สินค้าทางการเงินที่ถูกออกแบบมาเพื่อเป้าหมายวัยเกษียณ แบบ RMF มีเงื่อนไขเกี่ยวกับภาษียังไงบ้างครับ

ผมว่าใช่ครับ แต่จะขาย RMF ได้ก็ต่อเมื่อถือครบอย่างน้อย 5 ปีเต็มและอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์เท่านั้น ด้วยเงื่อนไขนี้ทำให้เรามีเงินก้อนออกมาใช้ตอนใกล้เกษียณพอดี ก็เลยเหมือนทางกรมสรรพากรเค้าก็ต้องการออกแบบมาเพื่อการเกษียณอายุนั่นล่ะ แต่จริงๆแล้วมีคนส่วนน้อยที่รู้ว่ามีเงื่อนไขที่ใช้ในการลดหย่อนภาษีของ RMF ที่ถูกทางสรรพากรกำหนดออกมาด้วย ถ้าสนใจก็ควรรู้ไว้ครับ

เงื่อนไขที่ว่าก็คือ ซื้อ RMF ลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อนับรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (หรือ กบข.) ประกันชีวิตแบบบำนาญและกองทุนการออมแห่งชาติ , ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปีหรือปีเว้นปีก็ได้อย่างน้อย 3% หรือ 5,000 บาท เงื่อนไขนี้จะช่วยทำให้เราเติมเงินเข้า RMF เหมือนกับการทำ DCA ใส่เข้าไปทุกปีก็จะยิ่งทำให้เรามีเงินใช้สำหรับเกษียณมากขึ้นค่ะ

ขอเพิ่มเติมอีกนิดนะครับ เงื่อนไขการลงทุน RMF เพื่อจะได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีด้วยนั้น เมื่อลงทุนกับ RMF แล้วต้องลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปี อย่างน้อยปีละ 1 ครั้งด้วยการซื้อหน่วยลงทุนของ RMF ครับ ถ้าจะระงับการซื้อหน่วยลงทุนก็ทำได้โดยไม่เกินกว่า 1 ปีติดต่อกัน ซึ่งยกเว้นได้ถ้าปีนั้นไม่มีเงินได้ก็ไม่ต้องลงทุนครับ หากใครสนใจการลงทุนนี้ต้องศึกษารายละเอียดดีๆนะครับ

ใช่แล้วค่ะถ้าเราซื้อกองทุนรวม RMF มีผลให้เราสามารถได้รับการลดหย่อนภาษีประจำปีได้ด้วยนะคะ แปลว่ากองทุนนี้ใช้ในการลดหย่อนภาษีและเงินที่ต้องหักเข้ากับทางกองทุนเงินฝากประจำปีที่เราทำไว้เพื่อวัยเกษียณค่ะ คือการทำกองทุนนี้สามารถเอาเอกสารไปยื่นเพื่อลดหย่อนภาษีได้ค่ะ แลกเงินที่ทำการฝากไว้กับกองทุน RMF เราไม่จำเป็นต้องเสียภาษีด้วยค่ะ

หลายคนก็ไม่ค่อยรู้ค่ะ ว่าถ้าซื้อกองทุน rmf จะสามารถลดหย่อนภาษีได้ เราเองถ้าไม่ศึกษาเรื่องการลดหย่อนภาษีจากการซื้อประกันภัยหรือว่ากองทุนก็คงไม่รู้จักเหมือนกัน แต่ถ้าเราจำไม่ผิดรู้สึกว่าจะลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีของตัวเราเองนะคะ แล้วก็ต้องซื้อกองทุน rmf ไว้ระยะนานด้วยไม่ใช่ว่าซื้อปุ๊บก็จะได้ลดหย่อนภาษีครับ และเราก็จะ ถอนออกมาได้เมื่อเราอายุ 55 เท่านั้นนะคะ

ก็แนะนำว่าให้เราซื้อตามปีเลยนะคะ สมมุติว่าเราอายุ 50 แล้วเราซื้อติดต่อมากันทุกปีปีละ 100,000 บาทแต่พออายุครบ 55 ปีแล้ว เราก็จะถือมาอีก 5 ปีไปเป๊ะสามารถทยอยขายได้ทั้งหมดไม่ว่าเราอายุ 54 ปีที่เราเพิ่งซื้อมาแสนบาท ก็ถือว่าคุ้มแล้วค่ะ เพราะยิ่งถือนานเท่าไหร่เงินที่อยู่ในมือก็ยิ่งเยอะและสามารถเอาไปลดหย่อนภาษีเงินได้ด้วย

นอกจากจะนำไปลดหย่อนภาษีได้แล้วยังเป็นอีกหนึ่งกองทุนที่เหมาะมากสำหรับช่วงวัยเกษียณ ผมก็คิดอยู่เหมือนกันว่าจะลงทุนกับกองทุน RMF ไว้บ้าง จะได้มีเงินเอาไว้เมื่อถึงวัยเกษียณ แต่ข้อมูลของผมยังไม่ค่อยแน่นคงต้องไปหาเพิ่มก่อน เจ้าของกระทู้ไปลงทุนไว้แล้วหรือยังครับกองทุน RMF เนี่ย เป็นการออมเงินที่ดีมากอีกทางหนึ่งเลยครับ

ไม่เคยคิดถึงกองทุน rmf ก็ไม่เคยคิดถึงการเสียภาษีและสักทีมัวแต่คิดถึงว่ากองทุนนี้เมื่อลงทุนและสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้และคิดถึงแต่ว่าเป็นกองทุนระยะยาวเหมาะแก่วัยเกษียณ ก็เพิ่งจะมารู้สึกตัวว่า ลงทุนกับกองทุนนี้แล้วยังจะต้องเสียภาษีด้วยก็ตอนที่เข้ามาเห็นกระทู้นี่แหละค่ะ แล้วก็ขอบคุณความคิดเห็นของคนที่มาอธิบายนะคะว่าจะต้องเสียภาษีอะไรอย่างไรบ้าง