Usia normal pensiun di Indonesia adalah 55 tahun (kini sudah mengarah ke usia 58 tahun). Beberapa jabatan tertentu bisa sampai 58 atau 60 tahun. Bagi wirausaha relatif tidak terpengaruh, mau usia berapa pengin pensiun. Namun demikian satu hal yang perlu diingat adalah bahwa usia pensiun di desain dengan mempertimbangkan produktivitas kerja alias makin tua usia Anda, hasil kerja Anda juga semakin berkurang.

Atas dasar kondisi di atas, khususnya bagi pekerja swasta atau wiraswasta yang tidak mendapat jaminan pensiun layaknya PNS, Anda perlu mempersiapkan kondisi ini sejak dini. Jangan tergiur dengan hasil pendapatan yang besar sehingga Anda lupa bahwa semua itu ada batasnya hingga lupa menyiapkan dana pensiun. Seperti apakah persiapan dana pensiun tersebut sebaiknya dilakukan?

Seperti Apakah Dana Pensiun Itu, dan Bagaimana Menyiapkannya?

Seperti Apakah Dana Pensiun Itu, dan Bagaimana Menyiapkannya?

Bagi pekerja non PNS atau wiraswasta bisa menyiapkan investasi sebagai persiapan dana pensiun. Anda harus memiliki pengetahuan yang cukup terkait produk investasi agar hasil investasi tersebut cukup untuk membiayai masa pensiun Anda. Solusi praktis lain adalah dengan memanfaatkan program dana pensiun.

Menurut rilis OJK, dana pensiun adalah dana yang dipersiapkan untuk masa pensiun. Dana pensiun ini dikelola oleh badan hukum resmi yang mengelola dan menjalankan program pensiun dan mengalokasikan dana tersebut ke dalam produk investasi untuk memenuhi janji manfaat pension kepada peserta program dana pensiun.

Jenis Dana Pensiun, Pilih yang Paling Nyaman Bagi Anda

Prinsipnya, program dana pensiun kurang lebih sama, Anda tinggal menyesuaikan saja yang paling nyaman bagi Anda.

OJK, Membagi 3 Jenis Dana Pensiun, Sebagai Berikut:

Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK) yaitu dana pensiun yang didirikan oleh pemberi kerja bagi sebagian atau seluruh karyawannya.

Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Yang dimaksud dengan DPLK yaitu dana pensiun yang didirikan oleh bank maupun perusahaan asuransi jiwa bagi masyarakat umum. Program ini dapat diikuti oleh baik karyawan perusahaan itu atau umum.

Dana Pensiun Lembaga Asuransi Kesehatan (DPLAK) DPLAK adalah program dana pensiun yang dibentuk oleh bank atau perusahaan asuransi jiwa. Program ini dibentuk untuk menyelenggarakan program pensiun iuran pasti bagi perorangan, baik itu karyawan maupun pekerja yang terpisah dari dana pensiun pemberi kerja bagi karyawan bank atau perusahaan asuransi jiwa yang bersangkutan.

Seberapa Pentingkah Saya Perlu Mengambil Program Dana Pensiun?

Program Dana Pensiun penting bagi pekerja demi menyambung hidup masa tuanya saat sudah tidak produktif lagi. Jangan sampai saat tua nanti justru jadi beban anak atau bahkan jadi beban negara. Cukup banyak edukasi tentang pentingnya persiapan dana pensiun dari pihak otoritas termasuk dari perusahaan penyelenggara program dana pensiun.

Sebagai Gambaran, Berikut Ini Pentingnya Dana Pensiun:

Proteksi Saat Usia Tua Saat usia tua belum tentu aset yang Anda punya bisa menutup biaya hidup Anda terutama biaya kesehatan.

Dana Hari Tua Saat usia tidak produktif, belum tentu anak atau keluarga Anda bisa punya waktu dan dana untuk menyambung hidup Anda secara layak

Persiapan Pension Saat pensiun nanti, harusnya Anda ingin menikmati jerih payah selama masih muda, jangan sampai justru gaya hidup Anda turun karena tidak punya persiapan dana pensiun.

Terdapat beberapa cara untuk mempersiapkan kesinambungan penghasilan di hari tua. Mengikuti program pensiun adalah salah satu cara terbaik dan praktis untuk mempersiapkan kesejahteraan di hari tua.

Program dana pensiun didesain untuk menyediakan manfaat pensiun bagi pesertanya. Dengan mengikuti program pensiun, peserta dididik untuk menabung dimana uang tersebut diinvestasikan oleh lembaga penyedia program dana pensiun sehingga saat Anda sudah tidak produktif lagi Anda masih bisa menerima penghasilan untuk menopang biaya hidup Anda selanjutnya.

Apa Saja Yang Bisa Saya Harapkan Dari Program Dana Pensiun?

UU No 11 Tahun 1992 tentang Dana Pensiun menjelaskan beberapa manfaat yang bisa dijanjikan oleh lembaga penyedia program dana pensiun berikut ini:

  • Peserta program dana pensiun mendapatkan pembayaran dikaitkan dengan pencapaian usia tertentu (usia pensiun).
  • Peserta program dana pensiun mendapatkan manfaat apabila berhenti kerja sebelum pensiun tapi bukan program pesangon.
  • Peserta program dana pensiun mendapatkan manfaat untuk ahli waris apabila peserta meninggal, tapi bukan termasuk dalam program asuransi kematian.

Program Pensiun Apa Sajakah yang Ditawarkan Lembaga Penyedia Program Dana Pensiun?

Anda bisa mendapatkan manfaat berikut ini (sesuai program yang Anda pilih) jika mengikuti program dana pensiun:

Program pensiun Manfaat Pasti (Defined Benefit Plan) Program ini memberikan manfaat yang sudah ditetapkan dalam peraturan dana pensiun atau program pensiun lain yang bukan merupakan program pensiun iuran pasti.

Program Pensiun luran Pasti (Defined Contribution Plan) Program ini cocok bagi yang ingin kepastian dari sisi iuran karena iurannya ditetapkan dalam peraturan dana pensiun. Program ini juga mengatur bahwa seluruh iuran serta hasil pengembangannya akan ditempatkan pada rekening masing-masing peserta sebagai manfaat pensiun.

Jika sudah ikut BPJS Ketenagakerjaan Jaminan Hari Tua, apakah Perlu ikut Dana Pensiun? Apa Bedanya?

Dana Pensiun membebankan iuran  peserta sebesar 3 persen dimana 2 persen dari pemberi kerja dan 1 persen dari pekerja. Dana pensiun dapat dicairkan bila memasuki masa pensiun dengan dibayarkan setiap bulan.

JHT (Jaminan Hari Tua) membebankan iuran sebesar 5,7 persen dari upah dimana 2 persen ditanggung oleh pekerja dan 3,7 persen ditanggung oleh pemberi pekerja. JHT bisa dicairkan 10 persen atau 30 persen untuk uang perumahan, sisanya (dana dan pengembangannya) dibayarkan setelah usia pensiun 56 tahun.

Plus Minus Program Pensiun Manfaat Pasti (Rumus Pasti) dan Iuran Pasti

Plus Minus Program Pensiun Manfaat Pasti (Rumus Pasti) dan Iuran Pasti

Secara umum, ada dua jenis program pensiun yang bisa Anda pilih sesuai kebutuhan, dengan kelebihan dan kekurangan sebagai berikut:

Program Pensiun Rumus Pasti (Manfaat Pasti)

Jika tidak mau mengambil resiko dalam persiapan dana pensiun, produk ini cocok bagi Anda. Perhitungan manfaatnya menggunakan rumus yang dikaitkan dengan masa kerja dan besar penghasilan peserta program pensiun. Berikut ini sisi positif dan negatifnya:

Kelebihannya Program Pensiun Rumus Pasti:

  • Besarnya uang pensiun didasarkan pada gaji saat ini
  • Fleksibel untuk masa kerja tak terbatas
  • Anda dan pemilik program pensiun bisa diskusi dan membuat kesepahaman terkait besarnya uang pensiun.

Di Balik Itu, Pahami Juga Kelemahan Program Pensiun Rumus Pasti Seperti Ulasan Berikut Ini:

Resiko Terdapat resiko bagi perusahaan penyedia program pensiun jika hasil investasi tidak sesuai rumusan (tidak mencukupi). Bisa jadi ada konsukuensi yang harus ditanggung oleh peserta program dana pensiun.

Administrasi Sulit Lebih sulit secara administrasi, dalam artian untuk menyesuaikan hasil atau mafaat pension sesuai dengan rumus yang dibuat atau disepakati di awal perlu melengkapi berbagai syarat administrasi termasuk berbagai pernyataan yang mendukung terpenuhinya mafaat pension seperti rumusan tersebut.

Program Pensiun Iuran Pasti

Program ini cocok bagi pekerja dengan penghasilan tetap karena besarnya iuran yang dibayarkan pekerja dan perusahaan sudah ditentukan dan pasti nominalnya. Iuran tersebut meliputi money purchase plan, profit sharing plan dan saving plan.

Kelebihan Program Pensiun Iuran Pasti:

  • Mudah dalam perhitungan bagi perusahaan maupun karyawan

  • Pekerja atau karyawan lebih mudah membuat anggaran iuran pensiun tahunan, hal ini akan lebih mudah lagi jika karyawan tersebut membuat alokasi dalam bentuk auto debet atau potong gaji. Selain kelebihan di atas, pahami juga Kelemahan Program Pensiun Iuran Pasti berikut ini:

  • Susah memprediksi penghasilan saat pension, belum lagi bagi peserta yang awam pengetahuan perencanaan keuangan (akan lebih sulit memahami penjelasan program)

  • Resiko gagal investasi ditanggung karyawan

  • Rumit mengakomodasi masa kerja yang telah dilalui karyawan sebelum ikut program pensiun Nah dengan melihat segudang manfaat program dana pensiun tersebut diatas, sudah selayaknya Anda mempertimbangkan untuk ikut program tersebut. Jika Anda karyawan, carilah tempat kerja yang punya program seperti itu demi masa depan Anda yang terjamin saat usia pensiun nantinya.