Checklist 5 ข้อเพื่อถามตัวเองก่อนจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลให้ผ่าน

คุณอาจจะทราบความหมายของสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว หรือบางคนอาจจะยังมาเคยทราบ จึงอยากอธิบายสั้นๆถึงความหมายของสินเชื่อส่วนบุคคลให้คุณได้ทราบกันนะคะ ว่า สินเชื่อส่วนบุคคลนี้ค่อนข้างเป็นที่นิยม และการขอสินเชื่อนั้นก็ไม่ได้ยุ่งยากมาเท่าไหร่ และเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์เพราะเมื่อได้รับเงินมาแล้วคุณสามารถนำเงินนั้นไปใช้จ่ายอะไรก็ได้ตามที่คุณต้องการ และการขอสินเชื่อส่วนบุคคลนี้ก็ ไม่ต้องมีหลักทรัพย์มาค้ำประกัน และเมื่อได้นับเงินมาก็จะทยอยจ่ายเงินคืนเป็นงวดๆไป ซึ่งส่นมาก็จะเป็นการจ่ายคืนแบบรายเดือน ซึ่งมีระยะเวลาในการชำระคืนตั้งแต่ 6 เดือน ไปจนถึง 5 ปีนั่นเองค่ะ

แต่ข้อดีของการที่สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นขอได้ง่ายแบบนี้ก็อาจจะเป็นกับดักทางการเงินที่ใครหลายคนไม่ค่อยระวังจนทำให้เป็นหนี้ได้โดยที่ไม่ทันตั้งตัว และการขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นอาจะทำให้หลายคนไม่ได้มีการวางแผนก่อนล่วงหนึ้ถึงช่วงเวลาในการผ่อนชำระจึงเกิดเป็นภาวะขาดสภาพคล่องทางการเงินไปได้ บทความนี้จึงอยากจะมาเตื่อนและช่วยให้คุณได้ทบทวนตัวเองเสียก่อน ก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลแลถามตัวเองให้ดี ยังไงก็ลองเช็ดูคุณสมบัติ และความพร้อมของตัวคุณก่อนนะคะ

มาดูกันว่าเรื่องที่ต้องเช็คมีอะไรบ้าง อย่างเช่น เรื่องของคุณสมบัติก็มีดังนี้คือ ความสามารถในการชำระหนี้, ตรวจสอบเงื่อนไขในการสมัคร, ตรวจสอบเครดิตบูโร, เอกสารและหลักฐานที่ต้องใช้ในการสมัคร และเรื่องของความพร้อมและความจำเป็นของตัวคุณเองก็มีคำถามที่ต้องถามคือ เงินด่วนก็มีดอกเบี้ยสูงจะไหวไหม?, มีความจำเป็นจริงๆหรือไม่?, ถ้ามีค่าใช้จ่ายอื่นๆละพร้อมไหม?, เมื่อได้เงินมามีการวางแผนการใช้จ่ายแล้วหรือยัง?, จะผ่อนชำระหนี้ไหวจริงๆไหม?, มาตรวจสอบและ Checklist ไปด้วยกันเลยนะคะ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ จัด 5 อันดับสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ไหนเหมาะกับใครไปดูกัน ที่นี่

คุณสมบัติที่ควรมีให้พร้อมก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

ไม่ใช่แค่การขอสินเชื่อประเภทนี้เพราะไม่ว่าคุณจะไปขอสินเชื่อแบบไหนก็ต้องมีการเตรียมตัวให้ดีเพื่อจะมีคุณสมบัติเพียบพร้อมก่อนก่อนจะไปสมัครเพื่อจะได้ไม่เสียเวลา และเพื่อจะได้รับการอนุมัติง่ายๆ เมื่อพูดถึงการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลก็อาจจะไม่ได้ยากแต่ก็ต้องการเตรียมตัวอยู่เหมือนกันนะคะ มาดูจุดที่ต้องเตรียมให้พร้อมก่อนเพื่อจะมีคุณสมบัติครบถ้วนกันเลยดีกว่าค่ะ

ความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต

ก่อนจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลนี่คือสิ่งที่คุณควรจะดู คือความสามารถของคุณในการผ่อนชำระหนี้หลังจากที่ได้รับการอนุมัติ และรับเงินมาแล้ว และใช้เงินไปแล้ว ดังนั้นต้องมองการณ์ไกลมองไปในระยะยาวๆด้วยค่ะ ลองคิดลองคำนวณดูว่าในอนาคตคุณจะสามารถชำระหนี้ได้เท่าไหร่ต่อเดือน คุณเองมีรายได้เข้ามาต่อเดื่อเท่าไหร่แล้วถ้าเกิดต้องแบ่งมาจ่ายหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลอีกจะเหลือเงินเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายอื่นๆหรือไม่ นี่คือสิ่งที่ต้องเช็คตัวเองก่อนนะคะ แต่เมื่อคิดคำนวณดูแล้วรายได้ที่ได้รับไม่พอต่อการชำระหนี้และค่าใช้จ่ายอื่นๆก็แสดงชัดเจนว่าคุณยังไม่มีความสามารถเพียงพอที่จะชำระหนี้ในอนาคตค่ะ

ตรวจสอบเงื่อนไขในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

การสมัครสินเชื่อส่วนบุคลในแต่ละสถาบันทางการเงิน หรือธนาคารต่างๆก็จะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้นอันดับแรกต้องเลือกดูก่อนว่าคุณตั้งในจะสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารไหน แล้วเข่าตรวจสอบขอข้อมูลของเงื่อนไขของธนาคารนั้นๆมาอย่างละเอียดเพื่อมาพิจารณาตัวคุณเองว่าพร้อมหรือไม่ ซึ่งเงื่อนไขเหล่านี้ก็คือ คุณสมบัตินั่นแหละ เช่น อายุ อาชีพ รายได้ ประสบการณ์การทำงาน อายุการทำงาน เป็นต้น นี่ก็จะเป็นสิ่งแรกๆที่ทางธนาคารตั้งเงื่อนไขมาเพื่อคุณจะผ่านการอนุมัติหรือไม่ค่ะ

ตรวจสอบเครดิตบูโร

เมื่อคุณไปสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ทางธนาคาจะมีการตรวจเช็คประวัติทางการเงินของคุณด้วยค่ะ จากการตรวจเช็คเครดิตบูโรนั่นเอง ธนาคารก็มักจะเช็คว่าที่ผ่านมานั้นคุณได้มีประวัติในการชำระหนี้อื่นที่คุณเคยมีอย่างไรบ้าง ล่าช้าหรือไม่ ตรงตามเวลาหรือไม่ มีการค้างชำระหนี้บ้างหรือไม่ เป็นต้น นี่คือสิ่งที่เขาจะเช็คค่ะและข้อมูลเหล่านี้ก็จะอยู่ในการตรวจสอบเครดิตบูโรของคุณค่ะ ดังนั้นคุณเองก็สามารถจัดการเครดิตบูโรของตัวเองให้ดีเสียก่อนก่อนจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ถ้าคุณไม่แน่ในเครดิตบูโรของตัวเองว่าดีหรือไม่ ก็สามารถเช็คเองได้วยนะคะ

เอกสารที่ต้องใช้ในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

การตระเตรียมเอกสารให้พร้อมเป็นสิ่งที่สำคัญมาก เพื่อความสะดวกรวดเร็วค่ะ เพราะเอกสารเหล่านี้จะเป็นส่วนหนึ่งที่สำคัญที่ทางธนาคารจะพิจารณาคุณสมบัติของคุณผ่านทางเอกสารที่คุณเตรียมไปค่ะ ถึงแม้ว่าคุณอาจจะมองว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ใช้เอกสารน้อยกว่าการขอสินเชื่อประเภทอื่น แต่การเตรียมเอกสารให้พร้อมเอาไว้ก่อนก็ไม่ควรละเลยนะคะ เอกสารที่ต้องใช้ส่วนมาก็มีดังนี้ เช่น หนังสือรับรองการทำงาน หนังสือรับรองเงินเดือน บัญชีธนาคารย้อนหลังประมาณ 6 เดือน ดังนั้นก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคลการจัดเตรียมบัญธนาคารให้มีเงินเข้าออกสวยๆไว้ล่วงหน่สัก 6 เดือนก็จะดีมากนะคะ

คำถามที่ต้องถามตัวเองก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

เข้าใจได้ว่ารายได้ที่ไม่เพียงพอของหลายคนทำให้คุณต้องจำเป็นที่จะต้องเป็นหนี้ในส่วนของสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่บ้าง เพราะสินเชื่อส่วนบุคคลก็ทำให้ปัญหาการเงินที่กำลังวิกฤติของใครหลายๆคนฟื้นตัวขึ้นมาได้มากพอสมควร ดังนั้นจึงเป็เหตุผลที่หลายคนเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อได้เงินด่วนมาใช้ก่อนสักก้อน และที่สำคัญสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นสมัครไม่ยากเลย และเป็นนหี้ที่ปลอดภัยมากกว่าการไปพึ่งพาหนี้นอกระบบสายโหดแน่ๆ แต่ก่อนอื่นก็อยากจะมาเตื่อสติทุกคนกันก่อน ก่อนที่จะเป็นหนี้ไม่ว่าหนี้อะไรก็ตาม จึงจะยกคำถามที่คุณต้องถามตัวเองมาบางข้อเพื่อให้คุณมั่นใจจริงๆว่าคุณจำเป็นที่จะต้องขอสินเชื่อส่วนบุคคลจริงหรือไม่? ลองถามตัวเองด้วยคำถามพวกนี้ดูนะคะแล้วคุณจะได้คำตอบ

เงินด่วนก็มีดอกเบี้ยสูงจะไหวไหม

ต้องทบทวนกับคำถามนี้อย่างจริงจังว่า เงินด่วนที่ได้รับมานั้นก็จะมีดอกเบี้ยที่สูง มันจะคุ้มกันไหม กับเงินที่จะนำมาใช้และเงินที่ต้องจ่ายคืนทั้งต้นทั้งดอกในภายหลัง  อย่าลืมว่าไม่มีอะไรได้มาง่ายๆมาเกินไปนักหรอก และเนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักอะไรมาค้ำประกันจึงจะมีดอกเบี้ยที่สูงตามติดมาด้วย ถ้าใครยังไม่ทราบก็ทราบซะตอนนี้เลยนะคะ

พิจารณาความจำเป็น

เมื่อทราบแล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคลนั้นของ่าย แต่มีดอกเบี้ยที่ติดตามสูง คราวนี้ก็มาพิจารณาปัญหาทางการเงินที่คุณเผชิญว่ามันไม่มีทางออกอื่นแล้วหรือ? นอกจาการกู้เงินมาใช้ก่อน การถามตัวเองแบบนี้ช่วยให้คุณเป็นหนี้อย่างมีสติ และเป็นหนี้แบบมีการวางแผนเพื่อไม่ให้เหตุการณ์ที่มีมันแย่ลงไปมากกว่าเดิม หรือถ้าคุณไม่ได้มีปัญหาเรื่องเงินแต่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลไปเพื่อลงทุนอะไรบางอย่าง ลองคิดดูว่าสิ่งที่คุณจะลงทุนนั้นผลตอบแทนที่ได้มาจะคุ้มกันไหมกับเงินที่กู้มาในตอนแรกนี้ คิดให้ดีๆนะคะ

สำรวจค่าใช้จ่ายอื่นๆ

นอกจากค่าดอกเบี้ยที่สูงที่ต้องจ่ายแล้ว การสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลนี้ก็จะยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆตามมาด้วย เช่น ค่าธรรมเนียมในการดำเนินการ และค่ะรรมเนียมที่จะติดพ่วงมากับค่าดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายในแต่ละปีด้วยนะคะ ดังนั้นก่อนจะสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลควรทราบเรื่องนี้ไว้ด้วย คิดให้ดีอย่างละเอียดอย่าตกหล่นนะคะ โดยเฉพาะพวกค่าธรรมเนียมเหล่านี้ที่จะแฝงเข้ามาถ้าคุณไม่ดูดีๆละก็อาจจะไม่พร้อมจะรับมือก็ได้นะว่าต้องจ่ายด้วยหรือ การดูให้ดีก่อนจะได้ไม่โง่ไม่งงนะคะ

วางแผนค่าใช้จ่ายหลังขอสินเชื่อ

ข้อดีอีกอย่างหนึ่งนอกจาจะเป็นเงินด่วนที่ของ่ายได้เร็วแล้วยังได้วงเงินที่สูงด้วยนะ แต่การได้เงินมากมายแบบนั้นถ้าไม่มีการวางแผนการใช้จ่ายเอาไว้ก่อน เงินก้อนใหญ่ก็อันตธานหายไปได้ง่ายๆเช่นกันค่ะ  ดังนั้นการวางแผนก่อนว่าจะเอาเงินก้อนนั้มาใช้จ่ายอะไรบ้างก็ดีกว่า เช่น ถ้าคุณขอสินเชื่อส่วนบุคคลมาเพื่อแก้ไขปัญหาทางการเงินที่คุณเผชิญ คุณก็ควรเอาเงินก้อนนั้นมาจัดการปัญหาทางการเงินนั้นให้เรียบร้อยเป็นอันดับแรกเพื่อที่คุณจะสามารฟื้นตัวจากภาวะขาดสภาพคล่องทางการเงินให้เร็วที่สุด

แล้วเงินที่เหลือก็เก็บเอาไว้อย่าเอามาใช้ฟุ่มเฟือยเด็ดขาด และอีกเหตุผลที่คุณขอสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเพราะว่าต้องการนำเงินมาลงทุน ก็ควรนำเงินนั้นมาลงทุนจริงๆแบบมีแผนการลงทุนที่ดี อย่าเอามาใช้ฟุ่มเฟือยเหมือนกันไม่อย่างนั้นคุณจะลำบากเมื่อต้องชำระหนี้ส่วนนี้ในอนาคตได้ค่ะ

พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้

ก็อาจจะเหมือนการตรวจสอบความสามารถของคุณ แต่ให้ถามตัวเองอย่างจริงมากกว่านั้นเพื่อมั่นใจว่าจะสามารถจ่ายหนี้ไหวในอนาคต บางคนอาจจะดูเบาไปหน่อยว่าค่าวงดการชำระหนี้แต่ละเดือนก็ไม่มากสามารถจ่ายไหว แต่อนาคตก็ไม่มีอะไรที่แน่นอน ถ้าวันหนึ่งคุณขาดรายได้ไปคุณยังคงมีเงินสำรองที่สามารถนำมาชำระหนี้หรือไม่

ถ้าไม่มี มีแค่เงินที่เข้ามาทุกเดือนเท่านั้นที่จำนำมาชำระหนี้ถ้าเป็นแบบนั้นก็ไม่ค่อยดีเท่าไหร่ เพราะอย่างที่บอกว่าถ้าวันหนึ่งคุณเกิดตกงานขาดรายได้รายเดือนจะเอาเงินที่ไหนมาจ่ายหนี้ แต่ถ้าคุณมีเงินสำรองเงินออมอยู่บ้างก็จะมร้างความมั่นใจมากกว่าในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลและมั่นใจว่าจะสามารถจ่ายหนี้ไหวอยู่ ต้องตอบตัวเองเรื่องนี้ด้วยนะคะเพื่อจะไม่ลื่นล้มง่ายๆ

สินเชื่อส่วนบุคคลก็เป็นอีกตัวเลือกและทางออกทางการเงินอย่างหนึ่งที่คุณใช้บริการได้เพื่อจบปัญหาทางการเงินที่รุมเร้า แต่เพื่อไม้ให้ปัญหาทางการเงินที่รุมเร้า มะรุมมะตุ้มยุ่งเหยิงเข้าไปใหญ่ การ Checklist ที่นำมาฝากกันก็จะช่วยคุณได้ เพื่อให้การเป็นหนี้ของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นไม่สะดุด คุณจะได้ไม่เป็นแบบคำคำนี้ที่ว่า มีความรู้ท่วมหัวเอาตัวไม่รอด

ดังนั้นคุณควรจะทราบความรู้ก่อนการจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลให้ดีดี เช็คอย่างดีทั้งเงื่อนไขของธนาคาร และความพร้อมของตัวคุณเองด้วยค่ะ หากมีข้อสงสัยสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง