เมื่อถึงเวลาจำเป็นที่เราต้องเผชิญกับปัญหาค่าใช้จ่ายไม่เพียงพอกับการดำเนินชีวิตภายในครอบครัว หรืออาจเผชิญกับหนี้สิน ที่จำเป็นต้องหาเงินก้อนมาใช้ให้ทันเวลา แต่ยังมีประชาชนหลายคนรู้เท่าไม่ถึงการณ์กับการเป็นขอกู้หนี้นอกระบบเพราะถูกชักชวนจากคนรู้จักหรือบางคนอาจจะไปขอกู้ธนาคารแล้วแต่เอกสารไม่ผ่าน จึงมีจำเป็นต้องกู้เงินจากนายทุนนอกระบบ ซึ่งส่วนใหญ่ต้องเสียดอกเบี้ยแพงกว่ากู้ในระบบธนาคาร
วิธีการแก้หนี้นอกระบบ
ในสภาพเศรษฐกิจที่ตกต่ำในปัจจุบัน ค่าครองชีพแพง ในขณะที่รายได้ของคนส่วนใหญ่ไม่เพิ่ม จึงมีผลทำให้หลาย ๆ คนที่ยังมีความรู้เกี่ยวกับกู้เงินไม่มากพอจึงหันไปกู้เงินนอกระบบ เพื่อนำมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน นำมาลงทุน หรือเหตุผลจำเป็นอย่างอื่น แต่อย่างไรก็ตามเนื่องจากดอกเบี้ยเงินกู้นอกระบบค่อนข้างสูงมาก จนทำให้ลูกหนี้จ่ายไม่ไหว จึงกลายเป็นปัญหาทางการเงินในอนาคตที่แก้ไขได้ยาก หากใครมีหนี้นอกระบบลองมาดูแนวทางในการแก้ไขหนี้นอกระบบกัน
1.ลองทำงบประมาณการเงินล่วงหน้า 6-12 เดือน
เพื่อเป็นการประมาณรายรับ รายจ่ายของตนเอง ทำให้เราได้ทราบรายรับ รายจ่าย ที่เกิดขึ้นในอนาคตล่วงหน้า เป็นการวางแผนประมาณการรายรับ ค่าใช้จ่าย และแผนการลดค่าใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น
2.ลดรายจ่ายที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้และไม่ก่อหนี้เพิ่ม
เริ่มแรกทำการสำรวจการใช้เงินของตนเองในแต่ละวัน โดยจดบันทึกรายรับรายจ่ายทุก ๆ วัน เพื่อที่จะได้รู้ว่าในแต่ละวัน เราใช้จ่ายไปกับเรื่องอะไรบ้าง เราใช้จ่ายฟุ่มเฟือยไหม มีอะไรที่เราใช้จ่ายจำเป็นหรือไม่จำเป็นอะไรบ้าง โดยอะไรที่เกินความจำเป็นเราก็สามารถตัดออกไปได้โดยไม่กระทบกระเทือนกับการใช้ชีวิตของเรา ทำอาหารทานเองที่บ้านแทนการออกไปทานข้างนอก ช้อปปิ้งให้น้อยลง งดซื้อกาแฟตามร้านดัง หรือลดการไปเที่ยวต่างประเทศ
3.หารายได้เพิ่ม
บางคนอาจหารายได้พิเศษจากการทำงาน Part Time หรือขายของในวันเสาร์-อาทิตย์ หรือบางคนอาจจะทำ OT ในช่วงวันธรรมดาหรือวันหยุด แล้วค่อยมองหาลู่ทางขยับขยายไปเรื่อย ๆ หรืออาจทำอาชีพเสริมควบคู่กันไปตามความถนัดความสนใจและงบประมาณของแต่ละคน
4.ปรึกษาธนาคารเพื่อหาทางแก้ไขปัญหาร่วมกัน
ในปัจจุบันมีธนาคารหลายแห่งออกนโยบายช่วยเหลือประชาชนที่เป็นหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อติดในนอกระบบออกมาอยู่เรื่อย ๆ เช่น
- ขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล
ถึงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลจะสูง แต่ก็ยังถูกกว่าดอกเบี้ยของเงินกู้นอกระบบส่วนใหญ่ อย่างไงการเป็นหนี้ในระบบก็ดีกว่าเป็นหนี้นอกระบบอย่างแน่นอน แต่ประชาชนจะทำได้ในกรณีที่มีประวัติการชำระหนี้กับสถาบันการเงินที่ดี
- ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
ในกรณีที่คุณมีบ้านที่ดินหรือรถยนต์ปลอดภาระ อาจจะลองกู้เงินแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันก็ได้ เพราะจะได้อัตราดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล ทำให้ช่วยลดภาระต่าง ๆ ได้เบาบางขึ้น
5.ตัดใจขายทรัพย์สินมีค่าที่มีอยู่ เมื่อได้เงินก้อนมารีบนำไปปลดหนี้นอกระบบทันที
เมื่อถึงคราวจำเป็น ผู้กู้ต้องทำใจขายของมีค่าบางอย่างออกไป เพื่อนำเงินมาปลดหนี้สินส่วนที่เหลือให้หมด อาจจะทยอยขายของมีค่าที่ไม่จำเป็นออกไป เช่น กระเป๋าแบรนด์เนม รองเท้าแบรนด์เนม เครื่องประดับ หรือนาฬิกา ในกรณีที่จำเป็นต้องขายของชิ้นใหญ่ เช่น รถหรือบ้าน ก็อาจจะต้องทำเมื่อถึงคราวจำเป็น เพราะสิ่งที่จำเป็นมากที่สุดในตอนนี้ คือการปลดหนี้สินทั้งหมดก่อน หลังจากนั้นค่อยทำงานเก็บเงินซื้อทรัพย์สมบัติที่มีค่าที่เหมาะสมกับตัวเองกลับมาอีกครั้ง
6.เจรจากับเจ้าหนี้ หรือรีไฟแนนซ์
หากลูกหนี้ผ่อนชำระหนี้ไประยะเวลาหนึ่งแล้ว แล้วพบว่าตนเองไม่สามารถชำระหนี้ต่อไปได้หรือจ่ายไม่ไหว ควรรีบเข้าไปเจรจาผู้คุยกับเจ้าหนี้ถึงเหตุผลที่ชำระหนี้คืนไม่ได้ โดยอาจจะขอผ่อนผันยื่นระยะเวลาชำระหนี้ออกไปก่อน โดยขอให้เจ้าหนี้ลดดอกเบี้ยบางส่วนลงมา พร้อมกับรับปากกับเจ้าหนี้ว่าจะไม่ผิดนัดและจ่ายชำระหนี้ที่เหลือคืนตามเวลาที่กำหนด หรือลูกหนี้บางคนอาจจะไปรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินอื่น เพื่อวางแผนชำระหนี้ หากเราทำการผ่อนชำระอย่างมีวินัยแล้ว เราจะหมดภาะหนี้สิ้นตรงนี้ ภายในระยะเวลานานเท่าใด
7.ขอยืมเงินญาติพี่น้องไปปลดหนี้ก่อน
เลือกประสบปัญหาทางด้านการเงินจนไม่สามารถชำระหนี้นอกระบบได้ ให้เราขอยืมเงินจากคนรอบตัวเช่น พ่อแม่ญาติพี่น้องที่สนิทเพื่อนำไปปลดหนี้ โดยคุณควรอธิบายถึงความเดือดร้อนและปัญหาที่เจอกับญาติพี่น้องเหล่านั้น เมื่อญาติพี่น้องสามารถช่วยคุณได้ คุณก็ควรกล่าวขอบคุณ และรีบนำเงินนั้นไปปลดหนี้ นอกจากนี้คุณต้องรักษาวินัยและวางแผนการใช้จ่ายเงินดี ๆ เพื่อไม่ให้กลับมาเป็นหนี้อีก เพราะคงไม่มีใครสามารถช่วยคุณได้ตลอดไป
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ วิธีแก้หนี้นอกระบบ ที่นี่
ธนาคารไหนที่สามารถช่วยหนี้นอกระบบได้
ปัจจุบันในประเทศไทยมีธนาคารที่รับลงทะเบียนโครงการช่วยเหลือหนี้นอกระบบของประชาชน ดังนี้คือ
- ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร
- ธนาคารออมสิน
- ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย
โดยเอกสารที่ต้องใช้ลงทะเบียนโครงการช่วยเหลือหนี้นอกระบบ คือบัตรประชาชน เอกสารการกู้สินเชื่อ และบัญชีธนาคาร โดยลูกหนี้ที่มีปัญหาหนี้นอกระบบก็สามารถติดต่อธนาคารเพื่อรับการช่วยเหลือได้
เมื่อทราบวิธีการแก้หนี้นอกระบบกันแล้ว ก็สามารถเลือกวิธีที่เหมาะสมกับตนเองได้ และเมื่อสามารถใช้เคลียร์หนี้นอกระบบจนหมดสิ้นแล้ว พยายามเตือนใจตนเองไม่ให้กลับไปเป็นหนี้นอกระบบอีก ต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการแก้หนี้นอกระบบสามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้นะคะ
Elenor
30000
Korapoo
กู้เงิน5000คับ
ฉลวย
น.วินัย ไทยเจริญ 0503272199 กสิกรไทย เบอ0902688755 กู้5000
Phoebe
ทางที่ดีอย่าไปกู้นอกระบบเลย น่ากลัวอันตราย ไปหยิบยืมคนในครอบครัวหรือเพื่อนก่อนดีกว่า หรือถ้าทำงานประจำ ก็ไปขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินดีกว่า เผลอๆนะดอกเบี้ยธนาคารยังถูกกว่ากู้นอกระบบด้วยนะ แต่ทางที่ดีที่สุดเลลยนะคะถ้าไม่อยากจะมีหนี้ ควรมีการเก็บออมเงินไว้ส่วนนึงจะดีที่สุด เราไม่เคยกู้เพราะเราเป็นคนค่อนข้างชอบเก็บมากกว่าใช้ค่ะ เวลาฉุกเฉินก็เลยมีเงินไม่ได้ขาด
ศรีศักดิ์
ขอกู้คนรับ
ฐิตวรรณ
ต้องการกู้เงิน 1500 Usd
Baveethran
0553367557กสิกร
Pongpob
5000
Man Man
มีข่าวมาให้เห็นกันอยู่เรื่อยๆ เรื่องการทำร้ายกันเพราะเป็นหนี้นอกระบบ ขนาดผมเป็นผู้ชายดูแล้วยังหวั่นใจแทนลูกหนี้ที่โดนทำร้ายเลยครับ คือเราไปกู้เงินเขามา พอถึงเวลามันก็ต้องจ่ายคืนเขาด้วย อันนี้ก็เข้าใจ แต่ดอกเบี้ยแพงมากหามาจ่ายยากมากครับ บางคนเอกสารไม่พร้อมที่จะไปกู้ในระบบ เลยจำใจต้องกู้นอกระบบเกิดปัญหาอื่นๆตามอีก เป็นอย่างนี้วนไปครับ
วายุ
น่ากลัวจริงๆเลยนะครับหนี้นอกระบบ บทความนี้ทำให้ผมเห็นว่าถ้าเราทำงานประจำหรือมีรายได้ที่มั่นคงต่อเดือน ถ้าอยากจะมีเงินเอามาใช้จ่ายจริงๆให้เลือกเป็นหนี้ในระบบดีกว่าครับ เพราะว่าจะช่วยให้เราสามารถพูดคุยหรือขอผ่อนผันในการผ่อนชำระคืนได้ และเราสามารถสร้างเครดิตให้ตัวเองเพื่อที่จะสามารถขอเครดิตการใช้เงินของอนาคตได้อีกด้วย
Napatsorn
การไม่เป็นหนี้เป็นสิ่งที่ดีที่สุดในชีวิต คิดว่าหลายคนคงเห็นด้วยกับเรานะคะ แต่ชีวิตจริงมันยิ่งกว่านิยาย ยิ่งไม่อยากเป็นหนี้เท่าไหร่ก็มีเรืองมาให้วุ่นวายใจตลอด สุดท้ายก็ต้องไปกู้หนี้ยืมสินคนอื่นมา ถ้าไปกู้กับธนาคารเนี่ยไม่น่าห่วงเท่าไหร่แต่ถ้าไปกู้เงินนอกระบบมาความวิตกกังวลจะเพิ่มขึ้นทวีคูณทันที คิดให้ดีก่อนจะกู้เงินค่ะ
ปลาในกระป๋อง
คุณคิดว่าคนที่ไปกู้หนี้นอกระบบ เขาอยากไปกู้เหรอ ครับ จริงๆแล้วถ้าเลือกได้ใครก็ไม่อยากกู้หลอกครับ มันเป็นเพราะว่าเขาไม่มีเครดิตอะไรนะครับ จะไปกู้สินเชื่อที่ทางธนาคารออกมาให้ก็ไม่ได้อยู่แล้ว ยิ่งถ้าเป็นคนหาเช้ากินค่ำ คงหมดสิทธ แน่นอนครับ หลายคนเลยจำใจที่จะไปขอกู้เงินนอกระบบครับ เพราะว่าได้เงินง่าย แล้วก็ สะดวก ด้วย
ตาลือตกบ้าน
อันนี้เอาเป็นความคิดผมเลย ผมกลัวการกู้นอกระบบมาก เพราะผมเคยดูจากในละครไทยมามากมาย ใช้หนี้ไม่ตรงเวลาก็ทุบตี ในชีวิตจริงเป็นงี้รึเปล่าก็ไม่รู้นะครับ ไม่ใช่แค่การใช้กำลังอย่างเดียวเรื่องดอกเบี้ยด้วย และเป็นที่รู้ดีเลยว่ากู้นอกระบบนั้นมันผิดกฎหมาย ทางที่ดีคือทางที่ลาดยางครับ..ไม่ใช่ครับ ทางที่ดีคือควรไปกู้ในระบบดีกว่า เพื่อความปลอดภัย
ต้น
พอเข้าใจอยู่นะครับเกี่ยวกับเงินในระบบและนอกระบบสำหรับเงินกู้ บทความนี้ทำให้เห็นถึงความแตกต่างและช่วยให้เราเข้าใจกระจ่างชัดมากขึ้นว่า การที่เราเลือกเงินกู้ในระบบนั้นช่วยให้เราสามารถที่จะ สามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยตามที่ธนาคารกำหนดไว้ซึ่งถูกกว่าเงินกู้นอกระบบแน่นอน แต่ก็จำเป็นต้องมีการเตรียมตัวให้ดีกว่าก็จะได้รับการอนุมัติได้ครับ
กาย
ผมก็เคยดูเหมือนกันครับ บอกเลยว่าถ้าเลือกได้อย่าเลือกใช้บริการเลยครับหนี้นอกระบบ ถึงแม้ว่าจะได้เงินมาง่าย แต่ดอกเบี้ยก็แพงด้วยแล้วก็ใช้ความรุนแรงในการทวงหนี้อีกต่างหาก ถ้าเป็นคนที่ทำงานและมีช่องทางที่จะสามารถขอเงินกู้ในระบบได้ ก็ทำตามที่บทความนี้อธิบายเถอะครับ รับรองว่าถึงแม้ว่าจะเป็นหนี้แต่ก็มีความปลอดภัยในระดับหนึ่งในชีวิตนะครับ
ก๊องแก๊ง
จากที่ได้อ่านๆดูแล้วหนี้นอกระบบน่ากลัวมากกก ถึงแม้มันจะเร็วทันใจไม่เหมือนสินเชื่อก็เถอะ แต่มันแฝงด้วยปัญหาต่างๆมากเลย ถ้าเราจะต้องใช้เงินจริงๆนะเราจะไม่ไปขอกู้เงินนอกระบบเด็ดขาดTT เพราะเราคิดว่ามันไม่ค่อยยุติธรรมสำหรับเราเท่าไหร่ ดังนั้นแล้วหลายๆท่านหากคิดจะกู้เงินนะคะ กู้เงินในระบบดีกว่าค่ะ ไม่ทันใจแต่ปลอดภัย
จุฬา
การ กู้เงินนอกระบบ มันอาจไม่น่ากลัวแบบที่เราอ่านก็มีนะคะ เจ้าหนี้ใช่ว่าจะโหดกันทุกคนนะคะ อย่างของเรา ได้เจ้าหนี้ที่ใจดีมากเลยคะ ไม่เคยใช้ความรุนแรงหรือการขู่ทำร้ายใดๆเลยคะ เราว่า ต้องมองหลายๆมุนนะคะ อย่างที่บางคนบอก การขอสินเชื่อตามธนาคารอาจจะเป็นเรื่องที่ลำบากแล้วยิ่งช่วงนี้ด้วย เราคิดว่าลำบากเป็นอีกหลายเท่าตัว
นิ่ม
ไม่ว่าจะเงินในระบบหรือเงินนอกระบบก็แนะนำว่าอย่าใช้บริการเลยดีกว่านะคะ ถ้าเราเป็นประชาชนคนธรรมดาไม่มีธุรกิจอะไรที่จำเป็นต้องใช้บริการของสินเชื่อ ก็อย่าสร้างหนี้ให้กับตัวเองเลยค่ะขอร้องล่ะ อย่าคิดว่าการมีหนี้สินจะทำให้เป็นเหมือนกับกำไรของชีวิตหรือว่าสร้างผลประโยชน์ให้กับตัวเองเลยค่ะ เพราะถ้าถึงขั้นไม่มีปัญญาใช้หนี้แล้วฆ่าตัวตายไปหลายคนแล้วค่ะ
nokhongyok
เพิ่งได้เริ่มงานใหม่ค่ะ มีเงินติดตัวไม่มาก ต้องการกู้เงิน 10,000 บาทค่ะ ผ่อนเดือนละ 1,000 ส่ง 10 เดือน
นรินธร
ส่วนใหญ่ที่ผมเห็นๆนะครับ จะขอกู้นอกระบบกันเยอะกว่านะครับ มันขอได้ง่ายกว่านะครับเอกสารก็ไม่ได้ใช้อะไรมากเหมือนกับไปขอสินเชื่อของธนาคารเลยครับ แถมไม่ต้องรอนานๆด้วยขอวันนี้ ก็ได้วันนี้เลยครับ แต่อย่างว่าครับ กู้ง่ายก็ต้องหาจ่ายให้เขาทันครับ ก็อยู่ที่ความสามารถของคนที่กู้แล้วละครับว่าจะเอาแบบไหนครับ เมื่อเราขับขันคงต้องเลือกละครับ