สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคลคือการกู้เงินจากสถาบันการเงิน ทำให้เราได้รับเงินเป็นเงินก้อนเพื่อจะเอาไปใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นหรือตามความต้องการของเราเอง โดยจำนวนเงินที่เราจะได้รับอนุมัติให้ใช้จ่ายนั้น จะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเดือนที่เรามีด้วย ซึ่งทางสถาบันการเงินจะให้วงเงินอยู่ที่ประมาณ 5 เท่าของเงินเดือน และให้เราสามารถผ่อนชำระคืนได้ตามที่ตกลงกับสถาบันการเงิน เพื่ออำนวยความสะดวกในกรณีที่เราจำเป็นต้องใช้เงิน
ปัจจุบัน สินเชื่อส่วนบุคคลก็ไม่จำเป็นต้องมีบุคคลมาค้ำประกันหรือนำหลักทรัพย์มาค้ำประกันอีกด้วย เพียงแค่มีเงินเดือนตามที่กำหนดไว้ก็สามารถใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลได้ แล้วแต่เราเลือกเปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ยที่จะทำการผ่อนชำระคืนให้กับทางสถาบันการเงิน ว่าของธนาคารไหนให้ดอกเบี้ยที่ราคาต่ำที่สุด โดยไม่ว่าเราจะเป็นข้าราชการหรือพนักงานประจำ หรือเจ้าของธุรกิจก็สามารถเลือกใช้สินเชื่อส่วนบุคคลได้
สำหรับคนที่เป็นเจ้าของธุรกิจและพนักงานประจำแตกต่างกันตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินที่ได้ตั้งเอาไว้ บางครั้งจำนวนเงินเดือนก็จะไม่เท่ากัน สินเชื่อส่วนบุคคลดีตรงที่เราไม่จำเป็นต้องมีสินทรัพย์ในการค้ำประกัน หรือว่าไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกัน ก็สามารถใช้บริการได้ แต่ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลว่าจะเอาเงินนั้นไปทำอะไรย
ธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล
แทบทุกธนาคารเดี๋ยวนี้มีสินเชื่อส่วนบุคคล เครื่องอำนวยความสะดวกให้กับผู้ใช้บริการให้สามารถเลือกได้ แล้วแต่อัตราดอกเบี้ยในการผ่อนชำระคืนที่เราจะเลือกบริการ ยิ่งถ้าเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดก็ยิ่งดีแต่ต้องดูเงื่อนไขอื่นๆด้วย มีหลายธนาคารที่ให้บริการ อย่างเช่น ธนาคารกรุงเทพ, ธนาคารกรุงไทย, ธนาคารกสิกรไทย, ธนาคารไทยพาณิชย์, ธนาคารกรุงศรีอยุธยา, TMB, UOB, CIMB Thai, สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด, ธนชาต, TISCO, เมกะสากลพาณิชย์, เกียรตินาคิน, แลนด์แอนด์เฮ้าส์, ICBC, ธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย, ธนาคารแห่งประเทศจีน, ธนาคาร ซูมิโตโม มิตซุยทรัสต์, Citibank และอื่นๆอีกมากมาย เราสามารถเปรียบเทียบราคาอัตราดอกเบี้ย เพื่อเลือกอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำสุด ซึ่งจะปรับไปตามระยะเวลาของแต่ละเดือนไม่เท่ากัน
ข้อดีของการขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลทำให้เรามีเงินเอาไปทำสิ่งที่เราต้องการได้ โดยที่เราไม่จำเป็นต้องไปหยิบยืมคนอื่นให้รำคาญใจ เพียงแค่เราเป็นคนที่มีเงินเดือนและมีรายได้ประจำตามเงื่อนไขของสถาบันการเงิน เราก็สามารถขอสินเชื่อเงินกู้ได้แล้ว ข้อดีอีกอย่างหนึ่งคือไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันหรือทรัพย์สินในการค้ำประกันด้วย และในกรณีที่เราทำการผ่อนชำระคืนให้กับทางสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว จะทำให้เราเป็นคนที่มีเครดิตดี การที่เราชำระคืนตรงต่อเวลา จะช่วยให้เราสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลในครั้งถัดไปได้ง่ายขึ้น ซึ่งจะช่วยให้การทำธุรกิจหรือการลงทุนของเราสะดวกและราบรื่น เพราะว่าเรามีสินเชื่อส่วนบุคคลเอาไว้ตอบสนองต่อความต้องการเรื่องเงินให้กับเราตลอดเวลา ทำให้ดูเหมือนว่าเรามีสภาพคล่องในการใช้เงินอยู่ตลอดด้วย
เอกสารสำหรับขอสินเชื่อส่วนบุคคล
- เอกสารยืนยันตัวตนก็คือสำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือสำเนาบัตรข้าราชการ
- สำเนาทะเบียนบ้านด้วยเพื่อที่จะยืนยันเกี่ยวกับที่อยู่
- สลิปเงินเดือนตัวจริงหรือสำเนา หนังสือรับรองเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้ตัวจริง เพื่อแสดงว่าเรามีเงินเดือนที่จะผ่อนชำระคืนได้
สำหรับในกรณีอาชีพที่มีรายได้ไม่แน่นอน เพื่อจะช่วยให้สถาบันการเงินมั่นใจว่าจะมีเงินชำระคืนหรือมีรายได้ที่แน่นอน ต้องมี
- สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีธนาคาร ประเภทออมทรัพย์ของผู้สมัคร
- สำเนาหน้าบัญชีสำหรับโอนเงิน บางครั้งทางสถาบันการเงินก็จะเรียกร้องเอกสารบางอย่างที่แตกต่างกันไป อย่างเช่น สลิปเงินเดือน บางทีก็แค่สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด หรือบางทีก็ใช้สลิปย้อนหลัง 3-6 เดือนเป็นต้น ดังนั้น เราจำเป็นต้องเช็คข้อมูลให้ละเอียดก่อนการสมัครอีกที
ระยะเวลาขออนุมัติสินเชื่อบุคคล
อันนี้ก็แล้วแต่ทางสถาบันการเงินที่มีข้อกำหนดไว้ แต่โดยทั่วไปสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล จะมีการอนุมัติให้ใช้ได้ภายใน 3-4 วัน และในสินเชื่อส่วนบุคคลยังมีสินเชื่อที่สามารถใช้เวลาอนุมัติไวด้วย อย่างบางสินเชื่อก็ใช้แค่เวลาวันเดียวก็ได้รับอนุมัติแล้ว บางคนที่มีปัญหารออนุมัติสอนเชื่อนาน อาจเกิดจากหลายปัจจัย บางครั้งเอกสารไม่ครบ หรือว่าทางสถาบันการเงินเช็คคุณสมบัติของผู้ขอกู้สินเชื่อ หรือว่าเช็คถึงความสามารถในการชำระหนี้ ทำให้ใช้เวลานานกว่าจะได้รับการอนุมัติ แต่เมื่อได้รับอนุมัติแล้วทางธนาคารจะโทรมาบอก ซึ่งอันนี้เราก็ต้องใช้เวลาในการรอคอย เพื่อจะได้รับอนุมัติให้ใช้สินเชื่อต่อไป
การคำนวณยอดผ่อนชำระต่อเดือน
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลทางสถาบันการเงินหรือธนาคารผู้กู้จะต้องมีรายได้ประจำ หรือเจ้าของกิจการ ซึ่งมีรายได้ตามที่สถาบันการเงินหรือธนาคารกำหนดจึงจะสามารถขอกู้สินเชื่อได้ เมื่อมีการอนุมัติสินเชื่อก็จะมีการคำนวณยอดผ่อนชำระต่อเดือนที่ผู้ขอกู้จะต้องจ่ายชำระ จะมีตัวอย่างการคำนวณยอดผ่อนชำระต่อเดือนที่คุณสามารถดูได้ในเว็บไซต์ของธนาคาร แต่คุณต้องจำเอาไว้ว่ายอดผ่อนชำระต่อเดือนที่คุณเห็นในเว็บไซต์อาจแตกต่างจากจำนวนเงินที่คุณต้องผ่อนชำระจริง เนื่องจากว่ามีการคิดเงินต้นรวมด้วยและขึ้นอยู่กับจำนวนงวด ยิ่งจำนวนเยอะมากขึ้น ดอกเบี้ยก็จะยิ่งเพิ่มขึ้น
ค่าใช้จ่ายเมื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคล?
หลายคนอาจจะไม่รู้ว่าการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากสถาบันการเงินหรือธนาคารต่างๆนอกจากอัตราดอกเบี้ยแล้วยังมีค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่ทางสถานบันการเงินและธนาคารเรียกเก็บจากเราซึ่งบางแห่งจะมีการเรียกเก็บแบบยิบย่อย
ดังนั้น ผู้ที่ต้องการขอกู้จะต้องตรวจสอบให้ดีเสียก่อนทำสัญญาการขอกู้ สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมหลักที่ผู้กู้ต้องจ่ายให้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินได้แก่ ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ การธรรมเนียมในการชำระคืนเร็วกว่ากำหนด ค่าอากรแสตมป์ และ ค่าประเมินราคาและค่าสำรวจของหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ค่าธรรมเนียมในการยื่นขอสินเชื่อ
- ดอกเบี้ย
- ค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนจำนองก่อนกำหนด / ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า
- ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า
ถ้าคุณต้องการรู้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล หรืออยากทราบว่าคุณจะต้องจ่ายเท่าไหร่แต่ละเดือน อยากมีที่ปรึกษาเพื่อหาสินเชื่อที่ตรงใจที่สุด สามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง
จขกท. ยังไงก็ยังต้องง้อธนาคารเนาะ อิอิ ขำๆนะคะ แต่ก็ถือว่าดีระดับนึง สินเชื่อของไทยพาณิชย์อันนี้ ไปอ่านมาแล้วเหมือนกัน ไปหยิบโปรชัวร์มาหน่ะ นานแล้ว เพราะเราก็เป็นลูกค้าไทยถาณิชย์ ช่วงก่อนไปธนาคารบ่อยอยู่นะ ช่วงนี้ไม่ค่อยไป ตอนนั้นก็ชอบหยิบโปรชัวร์สินเชื่อมาอ่านค่ะ เก็บไว้เหมือนกัน น่าสน ถ้าหากจำเป็นขึ้นมาก็อาจะขอสินเชื่อนี้ด้วย