มีความสุขในวัยเกษียณด้วย LTF, RMF ดีอย่างไร

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund: RMF) ที่สนับสนุนให้ลงทุนต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 55 ปี มีนโยบายการลงทุนให้เลือกหลากหลายตามความคาดหวังเรื่องผลตอบแทนและความเสี่ยง อีกประเภทคือสำหรับคนที่คาดหวังผลตอบแทนสูง รับความไม่แน่นอนได้ ได้แก่ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (Long-term Equity Fund: LTF) ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นอย่างน้อย 65% ของมูลค่าเงินลงทุน

การลงทุนใน RMF และ LTF เราจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี หากลงทุนถูกต้องตามเงื่อนไขค่ะ ยกตัวอย่างเช่น เราซื้อ LTF 50,000 บาท สามารถนำจำนวนเงินนั้น มาลดหย่อนภาษีเงินได้ในปีที่ลงทุน หากฐานภาษีสูงสุดเราอยู่ที่ 10% เราจะประหยัดภาษีได้ 5,000* บาท ขณะที่ ถ้าฐานภาษีเราอยู่ที่ 20% เราจะประหยัดภาษีได้ถึง 10,000 บาท อีกทั้งกำไรจากการลงทุนยังได้รับการยกเว้นภาษีอีกด้วย

เราอาจเลือกลงทุนมากกว่า 1 กองทุนก็ได้เพื่อกระจายความเสี่ยง หรือเลือกกองทุนที่มีการกระจายการลงทุนให้ภายในกองทุนเดียวก็ได้ เช่น ผู้ที่รับความเสี่ยงได้มาก อาจเลือกกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นคุณภาพในประเทศ คู่กับกองทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้ อย่างละครึ่ง หรือ เลือกลงทุน ในกองทุนแบบผสมเพียง 1 กองทุน ที่ผู้จัดการกองทุนเป็นผู้ตัดสินใจคัดเลือกการลงทุนในหุ้นหรือตราสารหนี้ตามสัดส่วนที่เหมาะสม เป็นต้น แบบนี้ครับ

สมมุตินะครับ ปีนึงเราเก็บเงินได้ 100,000 บาท ถ้านำไปฝากธนาคารได้ดอกเบี้ย 2% เวลาผ่านไป เงินจะโต 102,000 บาท แต่ถ้าเราลงทุนแบบที่ทำให้เราสร้างรายได้เติบโต 5% 8% หรือมากกว่านั้น เงินของเราจะยิ่งเพิ่มก้าวกระโดดจริงๆ เมื่อคิดว่าเงินของเราเติบโดไปได้เท่าไหร่ ด้วยการเก็บออมตามกำลังความสามารถไปด้วย เราจะถึงเป้าหมายแน่ๆ

การลงทุนใน RMFและLTF มีความแตกต่างกันอยู่นะคะเช่น วัตถุประสงค์ในการออม นโยบายในการลงทุน จำนวนเงินที่ลงทุน ความต่อเนื่องในการลงทุน และสิทธิประโยชน์ทางภาษี ถ้าต้องการเก็บเงินเอาไว้ใช้ตอนเกษียณ RMF จะเหมาะกว่าค่ะเพราะเป็นการออมเงินระยะยาวเพื่อใช้ในวัยเกษียณและลงทุนน้อยกว่า และนำมาลดหย่อนภาษีได้ด้วยค่ะ.

RMF หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นตัวที่น่าเล่นที่สุดแล้วในช่วงนี้ เพราะ RMF หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ มีผลตอบแทนแฝงคือสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ หลายคนคิดว่าเงื่อนไข RMF ยุ่งและทำได้ยากนั้น ถ้าเรามองกลับกันให้ดี มันคือการสร้างวินัยที่ดีในการลงทุนให้กับเราครับ และเอาเข้าจริงแล้วเราไม่จำเป็นต้องซื้อเพื่อลดหย่อนภาษีสูงสุดก็ได้