Kartu kredit merupakan kartu sakti yang membawa perubahan dalam hal pembayaran mulai dari belanja, makan di restoran, sampai tarik tunai pun bisa dilakukan karena itulah banyak yang menganggap kartu kredit menjadi sesuatu yang sangat penting dan harus dimiliki. Khusus untuk artikel ini kita akan membahas tentang penarikan tunai kartu kredit agar memahami manfaat, resiko dan tanggung jawabnya. Dalam pengajuan kartu kredit banyak hal yang harus dipahami baik dari cara analis menilai, pengecekan status permohonan, sampai kepada faktor yang menyebabkan penolakan.
Alasan Bank Menolak Permohonan Kartu Kredit
Bank memiliki kriteria dalam melihat pemohon kartu kreditnya, karena pada prinsipnya bank tidak menginginkan adanya kemacetan dalam pembayaran yang merugikan. Berikut adalah 10 alasan bank akan menolak permohonan kartu kredit:
Penghasilan Tidak Sesuai
Kartu kredit dibuat dalam berbagai jenis dengan pilihan limit ditujukan sesuai dengan kebutuhan calon pemegang kartu dan disesuaikan dengan jumlah penghasilan yang dimilikinya. Pada umumnya penghasilan minimum yang diterima oleh bank adalah Rp3 juta. Jadi, semakin besar penghasilan Anda, maka peluang kartu kredit untuk disetujui pun lebih besar dan jika disetujui limit yang diberikan juga lebih tinggi.
Riwayat Kredit Buruk
Salah satu pertimbangan bank sebelum menyetujui pengajuan kartu kredit Anda adalah rekam jejak kredit yang pemohon miliki, seperti KTA, kredit kendaraan, dan lain sebagainya. Bank akan memeriksa sejarah kredit pemohon melalui BI Checking. Jika ada tunggakan pembayaran, maka kemungkinan besar pengajuan kartu kredit ditolak. Pemohon perlu disiplin dalam membayar tagihan sesuai dengan tenggat waktu.
Formulir dan Dokumen Tidak Lengkap
Pengisian data dalam formulir aplikasi harus lengkap dan juga dengan dokumen yang diminta. Jika ada dokumen yang buram hingga tidak terbaca, maka dokumen akan dianggap tidak sah. Jika persyaratan dokumen dikirimkan melalui email, sebaiknya dikirim terlebih dahulu ke alamat email pribadi untuk memastikan penerima dapat men-download dokumen tersebut.
Gagal Melakukan Verifikasi
Dalam formulir pengajuan kartu kredit, pemohon diharuskan mengisi data formulir yang berisi nomor telepon pribadi, kantor, rumah, dan keluarga dekat yang bisa dihubungi. Banyak kasus penolakan diakibatkan dari kegagalan pihak bank menghubungi nomor yang diberikan sehingga masuk dalam daftar HTC (Hard to contact).
Sering Berpindah-pindah Kerja
Bank akan menganggap Anda sebagai seseorang yang tidak loyal. Saran dari penulis adalah mencoba pertahankan status karyawan pemohon selama kurang lebih satu tahun, dengan begitu akan lebih mudah untuk bank memverifikasi data dan menyetujui aplikasi Anda.
Data Penghasilan Mencurigakan
Gaji adalah syarat utama bank dalam menilai kemampuan finansial pemohon, yang artinya, pemohon perlu menyerahkan bukti slip transfer gaji sebagai data validasi. Banyak calon nasabah yang sering melakukan pemalsuan data penghasilan atau slip gaji agar bisa lolos proses pengecekan. Bank memiliki kemampuan untuk menganalisa data penghasilan melalui data perbankan internal. Jadi, sebaiknya hindari niat memalsukan data penghasilan.
Kredibilitas Perusahaan
Yang perlu Anda ketahuhi adalah, bank memiliki daftar perusahaan-perusahaan yang dikategorikan sesuai nilai reputasinya. Pertimbangannya dari banyak sumber, termasuk data Bank Indonesia. Jika pemohon bekerja pada perusahaan yang masuk dalam daftar blacklist di Bank Indonesia akibat kredit maka bank mempertimbangkan kembali pengajuan kartu kreditnya.
Tidak Mengajukan di Bank Tempat Menabung
Ketika pemohon mengajukan kartu kredit, bank akan melihat transaksi keuangan pada rekening milik pemohon. Nilai plus akan diberikan apabila pemohon mengajukan kartu kredit pada bank yang dimana pemohon menabung atau rekening pembayaran gaji
Punya Banyak Kartu Kredit
Dalam peraturan BI, pihak penerbit kartu kredit maksimal hanya bisa memberikan dua kartu bagi satu nasabah. Tetapi aturan ini dikembalikan pada kebijakan risiko yang diberlakukan penerbit kartu untuk calon nasabah dengan penghasilan di atas Rp10 juta per bulan.
Mengajukan lebih dari satu kartu kredit bersamaan
Saat mengajukan kartu kredit, bank akan melihat reputasi kredit pemohon. Oleh karena itu, jika pemohon mengajukan dua kartu kredit secara bersamaan, bank akan menilai sedang membutuhkan kredit dalam jumlah besar. Sehingga bank kemungkinan akan curiga akan permohonan ini
Sekilas Cara Penilaian Analis Bank
Analis pada bank umumnya menerapkan prinsip 5C dalam menilai aplikasi kredit pemohon. Berikut adalah prinsip 5C:
-
Character: Analis akan melihat karakter pemohon sebagai nasabah perbankan. Jika pemohon pernah bermasalah dalam pembayaran pinjaman/kredit ke bank dan bahkan masuk blacklist Bank Indonesia, pasti akan susah dapat persetujuan kartu kredit.
-
Capacity: Analis akan memastikan kita sanggup membayar tagihan kartu kredit tiap bulan. Nilai capacity ini biasanya dilihat dari nominal gaji pemohon, peluang akan makin besar sejalan dengan besaran gaji.
-
Capital: Analis juga akan melihat modal yang kita miliki. Semakin banyak modal, contohnya tabungan, asset, akan makin tinggi rating kita di mata analis.
-
Conditions: Analis akan memerikan kondisi pemohon yang berpengaruh pada penggunaan kartu kredit. Hal ini berkenaan umumnya dengan status pekerjaan pemohon, pekerja outsource/honorer peluang aplikasinya disetujui lebih kecil daripada pekerja tetap. Bila wiraswasta akan dilihat dari kesehatan usahanya.
-
Collateral: Collateral adalah agunan/jaminan. Kartu kredit adalah salah satu cash collateral atau pinjaman yang gak butuh agunan berupa aset. Jadi analis gak akan meminta aset untuk menilai rating kartu kredit kita.
Pengecekan Status Pengajuan Kartu Kredit BCA
Setelah melakukan langkah langkah yang benar, pemohon dapat mengetahui status pengajuan kartu kredit, dalam hal ini dicoba dibahas dengan contoh pengecekan untuk pengajuan kartu kredit BCA dengan 4 langkah berikut:
- Menunggu SMS, dalam jangka waktu 14 hari kerja (Hari libur tidak dihitung), pihak bank BCA akan mengirimkan pesan kepada pemohon tentang status pengajuan kartu kredit di approved atau di rejected. Dan nomor tujuan dikirim pastinya nomor hp yang pemohon daftarkan ketika pengajuan kartu kredit.
- Bertanya kepada Call Center Bank BCA, cara yang paling ampuh dan gratis adalah menanyakan langsung ke call center Halo BCA di 1500888. Namun perlu dimengerti hal ini hanya bisa dilakukan pada jam kerja saja, dan terkadang antriannya suka penuh. 3. Melalui Aplikasi Kartu Kredit Bank 4. Mengirim e-mail pertanyaan ke e-mail resmi yg tercantum di Website Bank, Bagi pemohon yang merasa susah mengutarakan melalui komunikasi verbal, bisa menggunakan ke email resmi Bank BCA.
Reapply Kartu Kredit
Jika pada keputusan final kartu kredit pemohon ditolak, sebaiknya pemohon tidak berkecil hati karena pemohon bisa mengajukan kembali. Namun hal yang perlu diingat bahwa bank umumnya pihak bank memerlukan jangka waktu tertentu biasanya sekitar 6 bulan karena setelah rentang waktu tersebut pihak bank akan memperbaharui data-data aplikasi pengajuan yang ditolak. Jadi sebaiknya pemohon bersabar menunggu 6 bulan lagi dengan mempelajari artikel diatas.
Farah
Pengajuan saya atas nama Rizki Adi prabowo di ACC tidak ya
Albert
Pengajuan kartu kredit cicha handayani
Sasengko
BNI kagak jelas di approve apa gaknya, karena gak ada pemberitahuan, beda sama bank lain mereka selalu memberi konfirmasi di acc atau tidaknya.
Aluyah Segeir
Bener om, ini gw juga lagi nunggu? Gak ada kabar gak ada apa apa 🙈🙈🙈
Alan
BNi
Fahreza
BNI itu suprise mas.. tau2 dapet tapi limit dan jenis kartu tidak sesuai ekpetasi. Saya sama temen saya sama2 ngajuin BNI, dia outsorcing saya karyawan tetap. Dan saya di acc bni gold limit 3 jt temen saya Titanium limit 13 jt :)
Yasnika
Saya ngajuin bri mau tau di accc ga nya dimna ya
Lia
Jika anda mengajukan pembuatan kartu kredit, pihak bank tidak akan langsung menyetujui pengajuan tersebut. Pihak bank akan melakukan verifikasi data terlebih dahulu. Jika pengajuan anda disetujui, anda akan dihubungi oleh pihak bank terkait. Namun, jika anda tidak sabar ingin mengetahui status pengajuan kartu kredit, anda dapat menghubungi Call Center bank terkait, atam mendatangi langsung bank yang bersangkutan.
Ms Ven
Pengajuan kartu kredit tidak menjamin hasilnya akan di terima. Disetujui atau tidaknya kartu kredit biasanya berdasarkan survei-survei yang dilakukan pihak Kartu Kredit. Survei meliputi data yang kita isi di formulir pengajuan maupun dari interaksi telpon. Biasanya bila tidak di terima kita bisa melakukan pengajuan ulang. Untuk mengetahui status pengajuan kartu kita bisa menanyakan pada Call Center kartu yang kita ajukan.
Hamid
Ah BNI emang gitu, aku juga hari itu uda 20 hari gak da kabar, pas ku telfon ke call center ternyata uda di tolak dari seminggu yg lalu
CIMB NIAGA
yang mau ajuin cc CIMB wa aja, gratis tanpa dipungut biaya apapun syarat lokasi JAKARTA ada cc Bank lain Ready bertemu untuk ttd form cimb noted 089514531493
Rena
Aku masukan poto ktp Tapi gx tau masuk atw tdk aku mau batalin gimana ya cara yaa takut d acc... Kirain per bln tau tau ya hari uang dr mana
Given Valentinus
Saya nyuwun Sewu y pak bu Saya pernah pendaftaran kartu kredit bca cuman belum ada info untuk di approve atau tidak nya entah kenapa Mohon pencerahan mya pak bu
Fsth12
Prossesnya lama , saya sudah lama mengajukan tapi tidak ada kabarnya lagi , Hadeuhhhhhhhhhhhhhhhhhh
Retno
Kl ga ad cc bank lain ga bsa ? Kasian dong mereka termasuk sya yg pengen punya cc cimb tp ga punya cc bank lain,,
Andilah
Pengajuan CC BRI saya gmn statusnya..belum ada kabar sampai hari ini Padahal saya selaku nasabah BRI
Juned
Bri apa lgi gak ada kabar d tolak apa gak ya pengajuan dri bulan apa gak ada kejelasan sma sekali ada sls ya cuma bilang tunggu gak ber bobot bngt
rizky
Sudah mengajukan 2 minggu yg lalu, tapi gak ada kabar sejak apply sm mba marketing, baik email, telp ataupun sms.. gak jelas di acc atau tidaknya.. wa sm mba marketing hanya suruh tunggu telp aja.. kenapa ga ada kejelasan seperti bank tetangga sebelah.. biar gak harap2 cemas karna data sudah di berikan ke mba marketing nya, semoga saja bukan penipuan.
Acay
Sampai sekarang aje blom pernah terima kartu atau konfirmasi pengajuan yang di acc tapi sering dapet telp pemawaran,survey serta asuransi dengan status bahwa kartu kredit masih aktif,,kartu kredit aja g pegang gimana bisa aktif,,jadi bingung mau tau kartu kredit apa yang masih aktif/digunakan padahal saya ga pernah terima kartunya
rauura
saya ngakuin cc bri terus setelah 2 minggu kemudian dapat telpon dari cc bri bilangnya akan dikirim kemana lalu katanya alamat yg domisili meski tidak sesuai ktp dan saya jawab ke alamat yg saya tinggali karena lagi mudik. tp ga ada info lagi.. bingung saya...
raura
pas sudah saya jawab ke alamat teesebut. pihak cc bri mengiyakan tp gada kabar lg. kesel gue lama lama.... pdhl gue selalu lancar kalau cicilan bank udh 2 kali pinjam di bri slalu lancar. kecewa berat!!!
Trecy
BNI dan Mandiri sama2 gak jelas di approve atau gak, dan BNI itu udah minta konfirmasi sana sini tapi gak jelas. Hahaha