Memasuki dunia kartu kredit untuk pemula seringkali terasa seperti memulai sebuah petualangan baru yang menarik. Bagi kamu yang baru akan menjajaki penggunaan kartu kredit, ini merupakan langkah awal menuju pengelolaan keuangan yang lebih modern dan efisien. Sebagai alat pembayaran yang praktis dan penuh manfaat, kartu kredit memang layak mendapatkan perhatian khusus, terutama bagi kamu yang ingin mengatur keuangan dengan cerdas.

Untuk membantu kamu memulai perjalanan ini, MoneyDuck hadir sebagai panduan terpercaya. Kami akan menguraikan secara rinci tentang seluk-beluk kartu kredit, mulai dari pengertian dasar, manfaat penggunaannya, hingga hal-hal penting yang perlu diperhatikan oleh pemula seperti kamu. Selain itu, MoneyDuck juga akan memberikan rekomendasi kartu kredit yang cocok untuk pemula, dengan proses pengajuan yang mudah dan fitur-fitur yang menguntungkan.

Pengertian Kartu Kredit

Kartu kredit adalah sebuah instrumen pembayaran yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga keuangan yang memberikan kemudahan kepada pemegangnya untuk melakukan transaksi pembelian barang atau jasa. Uniknya, kartu kredit memungkinkan kamu untuk melakukan transaksi ini tanpa harus membayar langsung di muka. Sebagai gantinya, kamu akan membayar jumlah yang telah dibelanjakan pada periode waktu tertentu, biasanya setiap bulan, sesuai dengan kesepakatan dengan bank penerbit.

Ketika kamu menggunakan kartu kredit, bank atau lembaga keuangan akan membayar terlebih dahulu kepada penjual atas nama kamu. Nantinya, kamu akan membayar kembali jumlah tersebut kepada bank, dengan opsi untuk membayarnya secara penuh atau melalui cicilan. Jika kamu memilih untuk membayar secara cicilan, perlu diingat bahwa akan ada bunga yang dikenakan atas jumlah yang belum dibayar.

Salah satu keistimewaan kartu kredit adalah adanya batas kredit atau limit kredit. Batas ini adalah jumlah maksimum yang bisa kamu gunakan untuk transaksi, dan ditentukan berdasarkan berbagai faktor, seperti penghasilan, riwayat kredit, dan kebijakan bank penerbit. Limit kredit ini dapat meningkat seiring waktu dan penggunaan kartu kredit yang baik

Baca Juga: 5 Kartu Kredit Terbaik untuk Miles, Dijamin Untung Banyak!

Manfaat Penggunaan Kartu Kredit

Kartu kredit tidak hanya sebagai alat pembayaran yang praktis, tetapi juga menawarkan berbagai manfaat yang dapat memudahkan dan memperkaya pengalaman finansialmu. Berikut adalah beberapa manfaat utama dari penggunaan kartu kredit:

• Kemudahan Transaksi: Kartu kredit memungkinkan kamu untuk melakukan pembelian barang atau jasa dengan mudah, baik secara online maupun offline, tanpa perlu membawa uang tunai. Ini sangat bermanfaat dalam situasi darurat atau saat melakukan pembelian besar.

• Pengelolaan Keuangan yang Lebih Baik: Dengan menggunakan kartu kredit, kamu bisa melacak pengeluaranmu dengan lebih efektif. Setiap transaksi yang dilakukan tercatat dengan detail di laporan bulanan, sehingga memudahkan dalam menyusun anggaran dan mengontrol keuangan.

• Program Reward dan Cashback: Banyak kartu kredit menawarkan program reward yang menguntungkan, seperti poin yang dapat ditukar dengan berbagai hadiah atau layanan, serta cashback atas pembelian tertentu. Ini memberikan keuntungan tambahan atas pengeluaran yang kamu lakukan.

• Perlindungan Pembelian dan Asuransi: Beberapa kartu kredit menyediakan perlindungan pembelian, yang berarti transaksi yang kamu lakukan dapat diasuransikan terhadap kerusakan atau kehilangan. Selain itu, terdapat juga penawaran asuransi perjalanan yang melindungi saat bepergian.

• Penawaran Eksklusif dan Diskon: Pengguna kartu kredit sering mendapatkan akses ke penawaran eksklusif, diskon, atau promosi khusus di berbagai merchant, restoran, atau hotel. Hal ini bisa membantu kamu menghemat biaya untuk layanan atau produk tertentu.

• Membangun Sejarah Kredit yang Baik: Penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab dan konsisten dapat membantu kamu membangun skor kredit yang baik. Ini penting, terutama jika kamu berencana untuk mengajukan pinjaman di masa depan, seperti kredit kendaraan atau kredit pemilikan rumah.

• Fleksibilitas Keuangan: Kartu kredit memberikan fleksibilitas keuangan dengan fitur cicilan atau kredit tanpa bunga hingga periode tertentu. Ini memudahkan kamu dalam mengelola cash flow, terutama untuk pembelian besar.

Hal yang Perlu Diperhatikan Pemula Saat Memilih Kartu Kredit

Memilih kartu kredit yang tepat sangat penting, terutama bagi kamu yang baru pertama kali akan menggunakan kartu kredit. Berikut adalah beberapa hal penting yang perlu diperhatikan:

• Pemahaman tentang Jenis Kartu Kredit: Ada berbagai jenis kartu kredit dengan fitur dan keuntungan yang berbeda-beda, seperti kartu kredit klasik, gold, platinum, dan lain-lain. Setiap jenis memiliki karakteristik tersendiri, mulai dari limit kredit, biaya tahunan, hingga fitur tambahan. Pilihlah jenis kartu yang sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidupmu.

• Bunga dan Biaya Lainnya: Penting untuk memahami suku bunga yang dikenakan, terutama jika kamu berencana untuk membayar tagihanmu secara bertahap. Selain bunga, perhatikan juga biaya lain seperti biaya tahunan, biaya keterlambatan pembayaran, dan biaya transaksi luar negeri. Pilih kartu dengan struktur biaya yang sesuai dengan kemampuan keuanganmu.

• Limit Kredit: Sebagai pemula, mulailah dengan limit kredit yang wajar dan sesuai dengan kemampuan finansialmu. Limit kredit yang terlalu tinggi mungkin tergoda untuk digunakan secara berlebihan, yang bisa membahayakan keuanganmu.

• Fasilitas dan Fitur Tambahan: Pertimbangkan fasilitas dan fitur tambahan yang ditawarkan, seperti program reward, cashback, asuransi perjalanan, akses ke lounge bandara, dan lain-lain. Fitur ini dapat menambah nilai tambah dari kartu kreditmu.

• Syarat dan Ketentuan: Baca dan pahami syarat dan ketentuan yang berlaku. Hal ini termasuk memahami tentang cara perhitungan bunga, periode grace period (masa tenggang pembayaran tanpa bunga), dan kebijakan pembayaran minimal.

• Keamanan dan Perlindungan: Pastikan kartu kredit yang kamu pilih memiliki fitur keamanan yang baik, seperti chip dan PIN, serta perlindungan terhadap penipuan atau pembajakan kartu.

• Layanan Pelanggan dan Kemudahan Akses: Pertimbangkan juga kualitas layanan pelanggan dan kemudahan akses informasi terkait akun kartu kreditmu, seperti melalui aplikasi mobile banking atau layanan online.

Rekomendasi Kartu Kredit untuk Pemula Pengajuan Mudah

Memilih kartu kredit yang tepat sangat penting, terutama bagi kamu yang baru memulai. Berikut adalah beberapa rekomendasi kartu kredit yang dikenal memiliki proses pengajuan yang mudah, ideal untuk pemula:

BCA Everyday Card

Mengenal lebih dekat dengan BCA Everyday Card, kartu kredit untuk pemula yang dirancang khusus untuk memberikan kemudahan dan keuntungan bagi setiap pemegangnya. Di era digital yang serba cepat ini, memiliki kartu kredit yang dapat diandalkan adalah hal yang penting. BCA Everyday Card tampil sebagai solusi cerdas bagi kamu yang menginginkan kombinasi antara kemudahan transaksi, reward menarik, dan fitur keamanan yang terjamin. Mari kita ulas secara terstruktur tentang fitur utama dari Kartu Kredit BCA Everyday Card.

1. Poin Reward yang Lebih Besar: Kartu Kredit BCA Everyday Card menawarkan poin reward yang lebih besar untuk setiap transaksi yang kamu lakukan, memungkinkanmu untuk mengumpulkan poin lebih cepat.

2. Bebas Biaya Iuran Tahun Pertama: Kamu dapat menikmati kebebasan dari biaya iuran tahunan selama tahun pertama, untuk pengajuan hingga 31 Desember 2023.

3. Fasilitas BCA Autopay: Dengan fasilitas BCA Autopay, kamu bisa membayar tagihan bulanan secara otomatis dan praktis melalui sistem autodebet.

4. Cicilan BCA 0% untuk Transaksi Luar Negeri: Fasilitas cicilan dari BCA memungkinkanmu untuk melakukan pembelian dengan cara mencicil, termasuk untuk transaksi luar negeri, dengan tawaran bunga rendah bahkan cicilan 0%.

5. Reward Rupiah untuk Setiap Transaksi: Setiap kali kamu menggunakan Kartu Kredit BCA, baik di dalam maupun luar negeri, kamu akan mendapatkan reward Rupiah yang dapat ditukar dengan berbagai barang di tempat belanja yang bertanda Reward BCA.

6. Asuransi Kecelakaan Perjalanan Otomatis: Kartu ini juga menyediakan asuransi kecelakaan perjalanan secara otomatis untuk pemegang kartu utama, kartu tambahan, serta satu istri atau suami dan hingga tiga anak kandung.

7. Biaya dan Denda:

- Iuran Tahunan: Rp125.000 (gratis untuk tahun pertama).

- Iuran Tahunan Kartu Tambahan: Rp100.000.

- Pembayaran Minimal Bulanan: 5% dari total tagihan atau minimal Rp50.000.

- Denda Keterlambatan: 1% dari total tagihan atau maksimal Rp100.000.

- Tidak ada biaya admin untuk keterlambatan.

- Biaya Penarikan Tunai: 3% dari jumlah penarikan.

- Batas Penarikan Tunai Harian: 20% dari limit kartu.

8. Persyaratan:

- Pendapatan Bulanan Minimum: Rp3.000.000.

- Usia Pemegang Kartu Utama: 21 hingga 65 tahun.

- Usia Pemegang Kartu Tambahan: minimal 17 tahun.

- Terbuka untuk WNI dan WNA.

OCBC NISP Titanium

Mari kita bahas lebih detail tentang Kartu Kredit OCBC NISP Titanium, sebuah pilihan cerdas bagi kamu yang menginginkan fleksibilitas dan berbagai keuntungan dalam satu kartu. Kartu ini dirancang untuk memberikan kenyamanan dan efisiensi dalam berbagai transaksi, baik dalam kehidupan sehari-hari maupun dalam situasi yang memerlukan lebih banyak kemudahan finansial.

1. Fitur Utama Kartu Kredit OCBC NISP Titanium

• Sistem Reward yang Menarik: Setiap pengeluaran senilai Rp10.000 dengan kartu ini akan memberikan kamu satu poin reward, membuka kesempatan untuk mengumpulkan banyak poin.

• Iuran Tahunan: Biaya iuran tahunan untuk kartu ini adalah Rp300.000, dengan pengecualian gratis iuran untuk tahun pertama.

• Fasilitas Cicilan 0% Selama 3 Bulan: OCBC NISP Titanium memudahkan kamu dalam mengubah transaksi menjadi cicilan 0% untuk jangka waktu tiga bulan tanpa ada batasan minimum transaksi.

• Cicilan dengan Bunga Ringan: Nikmati kemudahan cicilan dengan bunga hanya 0,5% yang bisa diatur hingga 36 bulan.

• Penawaran Khusus dari Berbagai Merchant: Kartu ini memberikan akses ke penawaran khusus dari berbagai merchant di Indonesia, Singapura, dan Malaysia.

• Kemudahan Transaksi Global: Kartu ini diterima di lebih dari 29 juta merchant di seluruh dunia yang bekerjasama dengan MasterCard.

• Akses Penarikan Tunai: Kamu bisa menarik uang tunai di ATM cabang OCBC NISP dan lebih dari satu juta ATM di seluruh dunia hingga 70% dari limit kartumu.

• Fasilitas Pembayaran Tagihan: Mudahnya membayar berbagai tagihan bulanan seperti Telkom, PLN, PAM, dan lainnya menggunakan kartu ini.

• Metode Pembayaran Fleksibel: Pembayaran tagihan kartu kredit bisa dilakukan melalui berbagai cara seperti ATM, internet/mobile banking, direct debit, dan lainnya.

• Layanan Call Center 24/7: Dengan menghubungi 1500-999, kamu akan mendapatkan pelayanan customer service dari Bank OCBC NISP kapan saja.

2. Biaya dan Denda

• Iuran Tahunan: Rp300.000 (gratis untuk tahun pertama).

• Iuran Tahunan Kartu Tambahan: Rp100.000.

• Pembayaran Minimal Bulanan: 5% atau minimum Rp50.000.

• Denda Keterlambatan: 1% dari total tagihan (minimum Rp50.000, maksimum Rp100.000).

• Tidak ada biaya admin untuk keterlambatan.

• Biaya Penarikan Tunai: 6% atau minimum Rp100.000.

• Batas Penarikan Tunai Harian: 40% dari limit kartu.

3. Persyaratan

• Pendapatan Bulanan Minimum: Rp5.000.000.

• Usia Pemegang Kartu Utama: 21 hingga 65 tahun.

• Usia Pemegang Kartu Tambahan: minimal 17 tahun.

• Terbuka untuk WNI dan WNA.

Mandiri SKYZ

Mari kita telusuri lebih dalam mengenai Kartu Kredit Mandiri SKYZ, sebuah pilihan yang menawarkan berbagai manfaat khusus dan kemudahan yang sesuai untuk berbagai kebutuhan transaksi kamu.

1. Keuntungan Khusus Mandiri SKYZ

• Bonus Livin’poin hingga 8X: Kamu bisa mendapatkan hingga 8 kali Livin’poin untuk setiap kelipatan transaksi Rp20.000 di merchant travel dan hotel domestik.

• Fleksibilitas Mengubah Transaksi Menjadi Cicilan: Mandiri SKYZ memberikan kebebasan untuk mengubah berbagai transaksimu menjadi cicilan, memberikan fleksibilitas dalam pembayaran.

• Kemudahan Pembayaran Tagihan: Pembayaran tagihan Mandiri SKYZ dapat dilakukan dengan mudah melalui ATM semua bank, Livin' by Mandiri, cabang, SMS Banking, Direct debit, serta transfer bank lain.

2. Biaya & Bunga

• Biaya Cash Advance: 6% dari jumlah pengambilan tunai atau Rp100.000, mana yang lebih besar.

• Biaya Keterlambatan Pembayaran: 1% dari jumlah tagihan maksimum Rp100.000.

• Pembayaran Minimum: 5% dari jumlah tagihan atau Rp50.000, mana yang lebih besar.

• Bunga Retail: 1,75%.

• Bunga Cash Advance: 1,75%.

• Biaya Tahunan Kartu Utama: Rp300.000 per tahun.

• Biaya Tahunan Kartu Tambahan: Rp180.000 per tahun.

• Biaya Pelampauan Batas Kredit: Rp150.000.

• Biaya Penggantian Kartu: Rp50.000.

• Biaya Cetak Lembar Tagihan: Rp20.000.

• Biaya Copy Sales Draft: Rp30.000.

• Biaya Copy Lembar Tagihan: Rp25.000.

• Biaya Pembayaran Melalui Cabang: Rp25.000.

• Pembayaran Melalui Direct Debit/ATM: Gratis.

• Biaya Penyesuaian Limit: Gratis.

3. Persyaratan Umum

• Pemohon harus bertempat tinggal atau bekerja di daerah pemasaran Bank Mandiri.

• Pendapatan minimal per bulan: Rp3.000.000 (untuk BUMN/PNS) atau Rp5.000.000 (untuk Swasta).

• Pemohon tidak boleh terdaftar dalam black list AKKI dan/atau SID BI.

• Pemohon harus mengisi kontak darurat yang memiliki hubungan keluarga.

4. Usia dan Limit

• Usia minimal pemohon kartu utama: 21 tahun atau telah menikah.

• Usia minimal pemohon kartu tambahan: 17 tahun atau telah menikah.

• Usia maksimal pemohon kartu utama dan tambahan: 70 tahun.

• Limit kartu: Rp2.000.000 hingga Rp300.000.000.

CIMB Niaga Mastercard Gold

Mari kita jelajahi fitur dan keunggulan dari Kartu Kredit CIMB Niaga MasterCard Gold, kartu kredit untuk pemula yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan finansial sehari-hari dengan berbagai fasilitas yang menarik dan mudah digunakan.

1. Fitur Utama Kartu Kredit CIMB Niaga MasterCard Gold

• Gratis Iuran Tahunan: Pemegang kartu utama dapat menikmati kebebasan dari iuran tahunan selamanya, berlaku dari 1 Januari hingga 31 Desember 2021.

• Poin Xtra: Setiap pembelanjaan senilai Rp10.000 dengan kartu ini akan memberikan 2 Poin Xtra, yang bisa kamu tukarkan dengan hadiah menarik.

• Fasilitas Cicilan Tetap: Ubah transaksi ritailmu menjadi cicilan tetap dengan bunga ringan dan pilihan jangka waktu cicilan selama 3, 6, dan 12 bulan melalui OCTO Mobile atau CIMB Niaga 14041.

• Quick Pay: Fasilitas ini memudahkan pembayaran berbagai tagihan bulanan, seperti listrik, telepon, dan internet, dalam satu lembar tagihan kartu kredit.

• Transaksi Tarik Tunai/Quick Cash: Fasilitas penarikan tunai yang cepat dan mudah melalui ATM-ATM dan bank-bank lain di seluruh dunia.

• Otopay: Pembayaran tagihan kartu kredit secara otomatis melalui rekening tabungan atau rekening koran di CIMB Niaga, dengan pilihan pembayaran minimal 5% atau pembayaran penuh 100%.

2. Bunga dan Biaya

• Bunga Kartu Kredit: 1.75% per bulan.

• Iuran Tahunan: Rp250.000 (untuk informasi terbaru, silakan kunjungi website CIMB Niaga).

• Biaya Tahunan Kartu Tambahan: Rp150.000.

• Biaya lainnya: Untuk informasi terbaru mengenai biaya dan denda, silakan kunjungi website CIMB Niaga.

3. Persyaratan

• Pendapatan Bulanan Minimum: Rp3.000.000.

• Usia Pemegang Kartu Utama: 21 hingga 65 tahun.

• Usia Pemegang Kartu Tambahan: 17 hingga 70 tahun.

City Simplicity+

Kartu Kredit Citi Simplicity+ dirancang untuk memberikan kemudahan dan keuntungan bagi penggunanya. Dengan berbagai fitur unggulan, kartu ini menawarkan solusi praktis bagi kebutuhan finansial sehari-hari dengan berbagai fasilitas menarik.

1. Fitur Utama Kartu Kredit Citi Simplicity+

• Potongan 10% Biaya Bunga: Nikmati potongan 10% pada biaya bunga untuk setiap pembayaran yang dilakukan tepat waktu, tanpa adanya batas maksimum.

• Bebas Biaya Keterlambatan: Jika terjadi keterlambatan pembayaran pada bulan sebelumnya, kamu tidak akan dikenakan biaya keterlambatan pada bulan berikutnya.

• Bebas Biaya Overlimit: Tidak ada biaya tambahan yang dikenakan jika penggunaan kartu melebihi batas kredit pada bulan tersebut.

2. Fasilitas Kartu Kredit Citi

• Citibank World Privileges: Manfaatkan penawaran menarik dan diskon eksklusif dari berbagai merchant favorit seperti restoran, hotel, dan pusat perbelanjaan.

• Citibank 1Bill: Daftarkan tagihan rutin bulananmu untuk pembayaran yang praktis dan mudah dengan laporan online.

• Citi PayLite: Ubah transaksimu menjadi cicilan bulanan dengan tenor sesuai kebutuhan.

• Citi Quick Cash: Dapatkan dana instan dari kartu kreditmu dengan pilihan tenor hingga 36 bulan.

• Citibank Isi Pulsa: Isi ulang pulsa telepon prabayar dengan mudah dan daftarkan hingga 5 nomor telepon.

• Citibank Credit Shield Plus: Perlindungan pelunasan tagihan kartu kredit saat situasi darurat.

• Citi Alert: Dapatkan notifikasi instan untuk setiap transaksi melalui ponsel, SMS, atau email.

• Citi Mobile App: Akses dan kelola rekening perbankanmu dengan mudah melalui aplikasi.

• Citibank Online: Nikmati kemudahan perbankan online dan informasi rekening yang komprehensif.

3. Rincian Biaya

• Suku Bunga: 1.75% per bulan atau 21% per tahun.

• Iuran Tahunan: Rp350.000.

• Iuran Tahunan Kartu Tambahan: Rp150.000.

• Pembayaran Minimum Bulanan: Sesuai dengan Syarat dan Ketentuan Bank.

• Denda Keterlambatan Pembayaran: Tidak ada.

• Biaya Penarikan Tunai: 6% dari jumlah penarikan atau minimal Rp100.000.

• Batas Penarikan Tunai Harian: 40% dari limit kartu.

4. Persyaratan

• Pendapatan Bulanan Minimum: Rp5.000.000.

• Usia Pemegang Kartu Utama: 21 hingga 65 tahun.

• Usia Pemegang Kartu Tambahan: Sesuai dengan Syarat dan Ketentuan Bank.

Baca Juga: Biaya Tahunan Kartu Kredit dari Bank Ternama, Paling Lengkap!

Butuh Rekomendasi Kartu Kredit? ExpertDuck Siap Bantu!

Memilih kartu kredit untuk pemula yang tepat bisa menjadi tantangan. ExpertDuck hadir untuk membantumu dalam menemukan kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhanmu. Dengan berbagai opsi dan rekomendasi yang disesuaikan, kamu akan mendapatkan panduan terbaik untuk memilih kartu kredit yang ideal. Jangan ragu untuk mengklik tombol Konsultasi Gratis dan mulai konsultasi dengan tim ExpertDuck sekarang juga.