เงินทองใครๆ ก็ต้องใช้ แต่การใช้เงินได้กับใช้เงินเป็นแตกต่างกันมากทีเดียว สังเกตุว่าหลายคนหาเงินเก่งแต่ไม่มีเงินเก็บ บางคนหาเงินได้ไม่มากแต่มีเงินเก็บพอสมควร นั่นก็เพราะแต่ละคนมีการบริหารจัดการและการวางแผนการเงินที่แตกต่างกันออกไป
คนที่ไม่มีการวางแผนการเงินที่ดี มักจะมีจุดจบที่ต้องไปกู้หนี้ยืมสินเขามากลายเป็นหนี้และสุดท้ายอาจจะใช้หนี้ไม่ได้ จนเกิดเป็นความทุกข์หรือเสียใจทีหลัง จะเห็นด้วยเรื่องเงินสำคัญมากจึงต้องรู้วิธีใช้เงินและมีความเข้าใจเกี่ยวกับเงิน มาสร้างชีวิตชีวิตที่มีความมั่งคั่งและมั่นคง โดยเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ หากยังไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นยังไง วันนี้เรามีคำแนะนำดี ๆ เกี่ยวกับ “วิธีวางแผนการเงิน” มาฝากกัน หากเกิดปัญหาหรือเหตุการณ์ไม่คาดฝันจะได้เตรียมตัวรับมือได้
6 องค์ประกอบวางแผนการเงิน
ในการวางแผนการเงินมีทักษะและองค์ประกอบหลากหลายที่ต้องคำนึงให้สอดคล้องกัน เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ในการแผนได้ โดยนักวางแผนการเงินจำเป็นต้องมีทักษะในการ เก็บรวบรวมข้อมูล การวิเคราะห์และสังเคราะห์ข้อมูล โดยทักษะทั้งหมดจะครอบคลุมถึง 6 องค์ประกอบของแผนการเงิน ซึ่งในวันนี้เราจะมาพูดถึงความสำคัญและรายละเอียดขององค์ประกอบดังกล่าว จะมีองค์ประกอบอะไรบ้าง ไปดูกันเลย
##การบริหารการเงิน เป็นการบริหารเกี่ยวกับสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดของลูกค้า โดยรวบรวมข้อมูลทั้งกระแสเงินสดและรายได้รวมถึงข้อมูลที่ต้องใช้ในการจัดเตรียมงบประมาณ แล้วจึงนำมาพิจารณาว่าลูกค้ามีแนวโน้มในการออมมากน้อยเพียงใด จึงนำมาวิเคราะห์ว่าลูกค้ามีกระบวนการในการตัดสินใจทางการเงินอย่างไร มีเงินและเงินสำรองฉุกเฉินพอใช้หรือไม่ รวมถึงหระเมินทางเลือกทางการเงินอื่นเพื่อปรับใช้ในการวางแผนการเงินให้ตอบโจทย์ลูกค้ามากที่สุด
##การบริหารสินทรัพย์ ส่วนสำคัญอีกประการหนึ่งของการวางแผนทางการเงินคือการบริหารความสินทรัพย์ โดยเก็บรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นในการทำรายการสินทรัพยที่ทำการลงทุนทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็น กระแสเงินสดในการลงทุน การจัดสรรสินทรัพย์ของลูกค้า ผลตอบแทนที่ลูกค้าต้องการรวมถึงระยะเวลาในการลงทุนของลูกค้าอีกด้วย จากนั้นนำมาวิเคราะห์กลยุทธ์ทางการวางแผนที่นำมาซึ่งอัตราผลตอบแทนที่ลูกค้าต้องการภายใต้ความเสี่ยงที่รับได้นั้น
##การบริหารความเสี่ยง การกระจายการลงทุนในกองทุนให้เหมาะสมกับนโยบายการลงทุนของลูกค้า โดยเก็บรวบรวมข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับกรมธรรม์ต่างๆและความคุ้มครองที่ลูกค้ามี จากนั้นพิจารณาความเสี่ยงที่ลูกค้ารับได้ รวมทั้งพิจารณารูปแบบการใช้ชีวิตและปัญหาด้านสุขภาพเพราะจะส่งผลถึงผลตอบแทนจากการลงทุนในกรมธรรม์ประกันภัยในอนาคตของลูกค้าด้วย
##การวางแผนภาษี ในการวางแผนการเงินการจัดการภาษีเป็นสิ่งสำคัญมาก มีวิธีการลดหย่อนภาษีและกลยุทธ์มากมายในการช่วยลดค่าใช้จ่ายด้านภาษี โดยต้องตรวจสอบสินทรัพย์ต่างๆ ที่ต้องเสียภาษี รวมถึงภาระหนี้สินทั้งในปัจจุบันและอนาคตหรือไม่อย่างไร เพื่อวิเคราะห์ทางออกในการบริหารจัดการภาษีให้กับลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด
##การวางแผนเพื่อการเกษียณ สอบถามความต้องการของลูกค้ามีเป้าหมายในการวางแผนหลังเกษียณอย่างไร เก็บรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งรายได้และรายจ่ายหลังเกษียณของลูกค้าแล้วจึงวิเคราะห์สมมติฐานที่ใช้ในการเกษียณเสนอลูกค้าแล้วสอบถามถึงความเห็นรวมถึงประเมินผลกระทบและผลได้ที่อาจเกิดขึ้นจากการวางแผนดังกล่าว
##การวางแผนจัดการมรดก การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นองค์ประกอบสำคัญของการวางแผนทางการเงินระยะยาว โดยนักวางแผนการเงินมีหน้าที่ในการเก็บรวบรวมรายละเอียดสัญญาและเอกสารต่างๆทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับมรดก และต้องประเมินสภาพคล่องของกองมรดก พิจารณาวัตถุประสงค์ในการวางแผนจัดการมรดกร่วมกับความสัมพันธ์ทางธุรกิจซึ่งอาจมีผลต่อกลยุทธ์การวางแผนจัดการมรดกของลูกค้า
การวางแผนการเงินต้องใช้ทักษะอย่างสูง ดังนั้นหากเราไม่สารถวางแผนการเงินทั้งหมดได้อย่างรอบคอบ การให้นักวางแผนการเงินช่วยดูแลนั้นป็นตัวเลือกที่ดีเพราะนักวางแผนการเงินจะช่วบให้เราได้กลยุทธ์ต่างๆ ซึ่งนำไปสู่วัตถุประสงค์ทางการเงินที่เราคาดหวังไว้มากที่สุดนั่นเอง หากต้องการปรึกษาเรื่องการวางแผนการเงินสามารถพูดคุยได้กับ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง