บัตรเครดิต จำเป็นไหม อายุเท่าไรถึงสมัครได้

ในยุคที่การใช้จ่ายสินค้า หรือบริการต่าง ๆ ไม่จำเป็นต้องพึ่งเงินสด โดยมีตัวเลือกต่าง ๆ เข้ามามากมายในการใช้งานให้ง่ายและสะดวกมากยิ่งขึ้นซึ่งไม่เพียงแค่การใช้จ่ายผ่านแอพเท่านั้น แต่หลายคนยังเลือกใช้บัตรเครดิตซึ่งหากถามว่าบัตรเครดิต จำเป็นไหม ก็ต้องดูก่อนว่าคุณนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อะไรซึ่งในวันนี้เราจะพาไปไขข้อสงสัยเริ่มจากการแยกความแตกต่างระหว่างบัตรเครดิตและบัตรเดบิต รวมถึงข้อดี-ข้อเสีย และคุณสมบัติของผู้สมัครควรมีอายุเท่าไรซึ่งสิ่งเหล่านี้จะช่วยตอบคำถามว่าบัตรเครดิตจำเป็นสำหรับคุณหรือไม่?

บัตรเครดิต Vs บัตรเดบิต

เริ่มกันที่แยกคามแตกต่างระหว่างบัตรเครดิตและบัตรเดบิตโดยทั้ง 2 บัตรมีวัตถุประสงค์ในการนำไปใช้ซื้อสินค้าและบริการเหมือนกัน แต่การนำไปใช้ต่างกัน

• บัตรเครดิต จะเป็นการใช้ก่อนผ่อนตามทีหลัง*ซึ่งมักจะมีข้อกำหนดของคุณสมบัติ รายได้ อาชีพที่มากกว่าบัตรเดบิต แต่จะไม่ค่อยชาร์ตค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างแพง
• บัตรเดบิต ทุก ๆ การใช้จ่ายจะตัดผ่านเงินบัญชีทันที ไม่ต้องจ่ายตามทีหลัง*เท่ากับเราจ่ายได้ตามจำนวนเงินที่เรามีจึงค่อนข้างสมัครใช้งานง่าย ไม่กำหนดคุณสมบัติเยอะ แต่จะค่าฑรรมเนียมรายปีแพงกว่าบัตรเครดิต

ซึ่งหากมองบัตรเครดิตจะค่อนข้างให้ความสะดวกสบายมากกว่าเพราะสามารถใช้จ่าย รูด กด ได้ทันทีโดยไม่ต้องพึ่งเงินสด แต่ต้องชำระคืน หรือผ่อนจ่ายเมื่อถึงรอบเรียกเก็บนั่นเอง

ข้อดีของบัตรเครดิต

ถัดมาจะเจาะถึงข้อดี - ข้อเสียของบัตรเครดิตที่จะสะท้อนให้เห็นมุมมองต่าง ๆ ว่าเหมาะต่อการนำไปใช้เข้ากับไลฟ์สไตล์ของคุณหรือไม่

ข้อดี

• ใช้ชำระค่าสินค้าและบริการแทนเงินสด ทำให้ไม่ต้องพกเงินสดติดตัวครั้งละมาก ๆ และสามารถใช้เป็นเงินฉุกเฉินไว้ใช้ยามคับขันเพื่อผ่อนจ่ายทีหลังได้
• โปรโมชั่นที่มาพร้อมบัตรเครดิตมากมาย เช่น การผ่อนชำระสินค้า 0% ส่วนลดค่าอาหารเมื่อรูดจ่ายบัตรเครดิตที่ร่วมรายการ หรือ Cashback เงินคืนเมื่อมีการใช้จ่ายครบตามเงื่อนไขในรายค้าที่ร่วมรายการหรือส่วนลด ของแถมรายการอื่น ๆ อีกมากมาย
• สิทธิพิเศษอื่น ๆ ที่นอกเหนือจากโปรโมชั่นต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นห้องพักรับรอง (Lounge) ที่สนามบิน หรือห้างสรรพสินค้า รวมถึงผู้่ช่วยเลขาส่นตัวในการจองที่พัก ห้องอาหาร หรืออื่น ๆ รวมถึงสิทธิประโยชน์ของบัตรแต่ละประเภท
• เลือกบัตรให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ได้ เนื่องจากการสมัครบัตรแต่ละประเภทสามารถเลือกบัตรให้เหมาะกับตนเองได้ เช่น ใครที่ชื่นชอบการช้อปปิ้งก็จะเลือกสมัครบัตรที่ให้ช้อปแล้วมีเงินคืน หรือมีคะแนนสะสมแลกรับเป็นของรางวัล หรือใครสายท่องเที่ยวก็อาจจะเลือกบัตรที่มีห้องพักรับรองที่สนามบิน หรือสะสมไมล์ได้ ส่วนใครเดินทางบ่อยก็อาจจะเลือกบัตรที่เก็บคะแนนเติมน้ำมันที่ปั๊มเพื่อนำไปเป็นส่วนลดได้ เป็นต้น

ข้อเสีย

• ชำระขั้นต่ำ อันตรายมากกว่าที่คุณคิดเพราะจะต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงถึง 20% ต่อปี ที่ยิ่งชำระขั้นต่ำหลาย ๆ รอบบิลดอกเบี้ยก็จะยิ่งทบเพิ่มมากขึ้นทำให้จ่ายเท่าไรก็ไม่หมดสักที แถมปล่อยไว้นาน ๆ อาจจะจ่ายไม่ไหวกลายเป็นต้องแบกนรับภาระหนี้บัตรเครดิตนำไปสู่การเป็นหนี้บัตรเครดิตที่อาจถึงขั้นถูกฟ้องร้องได้
• ค่าธรรมเนียม แม้บัตรเครดิตบางประเภทจะกำหนดค่าธรรมเนียมแบบรายปี หรือไม่ต้องชำระค่าบัตรเครดิตหากใช้จ่ายถึงยอดที่กำหนด แต่ในกรณีที่จ่ายไม่ถึงสิ่งหนึ่งที่ตามมาคือค่าะรรมเนียมอย่างแน่นอนซึ่งถ้าหากทำบัตรเอาไว้เพียงแค่ใช้ในกรณีฉุกเฉินจริง ๆ หรือไม่ค่อยได้นำไปใช้จ่ายก็อาจจะไม่คุ้ม

บัตรเครดิตที่น่าใช้งานปี 2023

บัตรเครดิตมีสิทธิประโยชน์มากมายที่คัดสรรมาให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคนหลากหลายรูปแบบ สำหรับใครที่พอจะเข้าใจความอตกต่างของบัตรเครดิตและบัตรเดบิต พร้อมเห็นข้อดี - ข้อเสียแล้ว อยากมีบัตรเครดิตติดตัวไว้สักใบ มาดูกันว่ามีบัตรอะไรน่าสนใจบ้าง

1. UOB YOLO PLATINUM

บัตรเครดิตรุ่นใหม่ที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์คนรุ่นใหม่ที่ชื่นชอบการท่องเที่ยวและการช้อปปิ้งที่ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีเมื่อใช้จ่ายครบ 1 แสนบาท คิดอัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี พร้อมรับสิทธิประโยชน์ - ซื้อ 1 ฟรี 1 เมื่อซื้อบัตรชมภาพยนตร์ที่ SF ทุกสาขา - แบ่งชำระ 0% นาน 3 เดือนเมื่อมียอดใช้จ่าย ตั้งแต่ 10,000 บาท/เซลส์สลิป - Cash Back10%สำหรับร้านค้าหรือบริการต่างๆ

2. KTC VISA PLATINUM

บัตรที่ออกแบบมาให้คุณใช้จ่ายได้อย่างอิสระไม่ต้องพกเงินสดที่ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าธรรมเนียมรายปีที่คิดอัตราดอกเบี้ย 18% และสามารถเบิกถอนเงินสดด้วยบัตรเครดิตได้เต็มวงเงินของยอดคงเหลือในขณะนั้น หรือสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท / วัน และมอบสิทธิประโยน์ดี ๆ ได้แก่ - เปลี่ยนยอดเป็นยอดผ่อนในอัตราดอกเบี้ย 0.74% สูงสุด 10 เดือน - เบิกถอนเงินสดได้ 100% - บริการผู้ช่วยส่วนตัวตลอด 24 ชั่วโมง - ประกันอุบัติเหตุความคุ้มครองอุบัติเหตุวงเงิน สูงสุด 300,000 บาท

3. Citibank Citi Simplicity Credit Card

บัตรเครดิตที่จะเข้ามาช่วยให้การใช้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นที่คิดอัตราดอกเบี้ย 18% แต่ฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ พร้อมการเบิกถอนเงินสดได้ 100% และสิทธิประโชน์ต่าง ๆ ดังนี้ - ส่วนลดร้านค้า ร้านอาหาร และ แหล่งไลฟ์สไตล์ รวมกว่า 4,000 แห่ง - เครดิตเงินคืน 1% ที่ปั๊มน้ำมันเชลล์ - บัตรชมภาพยนต์1แถม1ในเครือเอสเอฟ - ค่าธรรมเนียมการกดเงินสด 1%

อายุเท่าไรถึงสมัครบัตรเครดิตได้

สำหรับคุณสมบัติที่กำหนดอายุผู้สมัครเครดิตส่วนใหญ่นั้นจะต้องต้องมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป อีกทั้งยังต้องมีฐานรายได้ขั้นต่ำอยู่ที่ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป นอกจากนี้บางธนาคาร หรือสถาบันการเงินอาจจะขอดูเอกสารเพิ่มเติม เช่น การดูระยะเวลาการทำงานซึ่งต้องไม่น้อยกว่า 4 - 6 เดือน เป็นต้น

ส่วนคนที่มีอายุน้อยกว่า 20 ปี แม้จะมีเงินหมุนเวียนมากกว่า 15,000 เดือนก็ไม่สามารถสมัครได้ แต่อาจจะไปถือเป็นเครดิตเป็นส่วนของบัตรเสริมที่ผู้ปกครองซึ่งกำหนดผู้ที่ถือบัตรเสริมได้ต้องมีอายุ 15 ปีขึ้นไป

แล้วบัตรเครดิต จำเป็นไหม ?

มาถึงคำถามสุดท้ายที่หลายคนต่างสงสัยว่าจริง ๆ แล้วบัตรเครดิตจำเป็นไหม เราขอแยกตอบเป็น 2 ประเด็น สำหรับประเด็นแรก คือ จำเป็น สำหรับผู้ที่ใช้งานซื้อสินค้าและบริการอยู่เป็นประจำ แต่ไม่ต้องการนำเงินก้อนมาใช้เพื่อนำไปหมุนเวียนทำอย่างอื่น ๆ เพราะบัตรเครดิตส่วนใหญ่จะมีโปรผ่อนจ่าย 0% นาน 3 6 9 หรือ 10 เดือนซึ่งค่อนข้างคุ้มค่าสำหรับคนที่มีวินัยสามารถจ่ายได้ตรงเวลา

แต่จะไม่จำเป็น สำหรับคนที่ไม่ค่อยใช้จ่ายสินค้า หรือซื้อบริการออนไลน์ แต่ชอบจ่ายเงินสดมากกว่า หรือโอน โดยมีไว้เพื่อสำรองเงินฉุกเฉินเท่านั้นซึ่งอาจจะไม่จำเป็นสำหรับคนกลุ่มนี้เพราะบางบัตรมีค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายเป็นประจำทุกปีซึ่งถ้าหากอยากมี แนะนำบัตรที่ฟรีค่าธรรมเนียม

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีสมัครบัตรเครดิต ที่นี่

ทั้งหมดที่กล่าวมาคงเห็นแล้วว่าบัตรเครดิต จำเป็นไหมเพราะอย่างไร ผู้ใช้งานจำเป็นพิจารณาว่าเหมาะกับไลฟ์สไตล์ตัวเองหรือไม่ หรือมีความจำเป็นในการใช้จ่ายซื้อสินค้า บริการมากน้อยเพียงใด ใช้แล้วคุ้มค่าไหม ? เพราะอย่าลืมว่าบัตรเครดิตเป็นบัตรที่เราใช้จ่ายเงินไปล่วงหน้าแล้วค่อยมาชำระคืนทีหลังซึ่งถ้าหากไม่มีวินัย ติดนิสัยจ่ายขั้นต่ำ บัตรเครดิตจะกลายเป็นโทษโดนทันทีเพราะทำให้ให้เป็นหนี้

โดยใครที่กำลังสนใจทำบัจรเครดิตโดยมีอายุมากกว่า 20 ปีและมีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท แต่ไม่รู้ว่าจะเลือกบัตรเครดิตธนาคารไหนดี หรืออยากวางแผนในการใช้งานบัตรเครดิตให้มีประสิทธิภาพสามารถทักเข้ามาขอคำปรึกษาจากทีมผู้เชี่ยวชาญฟรีที่** MoneyDuck Thailand**