การรวมหนี้ คืออะไร

การรวมหนี้ คืออะไร

การรวมหนี้ คือ การคำนวณจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้อยู่มารวมกัน แล้วไปขอสินเชื่อส่วนบุคคล รีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านหรือคอนโด รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต หรือติดต่อคลินิกแก้หนี้เสียเพื่อช่วยจัดการกับหนี้สินที่คุณเป็นอยู่ได้เพื่อนำมาปลดหนี้ทั้งหมด นั่นจะทำให้คุณเหลือหนี้เพียงแค่ที่เดียวเท่านั้น การทำอย่างนี้เป็นการลดภาระจำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน ยิ่งมีหนี้หลายที่ก็ยิ่งมีดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายมากตามไปด้วย โดยเฉพาะดอกเบี้ยจากหนี้บางประเภทที่มีอัตราสูงมาก

การรวมหนี้นั้นคุณสามารถนำหนี้ที่มาจากการเป็นหนี้ในระบบและการเป็นหนี้นอกระบบมารวมกันได้ เช่น หนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน หนี้จากการผ่อนบ้านหรือคอนโด หนี้จากการผ่อนรถ หนี้จากการชำระบัตรเครดิต หรือหนี้จากการชำระบัตรกดเงินสด สำหรับหนี้นอกระบบนั้นคุณคงพอนึกออกว่าเป็นหนี้แบบไหน

เหตุผลที่ต้องนำหนี้ทั้งหมดมารวมกันนั้น นอกจากเพื่อลดภาระจำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนแล้ว ยังทำให้ยอดชำระที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนลดลงอีกด้วย

การรวมหนี้มีกี่ประเภท

คุณคงรู้ความหมายของ การรวมหนี้แล้ว ซึ่งหนี้สินของแต่ละคนอาจไม่เหมือนกัน บางคนมีหนี้เพียงอย่างเดียว ในขณะที่บางคนมีหนี้หลายอย่าง แต่คุณไม่ต้องกังวลเพราะการรวมหนี้ช่วยคุณได้โดยหลายวิธีด้วย คุณคงอยากรู้แล้ว ถ้าอย่างนั้นเรามาดูกันว่า ประเภทของการรวมหนี้ มีอะไรบ้าง

  • ขอสินเชื่อส่วนบุคคล คือ การรวมหนี้ทั้งหมด แล้วขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพียงที่เดียว นำเงินที่ได้ไปปลดหนี้ที่มีอยู่ คุณจะรับภาระการจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่ไม่สูงมาก จำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละเดือนก็เป็นไปตามความสามารถในการจ่ายของคุณ และยังมีระยะเวลาในการผ่อนชำระหนี้ที่นานขึ้นอีกด้วย
  • รีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ คือ การที่คุณขอสินเชื่อก้อนใหม่จากธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งใหม่มาปลดหนี้สินเชื่อก้อนเก่ากับธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งเก่าที่คุณเป็นหนี้อยู่ ซึ่งรถยนต์ของคุณจะเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเหมือนเดิม
  • รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่จากธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งใหม่มาชำระหนี้สินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านหรือคอนโดก้อนเก่ากับธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งเก่าที่คุณขอสินเชื่อมาก่อน
  • รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คือ การย้ายวงเงินทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยที่คุณค้างชำระกับบัตรเครดิตไปยังธนาคารหรือสถาบันการเงินที่รับรีไฟแนนซ์ ซึ่งคุณจะได้รับการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ให้เหมาะสมกับรายได้และความสามารถในการชำระหนี้
  • คลินิกแก้หนี้เสีย คือ โครงการที่มาจากความร่วมมือของ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) และธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อช่วยเหลือและให้คำแนะนำประชาชนในการปลดหนี้เสียที่มีอยู่

ข้อดีของการรวมหนี้

  • ลดความสับสนเมื่อถึงวันชำระหนี้อีกต่อไป เมื่อพูดถึงเรื่องหนี้สิน ยิ่งมีหนี้หลายที่เป็นหนี้หลายก้อนแตกกระจายออกไป พอถึงกำหนดวันที่ต้องชำระหนี้แต่ละก้อนคุณจะสับสนแค่ไหน เพราะวันที่ต้องชำระหนี้แต่ละก้อนนั้นไม่ใช่วันเดียวกันอย่างแน่นอน แต่ถ้าคุณทำการรวมหนี้ให้เหลือเพียงแค่ที่เดียว เรื่องความสับสนนี้จะหมดไปทันที
  • ลดภาระค่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย หนี้แต่ละอย่างมีอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายไม่เท่ากัน ยิ่งคุณมีหนี้หลายก้อนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็มากตามไปด้วย โดยเฉพาะหนี้นอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมากทำให้คุณต้องแบกภาระอย่างหนัก หากคุณทำการรวมหนี้โดยจ่ายดอกเบี้ยให้กับเจ้าหนี้เพียงแค่ที่เดียวเท่านั้น ดอกเบี้ยในแต่ละเดือนที่คุณต้องจ่ายก็จะลดน้อยลงมากทีเดียว
  • ยอดเงินที่ชำระหนี้ในแต่ละเดือนน้อยลง ในขณะที่คุณมีหนี้หลายก้อน คุณต้องชำระเงินตามจำนวนที่ตกลงไว้กับเจ้าหนี้แต่ละที่ เมื่อนำมาคำนวณแล้วอาจเป็นจำนวนเงินที่เกือบเท่ากับรายได้ที่คุณมี ซึ่งส่งผลไม่ดีต่อการดำรงชีวิตของคุณแน่นอน แต่การรวมหนี้ทำให้คุณมีเจ้าหนี้เพียงแค่ที่เดียว คุณสามารถคำนวณและวางแผนได้อย่างชัดเจนว่ารายรับของคุณเมื่อรวมกับค่าใช้จ่ายอื่นๆในแต่ละเดือนของคุณแล้ว คุณสามารถชำระเงินคืนได้ที่เดือนละเท่าไหร่ เพื่อทำให้คุณยังคงสภาพคล่องทางการเงินได้และไม่ส่งผลกระทบกับการดำเนินชีวิตของคุณด้วย
  • ลดภาระการจ่ายค่าธรรมเนียมต่างๆ เมื่อถึงเวลาที่ต้องชำระหนี้ในแต่ละเดือน การเป็นหนี้หลายที่ทำให้ต้องชำระหนี้ผ่านหลายช่องทาง นั่นอาจทำให้คุณต้องเสียเงินค่าธรรมเนียมที่มาจากค่าบริการบางอย่าง นี่อาจดูเป็นเรื่องเล็กน้อยแต่นั่นก็ยังเป็นเงินของคุณอยู่ดี หากคุณทำการรวมหนี้ ชำระหนี้เพียงแค่ที่เดียวเรื่องค่าธรรมเนียมต่างๆเหล่านี้จะไม่มากวนใจคุณอีกต่อไป

สรุปอยากรวมหนี้ ต้องรู้อะไรก่อน

เมื่อคุณเป็นหนี้หลายที่ มีหนี้หลายก้อน อาจมีบางคนหรือบางบทความแนะนำให้คุณทำ "การรวมหนี้" เพื่อลดภาระการเป็นหนี้หรือถึงกับปลดหนี้ของคุณได้ บางคนอาจเคยได้ยินคำนี้มาก่อนแล้ว แต่บางคนก็เพิ่งรู้จักคำนี้เป็นครั้งแรก ดังนั้น ก่อนที่คุณจะตัดสินใจทำอะไรลงไป คุณควรรู้ก่อนว่า "การรวมหนี้" แท้จริงแล้วคืออะไรกันแน่?

การรวมหนี้ คือ การคำนวณจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้อยู่มารวมกัน แล้วไปขอสินเชื่อส่วนบุคคลหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อต่างๆเพื่อนำมาปลดหนี้ทั้งหมด นั่นจะทำให้คุณเหลือหนี้เพียงแค่ที่เดียวเท่านั้น

ข้อดีของการรวมหนี้ คือ คุณจะไม่สับสนเมื่อถึงวันชำระหนี้อีกต่อไป ลดภาระค่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย ยอดเงินที่ชำระหนี้ในแต่ละเดือนน้อยลง และลดภาระการจ่ายค่าธรรมเนียมต่างๆ

ข้อเสียของการรวมหนี้ คือ ระยะเวลาในการชำระหนี้ยาวขึ้น อาจเจอดอกเบี้ยที่สูงกว่าเดิม และมีสภาพทางการเงินคล่องเกินไป

ขั้นตอนของการรวมหนี้ มีดังต่อไปนี้ คือ

ขั้นตอนที่ 1 คำนวณยอดรวมหนี้สินทั้งหมดที่คุณมี เพื่อจะรู้ว่าต้องใช้เงินทั้งหมดเท่าไหร่ในการปลดหนี้ ขั้นตอนที่ 2 หาข้อมูลหรือรายละเอียดเรื่องสินเชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆ เพื่อมาปลดหนี้ทั้งหมดที่คุณมีอยู่ ขั้นตอนที่ 3 เลือกธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ตอบโจทย์ตรงกับความต้องการของคุณที่สุด ขั้นตอนที่ 4 ขอแผนการชำระเงินที่ชัดเจนจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณไปขอสินเชื่อ ขั้นตอนที่ 5 วางแผนการเงินเป็นอย่างดีเพื่อที่คุณจะสามารถชำระหนี้รายเดือนพร้อมอัตราดอกเบี้ยตามที่ตกลงไว้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณไปขอสินเชื่อได้ตรงตามกำหนดเวลา

หากพิจารณารายละเอียดต่างๆทั้งหมดนี้แล้ว คุณอยากจะทำการรวมหนี้บ้างก็สามารถนำข้อมูลเหล่านี้ไปพิจารณาได้ หรือหากต้องการคำปรึกษาหรือข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน MoneyDuck ฟรี ได้ที่ลิงก์ด้านล่าง