สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี เปลี่ยนบ้านของเราให้กลายเป็นเงินเพิ่มสภาพคล่อง

การมีบ้านที่อยู่อาศัยเป็นของเราเองเป็นความฝันของใครหลายๆคนมาก เเต่การที่จะเอาเงินจากกระเป๋ามาซื้อหรือสร้างบ้านดีๆซักหลังในปัจจุบันในเป็นเรื่องที่ยากพอสมควร เพราะเนื่องจากในปัจจุบันราคาที่ดิน วัสดุอุปกรณ์ในการก่อสร้าง เเละยังมีพวกเฟอร์นิเจอร์ที่ใช้งานเเละสำหรับตกเเต่งบ้านอีกมากมายซึ่งราคาของเเต่ละอย่างก็เเพงมากๆ มีน้อยคนมากที่จะมีโอกาศทุ่มลงไปด้วยเงินสด ซึ่งการขอสินเชื่อบ้านผ่านทางสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้จึงเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของการที่จะทำให้ความฝันของใครหลายๆคนเป็นจริงได้ เเต่เราต้องรู้พื้นฐานของการทำหรือกู้สินเชื่อบ้านก่อนซึ่งเข้าใจไม่ยาก ให้เรามาดูด้วยกันก่อนว่า สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้เจ้าของบ้านสามารถนำมูลค่าของบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์มาเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน สินเชื่อประเภทนี้มักเป็นที่นิยมในกลุ่มผู้สูงอายุที่มีบ้านเป็นของตนเองแต่ต้องการเงินสดเพื่อใช้จ่ายในช่วงเกษียณ โดยมีลักษณะสำคัญ ดังนี้

• ผู้กู้ยังคงเป็นเจ้าของบ้านและอาศัยอยู่ในบ้านได้ตามปกติ
• วงเงินกู้จะขึ้นอยู่กับมูลค่าของบ้านและอายุของผู้กู้
• ดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าสินเชื่อบ้านทั่วไป เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงกว่า
• การชำระคืนเงินกู้อาจทำได้หลายรูปแบบ เช่น ชำระเฉพาะดอกเบี้ย หรือชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
• เงินที่ได้สามารถนำไปใช้ได้อย่างอิสระ เช่น ลงทุนธุรกิจ ท่องเที่ยว หรือใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

การคิดอัตตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

ดอกเบี้ยเป็นสิ่งสำคัญที่เราต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อบ้าน หากเราได้รับการอนุมัติจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเรียบร้อยเเล้วก็จะมีการจ่ายชำระเงินตามที่ระบุไว้ในสัญญาเมื่อผ่อนชำระคืนไปเรื่อย ๆ เงินต้นจะลดลงไปตามอัตราที่กำหนดหลังหักดอกเบี้ย เเละทางธนาคารและสถาบันการเงินจะคิดดอกเบี้ยโดยเอาจำนวนเงินต้นดังกล่าวตั้งต้น เป็นเรื่องที่ยุ่งยากและซับซ้อนพอสมควรกับการคิดคำนวณตัวเลขเหล่านี้ แต่ก็เป็นเรื่องสำคัญและจำเป็นที่เราต้องรู้ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้สินเชื่อบ้านแบ่งออกเป็นประเภท ดังนี้

เงินกู้อัตตราดอกเบี้ยลอยตัว หมายถึง ดอกเบี้ยที่ต้องชำระคงที่ในช่วงแรก ๆ เท่านั้น เมื่อเวลาผ่านไปดอกเบี้ยจะปรับขึ้นลงตามสถานการณ์ตลาดการเงิน สถาบันการเงิน ต้นทุนทางการเงิน โดยเป็นไปตามประกาศของธนาคารและสถาบันการเงิน ซึ่งการปรับเปลี่ยนนั้นไม่สามารถกำหนดรู้ได้ว่าปีไหนจะปรับเท่าไร บางปีอาจปรับสูง หรือบางปีอาจไม่ปรับเลยก็มี

บ้านถือเป็นหลักประกันความมั่นคงในชีวิตของเรา เป็นหนึ่งในปัจจัย 4 ที่มีความสำคัญมากๆ เพราะถ้าไม่มี เราก็ไม่มีที่อยู่อาศัย และมันคงไม่ใช่เรื่องดีสักเท่าไหร่ ถ้าเราจะไม่มีพื้นที่อยู่อาศัยเป็นหลักแหล่ง ที่สำคัญมันยังเป็นสินทรัพย์มูลค่าสูง ช่วยให้เราเอาตัวรอดจากช่วงเวลาขาดสภาพคล่องได้อีกด้วย สำหรับเพื่อนๆ คนไหนที่กำลังประสบปัญหาทางการเงิน แต่ว่ามีบ้านเป็นของตัว เราขอแนะนำให้ใช้บริการสินเชื่อบ้านแลกเงินเลย จะมีสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี ไปดูกัน

แนะนำ 5 สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี

สภาวะเศรษฐกิจเกิดเคืองแบบนี้ ส่งผลกระทบต่อคนธรรมดาอย่างเราๆ ไม่น้อยเหมือนกัน หลายคนอาจมองว่าตัวเองไม่ได้เป็นพ่อค้าแม่ค้า เศรษฐกิจฝืดเคืองไม่น่าจะเกี่ยวอะไรกับเรา แต่ความจริงแล้วมันส่งผลกระทบเป็นห่วงโซ่ เพราะในยุคนี้ทุกคนต่างทำงานเป็นพนักงานออฟฟิศกันส่วนใหญ่ บริษัทขายของไม่ได้ พนักงานออฟฟิศก็โดนไปเต็มๆ เหมือนกัน แต่ถ้าทุกคนมีบ้าน ปัญหาเรื่องการเงินก็พอจะมีหนทางแก้ไขได้ เพราะมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างสินเชื่อบ้านแลกเงินนั่นเอง ก่อนจะไปดูกันว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี เราขอพาทุกคนไปทำความรู้จักกับสินเชื่อตัวนี้กันก่อนเลย

สำหรับเพื่อนๆ ที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้านแลกเงินอยู่ แต่ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะเลือกธนาคารไหนดี เราได้รวบรวมข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อตัวนี้ของแต่ละธนาคารมาให้ทุกคนได้พิจารณากันเป็นที่เรียบร้อยแล้ว จะมีธนาคารไหนบ้าง ไปดูกันเลย

สินเชื่อบ้านเพิ่มเงิน (Happy Home for Cash)

สินเชื่อจากธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮาส์ที่เปิดมาเพื่อให้บริการเรื่องบ้านโดยเฉพาะ มาพร้อมกับโปรโมชันโดดเด่นน่าสนใจ สามารถผ่อนได้ยาวนาน ช่วยลดภาระค่างวดแต่ละเดือนลงได้เยอะ

• ดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมปีละ 5% ถึง 6.4%
• วงเงิน ไม่เกิน 80% จากมูลค่าหลักประกัน ขั้นต่ำ 1 ล้านบาทขึ้นไป
• ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระได้ยาวนานสูงสุด 30 ปี รวมระยะเวลาการผ่อนชำระกับอายุของผู้กู้แล้วไม่เกิน 65 ปี

สินเชื่อ GSB บ้านเเลกเงิน

สินเชื่อจากธนาคารออมสินมาพร้อมกับดอกเบี้ยประหยัด เริ่มที่ 4.5% เท่านั้น สามารถเลือกได้ว่าจะทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินหรือไม่ ถ้าทำก็จะได้ดอกเบี้ยที่ประหยัดลงกว่าเดิม แถมยังมาพร้อมกับวงเงินจุกๆ ผ่อนกันไปยาวๆ แบบสบายๆ

• ดอกเบี้ย กรณีทำประกันชีวิต เริ่มต้นที่ 4.56% เฉลี่ย 3 ปีแรก กรณีไม่ทำประกันชีวิต เริ่มต้นที่ 4.81% เฉลี่ย 3 ปีแรก
• วงเงิน สูงสุดคนละ 10 ล้านบาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระยาวนานสูงสุด 30 ปี

สินเชื่ออเนกประสงค์ยูโอบี แคช ทู โฮม

สินเชื่อจากธนาคารยูโอบีที่มาพร้อมกับดอกเบี้ยพิเศษแบบรวมค่าธรรมเนียมแล้ว วงเงินสูงกว่าใครเพื่อน ทำให้สามารถเลือกผ่อนชำระได้อย่างยาวนาน ใครอยากได้เงินเยอะๆ ต้องเจ้านี้เลย

• ดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยพร้อมค่าธรรมเนียม 5.39% ถึง 6.33%
• วงเงิน วงเงินเริ่มต้นที่ 50,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท เป็นจำนวนเงินไม่เกิน 80% จากมูลค่าหลักประกัน
• ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระยาวนานสูงสุด 30 ปี

สินเชื่อบ้านกู้เงินด่วน Home Quick Cash

สินเชื่อจากธนาคารเกียรตินาคินภัทรที่มาพร้อมกับดอกเบี้ยสุดพิเศษ มอบวงเงินให้แบบจัดเต็ม สามารถเลือกได้ว่าจะผ่อนชำระยาวนานมากน้อยแค่ไหน

• ดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยพร้อมค่าธรรมเนียม 5.15% ถึง 6.755%
• วงเงิน เริ่มต้นที่ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท เป็นจำนวนเงินไม่เกินกว่า 90% จากราคาประเมิน
• ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระยาวนานสูงสุด 20 ปี

สินเชื่อบ้านช่วยได้

สินเชื่อจากธนาคารกสิกรไทย เป็นตัวที่น่าสนใจมากๆ เพราะอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญา แถมยังเป็นธรรมดาดอกหนึ่งที่ค่อนข้างถูกอีกต่างหาก ให้วงเงินกู้สูงแบบไม่มีจำกัดจำนวน ขึ้นอยู่กับราคาหลักประกันของเราว่าประเมินออกมาได้เท่าไหร่

• ดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ย 4.94% ตลอดทั้งอายุสัญญา
• วงเงิน วงเงินสูงสุดไม่เกิน 90% จากราคาประเมิน
• ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระยาวนานสูงสุด 30 ปี เมื่อรวมกับอายุของผู้กู้แล้วต้องไม่เกินกว่า 70 ปี

รวมเรื่องน่ารู้เกี่ยวกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ก่อนที่เพื่อนๆ จะตัดสินใจขอสินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคารใดก็ตาม มีเรื่องที่ทุกคนควรรู้ก่อนตัดสินใจ เพราะนอกจากแค่ดอกเบี้ย วงเงิน และระยะเวลาการผ่อนชำระเท่านั้น แต่มันยังมีสิ่งต่างๆ มากมาย ไม่ว่าจะเป็น

1. สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้เจ้าของบ้านสามารถใช้มูลค่าของบ้านเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ โดยที่ยังคงอาศัยอยู่ในบ้านได้ตามปกติ วงเงินกู้จะขึ้นอยู่กับมูลค่าบ้าน อายุของผู้กู้ และอัตราดอกเบี้ย โดยทั่วไปจะให้ไม่เกิน 70-80% ของมูลค่าบ้าน ผู้กู้สามารถเลือกรับเงินเป็นก้อนครั้งเดียว หรือทยอยรับเป็นงวดๆ ตามที่ตกลงกับสถาบันการเงิน เงินที่ได้รับสามารถนำไปใช้ได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุน ท่องเที่ยว หรือใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

2. การชำระคืนเงินกู้สำหรับสินเชื่อบ้านแลกเงินมีความยืดหยุ่นมากกว่าสินเชื่อทั่วไป ผู้กู้อาจเลือกชำระเฉพาะดอกเบี้ยรายเดือน หรือชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ในบางกรณี อาจไม่ต้องชำระคืนจนกว่าจะขายบ้านหรือเสียชีวิต อย่างไรก็ตาม ดอกเบี้ยของสินเชื่อประเภทนี้มักจะสูงกว่าสินเชื่อบ้านทั่วไป เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงกว่าสำหรับสถาบันการเงิน นอกจากนี้ ผู้กู้ยังต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ภาษี การประกันบ้าน และค่าบำรุงรักษาบ้านให้อยู่ในสภาพดีตามเงื่อนไขของสัญญา

3. สินเชื่อบ้านแลกเงินอาจส่งผลกระทบต่อมรดกที่จะส่งต่อให้ทายาท เนื่องจากหนี้สินจะต้องชำระคืนเมื่อผู้กู้เสียชีวิตหรือย้ายออกจากบ้าน ซึ่งอาจทำให้มูลค่าของบ้านที่จะตกทอดเป็นมรดกลดลง นอกจากนี้ ในบางประเทศ การรับสินเชื่อประเภทนี้อาจมีผลต่อการรับสวัสดิการจากรัฐ ดังนั้น ก่อนตัดสินใจทำสินเชื่อบ้านแลกเงิน ผู้สนใจควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินและกฎหมาย รวมถึงพิจารณาทางเลือกอื่นๆ เช่น การขายบ้านแล้วย้ายไปอยู่ที่เล็กลง หรือการขอสินเชื่อประเภทอื่น เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายระยะยาวของตนเอง อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สมัครสินเชื่อบ้านแลกเงินยังไงให้ได้อนุมัติไว ที่นี่

สรุปแล้ว สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี คำตอบก็คือธนาคารที่ตอบโจทย์ความต้องการของเราได้นั่นเอง แต่ก็ขึ้นอยู่กับหลักทรัพย์ของเราด้วยเหมือนกัน จะได้วงเงินมากน้อยแค่ไหน ขึ้นอยู่กับมูลค่าบ้านของเรา ให้เราพิจารณส่วนของดอกเบี้ย หรือระยะเวลาการผ่อนชำระให้ลงตัวกับสถานะทางการเงินของเรา เพียงเท่านี้ เพื่อนๆ ก็สามารถเปลี่ยนบ้านให้กลายเป็นเงินสดได้แล้ว หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง