชำระเฉพาะดอกเบี้ยในช่วงแรก หรือการชำระแบบขั้นบันได ควรเลือกรูปแบบที่เหมาะสมกับรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ
4. ตรวจสอบความยืดหยุ่นในการชำระเงิน
สอบถามเกี่ยวกับความยืดหยุ่นในการชำระเงิน เช่น การขอพักชำระหนี้ชั่วคราว หรือการชำระเงินเพิ่มโดยไม่มีค่าธรรมเนียม ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดในอนาคต
5. ประเมินมูลค่าหลักประกัน
ธนาคารจะทำการประเมินมูลค่าบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ที่คุณนำมาใช้เป็นหลักประกัน ซึ่งจะส่งผลต่อวงเงินสินเชื่อที่คุณจะได้รับ ควรมีความเข้าใจในกระบวนการประเมินและเตรียมข้อมูลที่เกี่ยวข้องให้พร้อม
6. พิจารณาระยะเวลาการอนุมัติ
หากคุณต้องการใช้เงินอย่างเร่งด่วน ควรสอบถามเกี่ยวกับระยะเวลาในการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อของแต่ละธนาคาร บางธนาคารอาจมีบริการพิเศษสำหรับการอนุมัติเร็ว
7. ตรวจสอบโปรโมชั่นและสิทธิพิเศษ
ธนาคารมักมีโปรโมชั่นหรือสิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าที่ทำสินเชื่อบ้านแลกเงิน เช่น อัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วงแรก หรือการยกเว้นค่าธรรมเนียมบางรายการ ควรสอบถามและเปรียบเทียบข้อเสนอจากแต่ละธนาคาร
แนะนำ 4 บ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี 2567
แต่ก่อนจะตัดสินใจ มาดูกันก่อนว่าธนาคารไหนมีข้อเสนอเด็ดๆ บ้าง วันนี้เราจะพาไปรู้จักกับ 5 ธนาคารใหญ่ที่มีสินเชื่อบ้านแลกเงินน่าสนใจ ได้แก่ ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารออมสิน ธนาคารทหารไทยธนชาต และธนาคารกรุงศรีอยุธยา แต่ละธนาคารมีจุดเด่นและข้อเสนอที่แตกต่างกันไป เราลองมาดูกันทีละธนาคารเลยดีกว่า ว่ามีอะไรน่าสนใจบ้าง
ธนาคารกสิกรไทย สินเชื่อ Home to Cash
จุดเด่น
- ดอกเบี้ยต่ำ เลือกระยะเวลาผ่อนได้ นานสูงสุด 30 ปี
- วงเงินจำนองบ้าน สูงสุด 90% ของราคาประเมิน
- ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์บ้าน
- มีทางเลือกการผ่อนชำระหลากหลาย
อัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ MRR 7.30%
- อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามประกาศของธนาคาร
คุณสมบัติผู้สมัคร
- สัญชาติไทย อายุ 20 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 70 ปี
- มีผู้กู้ร่วมได้ไม่เกิน 3 คน และต้องมีความสัมพันธ์กัน โดยรวมถึงกรณีคู่สมรสไม่จดทะเบียน และบุคคลที่มีความสัมพันธ์กันในลักษณะเพื่อน (กรณีกู้ร่วมแบบมีความสัมพันธ์กันในลักษณะเพื่อน ให้ผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วมถือกรรมสิทธิ์หลักประกันร่วมกัน)
- กรณีกู้เดี่ยว รายได้ตั้งแต่ 15,000 บาท ต่อเดือนขึ้นไป
- กรณีกู้ร่วม รายได้รวมกัน 15,000 บาท ต่อเดือนขึ้นไป
- อายุงานไม่น้อยกว่า 6 เดือน (อายุงานรวมที่ทำงานเก่าได้โดยต้องผ่านการทดลองงาน ณ ที่ทำงานปัจจุบัน)
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อบ้านช่วยได้ บ้านแลกเงิน Home to Cash ที่นี่
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) สินเชื่อ SCB My Home My Cash
จุดเด่น
- วงเงินสินเชื่อสูงสุด 20 ล้านบาท
- ระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 30 ปี เลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้นานสุด 30 ปี โดยรวมระยะเวลาผ่อนชำระเมื่อรวมกับอายุของผู้กู้แล้วจะต้องไม่เกิน 65 ปี
- ใช้อสังหาริมทรัพย์หลากหลายแบบเป็ยหลักประกันได้ เช่น บ้านเดี่ยว, ทาวน์เฮ้าส์, ทาวน์โฮม, คอนโดมิเนียม, อาคารพาณิชย์, ที่ดินว่างเปล่า
- รู้ผลอนุมัติเบื้องต้นทันใจใน 1 วันทำการ
อัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ MRR 7.30%
- อัตราดอกเบี้ยอาจมีการปรับเปลี่ยนตามนโยบายของธนาคาร
คุณสมบัติผู้สมัคร
- อายุ 21-65 ปี (รวมระยะเวลากู้ต้องไม่เกิน 70 ปี)
- ไม่เคยเป็นลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ของสถาบันการเงิน
ธนาคารออมสิน สินเชื่อ GSB บ้านแลกเงิน
จุดเด่น
- รองรับทุกความต้องการของคุณ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การไถ่ถอนหลักทรัพย์จากสถาบันการเงินอื่น (สำหรับการอุปโภคบริโภค) หรือการชำระหนี้ส่วนบุคคลประเภทต่างๆ
- พิเศษ! อัตราดอกเบี้ยสุดคุ้มเพียง 4.840%
- ยืดหยุ่นด้วยวงเงินสูงสุดถึง 10 ล้านบาท
- สบายใจกับระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 30 ปี
อัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ MRR-2.005% ในสามเดือนแรก (อัตราอ้างอิง ณ เดือนเมษายน 2024)
- อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามประกาศของธนาคาร
คุณสมบัติผู้สมัคร
- มีอาชีพมั่นคงและรายได้สม่ำเสมอ
- อายุตั้งแต่ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป โดยผลรวมของอายุผู้กู้และระยะเวลาชำระหนี้ต้องไม่เกิน 70 ปี
- พนักงานประจำ ปฏิบัติงานกับนายจ้างปัจจุบันไม่น้อยกว่า 6 เดือน
- ผู้ประกอบวิชาชีพอิสระหรือเจ้าของธุรกิจ ดำเนินงานหรือประกอบกิจการมาแล้วอย่างน้อย 1 ปี
ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB) สินเชื่อบ้านแลกเงิน
จุดเด่น
- อัตราดอกเบี้ยพิเศษ เฉลี่ยเพียง 6.18% ต่อปีในช่วง 3 ปีแรก
- วงเงินสูงถึง 15 ล้านบาท พร้อมระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานถึง 3 ทศวรรษ
- พิเศษ! ยกเว้นค่าธรรมเนียมการประเมินมูลค่าหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
- ไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน รับเงินก้อนโดยที่กรรมสิทธิ์ในบ้านยังคงเป็นของคุณ
- อัตราดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 6.57% - 10.23% ต่อปี ยืมเท่าที่จำเป็น ผ่อนตามกำลัง
อัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ MRR-0.63% หลังจากปีที่ 3 (อัตราอ้างอิง ณ เดือนเมษายน 2024)
- อัตราดอกเบี้ยอาจมีการปรับเปลี่ยนตามนโยบายของธนาคาร
คุณสมบัติผู้สมัคร
พนักงานประจำ
- รับเงินเดือนผ่านการโอนเข้าบัญชีโดยมีฐานเงินเดือน 15,000 บาท ขึ้นไป
- อายุอยู่ระหว่าง 20 – 60 ปี (ทำงานที่ปัจจุบันเกิน 4 เดือนขึ้นไป) เจ้าของกิจการ / ธุรกิจส่วนตัว
- ประมาณการรายได้ต่อเดือน 50,000 บาท ขึ้นไป
- อายุอยู่ระหว่าง 20 – 60 ปี (ดำเนินธุรกิจในประเทศไทยไม่น้อยกว่า 2 ปีขึ้นไป นับจากวันที่จดทะเบียนกิจการ)
สินเชื่อบ้านแลกเงินช่วยให้เจ้าของบ้านใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันเพื่อกู้เงินก้อน โดยยังอาศัยในบ้านได้ตามปกติ การเลือกธนาคารที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น อัตราดอกเบี้ย วงเงิน ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขต่างๆ ธนาคารแต่ละแห่งมีข้อเสนอที่แตกต่างกัน ผู้กู้ควรเปรียบเทียบและพิจารณาตามความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ของตน ไม่มีธนาคารใดที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน แต่มีธนาคารที่เหมาะสมที่สุดสำหรับแต่ละบุคคล การศึกษาข้อมูลและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจะช่วยในการตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ
บอกเล่าความคิดเห็นและสิ่งที่คุณรู้ที่นี่