ก่อนจะกู้เงิน เชื่อว่าใครหลายๆคนอาจจะต้องมีการคิดและพิจารณาอย่างละเอียดถี่ถ้วน ซึ่งหากคุณต้องการที่จะกู้เงินจริงๆ ก็ควรจะต้องมีการเปรียบเทียบสถาบันการเงินหลายๆที่ และเลือกอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม และที่สำคัญจะต้องดูความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองอีกด้วย อย่าลืมว่าการที่จะ จะกู้เงิน จะต้องผ่านกระบวนการหลายขั้นตอน ซึ่งจะต้องเตรียมตัวและความพร้อมหลายๆ อย่าง เพราะหากคุณเตรียมตัวไม่พร้อม หรือแม้แต่ทำเรื่องกู้กับธนาคาร ผ่านแล้วก็ตาม แต่ก็ยังมีรายจ่ายอื่นๆ ตามมาอีก ซึ่งหากเกิดความผิดพลาด อาจทำให้คุณมีหนี้ก้อนโตก็ได้
Mivolchan19/shutterstock.com
ประเมินฐานะทางการเงิน
คุณควรจัดทำงบการเงินเพื่อเป็นการแสดงให้เห็นถึงสถานภาพหรือความมั่นคง ซึ่งการจัดทำงบการเงิน จะสามารถทำให้คุณทราบถึง รายรับ รายจ่าย สินทรัพย์ หนี้สิน ที่สะท้อนให้เห็นถึงสถานภาพทางการเงินที่แท้จริงตนเองและคุณสามารถจัดทำแผนการบริหารเงินและทรัพย์สินต่าง ๆ เช่น การกำหนดการใช้จ่ายเงิน การหารายได้เพิ่มเติมหรือนำไปลงทุน เพื่อให้เป็นไปตามเป้าหมายที่วางไว้ และจะไม่เป็นการกดดันตัวเองจนเกินไป เพราะนี่ส่งผลต่อความคล่องตัวในการดำเนินธุรกิจของคุณโดยตรง ดังนั้นทางที่ดีคุณควรวางแผนธุรกิจให้อิงความเป็นจริงมากที่สุดเพื่อไม่เกิดความผิดพลาด
ตั้งเป้าหมายและกำหนดเวลาคืนให้ชัดเจน
การตั้งเป้าหมายในการชำระจะช่วยเราในการบริหารจัดการเงินและต้องทำอย่างเคร่งครัดไม่อย่างนั้นคุณไม่สารมารถผ่อนชำระหนี้ได้ตามกำหนดที่วางไว้โดยเราทำได้โดยการ -ไม่สร้างหนี้เพิ่มโดยไม่จำเป็น หยุดความต้องการของตัวเองทุกอย่าง เพื่อหยุดการสร้างหนี้เพิ่ม เริ่มต้นใช้จ่ายตามความเหมาะสม -คำนวณจำนวนหนี้ทั้งหมด เพื่อให้การปลดหนี้เป็นไปตามแผนการที่วางไว้ คุณจะต้องรวบรวมหนี้และจัดลำดับความสำคัญของหนี้ ลำดับหนี้คุณจะต้องเรียงจากหนี้ที่เสียดอกเบี้ยสูงสุดก่อน เพื่อให้ปลดหนี้ได้เร็วที่สุด จากนั้นเปรียบเทียบเงื่อนไขของการชำระหนี้ ควรชำระหนี้ที่มีเงื่อนไขเข้มงวดก่อน แล้วจึงชำระหนี้อื่น ๆ ตามลำดับ -คำนวณรายได้ทั้งหมด รายได้ทั้งหมดที่เข้าในแต่ละเดือนนั้น เป็นเงินจำนวนเท่าไหร่ และเหลืออยู่เท่าไหร่ เพื่อนำเงินส่วนที่เหลือไปบริหารจัดการกับการใช้หนี้ การคำนวณรายได้คงเหลือ คุณจะต้องนำรายได้ทั้งหมดต่อเดือน มาลบกับค่าใช้จ่ายจำเป็น -ชำระหนี้ตามลำดับ ถ้าคุณมีหนี้บ้าน หรือรถ แนะนำให้ชำระตามกำหนดเวลาก่อน แล้วส่วนที่เหลือค่อยทยอยชำระหนี้อื่น ๆ แต่ถ้าคุณไม่มีภาระผ่อนบ้าน ผ่อนรถ มีเพียงหนี้บัตรเครดิตและหนี้อื่น ๆ อีกเล็กน้อย แนะนำให้คุณชำระหนี้บัตรเครดิตให้มากกว่าขั้นต่ำในทุกเดือน เพื่อลดภาระดอกเบี้ยลง จากนั้นค่อยทยอยชำระหนี้ส่วนอื่น ๆ ที่เสียดอกเบี้ยต่ำ -ปรับเปลี่ยนพฤติกรรม ลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปให้หมดเพื่อให้มีเงินเหลือชำระหนี้ และปลดหนี้ได้อย่างรวดเร็วที่สุด -ติดต่อประนอมหนี้ กรณีที่คุณไม่มีรายได้เพิ่ม ไม่สามารถแบ่งเงินออกมาชำระหนี้เพื่อปลดหนี้ได้ คุณก็สามารถติดต่อกับธนาคารหรือเจ้าหนี้เพื่อประนอมหนี้ได้ แต่วิธีการประนอมหนี้นั้น ไม่ได้ช่วยให้ยอดเงินต้นของคุณลดลง แต่เพียงช่วยให้คุณรับภาระหนี้ต่อเดือนน้อยลงเท่านั้น
จัดแผนบริหารการเงิน
1.จดบันทึกรายจ่ายทุกอย่างให้เป็นระบบ รวมถึงกิจกรรมต่าง ๆ เช่น การก่อสร้างในกรณีที่ต้องสร้างออฟฟิศหรือโรงงานเพิ่มเติม เงินเดือนพนักงาน รายจ่ายโดยประมาณแต่ละวัน ที่ต้องใช้เงินลงทุนด้วย และควบคุมให้เหมาะสม เพื่อป้องกันปัญหาการขาดเงินหมุนเวียนในระบบ และป้องกันปัญหาเกี่ยวกับการดำเนินธุรกิจให้ไปสู่เป้าหมายสูงสุดได้ นอกจากนี้ข้อมูลทางการเงินที่คุณเก็บไว้อย่างเป็นระบบนี้ ยังสามารถป้องกันปัญหาธุรกิจกับกรมสรรพากรได้อีกด้วย เพื่อให้คุณหลุดพ้นจากปัญหาการเสียภาษีย้อนหลัง คุณจะต้องมีข้อมูลทางการเงินครบถ้วน และสามารถค้นหาออกมายืนยันได้ง่าย แต่ถ้าคุณไม่มีข้อมูลมารองรับการตรวจสอบต่าง ๆ อาจจะทำให้คุณเสียทั้งเวลาและเสียเงินบางส่วนไปโดยเปล่าประโยชน์ได้ วิธีจัดการที่ดีคือรวบรวมข้อมูลเหล่านี้ไว้ด้วยกัน ด้วยโปรแกรมหรือเครื่องมือต่างๆ ซึ่งหลายๆ อุปกรณ์สามารถช่วยเราจัดเรียงเอกสารเหล่าให้เป็นระเบียบเรียบร้อยเพื่อง่ายต่อการค้นหา โดยข้อมูลเหล่านี้ควรเริ่มเก็บตั้งแต่เดือนแรกที่เริ่มต้นธุรกิจ เมื่อเกิดปัญหาขึ้น เราสามารถตรวจสอบข้อมูลย้อนหลังได้ทำให้ไม่เสียเวลาค้นหาจากที่ต่างๆ 2. การสำรองเงินไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน ถือเป็นเรื่องจำเป็นอย่างยิ่งในการดำเนิน ธุรกิจ เพราะเราไม่มีทางคาดเดาได้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในอนาคตบ้าง การเริ่มต้น ธุรกิจ เป็นของตัวเองนั้น ผู้ประกอบการต้องมีความพร้อม และเตรียมตัวเตรียมใจที่จะรับความเสี่ยงที่เกิดขึ้น ก่อนที่จะเริ่มธุรกิจได้ ดังนั้นเป็นเรื่องสำคัญที่จะกันเงินไว้ในส่วนนี้เช่นเดียวกัน #การปฏิบัติตามแผนการอย่างเคร่งครัด การดำเนินการตามแผนอย่างเคร่งครัดและจริงจังนั้น เป็นกระบวนการสำคัญที่สุดในการวางแผนการเงิน เพราะถ้าหากผู้ปฏิบัติ ไม่ปฏิบัติตามแผนการเงินที่กำหนดไว้แล้วนั้นแผนที่วางไว้ก็ตามก็ไม่สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ต้องการได้ ขั้นตอนนี้เป็นขั้นตอนที่ต้องอาศัยความมุ่งมั่นและตั้งใจอย่างสูงเพราะหากขาดการปฏิบัติที่จริงจังและต่อเนื่อง ก็ยากที่จะบรรลุเป้าหมายได้
Ramkamhaeng
ถ้าใครมีปัญหาเรื่องเงินแล้วจำเป็นต้องไปกู้ยืมเขา ก็ไม่ควรคิดเร็วทำเร็วนะคะ เห็นด้วยกับคำแนะนำในเรื่องนี้เมื่อได้อ่านก็ให้แง่คิดที่ดีมาก การคิดเร็วทำเร็วรีบกู้ยืมเงินมาก็อาจจะทำให้ปัญหาที่มีใหญ่มากขึ้นก้ได้ ทางที่ดีควรจะวางแผนก่อนกู้ดีที่สุด เราแนะนำเพื่อนแบบนี้บ่อยๆแหละแต่ไม่มีวิธีพูดที่ดีเท่าไหร่แต่พอได้อ่านบทความนี้รู้แล้วว่าจะพูดกับเพื่อนๆยังไงได้บ้างค่ะ
Methapan
แม้แต่การกู้ยืมเงินก็เป็นเรื่องนึงที่เราต้องคิดเขาว่า เราจะมีความสามารถในการผ่อนชำระคืนหรือในการจ่ายคืนเขาได้ไหม ชอบบทความนี้นะคะช่วยเราให้สามารถเตรียมตัวในกรณีที่เราอยากได้การกู้ยืมเงินจากสินเชื่อ หรือจากสถาบันการเงิน ช่วยให้เราเห็นวิถีทางที่จะสามารถขอยืมเงินจากที่อื่นได้ และช่วยให้เราวางแผนในการผ่อนชำระคืนได้สำเร็จด้วย
น้ำตาล
แม้แต่การกู้ยืมเงินไม่ใช่ว่าเราจะไปขอกู้ยืมเงินแล้วเขาก็จะอนุมัติให้ง่ายๆ จำเป็นต้องมีการเตรียมตัวก่อน ทั้งเตรียมความพร้อมของเราเองและเอกสารที่จะขออนุมัติการเงิน บทความนี้ช่วยให้เราสามารถมีความรู้และความเข้าใจเพิ่มมากขึ้นว่า เราจำเป็นต้องเตรียมอะไรบ้างเพื่อจะเข้าไปขอความช่วยเหลือในด้านเงินกับสถาบันการเงิน
Pongpob
ก่อนจะไปกู้ยืมใครหรือที่ไหนต้องคิดให้ดีว่าจำเป็นจริงๆมั้ย? มีทางออกทางอื่นที่ไม่ต้องไปกู้เงินมั้ย? ถ้าคำตอบคือมันจำเป็นและไม่มีทางออกทางอื่นแล้วก็ต้องทำตามที่บทความนี้แนะนำครับ คุณจะได้มีการวางแผนการชำระหนี้ให้ตรงตามกำหนดเวลาด้วยจะได้ไม่เครียดครับ การวางแผนก่อนทำอะไรก็ตามช่วยลดความกังวลและความเครียดไปได้มากจริงๆครับ
ษาณี
เวลาเราจะยืมเงิน เราต้องดิดให้ดีจริงๆเลยคะ ว่าจะส่งหมดตอนไหน แล้วส่งมากแค่ไหนในแต่ละเดือน เราว่อนนี้สำคัญจริงๆเลยคะ เพราะว่า สินเชื่อบางอย่างที่เราทำ เขาไม่ได้คิดดอกเบี้ยรายปีหรือรายเดือนนะ อย่างบัตรกดเงินสดเขาคิดดอกเบี้ยเป็นวัน ถ้าหากเราใช้งานสินเชื่อแบบนี้ก็ต้องคำนวนดีๆคะ ว่าเราสามารถใช้หนี้ได้ตามเวลากำหนดไหม ถ้าไม่ได้ก็ต้องคิดให้กีก่อนคะ
พี่เสือ
ถ้าเป็นการกู้เงินซื้อรถซื้อบ้านก้อาจจะวางแผนได้อยู่ แต่ถ้าเป็นการกู้เงินเพราะเรื่องด่วยเรื่องฉุกเฉินก็ยากที่จะมานั่งวางแผนนะผมว่า มันก้แล้วแต่สถานการณ์กันไป คำแนะนำในบทความนี้ก็ไม่ได้จะใช้ได้ทุกสถานการณ์ ต้องเป็นบางเรื่องเท่านั้นอย่างที่ผมยกตัวอย่างมานั่นหล่ะ แบบมีเรื่องด่วนจำเป็นต้องใช้เงินจะมีใครมาคิดคำนวณอยู่หล่ะ ไม่มีหรอก
เจ้าชาย
ในเวลาที่คนเราไม่มีเงิน ผมว่าหลายคนไม่ค่อยคิดจุดนี้เท่าไหร่หรอก ว่าจะต้องเตรียมตัวยังไงวางแผนยังไง? เพราะทุกอย่างมันมืดแปดด้าน เอาเร็วเข้าว่า ในที่สุดก็พอไม่ได้วางแผนให้ดี ก็ทำให้ค้างชำระหนี้ ติดเครดิตบูโร ผมบอกเลยนะครับว่าจะทำอะไรต้องมีการวางแผนและต้องมีการบริหารเงินอย่างดี เรื่องแบบนี้ใจร้อนไม่ได้ครับ
วีระ
ตอนนี้ผมก็กำลังวางแผนจะไปกู้ยืมเงินกับสถาบันการเงินแห่งหนึ่งอยู่ครับ ตอนนี้คิดอยู่ว่าเราจำเป็นต้องซื้อจริงๆไหม ตอนแรกรถอยากได้มากครับคิดว่าจะไปขอกู้สินเชื่อดูกำลังตัวเองแล้วรู้สึกว่าน่าจะผ่อนไหว แต่พอคิดอีกที ก็เงินตั้งขนาดนั้นจำเป็นต้อง ซื้อรถจริงๆไหม? ใช้รถจริงๆไหม? เพิ่มเงินอีกนิดหน่อยผมว่าก็น่าจะผ่อนบ้านราคาถูกได้เลย แต่ถ้าจะผ่อนบ้านก็ต้องคิดดีๆว่าจะผ่อนไหวหรือเปล่า คิดว่าการวางแผนสำคัญนะครับ
นิพพิชฌน์
คนไม่มีเงินไม่ค่อยคิดแบบนี้เท่าไรจริงครับ ยิ่งมืดทุกด้านแล้ว คงคิดแต่ว่าจะเอาเงินมาจากทีไ่หนมามากกว่า บางคนหาทางไม่ออก ถึงกลับไปกู้เงินนอกระบบที่มีดอกเบี้ยแพงๆก็ได้ น่าเห็นใจนะครับ ถ้าเราไม่เป็นเขาหรืออยู่ในสภาพการณ์แบบเขา เราคงไม่ทราบแน่นอนครับว่าความคิดลึกๆของพวกเขาเป็นยังไง ไม่มีใครหลอกครับที่อยากเป็นหนี้
น้ำหนึ่ง
วางแผนก่อนจะกู้ยืมเงินหรือขอสินเชื่อเป็นเรื่องที่สำคัญมากค่ะ ถ้าเราคิดว่าการที่เรามีเงินเดือนเพียงพอต่อการขอกู้เงินแล้วก็ขอเลยจะได้รับอนุมัติ ไม่สามารถได้หรอกค่ะจำเป็นต้องมีการจัดการหรือวางแผนการเงินของตัวเองก่อน โดยที่เราจำเป็นต้องมีเงินออมสำหรับไว้ในกรณีฉุกเฉินด้วย แล้วต้องคิดถึงหนี้สินที่เรามีอยู่ว่าเราเคลียร์หมดหรือยัง
กลองจั้ม
@น้ำตาล ใช่ค่ะเราต้องเตรียมเอกสารเอกสารให้พร้อมพี่ไปกู้เงินในคราวเดียวดีกว่ามันจะได้ดูน่าเชื่อถือแล้วก็คนกู้ก็จะอนุมัติให้เราง่ายขึ้นเช่นถ้าเขาถามหาสเตทเม้นท์เค้าถามหาบัญชีรายรับรายจ่ายยพูดง่ายง่ายเนอะเค้าถามหาผู้ค้ำประกันหรือว่าอะไรแบบนี้เตรียมไปให้เขาไม่พร้อมแบบนี้เค้าจะรู้สึกว่าเรามีความตั้งใจที่จะกู้แล้วก็วางแผนอย่างดีด้วย
จันทร์ฉาย
จะยืมเงินที่ไหนก็ต้องมีการวางแผนแล้ว ละคะ ว่าจะใช้คืนยังไงดี แต่เอาตรงๆเลยนะคะ ช่วงนี้อะไรๆมันผิดแผนที่เราวางเอาไว้จริงๆเลยคะ แต่ดีหน่อยคะคนที่เราไปยืมเงิน เขาเข้าใจสภาพที่เกิดขึ้นกับเราดีหน่อย ตอนนี้เราเลยขอเขาจ่ายแค่ดอกเบี้ยก่อนได้ไหม เขาก็ใจดีนะคะ แต่ เขาก็บอกเหมือนกันว่า ให้จ่ายได้ไม่นานคะ เพราะเขาก็เริมแย่เหมือนกัน
DOZO
@จันทร์ฉาย แสดงว่าคุณไม่ได้ขอสินเชื่อจากธนาคารเนาะ ท่าทางจะยืมเงินจากคนรู้จัก แบบนั้นก็ลำบากใจอยู่นะคะ ช่วงนีก็ลำบากกันทั่วทุกคน ถ้าวันหนึ่งแม้แต่ดอกเบี้ยคุณก็จ่ายไม่ไหวน่าจะมีปัญหาแน่ๆเลย หวังว่าคนที่คุณยืมไม่ใช่เจ้าหนี้นอกระบบแบบน่ากลัวนะคะ แต่ตอนนี้ไม่ว่าหนี้จากไหนก็เป็นภาระทั้งนั้นเลย หนี้ธนาคารก็ใช่ว่าจะไกล่เกลี่ยได้ง่ายๆ