ใครตกอยู่ในช่วงชีวิตขาลงมาทำตาม 6 วิธีนี้ช่วยคุณเก็บเงินได้

สำหรับใครที่ทำงานมาสักพักแล้วจะพบว่าช่วงชีวิตของคนเรานั้นย่อมมีทั้งขาขึ้นและขาลง ทั้งการได้โปรโมทงาน หรือได้ขึ้นเงินเดือน หรือได้เปลี่ยนงานไปในตำแหน่งที่ดีกว่า หรือในบางทีก็อาจโชคร้าย เล่นหุ้นจนขาดทุน เจ้านายไม่ให้โบนัส หรือไม่ได้เลื่อนตำแหน่งซะที แย่มากๆเข้าก็อาจถึงขั้นตกงาน และด้วยรายได้แบบเบี้ยน้อยหอยน้อยอย่างที่เรามีอยู่ตอนนี้ เมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน สำหรับชีวิตคนเมืองที่แพงหูฉี่ทั้งค่าเดินทาง ค่ากิน ค่าเที่ยว ก็เรียกได้ว่า ผู้คนในวัยยังไม่ถึง 30 ใช้ชีวิตกันอย่างยากลำบาก อาจจะเรียกได้ว่ากินแกลบทุกเดือนก็ย่อมได้ แล้วยิ่งต้องให้มาเก็บเงินยิ่งไม่ต้องพูดถึงเลยว่าจะเอาที่ไหนมาเก็บมาออม ยิ่งคิดก้ยิ่งมองไม่เห็นหนทางสำหรับใครที่ตกอยุ่ในสภาพการเงินดิ่งลงเหวแบบที่ได้กล่าวมา

บทความนี้ผู้เขียนจึง อยากขอเอาใจช่วยทุกๆคน ที่ประสบปัญหานี้อยู่ให้มีกำลังใจมากขึ้น จึงมีวิธีที่จะทำให้เพื่อนๆสามารถเก็บเงินได้ในช่วงเวลาชีวิตที่ยากลำบาก แต่จะทำให้เราสบายในระยะยาวได้มาฝากกันค่ะ 6 วิธี คือ 1.ทำงบประมาณ / 2.ทำบัญชีรายรับ - รายจ่าย / 3.ชำระหนี้บัตรเครดิต / 4.เปิดบัญชีเงินฝากประจำ / 5.สนใจค่าใช้จ่ายประจำ / 6.ใช้เงินอย่างสมดุล มาดูว่าเพื่อนๆจะสามารถทำตามวิธีเหล่านี้ได้อย่างไรด้วยกันค่ะเพื่อจะพ้นช่วงชีวิตขาลงนี้ไปได้

1 ทำงบประมาณ

การทำงบประมาณการเงินนั้นจะต้องเริ่มจากการวางแผนเก็บเงิน ซึ่งในการเริ่มต้นเก็บเงินให้ได้นั้นไม่ว่าเพื่อนๆจะมีสถานะทางการเงิน ณ ตอนนั้นเป็นอย่างไร ก็ต้องเริ่มจากการหัดรู้จักวางแผนจัดทำงบประมาณให้เป็นก่อน สิ่งนี้จะทำให้เพื่อนๆสามารถจัดลำดับความสำคัญของค่าใช้จ่ายที่มีและพยายามทำให้รายรับรายจ่ายสมดุลให้ได้

โดยให้เริ่มจากการที่เพื่อนๆขุดเอาบิลบัตรเครดิต บิลค่าน้ำค่าไฟ สมุดบัญชีเงินฝาก และใบเสร็จต่างๆ เอามากองรวมกัน แล้วแยกทำบัญชีดูแต่ละอย่างว่าเรามีรายรับเท่าไหร่และมีรายจ่ายออกไปในแต่ละเดือนจริงๆ แล้วเท่าไหร่ ทั้งค่าเช่าบ้าน ค่าเดินทาง ค่าประกัน หรือแม้แต่ค่าน้ำค่าไฟ เสร็จแล้ว ให้เพื่อนๆ นำเอารายจ่ายมาหักออกจากรายได้ที่เราได้เพื่อที่จะได้ดูว่าตัวเรานั้น จะสามารถเก็บเงินได้จริงๆแล้วเท่าไหร่

แต่ถ้าดูๆ แล้ว ยังไม่สามารถเก็บเงินได้เลย ก็ให้เพื่อนๆ ลองจัดลำดับความสำคัญของค่าใช้จ่าย ว่ามีค่าใช้จ่ายไหนที่ไม่ได้จำเป็นจริงๆ สามารถตัดออกได้หรือไม่ ก็จะทำให้เพื่อนๆสามารถออมเงินได้มากขึ้น และแนะนำว่า สำหรับใครที่มีเหตุการณ์ในชีวิตเกิดขึ้นไม่ค่อยแน่นอนในแต่ละปี เช่นเราอาจจะเพิ่งตกงาน เพิ่งมีลูก หรือทำงานที่ไม่ได้รายได้ประจำ ก็ให้เพื่อนๆกลับมาดูงบประมาณรายรับรายจ่ายเหล่านี้ถี่ขึ้น ให้มากกว่า 1 ครั้งใน 1 ปีนะคะ เพื่อจะเป็นการทบทวนการเงินของตัวเอวงที่ผ่านมาว่าเป็นอย่างไรค่ะ

2 ทำบัญชีรายรับ – รายจ่าย

โดยส่วนใหญ่แล้วเรามักจะรู้สึกว่าถ้าหากอยากเก็บเงินก็ต้องอย่าใช้จ่ายไปกับสิ่งของชิ้นใหญ่ๆราคาแพงๆเท่านั้นแต่ไม่ใช่นะคะ คุณหารู้ไม่ว่าค่าใช้จ่ายแฝงที่เรามักไม่รู้ตัวและจ่ายออกไปทุกวัน อันเป็นส่วนประกอบใหญ่ๆของค่าใช้จ่ายทั้งหมด ก็คือค่าใช้จ่ายเล็กๆน้อยๆในแต่ละวันนี่ล่ะ

เพราะฉะนั้น จึงเป็นสิ่งสำคัญในช่วงเวลาลำบากของชีวิต ที่เพื่อนๆจะต้องมีการติดตามและทำบันทึกรายจ่ายวันต่อวัน เพื่อที่เพื่อนๆจะได้ไม่ใช้เงินเกินตัวโดยที่เราไม่รู้ตัวนั้นเอง แม้แต่ค่าอาหารการกิน ค่าเครื่องดื่มเล็กๆน้อยก็คือค่าใช้จ่ายที่เราอาจจะจ่ายไปโดยที่ไม่ได้คิดให้ดีก่อน และคิดว่าไม่ต้องจดลงในบัญชีก็ได้ แต่ไม่จริงเราควรจดทุกรายการการใช้จ่ายของเราไม่ว่าเล็กน้อยแค่ไหนก็ตามค่ะ ถ้าทำอย่างนี้แล้วจะเห็นผลว่าคุณสามารถเก็บเงินและประหยัดได้มากกว่าที่คุณคิดได้อีก

3 ชำระหนี้บัตรเครดิต

สำหรับใครที่มีบัตรเครดิตและมีการชำระขั้นต่ำคุณเป็นคนนึงที่เป็นหนี้บัตรเครดิตแน่นอน แม้ว่าหนี้บัตรเครดิตของเพื่อนๆจะดูไม่หมดไม่สิ้นกันเสียทีแต่อย่าพึ่งท้อแท้ไป การที่เพื่อนๆพยายามหาทางจ่ายหนี้บัตรเครดิตให้หมดนั้น ก็จะทำให้เพื่อนๆประหยัดค่าใช้จ่ายที่เราจะต้องจ่ายไปกับดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆได้มาก ทำให้เพื่อนๆสามารถเก็บเงินได้มากขึ้น ยิ่งเราจ่ายหนี้บัตรเครดิตหมดไปเร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งสามารถออมเงินจากการที่เราไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยได้มากเท่านั้น และวิธีที่จะทำให้เพื่อนๆสามารถจ่ายหนี้บัตรเครดิตให้หมดไปได้เร็วที่สุดก็คือ การมีวินัยในการจ่ายเงินให้ตรงงวดทุกงวด เคล็ดลับก็คือ ให้เพื่อนๆ ติดต่อธนาคารให้สามารถตัดยอดที่บัตรเครดิตผ่านบัญชีธนาคารได้ด้วยอัตโนมัติ โดยในแต่ละครั้งก็ให้เพื่อนๆจ่ายมากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องจ่าย จะได้ไม่เสียดอกเบี้ยเพิ่ม

นอกจากนี้ ยังมีอีกวิธีหนึ่งที่จะแนะนำให้แค่สำหรับคนที่สามารถจ่ายหนี้บัตรเครดิตได้ตรงเวลาเท่านั้นก็คือ การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตให้เพิ่มขึ้น แม้อาจจะฟังดูขัดแย้งกันไปสักหน่อยกับเรื่องการออมเงิน แต่การที่เพื่อนๆใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นนั้น จะทำให้เพื่อนๆสามารถได้สิทธิประโยชน์และส่วนลดต่างๆผ่านบัตรเครดิตรวมถึง อาจจะได้ cash back reward กลับมาอีกด้วย ดังนั้นการใช้บัตรเครดิตอย่างฉลาดนั้นต้องมีเทคนิคและวิธีการต้องศึกษาให้ดีดีค่ะ

4 เปิดบัญชีเงินฝากประจำ

ทำไมต้องเปิดบัญชีเงินฝากประจำ? เนื่องจากบัญชีเงินฝากประจำจะทำให้เพื่อนๆสามารถถอนเงินได้ยากขึ้น จึงทำให้บัญชีประเภทนี้ ให้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป บัญชีเงินฝากประจำเหล่านี้ เหมาะสำหรับผู้มีเงินเดือนประจำและต้องการจะเก็บเงินให้ได้ ก็ให้เพื่อนๆหักค่าใช้จ่ายต่างๆออกไป แล้วให้เอาเงินที่เหลือเข้าบัญชีเงินฝากประจำนั่นเอง

การเก็บเงินในบัญชีประเภทนี้ทำให้เพื่อนๆถอนเงินออกมาใช้ได้ยากและได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น เป็นการสร้างวินัยแบบอัตโนมัติให้ตัวเพื่อนๆเอง เคล็ดลับอีกอย่างนึงก็คือ หากเราต้องมีการจ่ายหนี้ ต่างๆ เช่น หนี้ค่าบ้านหรือเงินกู้ ก็ให้มาหักจากบัญชีเงินฝากประจำจะง่ายและสะดวกกว่าอีกด้วยค่ะ และไม่มีการค้างชำระแน่นอน แล้วหนี้เหล่านั้นก็จะเริ่มลดหดหายไปจากคุณในไม่ช้า สุดท้ายคุณก็จะมีสามารถใช้ชีวิตง่ายมากขึ้นแม้สถานการณ์จะอยู่ในช่วงขาขึ้นหรือขาลงก็ตาม

5 สนใจค่าใช้จ่ายประจำ

คุณต้องให้ความสนใจไปที่ค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเป็นประจำทุกเดือนด้วย นอกจากค่าใช้จ่ายเล็กๆน้อยๆที่ทำให้เพื่อนๆเก็บเงินได้ยากขึ้นแล้วนั้น ก็ให้เพื่อนๆลองย้อนกลับไปดูถึงค่าใช้จ่ายประจำที่เราต้องจ่ายทุกเดือน

เช่น ค่าผ่อนบ้าน จ่ายค่าประกัน หรือค่าน้ำค่าไฟต่างๆ แล้วลองหาวิธีดูว่า จะมีวิธีไหนที่เราสามารถออมเงินหรือเก็บเงินได้เพิ่มขึ้นบ้างไหม? เช่น การทํารีไฟแนนซ์เงินกู้ต่างๆ หรือการเปรียบเทียบประกันหลายๆเจ้า แล้วเลือกสมัครกับเจ้าที่ให้ผลประโยชน์สูงสุดในราคาที่ดีที่สุดแทน

การที่คุณให้ความสนใจค่าใช้จ่ายเหล่านี้ถึงแม้ว่าเป็นค่าใช้จ่าที่จำเป็นหลีกเลี่ยงไม่ได้แต่ก็อาจจะมีทางที่จะลดค่าใช้จ่าที่จำเป็นเหล่านี้ลงไปได้บ้างค่ะ ด้วยวิธีเช่นนี้ อาจจะทำให้เพื่อนๆสามารถเก็บเงินได้เพิ่มหลายหมื่นต่อปีเลยนะ สามารถลดค่าใช้จ่ายแต่ละด้วยวิธีนี้ เช่น:

• ค่าผ่อนบ้าน : ลองดูว่าสามารถนำบ้านไปรีไฟแนนซ์ได้ไหมเพื่อลดค่าใช้จ่ายต่อเดือน
• ค่าผ่อนรถ : รถยนต์ของคุณสามารถนำไปรีไฟแนนซ์ได้หรือไม่เพื่อจะได้เงินส่วนต่างมาใช้หมุนเวียน
• ค่าสินเชื่อเงินกู้ต่างๆ : ดูว่าสามารถประนีประนอมกับเจ้าหนี้อย่างไรได้บ้าง
• ค่าประกัน : ลองมองหาบริษัทประกันหลากหลายที่คุ้มครองเหมาะสมและถูกกว่า
• ค่าน้ำค่าไฟ : คุณจะประหยัดน้ำประหยัดไฟลงไปอีกได้ไหม

นี่คือค่าใช้จ่ายประจำที่คุณต้องเอาใจใส่และปรับเปลี่ยนเท่าที่สามารถทำได้ค่ะ

6 ใช้เงินอย่างสมดุล

แม้ว่าการประหยัดอดออมจะดีต่อการฐานะการเงินของเรา แต่การที่เพื่อนๆตระหนี่ถี่เหนียวหรือเรียกว่าขี้เหนียวจนเกินไปไม่ยอมใช้เงินสักแดงออกไปเลย ก็จะทำให้ชีวิตของเราอับเฉายิ่งกว่าเดิมได้ชีวิตอาจจะขาดความสุขความยินดีได้ ทางที่ดีให้เพื่อนๆวางแผนตัวเองให้ดีว่าแต่ละเดือนจะได้รายรับเท่าไหร่แล้วจะจ่ายออกไปเท่าไหร่ รวมถึงเก็บเงินไปลงทุน ก็จะทำให้เราใช้ชีวิตอย่างสมดุลได้มากกว่า

ถ้าหากเราใช้ชีวิตอย่างตระหนี่ถี่เหนียว เราเองก็จะเริ่มรู้สึกว่าตัวเราจนและไม่มีทางหาเงินได้เพิ่มเติม ยิ่งทำให้ฐานะการเงินเราแย่เข้าไปใหญ่ ทางที่ดีให้มองโลกในแง่ดีและพยายามหาเงินเข้ามาเพิ่มเติมในขณะที่ก็ประหยัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น แต่ยังอยู่ในชีวิตที่สมดุลจะดีกว่าค่ะ เรื่องเกี่ยวโยงถึงความคิดและทัศนะในแง่บวกของคุณด้วยการที่คุณมีความคิดและทัศนะในแง่บวกคุณก็จะมีหารพัฒนาตัวเองมากขึ้นทั้งเรื่องงานและเรื่องเงินแม้ชีวิตจะอยู่ในช่วงขาลงก็ตาม

สรุป

ชีวิตก็เหมือนกับรถไฟเหาะ บางครั้งก็ขึ้นสูงจนน่าตกใจ และบางครั้งก็ลงต่ำจนน่าใจหาย ชีวิตก็แบบนี้แหละมีขึ้นมีลงเป็นเรื่องธรรมดา สิ่งเดียวที่เราทำได้คือการเตรียมตัวและเตรียมใจให้พร้อมรับในทุกสถานการณ์ แต่อย่าเศร้าใจจนคิดอะไรสั้นๆ เหมือนที่หลายๆ คนทำกันเพราะนั่นไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาเลย แต่กลับจะทำให้ปัญหานั่นมันมากขึ้นกว่าเดิมยิ่งไปอีกด้วยซ้ำ

สำหรับใครที่กำลังกินแกลบและชีวิตอยู่ในช่วงลำบาก ณ ตอนนี้ ไม่ว่ายังไงไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นก็ตาม ก็ขอให้ทุกคนสู้ต่อไปและวางแผนการเงินของตัวเองให้ดีๆ พร้อมเก็บเงินให้ได้ การทำตามทั้ง 6 วิธีนี้น่าจะช่วยเป็นแสงสว่างเป็นทางออกให้คนที่กำลังอยู่ในช่วงขาลงได้บ้างไม่มากก็น้อยนะคะ ถึงแม้บางวิธีก็ไม่ได้ทำง่ายๆแต่ถ้าคุณมองไปไกลๆเพื่ออนาคตที่ดีในระยะยาวของเราคุณคงมีแรงที่จะลงมือปรับเปลี่ยนแก้ไข และขอให้ทำทุกอย่างอย่างมีสติ รู้ดีว่าปัญหาการเงินนั้นทำให้คนเราเครียดมากเพียงไร แต่ยังไงผู้เขียนก็ขอเป็นกำลังใจให้ทุกคนนะคะ