NPL คืออะไรครับ?

NPL (Non -Performing Loan) คือ สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ หนี้เสีย เกิดจากการที่สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อให้คนกู้ แล้วคนกู้ไม่สามารถชะระเงินต้น และดอกเบี้ยได้เลย ติดต่อกันนานเป็นเวลา 3 เดือน ทางสถาบันการเงินจะมองว่า เป็นหนี้เสียทันที ทำให้ผู้ขอสินเชื่อติด NPL และไม่มีความน่าเชื่อถือทางด้านการเงิน

ไม่ว่าจะขอสินเชื่ออะไรซักอย่าง ทางสถาบันการเงินต้องทำการตรวจสอบประวัติทางการเงินของเรารอบด้าน เพื่อป้องกันปัญหาหนี้เสียที่จะตามมา เขาจะตรวจสอบประวัติทางการเงินของเราจาก รายได้ต่อเดือน, พฤติกรรมการใช้จ่าย, หลักประกันทางการเงินจากเครดิตบูโร (NCB) ที่เป็นศูนย์ข้อมูลเครดิตที่รวมข้อมูลทางการเงินจากสถาบันการเงินทั้งหมด

สถาบันทางการ้งินที่เราขอสินเชื่อ จะดูประวัติของเราในกาชำระหนี้ว่าเป็นอย่างไร เราติด NPL หรือไม่ แน่นอนถ้าเราติด NPL หรือมีหนี้เสีย จะมีผลต่อการขอสินเชื่อ ทำให้สถาบันทางการเงินต้องทบทวนให้การให้สินเชื่อกับเรายากขึ้น หรืออาจจะเสนอสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยเวินกู้ที่สูงกว่าคนทั่วไป

ประวัติทางการเงินของเรามีความสำคัญมากในการขออนุมัติสินเชื่อ ทางที่ดีเราไม่ควรมีประวัติเสียทางการเงิน ถ้าเรามีเหตุจำเป็นที่ทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามเวลาที่กำหนดจริงๆ เราควรจะเจรจา กับทางธนาคาร เพื่อขอต่อรอง หรือรีไฟแนนซ์ เพื่อเพิ่มระยะเวลาการผ่อนชำระ กรณีเป็นสินเชื่อบ้านหรือรถยนต์ วิธีนี้ดีกว่าปล่อยให้เรามีประวัติติด NPL

NPL คือนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้หรือNPL(Non-performing Loan คือ สินเชื่อค้างชำระมากกว่า 3 เดือนติดต่อกัน ซึ่งธนาคารจะติดตามหนี้บ่อยขึ้น แต่ถ้าเป็นสินเชื่อรถยนต์จะสามารถเข้าสู่ขั้นตอนยึดทรัพย์ได้แล้ว และบางสัญญากู้ถ้าผิดนัดชำระหนี้ตามที่กำหนดจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และบางทีธนาคารมักให้ลูกค้าเซ็นสัญญาเพิ่มอีกใบ ซึ่งเบี้ยปรับในสัญญาจะแพงมากถ้าไม่ชำระ

ถ้าเรามีหนี้เสีย NPL เนี่ย หลักๆเลยมันก็จะบ่งบอกว่าเรามีสถานะทางการเงินที่ไม่ค่อยดี ไม่มีความน่าเชื่อถือเพราะว่าเราไม่สามารถทำตามข้อตกลงได้ตั้งแต่แรกใช่ไหมล่ะเราถึงได้ติด NPL ผลกระทบง่ายๆเลยในอนาคตจะขอสินเชื่อทำบัตรเครดิตขอกู้มีโอกาสที่ธนาคารจะปัดเราตกได้เพราะว่า เรามีเครดิตไม่ดีแล้วก็ติดเครดิตบูโรด้วย แต่ไม่ใช่ว่าเราจะไปขอสินเชื่อไม่ได้ตลอดชีวิตนะ ก็อาจจะลองไปคุยกับธนาคารดูหรือไม่ก็ต้องรอให้ประวัติเสียพวกนี้มันหายไปก่อนจากระบบ ถึงจะทำเรื่องใหม่ได้

npl ก็คือสถานะที่ทางสถาบันทางการเงินที่เราสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดต่างๆได้รายงานไปว่า เราได้มีการไม่ชำระหนี้งานเกินจำนวนวันที่กำหนด หรือหนี้เสียนั่นเอง ซึ่งจะทำให้เราติดประวัติการชำระไม่ตรงตามระยะเวลาที่ทางสถาบันการกำหนด และทำให้เรามีข้อมูลเครดิตบูโร ซึ่งมีผลทำให้เราไม่มีความน่าเชื่อถือทางการเงิน สิ่งที่เราทำได้คือเราพยายามอย่าให้เกิด npl เพิ่มขึ้นครับโดยพยายามที่จะทำตามเงื่อนไขที่ทางสถาบันทางการเงินกำหนดไว้หรือจ่ายหนี้ให้ครบตามเวลาที่กำหนดว่าจะมีผลต่อการที่เราไปขอเปิดใช้บัตรเครดิตหรือขอสินเชื่อเงินสดครับ

npl ย่อมาจาก Non- performing loan หรือที่เรียกว่าการค้างชำระเงินต้นหรือหนี้เสียนั่นเองถ้าใครที่มีหนี้เสียหรือเคยค้างชำระเงินต้นมาก่อนก็อาจจะมีผลต่อการขอสินเชื่อหรือเงินกู้ต่างๆในครั้งต่อๆไปค่ะ ถึงแม้ หนี้เสียที่คุณมีจะเกิดขึ้นกับธนาคาร แห่งหนึ่งและต้องการขอสินเชื่อใหม่จากธนาคารอีกแห่งหนึ่ง ก็อาจจะมีการตรวจสอบ npl ของคุณและเป็น ผลทำให้คุณไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารใหม่ได้ค่ะ

NPL คือหนี้เสียแบบที่ทุกคนบอกครับ แล้วถ้าเรามีNPL เยอะมันไม่ดีต่อการขอสินเชื่อหรือทำบัตรเครดิตครับ มีโอกาสที่เหล่าสถาบันทางการเงินจะพิจารณาไม่ผ่าน แต่อย่าคิดว่าคุณNPLเยอะจะทำธุรกรรมทางการเงินก็ไม่ได้นะครับ มันไม่ได้หมายความว่าทั้งหมดในชีวิตจะจบสิ้นนะครับ เพราะเราสามารถทำให้NPL หรือประวัติของเรากลับมาดีได้ครับ

พูดให้เข้าใจง่ายๆเราว่า NPL ก็น่าจะเปรียบเทียบได้กับเครดิตบูโรนั่นแหละถ้าชื่อเสียงเสียก็ไม่ผ่านการทำธุรกรรมทางการเงิน หรือถ้าจะขอสินเชื่อหรือทำธุรกรรมต่างๆก็ต้องเช็ค NPL เราว่าจะเป็นตัวเดียวกับเครดิตบูโรนะ แต่ไม่แน่ใจแต่ความคิดเห็นส่วนตัวของเราหน่ะ เพราะเมื่อเราไปทำธุรกรรมการเงินก็มีแต่เขาบอกว่าต้องเช็คเครดิตบูโรไม่เคยได้ยินว่าจะเช็ค NPL เลยคิดไปว่าเป็นอันเดียวกัน

อย่าใช้คำย่อสิครับ เดาไม่ถูกทางเลยครับ นี่เพิ่งทราบนะครับ ว่า NPL ที่ถามมันคือ Non- performing loan หรือที่เรียกว่าการค้างชำระเงินต้นหรือหนี้เสีย เล่นปล่อยให้ผมเดาตัวย่อซะตั้งนาน ถูกต้องแล้วละครับ มันคือประวัติการค้างชำระของเราที่เราเคยมีมาในอดีตครับ ค้างแค่ไหน ลองคิดดูครับ เป็นหนี้ กยศ. ยังสามารถตรวจสอบแล้วก๋ไม่ให้ผ่านด้วยครับ ถ้ายังเป็นหนี้อยู่

เป็นอีกเรื่องนึงที่เราจำเป็นต้องคิดคำนึงถึงล่วงหน้าเลยนะครับสำหรับ npl เพราะดูเหมือนว่าถ้าเราไม่ระวังเกี่ยวกับการผ่อนชำระคืนให้กับทางสถาบันการเงิน ไม่ว่าจะเป็นทางบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด จะทำให้เราติดประวัติที่ไม่ดีเกี่ยวกับการใช้บริการ ทำให้การที่เราไปขอสินเชื่อใหม่ๆหรือทำธุรกรรมการเงินใหม่ๆนั้นไม่ค่อยได้รับอนุมัติใงครับ

ก็คือประวัติทางการเงินของเรานั่นเองค่ะ อย่างอาจจะเป็นหนี้ของเราที่เป็นหนี้เสีย อย่างถ้าเราจะไปกู้เงินหรือว่าขอสินเชื่อทางสถาบันการเงินหรือว่าธนาคารที่เราไปขอกู้ด้วยก็จะดูประวัติการเงินของเราจะดูว่านี่เสียหรือว่า npl ที่เรามีหนี้เสียเยอะไหม ถ้ามีหนี้เสียเยอะ ไม่ใช่หนี้ที่เกิดรายได้ธนาคารก็อาจจะไม่อนุมัติการขอสินเชื่อของเรารวมทั้งสถาบันการเงินต่างๆด้วยค่ะ

ไม่เหมือนกันค่ะ แต่แค่เกี่ยวข้องกันเท่านั้นค่ะ เพราะว่าNPL คือ ตัวเลขที่บอกว่าหนี้เสียของธนาคารมีอยู่เท่าไหร่ และเป็นหนึ่งในต้นทุนของธนาคารในการปล่อยสินเชื่อ ดังนั้นเมื่อธุรกิจหลักธนาคารคือการปล่อยสินเชื่อ เลยเห็นแบงก์แข่งขันกันให้สินเชื่อคนที่ความเสี่ยงต่ำ เช่น ลูกค้ารายได้สูงเพราะมีความเสี่ยงที่จะค้างชำระน้อยกว่าคนรายได้น้อย ส่วนเครดิตบูโรเป็นฐานข้อมูลเท่านั้น เป็นส่วนที่เก็บข้อมูลพฤติกรรมของลูกค้าต่างหากและยังเป็นส่วนสำคัญว่าธนาคารจะปล่อยกู้หรือไม่ค่ะ

ตอนแรกผมก็งงนะครับว่าnplคืออะไร เลยกดเข้ามาอ่านคอมเม้นท์ดูครับ แต่พอผมอ่านแล้วผมก็ยังงงอยู่นะครับว่าตกลงแล้วnplขึ้นอยู่กับอะไร แต่พอลองอ่านทบทวนหลายๆคอมเม้นท์ดีๆผมก็เข้าใจแล้วครับว่าnplขึ้นอยู่กับการชำระเงินของเรากับสถาบันการเงินหรือธนาคารที่เรากู้ และถ้าเราอยากให้nplของเราดีเราก็แค่ชำระดีให้ตรงต่อเวลาเหมือนที่คอมเม้นท์ของคุณอุดมบอกไว้นะครับ

ถ้าไม่อยากมีหนี้เสีย (NPL) ก็ต้องรักษาประวัติการชำระเงินให้ดี อย่าให้มีค้างไว้จนเกิดเป็นหนี้เสีย แต่มีหลายคนแหละที่มีหนี้ประเภทนี้อยู่ ถึงได้มีโครงการ คลินิกแก้หนี้เสีย ไงคะ โครงการนี้ช่วยเป็นตัวกลางให้ระหว่างลูกหนี้กับสถาบันการเงินเพื่อหาข้อตกลงการชำระหนี้ให้ครบ ให้คำปรึกษาเรื่องบริหารการเงินด้วยนะ หาข้อมูลเพิ่มเติมได้ค่ะ

มิน่าละคะ เวลาที่เราจะขอสินเชื่อ อย่างพวกบัตรกดเงินสด ทางสินเชื่อเขาเชคเราแบบละเอียดเลยว่า ทำงานอะไร รายได้ต่อเดือนเท่าไร มีหนี้สินอย่างอื่นที่ต้องจ่ายไหม คำนวนใหญ่เลยว่า วางเงินเท่านี้ เราจะจ่ายได้ไหม ถ้ามีหนี้อื่นมาบวกเข้าไปด้วย เพราะแบบนี้เองเขาคงไม่อยากต้องมาตามทวงหนี้ แล้วในที่สุดก็กลายเป็นหนี้เสียของเขาไป

เคยได้ยินกันบ่อยนะครับ คำว่า NPL ที่เรียกกันว่า หนี้เสีย ดูจากชื่อแล้วไม่ค่อยดีเท่าไหร่เลย คำถามของเจ้าของกระทู้สั้นมาก แต่มีคนเข้ามาให้ข้อมูลกันเยอะมากเลย เจ้าของกระทู้อ่านทันมั้ยครับ ได้อ่านครบทุกคอมเม้นท์หรือเปล่า อ่านของใครไม่ทัน มีเสียใจนะ..ล้อเล่น ยังไงก็เป็นประโยชน์ให้คนที่เข้ามาอ่านอยู่แล้วล่ะครับ

ไม่รู้ว่าเราจำถูกหรือเปล่า ที่เจ้าของกระทู้พูดถึง NPL (Non -Performing Loan) ซึ่งก็คือ สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือที่เราเรียกว่า หนี้เสีย นั่นเอง หนี้สินแบบนี้มั้ยที่สามารถเข้าร่วมโครงการคลินิกแก้หนี้เสียได้อะค่ะ ไม่รู้ว่าตอนนี้ยังมีโครงการนี้อยู่หรือเปล่า ถึงจะไม่มี หากใครเป็นหนี้แบบนี้อยู่ รีบจ่ายคืนนะคะ

ไม่ว่าจะเป็นหนี้ประเภทไหน ถ้าไม่จำเป็นจริงๆไม่ควรให้มันเกิดขึ้นครับ โดยเฉพาะหนี้ที่คุณไม่สามารถชำระให้ตรงเวลาได้ จนเป็นหนี้ก้อนโต แต่หนี้ที่เกิดมาจากการนำเงินไปลงทุนหรือเพื่อการศึกษา อย่างนั้นก็เข้าใจได้ว่าเป็นความจำเป็น ยังไงก็พยายามหาเงินมาชำระคืนให้ตรงเวลากันนะครับ จะได้ไม่มีปัญหาต่างๆตามมาทีหลังอีก

ช่วงโควิด-19แบบนี้แสดงว่าต้องมีลูกค้าที่เข้าข่ายเป็นแบบที่เพื่อนบอกก็เยอะเลยสิครับ แต่ผมขอถามได้ไหมครับ แล้วสำหรับคนที่ไปขอพักชำระหนี้กับทางธนาคารมาละครับ ไม่ทราบเขาเขาจะถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่วานี้ไหมครับ แล้วช่วงเวลาแบบนี้ ถ้าเราตกอยู่ในกลุ่มแบบนี้ไม่ทราบว่าทางธนาคารเขามีความช่วยเหลืออะไรให้กับคนกลุ่มนี้บ้างได้ไหมครับ

เวบนี้ดูแล้วมีแต่คนที่ตอบเก่งๆทั้งนั้นเลยครับ แค่ เขียนถามว่า NPL คืออะไร ก็สามารถระยุได้เลยว่าคนที่ถามกำลังมีปัญหาอะไร ตอนแรกที่เห็น ผมคิดว่าเป็นชื่อย่อของเกมส์บางเกมส์ที่ผมเลยเล่นมานะเนี๊ยะ นับถือความสามารถของทุกๆมากเลยเกี่ยวกับการตอบคำถาม มิน่าละครับเวบนี้ขึ้นมาในอันดับต้นๆตอนที่ค้นปัญหาเรื่องเงินๆทองๆ