การเป็นหนี้ ผมเชื่อเลยว่าไม่มีใครอยากจะเป็นหนี้กันหรอกแต่ว่าบางครั้งมันก็เกิดเหตุการณ์ที่จำเป็นในชีวิตที่ทำให้เรานั้นสามารถเป็นหนี้ได้โดยที่ไม่ได้ตั้งใจ การเป็นหนี้ ไม่ว่าจะเป็น หนี้น้อย หนี้มาก หนี้รถ หนี้บ้าน หนี้บัตรเครดิต  หนี้อะไรก็ตามแต่มักจะทำให้เกิดความกังวล ความเครียด แล้วต้องทำยังไงถึงจะสามารถที่จะอยู่กับการเป็นหนี้ได้อย่าสบายใจ ไร้กังวล และลดความเครียดลงได้ วันนี้ผมเลยมีวิธีที่จะสามารถมีความสุขได้ขณะเป็นหนี้ มาให้ทำตามกัน 9 หัวข้อ และทั้ง 9 หัวข้อที่นำมาบอกจะมีอะไรบ้าง และทำยังไง ไปดูกันเลยครับ

คิดทบทวนก่อนจะสร้างหนี้เพิ่ม

ชีวิตในทุกวันนี้นั้นมีเทคโนโลยีเข้ามามีความจำเป็นมากขึ้นเพื่อความสะดวกรวดเร็วในการทำงาน การที่เราจะใช้จ่ายซื้อของเพื่อความสะดวกอย่างเช่น การซื้อโทรศัพท์ การซื้อคอมพิเตอร์เครื่องใหม่ให้รองรับการทำงาน ก็เป็นสิ่งจำเป็นและอาจจะทำให้เราในบางครั้งนั้นก่อหนี้ขึ้นโดยไม่รู้ตัวแต่ถ้าก่อนจะเป็นหนี้มีการวางแผนให้ดีก่อนนั้น การเป็นหนี้ที่ผ่านกระบวนการคิดอย่างรอบคอบละเอียดแล้วก็ไม่ใช่เรื่องที่น่ากลัว ดังนั้น  อันดับแรกก่อนที่จะสร้างหนี้เพิ่มนั้น ก็คือ การตั้งสติ เพราะการเป็นหนี้มีทั้งหนี้ดีและหนี้ที่ไม่ดีเพราะอย่างนั้นเราจะต้องทำการแยกแยะให้ได้ก่อนว่าเรานั้นกำลังจะสร้างหนี้ดีหรือหนี้เสีย หนี้ดีเป็นหนี้ที่เมื่อเราก่อขึ้นแล้วกลับช่วยสร้างรายได้หรือความร่ำรวยให้กับเราเพิ่มมากขึ้นในอนาคต ย้ำนะครับ ในอนาคต เช่นหนี้การศึกษา , หนี้ที่อยู่อาศัย อย่างบ้านหรือคอนโด , หนี้เพื่อสร้างอาชีพ เช่นการกู้เงินเพื่อทำธุรกิจหรือซื้ออุปกรณ์ที่จำเป็นสำหรับธุรกิจเพื่อเพิ่มโอกาศและเพิ่มรายได้จากการผลิต ส่วนหนี้เสียนั้นคือหนี้ที่ไม่ได้ก่อให้เกิดรายได้กับตัวเราหนี้ประเภทนี้มักเกิดมาจากการสนองความต้องการของตัวเองเป็นหนี้ที่ทำให้สภาพการเงินของเรานั้นไม่คล่องตัวและไม่มั่นคง เช่น หนี้ความสะดวกสบาย อย่าง ผ่อน 0% ซื้อโทรศัพท์ โทรทัศน์  , หนี้ที่ก่อให้เกิดภาระทางการเงิน อย่าง การดาวน์รถยนต์ที่ต้องใช้ระยะเวลาในการผ่อนที่นานและทำให้เรานั้นมีค่าใช้จ่ายเพิ่มมากขึ้น

มีความอดทนหักห้ามใจให้ได้

แน่นอนว่าทุกคนต้องมีสิ่งอยากจะได้ หรือ อยากมีตามกระแสเป็นเรื่องธรรมดา และมันจะเป็นเรื่องง่ายถ้าหากเรามีบัตรเครดิตที่จะรูดซื้อของที่เราอยากได้อยากมีได้อย่างง่ายดายและทำการผ่อนคืนทีหลังแต่นอกจากราคาต้นจากของที่เราซื้อที่เราต้องผ่อนคืนสิ่งที่ตามมาด้วยคือดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่เราต้องจ่ายด้วยเพราะฉะนั้นถ้าไม่อยากจะโดนดอกเบี้ยท่วมหัว เราจะต้องรู้จักหักห้ามใจตัวเองให้ได้ วิธีก็คือ ก่อนที่จะซื้ออะไรก็ตามจะต้องทำการคิดก่อนว่าสิ่งที่กำลังจะซื้อมีแล้วรึยัง และสิ่งที่กำลังจะซื้อมีความจำเป็นไหมถ้าไม่มีจะเป็นอะไรไหมและนี้คือวิธีการใช้เหตุผลในการใช้จ่ายถ้าหากเรามีเหตุผลในการใช้จ่ายแล้วมันก็เป็นเรื่องง่ายที่เราจะมีความอดทนและหักห้ามใจไม่ให้ซื้อของที่ไม่จำเป็นได้

อย่าสร้างหนี้มากเกินตัว

การมีหนี้นั้นไม่ควรที่จะมีมากกว่า 1 ใน 3 ของรายได้ต่อเดือน สัดส่วนนี้คือสัดส่วนที่จะทำให้เป็นหนี้แต่ยังมีความสุขได้ เพราะมีเงินเหลืออีก 2 ส่วนจากรายได้ต่อเดือนเพื่อใช้ดำรงชีวิต เรามาดูสาเหตุกันดีที่ทำให้คนส่วนใหญ่มีหนี้เกินตัวเกิดจากอะไรบ้าง 1.ใช้จ่ายโดยไม่คำนึงถึงรายได้ 2.ไม่มีแผนสำรองเผื่อเรื่องฉุกเฉิน 3.อยู่กับปัจจุบันมากเกินโดยที่ไม่คิดถึงอนาคต 3 อย่างนี้คือลักษณะนิสัยของคนที่มักจะสร้างหนี้เกินตัว ให้เพื่อนลองสังเกตนิสัยของตัวเองถ้ามีนิสัย 1 ใน 3 ข้อนี้ให้รีบแก้ไขก่อนที่ตัวเพื่อนๆเองจะสร้างหนี้เกินตัว

มีความละเอียดรอบคอบ

แน่นอนว่าในการขอกู้หนี้ยืมสินจะต้องมีการทำสัญญา มีหลายคนที่ไม่ได้ใส่ใจในรายละเอียดของเงื่อนไขและข้อกำหนดต่างๆในการทำสัญญาทำให้หลังจากทำการเซ็นสัญญาไปแล้วเกิดปัญหาขึ้นมากมายและเกิดการเสียเปรียบ เพื่อที่จะไม่ให้เกิดปัญหานี้ ทุกครั้งก่อนที่จะทำการเซ็นสัญญาควรที่จะอ่านให้ละเอียดรอบคอบไม่เข้าใจจุดไหนให้ถามเจ้าหน้าที่ให้ชัดเจนที่สุด และอีกเรื่องที่ต้องมีความละเอียดและรอบคอบคือการเก็บรวบรวมเอกสารหลักฐานต่างๆเอาไว้อย่างดี เช่น ใบสลิปบัตรเครดิต บิลเรียกเก็บเงินต่างๆ เพื่อที่จะสามารถใช้ในการตรวจสอบได้ในภายหลังหากเกิดปัญหาขึ้น

ใช้เงินกู้ให้ถูกต้องตามวัตถุประสงค์

คนที่กำลังมีปัญหาทางการเงินมักจะต้องมองหาเงินกู้ทั้งในระบบและนอกระบบ หลายคนที่ทำธุรกิจคงจะต้องคุ้นเคยกับคำว่าวงเงินกู้กันเป็นอย่างดี โดยการที่จะทำการกู้เงินจากธนาคารได้นั้นกิจการจะต้องมีวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน และยังต้องระบุ วงเงินที่ต้องการใช้ รวมถึงระยะเวลาจ่ายชำระคืน และที่สำคัญคือจะต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเมื่อทำเรื่องขอวงเงินกู้กับธนาคาร อย่าง ที่ดิน อาคาร หากนำเงินที่กู้ไปใช้ได้กับธุรกิจ และสามารถจัดการวางแผนเงินให้หมุนเวียน กลับมาเพื่อใช้หนี้ให้เร็วได้ ก็อาจจะทำให้คุณไม่เดือดร้อน แต่ก็มีหลายคนที่ใช้เงินกู้ไม่ได้ถูกต้องตามวัตถุประสงค์ อย่างเงินกู้ที่ธนาคารให้มาสำหรับการนำไปใช้ซื้อเครื่องจักร หรืออุปกรณ์ ที่ใช้ในการดำเนินงาน แต่กลับนำเงินกู้ที่ได้มานั้นไปใช้จ่ายอย่างอื่นผิดไปจากวัตถุประสงค์แรกอย่างเช่นนำไปซื้อรถประจำตำแหน่ง นำไปจ่ายเป็นโบนัสให้กับผู้บริหาร ส่วนใหญ่ก็มักจะพบเห็นได้จากกิจการธุรกิจที่ไม่ได้มีการควบคุมภายในที่ดีพอ ซึ่งการนำเงินไปใช้ผิดวัตถุประสงค์แบบนี้ อาจจะทำให้สูญเสียธุรกิจจนทำให้หมดตัว หรือไม่ก็อาจจะถูกบันทึกประวัติการชำระเงินที่ไม่ดี ส่งผลทำให้ไม่ได้วงเงินกู้ในครั้งต่อไป

ชำระหนี้ให้ตรงตามกำหนด

การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องที่น่าอาย แต่ละคนมักเจอเหตุการณ์บางอย่างที่จำเป็นที่จะต้องกู้หนี้ยืมสินแตกต่างกันออกไปในแต่ละคน ซึ่งการเป็นหนี้นั้นก็มีอยู่ด้วยกันหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็น หนี้บัตรเครดิต หนี้จากการกู้ยืม อย่างไรก็ตามเราเป็นหนี้แล้วก็ควรที่จะชำระหนี้ให้ตรงตามวันและเวลาที่กำหนด ซึ่งหลายคนมักจะไม่ทำกัน บอกได้เลยว่ามันไม่ได้ส่งผลดีกับตัวเราเลย ดังนั้นเรามาดูข้อดีของการชำระหนี้ให้ตรงเวลาดีกว่าว่ามีอะไรบ้าง เพื่อที่จะได้เป็นลูกหนี้ที่ดี  1.การชำระหนี้ให้ตรงเวลาแสดงถึงวินัยทางการเงิน 2.ชำระหนี้ตรงเวลาทำให้ไม่เสียประวัติทางการเงิน 3.ชำระหนี้ตรงเวลาไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่ม 4.ชำระหนี้ตรงเวลาทำให้สบายใจและไม่เครียด และเมื่อกลายเป็นลูกหนี้ที่ดีแล้วในอนาคตการกุ้สินเชื่อต่างๆก็จะเป็นเรื่องง่ายมากขึ้นด้วย

ติดต่อ ต่อรอง กับเจ้าหนี้อยู่เสมอ

เจ้าหนี้อย่างธนาคารไม่ได้น่ากลัวอย่างที่คิดแตกต่างกันเป็นอย่างมากกับเจ้าหนี้นอกระบบ เจ้าหนี้อย่างธนคารถ้าเราเกิดปัญหาทางการเงินขึ้นอย่างเช่นโดนไล่ออกจากงาน หางานใหม่ไม่ได้ไม่มีรายได้เข้ามา เราสามารถที่จะเข้าไปบอกไปคุยกับธนาคารได้เพื่อแก้ปัญหาโดยที่ไม่ทำให้เครดิตของเรานั้นเสีย

อย่าติดกับดักหนี้นอกระบบเด็ดขาด

ถ้าเป็นหนี้ในระบอยู่แล้ว อย่าได้คิดถึงหนี้นอกระบบเด็ดขาดเพราะขนาดในระบบคุณยังจัดการไม่ได้คุณไม่มีทางที่จะจัดการหนี้นอกระบบได้อย่างแน่นอน เพราะไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของอัตตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าหนี้ในระบบหลายเท่า แถมด้วยวิธีการทวงหนี้ที่แย่ๆแตกต่างจากเจ้าหน้าที่ธนาคารที่มีกฏหมายและกฏระเบียบรองรับ ดังนั้น ถ้าหากตัดสินใจที่ต้องการจะกู้เงินควรมองหารการกู้จาก ธนาคาร สถาบันการเงิน หรือ Non-Bank ที่มีทางการกำกับดูแลอยู่จะเป็นการปลอดภัยต่อการเงิน แต่สำหรับคนที่สร้างหนี้นอกระบบไปแล้ว และเกิดปัญหาปวดหัวตามมาจนไม่รู้จะแก้ไขอย่างไร สามารถที่จะขอรับคำปรึกษาได้จากโดยจะโทรหรือเขียนจดหมายไปก็ได้ตามเบอร์โทรศัพท์และที่อยู่ด้านล่างนี้

ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ สำนักนโยบายพัฒนาระบบการเงินภาคประชาชน สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง กระทรวงการคลัง
 ตู้ ป.ณ. 1359 ปณจ. บางรัก กรุงเทพฯ 10500 หมายเลขโทรศัพท์ 1359 ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้ และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม กระทรวงยุติธรรม
 ถนนแจ้งวัฒนะ แขวงทุ่งสองห้อง เขตหลักสี่ กรุงเทพฯ 10200 หมายเลขโทรศัพท์ 0 2575 3344 ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย
 ตู้ ป.ณ. 1 ปณฝ. มหาดไทย กรุงเทพฯ 10200 หมายเลขโทรศัพท์ 1567

หาความรู้เรื่องการเงินให้มากๆ

แน่นอนว่าการคนที่มีความรู้นั้นย่อมดีกว่าคนที่ไม่มีความรู้ไม่ว่าจะเรื่องอะไรก็ตาม และยิ่งถ้าเรามีความรู้เรื่องการเงินมากๆแล้วแน่นอนว่าจะต้องเป็นเรื่องง่ายที่จะจัดการการเงินของตัวเองและปัญหาหนี้สินได้อย่างง่าย และวิธีหาความรู้เรื่องการเงินที่แนะนำคือ 1.หาความรู้จากหนังสือสมัยนี้หลายคนที่ประสบความสำเร็จทางการเงินเขาจะแชร์ประสบการณ์ความรู้ดีๆหลายๆอย่างผ่านหนังสือให้ลองหาซื้อมาอ่านกันได้ และ 2. หาจากอินเตอร์เน็ตก็มีเยอะแยะมากมายไม่แพ้กัน อยากรู้เรื่องอะไรเกี่ยวกับการเงินก็แค่พิมพ์ ค้นหาใน google ก็จะมีขึ้นมาให้เข้าไปอ่านมากมาย

สรุป

การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องที่น่ากลัวและน่าอาย ถ้าทุกคนทำตามทั้งหมด 9 ข้อนี้ได้เชื่อว่า ทุกคนจะมีความสุขได้ถึงแม้จะเป็นหนี้อยู่ก็ตาม เป็นกำลังใจให้นะครับสำหรับคนที่กำลังเป็นหนี้และมีปัญหาทางการเงิน