Setiap pengendara pasti menginginkan kenyamanan dan perasaan aman saat berkendara. Namun, ada banyak faktor di luar kendali yang dapat menyebabkan kerugian finansial pada kendaraan yang sedang dikendarai. Itu sebabnya, setiap pengendara sebaiknya memproteksi kendaraannya menggunakan asuransi kendaraan agar terhindar dari kerugian materil, termasuk asuransi motor.
Jika kamu sudah memiliki asuransi motor atau baru akan memiliki, kamu harus memahami manfaat dan proses klaim agar asuransi motor yang kamu miliki tepat guna. Nah, dalam artikel ini, MoneyDuck akan menjelaskan faktor apa saja yang menjadi penyebab klaim asuransi motor ditolak. Hal ini agar kamu tidak mengalami kejadian tidak menyenangkan ketika mengajukan klaim. Apa saja sih faktor penyebab klaim asuransi motor ditolak? Ketahui juga pemahaman tentang wilayah pelayanan asuransi, kewajiban membayar premi, menyediakan dokumen secara lengkap, hingga kondisi motor sebelum di asuransikan.
Pada bagian akhir artikel ini, kamu akan memahami apa saja yang harus kamu persiapkan, yang harus kamu lakukan, dan yang tidak boleh kamu lakukan agar klaim asuransi motormu tidak ditolak. Oleh karena itu, daripada kamu marah-marah sama agen asuransi, atau malah mengamuk di kantor asuransi karena klaim yang kamu ajukan ditolak, lebih baik kamu baca artikel dibawah ini aja ya. Berikut ini 11 penyebab klaim asuransi motor ditolak.
11 Penyebab Klaim Asuransi Motor Ditolak
Asuransi kendaraan sangat dibutuhkan buat kamu yang khawatir mengalami kejadian tak terduga yang dapat mengakibatkan kerugian finansial. Hal ini bisa dikarenakan kecelakaan, tindakan kriminal, atau terjadi kerusakan karena masalah teknis. Bagi kamu yang memiliki motor kesayangan dan ingin melindunginya dari kerugian finansial pasti sudah tidak asing lagi bukan dengan asuransi motor.
Namun masalahnya banyak sekali pemegang polis asuransi yang tidak benar-benar memahami isi yang ada dalam klausul polis asuransi. Akibatnya ketika hendak mengajukan klaim ke perusahaan asuransi, klaimnya ditolak. Kamu gak mau kan, pada akhirnya motor kesayanganmu tidak bisa mendapatkan perbaikan karena klaim yang diajukan ditolak.
Lebih parahnya lagi kalau motor kamu sampai hilang dan kamu tidak bisa segera memiliki penggantinya karena klaim asuransi motor ditolak. Bisa-bisa produktivitas kerja menurun karena kamu tidak bisa mengendarai motormu. Berikut ini beberapa poin mengenai penyebab klaim asuransi motor ditolak:
1. Polis Asuransi Hangus atau Lapse
Alasan pertama penyebab klaim asuransi motor ditolak karena polis asuransi yang kamu pegang telah hangus atau tidak aktif. Kondisi semacam ini disebut lapse. Hal ini terjadi pada pemegang polis yang tidak membayar premi secara tertib. Akibatnya pihak asuransi kehilangan kewajibannya untuk menanggung kerugian yang kamu alami.
Agar asuransi tidak lapse yang bisa menyebabkan klaim asuransi motor ditolak, sebaiknya kamu memastikan tertib membayarkan iuran premi asuransi bulanan. Agar lebih praktis, kamu bisa mengaktifkan fitur autodebet pada rekeningmu yang nantinya akan melakukan pembayaran polis asuransi secara otomatis.
2. Dokumen Klaim Tidak Lengkap
Alasan kedua penyebab klaim asuransi motor ditolak oleh penyedia asuransi adalah dokumen klaim yang kamu ajukan belum lengkap. Membawa dokumen klaim yang lengkap merupakan sebuah kewajiban mutlak yang harus dilakukan sebagai persyaratan untuk perusahaan asuransi meloloskan klaim asuransi motormu. Dengan begitu perusahaan asuransi dapat mengukur kelayakan kamu dalam mendapatkan biaya pertanggungan.
Beberapa dokumen klaim yang wajib kamu bawa adalah identitas diri, fotokopi polis, dan dokumen pendukung yang dapat memperkuat klaim. Karena klaim asuransi biasanya memiliki jangka waktu yang sangat pendek, alangkah baiknya jika dokumen ini sudah kamu siapkan sebelum terjadi kecelakaan atau kehilangan. Sehingga kamu hanya tinggal mengajukan berkas yang sudah kamu siapkan jauh hari dan foto kejadian yang kamu tangkap saat kejadian tengah berlangsung.
3. Klaim Asuransi Motor Ditolak karena Melanggar Lalintas
Jika kamu mengajukan klaim yang diakibatkan kecerobohan kamu sendiri dalam berkendara, besar kemungkinan klaim yang kamu ajukan bakal ditolak. Dalam perjanjian pada polis asuransi, pelanggaran lalu lintas adalah salah satu penyebab klaim asuransi motor ditolak.
Beberapa detail yang dapat dijadikan contoh pelanggaran lalu lintas di antaranya adalah kamu mengemudikan kendaraan secara ugal-ugalan, tidak mematuhi marka jalan, memarkir dan memberhentikan kendaraan di area terlarang, hingga mengemudi melebihi kecepatan yang diperbolehkan.
Baca Juga: Cara Beli Asuransi Kendaraan yang Aman, Cek 6 Hal Ini!
4. Kecelakaan Terjadi Akibat Pengemudi Mabuk
Penyebab kecelakaan lalu lintas yang terbesar adalah mengemudikan kendaraan dalam kondisi mabuk atau dalam pengaruh alkohol dan obat-obatan tertentu. Jika ketika terjadi kecelakaan polisi menemukan bukti akan hal ini, polisi akan menulis laporan yang dapat membuat klaim asuransi ditolak.
Jadi, jangan harap deh kerugian motor yang kamu derita akibat kesalahan mengendarai dalam keadaan mabuk akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Sebagai warga negara yang baik, tidak seharusnya juga kamu berkendara dalam keadaan mabuk karena akan mengancam jiwa orang lain.
5. Motor yang Dimodifikasi Menyebabkan Klaim Asuransi Ditolak
Ada baiknya kamu melapor pada perusahaan asuransi apabila hendak melakukan modifikasi dengan aksesoris yang tidak standar. Karena hal ini dapat mengakibatkan berkurangnya fungsionalitas kendaraan yang kamu miliki menjadi lebih rawan kecelakaan.
Penggunaan aksesoris tambahan terutama yang tidak memenuhi standar keamanan akan mendapatkan perlakuan yang berbeda. Hal ini tergantung pada kebijakan masing-masing perusahaan asuransi. Itu sebabnya, besar kemungkinan motor yang dimodifikasi menjadi penyebab klaim asuransi motor ditolak.
6. Klaim Asuransi Motor Ditolak jika Nama Polis Berbeda
Ketika melakukan pendaftaran dan juga melakukan klaim, ada baiknya kamu memastikan identitas yang ditulis sudah tepat. Karena jika terdapat perbedaan nama pada formulir klaim dan polis yang dipegang akan menjadi penyebab klaim asuransi motor ditolak. Kecuali jika kamu yang memindahtangankan asuransi, misalnya karena pemegang polis menjual kendaraannya. Perubahan ini perlu dilaporkan terlebih dahulu ke perusahaan asuransi didampingi pihak ketiga sebagai saksi.
Namun, hal ini juga tergantung dari persetujuan pihak penyedia asuransi. Pasalnya, beberapa perusahaan asuransi tidak mengijinkan adanya pemindahtanganan dalam bentuk apapun. Untuk itu ada baiknya kamu menanyakan hal ini pada perusahaan asuransi yang kamu pilih agar tidak menjadi penyebab klaim asuransi motor ditolak di kemudian hari.
7. Klaim Asuransi Motor Ditolak jika Polis Habis
Pada beberapa produk asuransi tertentu terdapat masa berlaku yang berbeda-beda. Jika kamu mengajukan klaim setelah masa berlaku polis yang kamu miliki telah habis, ini akan menjadi penyebab klaim asuransi motor ditolak. Perusahaan asuransi tidak lagi bertanggung jawab setelah masa polis berakhir.
Sebelum masa berlakunya habis, perusahaan asuransi akan memberikan notifikasi yakni renewal notice melalui SMS atau media lainnya. Hal ini untuk mengingatkan kamu melakukan pembaharuan klausul polis agar kamu mendapatkan perlindungan asuransi lagi.
8. Motor Digunakan untuk Tindakan Kriminal
Salah satu butir klausul dalam polis asuransi adalah perusahaan tidak menanggung kerugian untuk kendaraan yang digunakan untuk melakukan tindakan pencurian. Misalnya, digunakan untuk mencuri, merampok, atau mengangkut barang ilegal seperti narkoba. Tindakan kriminal lainnya pemalsuan asuransi, yakni upaya melakukan klaim dengan merekayasa kerusakan atau berpura-pura kehilangan kendaraannya agar mendapatkan keuntungan. Faktor-faktor ini penyebab klaim asuransi motor ditolak oleh perusahaan asuransi.
Perubahan fungsi kendaraan juga dapat membuat klaim kamu ditolak. Apabila kendaraan yang kamu daftarkan pada asuransi adalah kendaraan pribadi, polis akan hangus jika kendaraan digunakan untuk keperluan komersial. Alasannya, kendaraan pribadi dan kendaraan komersial memiliki tingkat resiko yang berbeda. Contohnya, motor yang biasa digunakan untuk menjemput anak dan pergi ke kantor, polisnya akan hangus jika gunakan untuk kegiatan ojek atau lainnya yang sifatnya komersial.
9. Klaim Asuransi Motor Melewati Masa Waktu akan Ditolak
Pada umumnya, perusahaan asuransi memberlakukan tenggat waktu 3X24 jam pada klaim kendaraan bermotor. Jika kamu mengajukan klaim setelah melewati masa tenggat ini, maka klaim kamu akan ditolak. Oleh sebab itu segera lengkapi berkas dokumen yang kamu butuhkan sebelum terlambat. Hindari lupa klaim atau menunda-nunda klaim menjadi penyebab klaim asuransi motor ditolak karena kamu akan rugi sendiri.
10. Klaim Asuransi Motor Ditolak jika di Luar Area Asuransi
Dalam kesepakatan yang ada pada polis asuransi, biasanya tertera wilayah tertanggung yang ditanggung oleh perusahaan asuransi. Jika kamu akan melakukan perpindahan lokasi domisili, kamu perlu melakukan perluasan wilayah agar jaminan perlindungan motor tetap berfungsi. Contohnya, jika kamu mendaftar asuransi kendaraan bermotor di wilayah pulau Jawa, perusahaan asuransi akan menolak klaim kecelakaan atau kehilangan yang terjadi luar pulau Jawa. Jadi, perhatikan ya faktor penyebab klaim asuransi motor ditolak ini!
11. Kerusakan Terjadi sebelum Asuransi Dibeli
Saat kamu mengajukan pendaftaran, kondisi mobil akan diperiksa untuk menemukan ada tidaknya kerusakan. Sehingga kamu tidak dapat mengajukan klaim pada kerusakan yang terjadi sebelum kamu mendaftarkan diri sebagai pemegang polis. Oleh sebab itu, penting untuk menyimpan bukti foto kondisi motor sebelum dan sesudah memegang polis, juga ketika terjadi kecelakaan yang menyebabkan motormu rusak.
Selain itu bedakan juga jenis asuransi yang kamu pilih untuk motormu, apakah jenis total loss only yang hanya menanggung kerusakan diatas 75%, atau jenis all risk yang menanggung semua jenis kerusakan. Kesalahan pengajuan risiko yang tidak sesuai dengan manfaat menjadi penyebab klaim asuransi motor ditolak. Misalnya, kamu memegang asuransi total loss only, lalu kamu mengajukan klaim karena motor mengalami lecet, klaim akan ditolak.
Baca Juga: Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk dan TLO, Anti Ditolak!
Pilih Asuransi Motor Murah dengan Klaim Mudah
Nah, kamu semakin paham kan mengenai penyebab klaim asuransi motor ditolak. Memiliki asuransi motor bukan hanya memberi keamanan finansial, namun juga membebaskan kamu dari rasa khawatir yang berlebih. Itu sebabnya, kamu perlu memiliki asuransi motor yang sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko yang kamu miliki. Selain itu, asuransi dapat berjalan baik jika kamu memegang prinsip niat baik atau utmost good faith.
Dengan memegang prinsip ini, tidak ada pihak manapun yang dirugikan, dan kamu juga tidak boleh menyembunyikan fakta. Jangan lupa juga untuk memenuhi kewajiban dengan tertib membayar premi asuransi secara berkala. Perhatikan juga layanan tambahan yang disediakan oleh perusahaan asuransi, kamu bisa mendapatkan banyak manfaat mulai dari layanan darurat, ganti suku cadang, hingga perawatan rutin untuk motormu.
Perbanyak referensimu tentang asuransi sehingga kamu memiliki pengetahuan yang cukup saat memilih produk asuransi yang tepat. Memiliki asuransi motor yang murah dan mudah untuk diklaim juga semakin praktis karena kamu bisa memilikinya secara online melalui MoneyDuck. Kalau kamu masih ragu, kamu bisa tekan tombol Konsultasi Gratis di bawah ini agar bisa dibimbing langsung oleh Expert MoneyDuck.
Silahkan tinggalkan kesan dan opini Anda terhadap produk ini!