มีประกันรถยนต์ชั้น 1 แล้วต้องการเคลมประกันรอบคันทำไมต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มด้วย?

ใครที่เคยสงสัยหรือกำลงสงสัยอยู่ว่า ทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ไปแล้ว เกิดอุบัติหตุแล้วต้องการแจ้งเคลมรอบคันทำไมถึงมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมขึ้นมาได้ ทั้งๆที่ทำประกันชั้น 1 ก็เพื่อที่เวลาแบบนี้เราจะต้องจ่ายตังแล้วทำไมเราจะต้องมีค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายที่เราจะต้องจ่ายเพิ่มในการเคลมรถประกันชั้น 1 แบบนี้เราเรียกกันว่า ค่า Excess หรือก็คือ ค่าใช้จ่ายส่วนแรก ในบทความนี้เราเลยมีหัวข้อเพื่อตอบข้อสงสัยต่างๆ ดังนี้ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เรียกว่าค่า Excess คืออะไร ?  ทำไมต้องจ่ายค่า Excess เพิ่มเติม ? การเคลมประกันแบบไหนที่ต้องจ่ายค่า Excess?

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เรียกว่าค่า Excess คืออะไร?

ค่า Excess หรือก็คือ ค่าใช้จ่ายส่วนแรก คืออะไร ?  คือ ค่าความเสียหายส่วนแรกที่ผู้ทำปรกันชั้น 1 จะถูกเรียกเก็บเนื่องจากรถยนต์เกิดอุบัติเหตุขึ้นจากความประมาณ หรือเกิดอุบัติเหตตุขึ้นโดยที่หาคู่กรณีไม่ได้ ซึ่งประกันจะถือว่าอุบัติเหตุที่กิดขึ้นกับรถแบบนี้เป็นความไม่ระมัดระวังจากคนขับเอง เอาง่ายๆเลยคือต้องจ่ายค่าความไม่ระมัดระวังนี้เมื่อทำการแจ้งเคลม โดย อุบัติเหตุหรือเหตุการณ์อะไรบ้างที่ประกันจะถือว่าเป็นความไม่ระมัดระวังจากตัวคนขับแล้วต้องจ่าย Excess

มีดังนี้:  ขับรถไปเหยียบตะปู หรือ ของมีคมทำให้ยางแตก หรือ ไปเหยียบกับระเบิดก็เป็นความไม่ระมัดระวัง ,  ขับรถแล้วมีหินมากระเด็นใส่รถ ทำให้รถมีรอย , มีรอยขีดรถอาจจะจากคนที่หมั่นไส้เราจากเด็มมือบ่อนถ้าเราจับคนขีดไม่ได้ก็เป็นการไม่ระมัดระวังจากเราเองคนขับเวลาเคลมก็ต้องจ่ายเงิน ,  ขับรถไปขูดกำแพง ถอยรถไปชนเสา , พายุเข้าลมแรงเราขับรถแล้วมีกิ้งไม้ลอยมาทับรถ , ขับรถตามรถพ่วงรถสิบล้อแล้วเกิดอุบัติเหตุของหล่นจากรถพวกนั้นมาโดนใส่รถเรา , มีสีปลิวลอยมาตามอากาศมาโดนรถล้านไม่ออกทำสีใหม่ก็ต้องจ่าย ,  รถตกเหว ตกไหล่ทาง , ขับรถไปเกิดอุบัติเหตุที่ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ ที่ไม่ใช่การชน

ทำไมต้องจ่ายค่า Excess เพิ่มเติม?

หลังจากที่รู้จักกับค่า Excess แล้วคำถามต่อมา คือ ทำไมต้องจ่ายค่า Excess คือเราต้องจ่ายพอเป็นพิธีเพื่อเตือนให้เราไม่ประมาณในครั้งถัดๆไป ไม่ใช่ว่าเราจะต้องจ่ายค่าเสียหายเองทั้งหมดนะครับ อย่าเพิ่งตกใจ แล้วในปัจจุบันก็มีการปรับกฏหมายใหม่จากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจการประกันภัย (คปภ.) กำหนดใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2552 โดยมีใจความ

ดังนี้ รถที่ทำประกันหลังจากวันที่ 1 มกราคม 2552 เป็นต้นไป เมื่อเกิดเหตุจากการชนแล้วไม่สามารถระบุคู่กรณีได้เมื่อทำการแจ้งเคลมต้องเสียค่า Excess 1,000 บาท จากเดิม 2,000 บาท ต่อครั้งของอุบัติเหตุ รวมถึงเหตุการอื่นๆที่ไม่เกิดจากชนด้วย ที่ได้บอกไปก่อนหน้านี้ อย่างเช่น การขูด ขีด ทับ ทุบ เหยียบตะปู เฉี่ยว หนูกัดสายไฟ หินกระเด็นใส่ ซึ่งกฏหมายเดิมสิ่งพวกนี้ไม่ต้องจ่ายแต่กฏหมายใหม่ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคา 2552 ต้องจ่ายแล้วนะครับ

การเคลมประกันแบบไหนที่ต้องจ่ายค่า Excess?

หลังจากที่รู้ไปแล้วนะครับว่าค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม คือ ค่าอะไร และ รู้แล้ว่าค่า Excess คือ อะไร และ ทำไมเราจะต้องจ่ายค่า Excess แล้วคำถามต่อไป คือ การเคลมประกันแบบไหนที่ต้องจ่ายค่า Excess ให้เรามาดูการเคลมกันก่อนการเคลมนั้นจะแบ่งเป็น 2 แบบครับ คือ การเคลมสด และ การเคลมแห้ง

แห้งกับสด นี้ผมคิดเอาเองนะน่าจะเปรียบเหมือนกับแผลของคนเราที่ถ้าเพิ่งเกิดก็จะเป็นแผลสดแต่ถ้าเกิดมาสักพักแล้วแผลคนเราก็จะแห้งตกสะเก็ด เพราะการเคลมสด คือ การเคลมแบบเมื่อเกิดเหตุแล้วแจ้งประกันทันที ส่วนการเคลมแห้ง คือ เมื่อมีเหตุเกิดขึ้นแล้วไม่ได้แจ้งประกัน เก็บเอาไว้แจ้งประกันทีเดียว

ถ้าเหตุที่เกิดมันเป็นแค่รอยนิดๆหน่อยๆ รถไม่ได้เป็นอะไรมากยังวิ่งได้สบาย ก็ค่อยเก็บไปเคลมทีเดียว ซึ่งปกติแล้วการเคลมสด ก็จะไม่ค่อยได้สร้างปัญหาหรอกครับ แต่เรามีความคิดแบบที่เป็นรอยนิดๆหน่อยๆ ค่อยเคลมทีเดียวหรือรอให้มีอุบัติเหตุก่อนที่มีคู่กรณีค่อยเคลมจะได้ไม่ต้องเสียค่า Excess บอกเลยว่าประกันเขารู้นะครับ เพราะงั้นไม่ว่าจะยังไงก็ต้องจ่ายอยู่ดีนะครับ บอกเอาไว้ก่อนถ้าเกิดใครที่ทำประกันชั้น 1 แล้วมีความคิดแบบที่ผมยกตัวอย่างให้ความรู้เพิ่มเติมนิดหน่อยเกี่ยวกับการเคลมแห้ง ถ้าเกิดเรามีรอยรอบคันแล้วตั้งใจจะเคลมเราจะถูกเหมาราคาเป็นด้านรถด้านหนึ่งราคา 2,000 บาท เหมารวมรอบคันก็ม่าจะเกินที่ 6,000 บาท

สรุป

เป็นไงบ้างครับความรู้ที่ได้ในบทความนี้คงจะตอบได้ทุกขอสังสัยนะครับ ว่าทำประกันชั้น 1 รถยนต์แล้วทำไมพอเคลมประกันแล้วต้องมีค่าใช้จ่าย ต้องจ่ายค่าอะไร คำตอบคือ ค่า Excess  แล้ว ค่า Excess คืออะไร คำตอบเป็นค่าความเสียหายส่วนแรกที่เกิดจากความไม่ระมัดระวังหรือการชนที่ไม่สามารถหาคู่กรณีได้ แล้วทำไมต้องจ่ายค่า Excess ด้วย

คำตอบคือ ที่ต้องจ่ายก็หนึ่งเพื่อเตือนให้เราขับรถระมัดระวังไม่ให้เกิดอุบัติเหตุแบบนี้ที่มาจากความไม่ระมัดระวังอีกหรืออีกแง่หนึ่งคือเก็บตามกฏหมายของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจการประกันภัย (คปภ.)

แล้วการเคลมประกันแบบไหนบ้างที่ต้องจ่ายค่า Excess บ้าง คำตอบคือ การเคลมแบ่งเป็น 2 แบบ เคลมสด กับ เคลมแห้ง ไม่ว่าเคลมแบบไหนก็ต้องจ่ายค่า Excess เห็นไหมล่ะครับ ประกันรถยนต์ชั้น 1 ก็ไม่คุ้มครองทุกสิ่งทุกอย่างทุกกรณีนะครับก็มีอุบัติเหตุที่ต้องเสียเงินอยู่เมื่อกันไม่ใช่มีความคิดว่าทำประกันชั้น 1 แล้วฉันจะขับรถยังไงก็ได้เพราะมีประกันนะครับ อย่างที่บอกประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่ได้คุ้มครองทุกสิ่งทุอย่างแต่ที่เรียกว่าประกันชั้น 1 เพราะประกันชั้น 1 นั้นคุ้มครองครอบคลุมมากที่สุดกว่าประกันชั้นอื่นๆ

เพราะฉะนั้นเวลาขับรถสิ่งที่ต้องคำนึงมากที่สุดเป็นอันดับแรกไม่ว่าจะมีประกันรถยนต์ชั้น 1 หรือชั้นอะไรก็ตามหรือจะไม่มีประกันก็ด้วย คือ การขับรถอย่างระมัดระวังเคารพกฏหมายจราจร เพราะความเสียหายบ้างอย่างบนท้องถนนนั้นก็เป็นการสูญเสียที่ไม่อาจจะเคลมประกันหรือเอากลับมาได้นะครับ