Asuransi sudah dikenal telah menjadi bagian penting dari perekonomian kita sejak lama. Kita semua pasti banyak mendapatkan saran untuk mengikuti asuransi lebih dari sekali seumur hidup, seperti asuransi kesehatan, dan bahkan untuk membeli mobil baru atau memulai bisnis baru. Tanpa perlindungan yang diberikan asuransi, kita tentu harus menghabiskan lebih banyak waktu dan uang untuk melindungi diri kita sendiri dari risiko kehilangan dan akan sedikit waktu untuk bisa menikmati hidup dan mengejar tujuan. Konsep asuransi sangat sederhana untuk dipahami. Anda membayar biaya bulanan atau tahunan kepada perusahaan asuransi untuk menjamin jiwa, kesehatan, kendaraan, properti, dll untuk jangka waktu tertentu. Sebagai imbalannya, perusahaan asuransi membayar kerugian finansial jika terjadi kerugian pada orang atau objek yang diasuransikan.
Polis dan Asuransi
Pada dasarnya, asuransi merupakan kontrak yang disebut polis, di mana individu atau organisasi menerima perlindungan finansial dan penggantian kerugian dari penanggung atau perusahaan asuransi. Asuransi dapat dikatakan sebagai suatu bentuk perlindungan dari segala kemungkinan kerugian finansial. Misalnya, jika Anda mengalami kecelakaan mobil dan perlu dirawat di rumah sakit. Polis asuransi kesehatan Anda akan menanggung biaya medis untuk rawat inap. Selain itu, asuransi mobil Anda akan membayar kerusakan yang terjadi pada mobil Anda. Sedangkan jika Anda meninggal dunia saat kecelakaan, keluarga Anda akan menerima pembayaran sekaligus untuk asuransi berjangka Anda.
Prinsip Dasar Asuransi
Prinsip dasar asuransi adalah suatu pihak akan memilih untuk mengalokasikan sejumlah terhadap kemungkinan kerugian tak terduga. Pada dasarnya, semua pemegang polis tersebut menggabungkan risiko mereka bersama, sehingga segala kerugian yang mereka tanggung akan dibayar dari premi yang mereka bayarkan. Asuransi dibuat untuk menutupi seluruh kerugian yang terjadi. Kerugian yang timbul dari barang-barang yang Anda miliki nantinya akan dikurangi nilainya. Jika rumah Anda terbakar habis, asuransi akan menyediakan dana untuk membangunnya kembali. Poinnya adalah membayar kerugian Anda tanpa membuat Anda harus mengeluarkan uang lagi.
Polis sebagai Pengikat Kedua Belah Pihak
Selain itu, penting untuk diperhatikan bahwa polis asuransi merupakan kontrak yang mengikat secara hukum antara dua pihak. Satu pihak adalah orang yang diasuransikan yaitu Anda dan pihak lainnya adalah perusahaan asuransi. Seperti halnya semua kontrak, polis asuransi menjelaskan hak dan kewajiban masing-masing pihak. Selain itu, kebijakan tersebut akan menjelaskan berapa banyak Anda harus membayar untuk menerima hak tersebut. Jumlah ini dikenal sebagai premi. Polis tersebut menjelaskan berapa banyak perusahaan asuransi wajib membayar jika peristiwa tertentu terjadi. Jumlah maksimum yang harus dibayar perusahaan asuransi adalah batas asuransi.
Fungsi Perusahaan Asuransi
Perusahaan asuransi memiliki beberapa fungsi dalam praktik asuransi yang ada. Antara lain:
Menghilangkan ketidakpastian
Fungsi utama asuransi adalah menghilangkan ketidakpastian kerugian finansial yang tidak terduga dan mendadak. Hal ini adalah salah satu kekhawatiran terbesar dalam kehidupan sehari-hari. Asuransi nantinya akan memberikan kepastian melalui pembayaran premi yang harus dibayarkan secara rutin.
Memberikan Perlindungan
Asuransi tidak mengurangi risiko kerugian atau kerusakan yang mungkin dialami perusahaan. Tetapi asuransi yang akan memberikan perlindungan terhadap kerugian yang mungkin diderita orang atau perusahaan. Jadi, setidaknya Anda tidak mengalami kerugian finansial yang berpotensi mengganggu keuangan harian Anda.
Pengumpulan Risiko
Dalam asuransi, semua pemegang polis menggabungkan risiko mereka bersama-sama. Mereka semua membayar premi mereka dan jika salah satu dari mereka menderita kerugian finansial, maka pembayarannya berasal dari dana ini. Jadi, resikonya dibagi di antara mereka semua.
Persyaratan Hukum
Dalam banyak kasus, asuransi menjadi kewajiban bagi warga negara di beberapa negara di dunia. Misalnya, asuransi untuk pengiriman barang, atau saat Anda membangun tempat umum, asuransi kebakaran mungkin menjadi persyaratan wajib. Jadi, perusahaan asuransi akan membantu Anda memenuhi persyaratan tersebut.
Pembentukan Modal
Premi yang dikumpulkan dari pemegang polis membantu menciptakan modal bagi perusahaan asuransi. Modal ini kemudian dapat diinvestasikan untuk tujuan yang produktif yaitu dalam menghasilkan pendapatan bagi perusahaan.
Prinsip-Prinsip Asuransi
Ada beberapa prinsip asuransi yang perlu diketahui, yaitu:
Adanya Itikad Baik
Kontrak asuransi harus dibuat berdasarkan niat baik. Penting bagi tertanggung untuk mengungkapkan semua fakta yang relevan kepada perusahaan asuransi. Fakta apa pun yang akan meningkatkan jumlah preminya, atau yang akan menyebabkan perusahaan asuransi mempertimbangkan kembali polis tersebut. Jika kemudian diketahui bahwa beberapa fakta tersebut disembunyikan oleh tertanggung, maka perusahaan asuransi berhak untuk membatalkan polis asuransi.
Kepentingan yang Dapat Diasuransikan
Hal tersebut dapat berarti bahwa perusahaan asuransi harus memiliki sejumlah kepentingan atau peran dalam subjek asuransi. Maksudnya, perusahaan asuransi tidak perlu menjadi pemilik properti yang diasuransikan tetapi dia harus memiliki kepentingan di dalamnya. Jika harta benda rusak, perusahaan asuransi pasti menderita kerugian finansial.
Ganti Rugi
Asuransi seperti asuransi kebakaran dan laut adalah kontrak ganti rugi. Dalam hal ini, perusahaan asuransi bertanggung jawab untuk memberikan kompensasi kepada tertanggung terhadap kemungkinan kerusakan atau kerugian yang mungkin diderita atau tidak. Berbeda dengan asuransi jiwa yang bukanlah kontrak ganti rugi.
Subrogasi
Prinsip ini menyatakan bahwa setelah kompensasi dibayarkan, hak kepemilikan properti akan bergeser dari tertanggung ke perusahaan asuransi. Jadi tertanggung tidak akan bisa mendapatkan keuntungan dari harta benda yang rusak atau menjualnya.
Kontribusi
Prinsip ini berlaku jika ada lebih dari satu perusahaan asuransi. Dalam kasus seperti itu, perusahaan asuransi dapat meminta perusahaan asuransi lain untuk menyumbangkan bagian mereka dari kompensasi. Jika tertanggung mengklaim asuransi penuh dari satu perusahaan asuransi, dia akan kehilangan haknya untuk mengklaim jumlah berapapun dari perusahaan asuransi lainnya.
Penyebab yang Terdekat
Prinsip ini menyatakan bahwa harta benda diasuransikan hanya terhadap kejadian-kejadian yang disebutkan dalam polis. Jika kerugian disebabkan oleh lebih dari satu bahaya tersebut, salah satu yang paling efektif dalam menyebabkan kerusakan adalah penyebab yang harus dipertimbangkan.
Manfaat dan Kerugian dari Adanya Asuransi
Produk dan layanan yang diberikan oleh perusahaan asuransi menawarkan banyak manfaat bagi masyarakat. Asuransi membantu individu dan pemilik bisnis melanjutkan standar hidup dan operasi normal mereka, yang juga menguntungkan masyarakat secara keseluruhan. Berikut adalah manfaat utama asuransi.
Pembayaran Kerugian
Jika sebuah bisnis mengalami kebakaran dan tidak memiliki sarana untuk melanjutkan operasinya, itu berarti akan menjadi masalah keuangan yang sangat serius. Dampaknya juga tidak hanya finansial, tapi juga mempengaruhi unsur-unsur bisnis yang lainnya, seperti karyawan yang tidak bisa bekerja, supplier yang penghasilannya akan berkurang, dan yang lainnya. Hasil dari polis asuransi nantinya akan menguntungkan semua orang dengan mengembalikan orang atau organisasi yang diasuransikan ke kondisi keuangan yang sama seperti sebelum kerugian dan mencegah kerugian tersebut semakin bertambah.
Pertumbuhan Ekonomi
Perusahaan asuransi memainkan peran penting dalam perekonomian negara, kedua setelah industri perbankan komersial sebagai sumber dana investasi karena perusahaan asuransi menginvestasikan miliaran premi yang mereka terima setiap tahun dalam berbagai investasi. Perusahaan asuransi menggunakan premi yang dikumpulkan dari pemegang polis untuk membayar klaim, membayar biaya menjalankan bisnis, dan mengumpulkan cadangan tunai untuk pembayaran kerugian di masa depan. Cadangan juga diinvestasikan dalam perkembangan komersial dan pasar saham. Investasi ini mendorong pertumbuhan ekonomi di masyarakat dan mendukung kebutuhan perusahaan asuransi dalam menjaga cadangan modal yang cukup untuk membayar kerugian di masa depan dan mendapatkan keuntungan.
Pencegahan
Asuransi juga menguntungkan masyarakat dengan mendorong aktivitas yang dapat mengurangi jumlah kerugian dan dampak ekonominya. Agen asuransi dan manajer risiko sering bekerja dengan klien individu dan komersial untuk menerapkan langkah-langkah pencegahan kerugian seperti sistem keamanan, menggunakan bahan konstruksi yang lebih baik, atau rencana evakuasi bencana karyawan. Misalnya, perusahaan asuransi jiwa juga memberi wawasan pada individu dan bisnis tentang perlunya mengembangkan rencana keuangan jika terjadi kematian dini pada karyawan. Membantu klien untuk menghilangkan atau mengurangi jumlah kerugian dan penderitaan manusia telah lama menjadi bagian dari industri asuransi.
Dukungan Kredit
Bank dan lembaga kredit mengandalkan asuransi untuk memastikan mereka dapat menjamin pinjaman jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan seperti bencana. Asuransi memungkinkan peminjam untuk menjamin kreditur bahwa investasi mereka terlindungi dari bencana. Asuransi melindungi nilai properti dari bencana yang tidak terduga, dan kemampuan klien untuk membayar kembali pinjaman jika klien menderita sakit atau kematian dini.
Kerugian bagi Masyarakat
Terlepas dari manfaatnya, asuransi bukannya tanpa kerugian. Asuransi secara tidak sengaja dapat menciptakan situasi di mana kerugian lebih mungkin terjadi. Misalnya, tidak ada yang akan membakar rumahnya jika dia harus menanggung beban keuangan. Tergiur dengan peluang yang ditawarkan oleh jaminan asuransi, oknum-oknum yang melakukan pembakaran ini ingin mendapatkan hasil polis tersebut.
Dengan kata lain, tanpa asuransi, pembakaran demi keuntungan tidak akan mungkin terjadi. Selain kerugian sumber daya fisik dan manusia yang bisa ditimbulkan dari asuransi, asuransi juga menimbulkan beberapa kerugian yang tidak akan terjadi, seperti kebakaran yang disengaja pembakaran atau kerusakan dan cedera. Hal ini tentu saja bisa berpeluang mengakibatkan lebih banyak kerugian yang sebenarnya bisa tidak terjadi jika tidak ada asuransi.
Itulah beberapa hal dasar yang berkaitan dengan asuransi, semoga dapat membantu Anda untuk memahami konsep dan prinsipnya sebelum Anda mengikuti program asuransi.
Silahkan tinggalkan kesan dan opini Anda terhadap produk ini!