Dana pensiun biasa dikenal sebagai sejumlah uang yang bisa dinikmati karyawan setelah masa kerjanya berakhir. Padahal, dana pensiun bisa dinikmati oleh seluruh masyarakat lho! Tahukah kamu ada produk asuransi pensiun? Produk asuransi pensiun terbaik disediakan untuk menjamin kesejahteraan setiap orang di masa tua. Peserta asuransi pensiun terbaik terbuka untuk karyawan perusahaan, pekerja lepas, hingga pengusaha. Karena setiap orang berhak mendapatkan jaminan hidup yang nyaman dan aman secara finansial di masa tua.
Sudah waktunya juga nih kamu mempertimbangkan untuk memiliki asuransi pensiun. Apa saja manfaat asuransi pensiun terbaik? Bagaimana cara mengajukan asuransi pensiun? Artikel ini akan menjawab pertanyaan-pertanyaan tersebut. Artikel MoneyDuck ini juga menyiapkan rekomendasi asuransi pensiun terbaik di Indonesia yang dapat kamu pilih sebagai jaminan keuangan di hari tua. Yuk, simak penjelasannya di bawah ini.
Mengenal Asuransi Pensiun Terbaik
Asuransi pensiun merupakan tabungan yang dapat dinikmati di masa pensiun atau sudah tidak bekerja. Asuransi pensiun kerap disebut juga sebagai dana pensiun. Dana pensiun yang diketahui banyak orang adalah dana pensiun karyawan yang dipersiapkan oleh perusahaan tempatnya bekerja. Menurut Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 11 Tahun 1992 Tentang Dana Pensiun, ada dua jenis dana pensiun yang dapat dimiliki masyarakat, berikut penjelasannya:
1. Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK)
Dana Pensiun Pemberi Kerja merupakan dana pensiun yang umum diketahui masyarakat. DPPK dikumpulkan oleh individu atau badan yang mempekerjakan karyawan. Dana pensiun dikumpulkan dalam Program Pensiun Manfaat Pasti atau Program Pensiun Iuran Pasti.
2. Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)
Berbeda dengan DPPK, Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) dikumpulkan melalui bank atau perusahaan asuransi jiwa dengan Program Pensiun Iuran Pasti. Peserta asuransi pensiun DPLK ini terbuka untuk individu, karyawan, hingga pekerja mandiri. Jika kamu belum mendapatkan manfaat DPPK, sebaiknya kamu pertimbangkan manfaat asuransi pensiun terbaik untuk hari tua.
Apakah Penting Memiliki Asuransi Pensiun Terbaik?
Jika kamu ingin menjalani hari tua dengan nyaman dan aman dari segi finansial, asuransi pensiun merupakan pilihan tepat untuk dimiliki. Sebuah survei menemukan bahwa hanya sekitar 2% dari 60 juta pekerja di Indonesia yang memiliki perlindungan atau jaminan untuk masa pensiun atau hari tua. Hasil survei ini menunjukkan masih rendahnya kepedulian masyarakat atas hari tua. Sementara, dari perhitungan beberapa survei, dibutuhkan sekitar 70% dari gaji perbulannya untuk pembiayaan masa tua.
Berdasar perhitungan tersebut, jika kamu memiliki asuransi pensiun terbaik, kamu tidak perlu secara drastis mengubah gaya hidup ketika sudah tidak bekerja. Asuransi pensiun yang dikumpul sejak bekerja akan membantu keuangan di masa tua lebih stabil. Selain itu, patut diperhatikan mengenai inflasi setiap tahunnya rata-rata 3%. Jadi, meski kamu memiliki uang tabungan untuk hari tua, ada kemungkinan dana yang terkumpul tergerus oleh inflasi. Nah, ada baiknya kamu memilih produk asuransi pensiun terbaik.
Ilustrasi Perhitungan Dana Pensiun
Berapa sih dana pensiun yang kamu butuhkan dengan besar tabungan dan gaya hidup yang kamu jalani saat ini? Misalnya, saat ini kamu berusia 30 tahun dan berencana untuk pensiun di usia 55 tahun. Setiap bulannya kamu menghabiskan pengeluaran Rp5.000.000. Saat ini kamu memiliki tabungan di bank sebesar Rp50.000.000 dengan bunga per tahunnya 6%. Perhatikan, ada inflasi rata-rata 3% per tahun. Berdasarkan data ini, untuk perkiraan hidup hingga usia 70 tahun, dana pensiun yang harus kamu kumpulkan sebesar Rp1.402.170.675.
Nah, kamu harus menabung setiap bulannya Rp1.701.201 mulai sekarang agar kamu tidak mengalami masalah keuangan ketika memasuki masa pensiun hingga usia 70 tahun. Untuk memperingan tabungan, kamu bisa menggunakan asuransi pensiun terbaik.
Manfaat Asuransi Pensiun
Sebagai produk perlindungan keuangan, tentu asuransi pensiun akan memberikan manfaat terhindar dari kerugian finansial ketika pemegang polis memasuki masa pensiun. Lalu, apa bedanya dengan manfaat dana pensiun dalam bentuk tabungan? Untuk lebih jelasnya mengenai manfaat asuransi pensiun terbaik, yuk simak beberapa keuntungan yang dapat kamu nikmati berikut ini:
1. Mencegah Kesulitan Finansial di Hari Tua
Mengapa masalah finansial acap dialami orang yang telah pensiun? Umumnya, seseorang pensiun dari pekerjaan karena telah melewati batas usia produktif. Setelah berhenti bekerja, maka penghasilan bulanan dari gaji pun terhenti. Jika ia tidak memiliki tabungan untuk masa tua, ia akan kesulitan untuk memenuhi biaya finansial. Nah, asuransi pensiun terbaik bisa menjadi solusi finansial ketika sudah tidak berpenghasilan.
2. Biaya Risiko Cacat atau Meninggal Dunia
Belum ada dasar hukum mengenai acuan usia pensiun di Indonesia. Dalam UU No. 11 Tahun 1992 Tentang Dana Pensiun tidak dijelaskan mengenai usia pensiun. Namun usia pensiun normal bagi peserta dana pensiun ditetapkan 55 tahun. Jika dalam usia 55 tahun tetap dipekerjakan oleh badan atau pengusaha, maka usia pensiun maksimal adalah 60 tahun. Risiko meninggal dunia pada usia 55-60 tahun jelas lebih besar. Asuransi pensiun terbaik akan membantu keuangan keluarga jika kamu mengalami risiko meninggal dunia atau cacat di usia tua.
3. Asuransi Pensiun sebagai Investasi
Mengapa tidak kamu berinvestasi dengan asuransi pensiun? Tidak hanya mendapatkan dana pertanggungan atas risiko yang mungkin terjadi selama masa polis asuransi pensiun berlaku, kamu juga bisa mendapatkan keuntungan dari instrumen investasi. Namun, perlu diperhatikan, asuransi dengan manfaat ganda seperti investasi akan diikuti dengan premi asuransi yang lebih mahal. Jadi, sesuaikan dengan kemampuan finansial saat ini untuk membayar premi bulanan, ya.
Cara Mengajukan Asuransi Pensiun Terbaik
Manfaat asuransi pensiun terbaik memang untuk memberikan perlindungan finansial di masa tua. Namun, bukan berarti asuransi pensiun baru bisa dimiliki jika kamu sudah mulai bekerja, ya! Justru semakin muda kamu memiliki asuransi pensiun, maka premi asuransi yang harus dibayarkan akan lebih murah. Selain itu, meski kamu sudah mendapatkan program dana pensiun BPJS Ketenagakerjaan dari pihak perusahaan yang mempekerjakanmu, ada baiknya kamu memiliki asuransi pensiun pribadi untuk mendapatkan manfaat yang lebih maksimal.
Tertarik memiliki asuransi pensiun terbaik? Persyaratan dan cara pengajuan asuransi pensiun mudah saja kok. Berikut cara pengajuan asuransi pensiun terbaik:
1. Usia Minimal 18 Tahun atau Menikah
Walaupun asuransi pensiun diperuntukkan sebagai dana setelah memasuki usia tidak produktif, tidak ada salahnya jika kamu memulai memiliki asuransi pensiun sejak dini. Usia minimal memiliki asuransi pensiun ditetapkan 18 tahun atau sudah menikah.
2. Tentukan Premi Asuransi
Biaya premi asuransi pensiun perorangan biasanya sebesar Rp100.000 per bulan. Tentu, premi asuransi bisa lebih besar tergantung dari manfaat yang akan diterima. Tentukan premi asuransi sesuai kemampuan finansial agar tidak terjadi penunggakan premi.
3. Lengkapi Data Diri
Lengkapi permohonan untuk mengajukan kepemilikan asuransi pensiun dengan data diri seperti fotokopi KTP, SIM dan juga paspor jika kamu memilikinya. Setiap perusahaan memiliki ketentuan masing-masing, jadi cek kembali persyaratan dokumen di situs perusahaan asuransi.
4. Ajukan secara Pribadi atau Kelompok
Asuransi pensiun bisa diajukan secara pribadi dengan pengajuan langsung ke perusahaan asuransi, dan pengajuan kelompok melalui perusahaan tempat bekerja. Ya, kamu bisa mendaftar melalui perusahaan yang nantinya premi bulanan akan dipotong secara otomatis dari gaji.
Rekomendasi Asuransi Pensiun Terbaik di Indonesia
Hampir setiap perusahaan asuransi di Indonesia menawarkan asuransi pensiun terbaik dengan manfaat yang menggiurkan. Ini menunjukkan pentingnya mempersiapkan diri dengan lebih matang sebelum memasuki usia tua. Dengan berbagai produk asuransi pensiun yang ada di pasaran, diharapkan masyarakat Indonesia semakin melek akan asuransi. Agar kamu tidak bingung menentukan produk asuransi pensiun terbaik, berikut rekomendasinya:
1. AIA Protection Income Plan
Perusahaan asuransi AIA memiliki program asuransi pensiun terbaik bernama AIA Protection Income Plan. Ini merupakan program persiapan dana hari tua yang bisa dimulai sejak usia dini. AIA Protection Income Plan memiliki fitur fleksibel sehingga nasabah dapat merencanakan dana masa tua sesuai dengan tujuan finansialnya. Misalnya, dana pensiun, dana ibadah, dana pendidikan, dan lain-lain. Masa premi asuransi ini mulai dari 5-20 tahun. AIA Protection Income Plan menjangkau usia masuk 1 bulan hingga 70 tahun.
2. Manulife MiGolden Retirement
Asuransi pensiun terbaik Manulife MiGolden Retirement dari Manulife memberikan manfaat asuransi berupa investasi. Asuransi pensiun ini juga memberikan empat keuntungan bagi nasabahnya yakni keuntungan masa pensiun normal, keuntungan masa pensiun dipercepat, keuntungan masa pensiun cacat dan terakhir keuntungan masa pensiun meninggal dunia. Usia pensiun normal ditetapkan minimal 40 tahun. Sementara untuk manfaat masa pensiun dipercepat bisa 10 tahun lebih cepat dari usia pensiun normal.
3. iPension
iPension adalah program asuransi pensiun terbaik dari Generali Indonesia. Asuransi pensiun iPension ini bersifat sukarela dengan besaran premi ditentukan oleh nasabah. Usia masuk asuransi pensiun ini 18 tahun atau sudah menikah. Usia pensiun normal minimal 40 tahun. Sementara usia pensiun untuk nasabah grup atau perusahaan berdasarkan ketentuan perusahaan. Premi atau setoran iuran per bulan minimal Rp50.000 atau berdasarkan persentase dari gaji. Nasabah dapat menarik dana setiap tahun tanpa batas.
Jamin Masa Tua dengan Asuransi Pensiun Terbaik
Setelah bekerja keras bertahun-tahun di masa produktif, kamu tidak mau kan menderita keuangan di masa tua? Itulah pentingnya asuransi pensiun untuk menjamin masa tua yang aman dari segi finansial. Pilih asuransi pensiun terbaik untuk masa tua bersama Expert di MoneyDuck saja! Expert asuransi kami siap membantu kamu memilih dan mengajukan produk asuransi pensiun terbaik. Konsultasikan sekarang secara gratis melalui chat. Tekan tombol Konsultasi Gratis di bawah ini untuk terhubung dengan Expert terpercaya di MoneyDuck.
Jono
Hari Tua merupakan dambaan setiap orang, dan jika memungkinkan pada masa memasuki hari tua atau masa pensiun seseorang telah benar-benar siap secara finansial. Salah satu bentuk Asuransi untuk hari tua yang dapat kita persiapkan adalah asuransi pensiun. Ini dapat berupa asuransi tradisional yang mempunyai nilai tunai di akhir periode.
Gogon
Anda tidak bisa mengharapkan pendapatan Anda di usia tua akan sama seperti saat Anda dalam usia produktif, maka dari itu memiliki pendapatan diluar sebagai karyawan akan menjadi sangat penting saat Anda sudah tidak bekerja pada perusahaan. Asuransi pensiun akan membantu Anda mengelola dan mempersiapkan keuangan Anda, jadi tidak ada salahnya digunakan asal perusahaan asuransinya kredibel.