Mudah! Cara Hitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa

Uang pertanggungan merupakan salah satu manfaat asuransi yang memastikan nasabah tidak perlu khawatir dengan keadaan finansial saat dilanda musibah seperti sakit atau kematian. Dengan memiliki asuransi, nasabah akan diberikan proteksi berupa uang pertanggungan yang sesuai dengan nilai premi yang disepakati antara nasabah dan perusahaan asuransi.

Sehingga kamu bisa melindungi diri dan keluarga dari tekanan finansial saat membutuhkan perawatan dan pengobatan di rumah sakit. Tidak hanya itu, perusahaan asuransi juga akan memberikan santunan jika nasabah mengalami cacat atau kematian. Lalu, bagaimana cara hitung uang pertanggungan asuransi jiwa? Simak penjelasannya dalam artikel berikut ini agar kamu bisa menentukan asuransi jiwa terbaik dengan manfaat uang pertanggungan yang tepat.

Apa Itu Uang Pertanggungan?

Uang pertanggungan dalam asuransi berarti bentuk tanggung jawab dari pihak Penanggung atau perusahaan asuransi apabila terjadi suatu risiko terhadap Tertanggung. Uang pertanggungan akan diberikan kepada keluarga atau ahli waris. Ahli waris yang mendapatkan uang pertanggungan bisa digunakannya untuk biaya hidup setelah Tertanggung meninggal dunia atau tidak mampu bekerja lagi karena cacat atau sakit keras.

Untuk mendapatkan manfaat ini, ada cara hitung uang pertanggungan yang telah ditentukan oleh perusahaan asuransi. Oleh karenanya, setiap produk asuransi menawarkan nilai uang pertanggungan yang berbeda disesuaikan dengan manfaat dan kebijakan yang ditetapkan perusahaan asuransi. Untuk itu, kamu harus memahami cara hitung uang pertanggungan agar tidak salah beli produk asuransi.

Manfaat Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa

Uang pertanggungan asuransi jiwa tentu akan sangat bermanfaat ketika Tertanggung meninggal dunia atau tidak bisa lagi bekerja seperti sedia kala karena cacat. Hal ini akan mengurangi risiko kesusahan secara finansial bagi keluarga yang tertimpa musibah. Untuk lebih jelasnya, yuk kita simak manfaat apa saja yang bisa didapatkan dari uang pertanggungan asuransi jiwa! Dengan mengetahui manfaat uang pertanggungan, kamu akan lebih mudah memahami cara hitung uang pertanggungan.

1. Sumber Keuangan Keluarga

Ketika kamu selalu memenuhi kewajiban untuk membayarkan premi asuransi, tentu kamu akan mendapatkan manfaat di masa depan. Bila Tertanggung selaku tulang punggung keluarga meninggal dunia, maka akan muncul pertanyaan bagaimana biaya hidup setelahnya. Dengan memiliki asuransi jiwa, kamu akan mendapatkan uang pertanggungan sesuai dengan nilai premi. Uang tersebut bisa dimanfaatkan sebagai sumber keuangan keluarga untuk membiayai kebutuhan sehari-hari.

2. Solusi Pelunasan Utang

Tidak ada yang ingin memiliki utang, apalagi meninggal dunia dalam keadaan meninggalkan utang kepada ahli waris. Namun kondisi ini tidak bisa diprediksi. Salah satu cara untuk menghindari rumitnya keadaan yang berurusan dengan utang juga bisa diselesaikan dengan uang pertanggungan yang didapatkan dari perusahaan asuransi.

Ketika Tertanggung meninggal dunia, bisa saja masih memiliki utang semasa hidupnya. Dengan mendapatkan uang pertanggungan asuransi jiwa, kamu bisa menggunakannya untuk melunasi utang yang tertinggal oleh Tertanggung. Dengan memahami cara hitung uang pertanggungan, ahli waris bisa melunasi utang yang ditinggalkan oleh Tertanggung.

3. Biaya Pendidikan Anak

Setiap orang tua tentu ingin memberikan pendidikan yang terbaik untuk anaknya dengan menyekolahkan anak setinggi-tingginya, Namun kita tidak pernah tahu sampai kapan kita hidup dan sanggup untuk membiayai pendidikan anak. Dengan memiliki produk asuransi jiwa, berarti kamu menyiapkan masa depan yang lebih baik untuk mengantisipasi keadaan yang tidak diinginkan.

Jika memiliki produk asuransi jiwa, saat Tertanggung mengalami cacat kemudian tidak bisa bekerja seperti semula, atau bahkan meninggal dunia, keluarga tidak perlu bingung memikirkan biaya pendidikan yang terbilang cukup besar. Dengan cara hitung uang pertanggungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi, anak Tertanggung bisa melanjutkan pendidikan.

Baca Juga: 5 Asuransi Pendidikan AXA Mandiri Terbaik & Premi

4. Persiapan Pensiun

Bila produk asuransi jiwa yang kamu miliki adalah asuransi unit link dan dwiguna, maka itu bisa membantu kamu selaku pemegang polis untuk mengakumulasi dana persiapan pensiun. Kamu juga bisa memanfaatkan produk ini untuk menabung. Ini merupakan manfaat besar yang bisa kamu dapatkan untuk menata masa depan di hari tua agar terbebas dari kesulitan finansial.

5. Memiliki Uang Tunai dalam Jumlah Besar

Asuransi jiwa akan memberikan uang pertanggungan dengan nilai yang besar jika kamu mengalami cacat, meski setiap orang tidak ada yang ingin mengalami kecacatan. Sebagai contoh, nilai pertanggungan yang diberikan perusahaan asuransi adalah sebesar Rp1.000.000.000, maka kamu akan memiliki uang tunai sebanyak nilai tersebut.

Bayangkan jika kamu harus mengumpulkan uang sebanyak itu tanpa asuransi, membutuhkan waktu berapa lama? Dengan memiliki polis dan membayar premi secara rutin sesuai dengan ketentuan perusahaan asuransi, maka saat musibah terjadi, kamu akan mendapatkan uang pertanggungan secara tunai dalam jumlah yang banyak.

6. Mengganti Penghasilan yang Hilang

Jika kamu memiliki produk asuransi jiwa, saat kamu mengalami keadaan cacat atau meninggal dunia, kamu dan keluarga akan mendapatkan uang pertanggungan dari perusahaan asuransi. Cara hitung uang pertanggungan dari asuransi bisa menjadi pengganti penghasilan yang hilang karena sudah tidak bisa bekerja seperti sedia kala.

7. Menumbuhkan Aset

Uang pertanggungan dari perusahaan asuransi juga bermanfaat untuk menumbuhkan aset nasabah. Jika Tertanggung tidak pernah melakukan klaim hingga masa pertanggungan selesai, kamu akan tetap mendapatkan dana yang tentu berguna untuk menumbuhkan aset kamu di masa depan. Hal ini juga berlaku untuk asuransi unit link karena memiliki fitur investasi. Namun sebelum kamu memutuskan untuk memilih asuransi jiwa, kamu harus mempertimbangkan segala ketentuan dari perusahaan asuransi yang kamu pilih.

8. Mengumpulkan Dana Warisan

Selain memberikan proteksi jiwa, produk asuransi jiwa juga bisa menguntungkan karena bisa untuk meninggalkan warisan untuk anak dan cucu. Produk asuransi jiwa seumur hidup cocok untuk kamu yang ingin meninggalkan warisan untuk anak dan cucu. Produk seperti ini bisa mencairkan premi nasabah bila tidak melakukan klaim sampai berakhir masa asuransi. Nah, segera ketahui cara hitung uang pertanggungan agar kamu bisa memprediksi jumlah warisan yang tersedia.

9. Membantu Mengelola Keuangan dengan Baik

Memiliki asuransi jiwa, secara tidak langsung akan memaksa kamu untuk menyisihkan sebagian dari penghasilanmu untuk menyiapkan masa depan. Ini bisa membantu kamu yang kesulitan dalam mengatur keuangan karena cenderung boros. Dengan rutin membayarkan premi setiap bulan, kamu akan memiliki dana cadangan untuk masa depan yang lebih baik atau tetap memiliki dana saat kamu mengalami musibah yang tidak diinginkan sekalipun seperti cacat atau meninggal dunia.

Baca Juga: Nilai Tunai Asuransi Unit Link Bisa Ditarik? Ini 4 Caranya!

Bagaimana Cara Hitung Uang Pertanggungan Asuransi?

Setiap orang memiliki kebutuhan ideal masing-masing. Antara satu orang tidak sama dengan orang yang lain mengenai jumlah dana untuk memenuhi kebutuhan hidup dan investasi. Dengan memiliki asuransi, kamu bisa melindungi diri sekaligus memiliki dana di masa depan berupa uang pertanggungan. Ada banyak cara hitung uang pertanggungan yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi. Berikut ini cara hitung uang pertanggungan asuransi jiwa:

1. Cara Hitung Uang Pertanggungan dengan Human Life Value

Cara hitung uang pertanggungan asuransi jiwa dengan mempertimbangkan human life value, mutlak dihitung berdasarkan pendapatan bulanan dikali dengan lama dana tersedia untuk menopang hidup. Tanpa memperhatikan faktor bunga maupun pertumbuhan dana jika uang tersebut disimpan dalam produk simpanan di bank.

Contoh cara hitung uang pertanggungan dengan human life value jika seseorang memiliki penghasilan bersih sebesar Rp5.000.000, yaitu Rp5.000.000 x 12 x 5 = Rp300.000.000. Maka nilai uang pertanggungan asuransi jiwa yang akan didapatkan sebesar Rp300.000.000. Uang pertanggungan diharapkan bisa menjadi jaminan finansial keluarga yang ditinggalkan selama lima tahun (tanpa menghitung bunga atau pertumbuhan dana).

2. Cara Hitung Uang Pertanggungan dengan Income Based Value

Cara hitung uang pertanggungan asuransi jiwa dengan metode income based value, menghitung uang pertanggungan dengan memperhitungkan besarnya bunga atau return jika uang yang diterima disimpan dalam produk simpanan perbankan.

Contoh perhitungan menggunakan metode ini bila penghasilan bersih sebesar Rp5.000.000, maka dihitung dengan cara: (Rp5.000.000 x 12) / 6% = Rp1.000.000.000. Angka tersebut dibagi 6% karena jika uang pertanggungan diterima, maka dana tersebut ditempatkan pada instrumen investasi pendapatan tetap, seperti Obligasi Ritel Indonesia (ORI), reksadana pendapatan tetap, jadi bukan pada deposito.

3. Cara Hitung Uang Pertanggungan dengan Financial Needs Based Value

Besarnya uang pertanggungan mempunyai kisaran minimal sama dengan besarnya uang kebutuhan tertentu saat ini dikali 150%. Sedangkan jumlah maksimal adalah sebesar uang di masa mendatang dikali 80%. Cara hitung uang pertanggungan asuransi jiwa dengan cara financial needs based value ini mutlak dikombinasikan dengan investasi yang dilakukan untuk mencapai kebutuhan keuangan di masa mendatang dari kebutuhan keuangan tersebut. Cara ini bisa dipakai untuk kamu yang memiliki penghasilan besar.

Uang pertanggungan akan diberikan bila Tertanggung meninggal dunia. Contoh perhitungannya, jika biaya pendidikan di universitas saat ini adalah Rp200.000.000, maka sembilan tahun lagi biaya pendidikan menjadi sekitar Rp550.000.000 dengan perkiraan kenaikan 12% setiap tahunnya.

Pilih Premi sesuai Uang Pertanggungan Asuransi

Dengan mengetahui berbagai manfaat dari uang pertanggungan asuransi jiwa dan cara hitung uang pertanggungan asuransi jiwa, tentu kamu sudah bisa memilih produk asuransi yang akan kamu pilih untuk masa depan. Bila kamu masih membutuhkan penjelasan yang lebih lengkap, kamu bisa menghubungi Expert MoneyDuck secara gratis dengan menekan tombol Konsultasi Gratis di bawah ini.