Simulasi Asuransi Mobil All Risk & TLO, Apa Saja Faktornya?

Bagi setiap pemilik mobil, asuransi kendaraan adalah salah satu persyaratan hukum yang sangat penting untuk dimiliki. Semakin meningkatnya jumlah kendaraan yang ada, semakin banyak pula kasus kecelakaan yang terjadi. Hal ini menyebabkan orang-orang harus tahu pentingnya memiliki asuransi mobil sejak dini. Karena dengan asuransi mobil, maka kerugian baik yang besar maupun kecil yang diderita oleh pihak ketiga seperti kematian, cedera, maupun kerusakan properti dapat ditutupi.

Apakah kamu sudah melindungi mobil dan diri kamu saat berkendara dengan asuransi mobil? Untuk lebih mendapatkan manfaat maksimal dari asuransi mobil, kamu harus paham apa saja jenis asuransi mobil yang tersedia agar tidak salah beli. Lakukan juga simulasi asuransi mobil agar premi yang kamu bayarkan sesuai dengan perlindungan yang diterima. Bagaimana cara simulasi asuransi mobil? Yuk simak pembahasannya dalam artikel MoneyDuck mengenai manfaat, jenis, hingga simulasi asuransi mobil di bawah ini.

Mengapa Asuransi Mobil Perlu Dimiliki?

Produk asuransi yang populer di telinga masyarakat adalah asuransi kesehatan dan jiwa. Manfaat perlindungannya untuk mencegah risiko kerugian akibat masalah kesehatan dan ancaman jiwa tentu faktor penting yang dibutuhkan masyarakat. Lalu, seberapa besar pentingnya produk perlindungan selain asuransi kesehatan dan jiwa, seperti misalnya asuransi mobil? Perlu diketahui manfaat asuransi mobil sangat banyak. Berikut penjelasannya.

1. Memberikan Rasa Aman

Dengan adanya asuransi mobil, kamu akan merasa aman ketika berkendara. Logikanya, jika diberikan dua pilihan antara mobil yang tidak memiliki asuransi dengan mobil yang sudah diasuransikan, maka tentu saja kamu akan memilih mobil yang kedua. Ini juga alasan mengapa perusahaan memutuskan untuk mengasuransikan aset mobil mereka guna memberikan kenyamanan dan rasa aman kepada para karyawannya.

2. Memberikan Pertanggungjawaban ke Pihak Ketiga

Ketika terjadi kecelakaan yang tidak diinginkan dan melibatkan pihak ketiga, maka kamu bisa saja dibebankan biaya yang besar sebagai biaya ganti. Nah, ini salah satu contoh simulasi asuransi mobil. Dengan adanya asuransi mobil, biaya kerugian yang harus kamu bayarkan ke pihak ketiga bisa ditutupi karena pihak asuransi yang mengambil alih urusan tersebut. Jadi, kamu tidak perlu pusing lagi untuk mengurus biaya ganti yang biasanya sangat mahal.

3. Memberi Perlindungan Risiko

Mobil adalah aset yang memiliki nilai tinggi dan sudah seharusnya diberikan perlindungan berupa asuransi agar terbebas dari berbagai risiko. Apa saja risiko kerugian yang bisa dialami mobil kesayangan kamu? Risiko yang terjadi bisa berupa pencurian, kerusakan, dan lain sebagainya. Dengan memiliki asuransi mobil, kamu bisa merasa lebih aman dari segi finansial.

4. Menghemat Waktu

Asuransi mobil juga perlu dimiliki karena bermanfaat untuk menghemat waktu ketika terjadi kecelakaan. Contoh simulasi asuransi mobil saat terjadi kecelakaan, kamu tidak perlu repot berurusan dengan pihak bengkel hingga proses hukum di kepolisian karena perusahaan asuransi akan membantu prosesnya. Yang perlu kamu lakukan adalah mengajukan klaim sesuai dengan dokumen dan bukti kejadian yang diperlukan. Dengan begitu, jika kamu sibuk dan tidak memiliki banyak waktu, maka asuransi mobil ini akan sangat membantu dalam keadaan tersebut.

5. Premi Murah dan Keuntungannya Besar

Adanya asuransi mobil membuat pemiliknya bisa terbebas dari biaya ekstra saat terjadi kecelakaan atau bencana alam. Seperti terjadinya kerusakan akibat pencurian, gempa bumi, longsor, banjir, semuanya bisa ditanggung oleh asuransi. Tak hanya itu, asuransi mobil memiliki beberapa jenis sehingga kamu bisa memilih jenis asuransi sesuai dengan selera seperti asuransi yang memiliki premi murah.

Manfaat Asuransi Mobil All Risk

All risk menjamin perlindungan semua risiko kerugian atas mobil

Sebelum melakukan simulasi asuransi mobil, kamu harus memilih jenis asuransi yang akan melindungi kendaraanmu. Ada dua jenis asuransi mobil, yaitu asuransi mobil all risk dan asuransi total lost only (TLO). Keduanya tentu memiliki perbedaan manfaat dan nilai premi yang harus dibayarkan. Karenanya, kamu harus menyesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial saat memilih asuransi mobil.

Salah satu jenis asuransi yang banyak digunakan oleh pengguna kendaraan khususnya mobil adalah asuransi mobil all risk. Asuransi mobil all risk artinya asuransi mobil yang memberikan pertanggungjawaban terhadap semua risiko yang mungkin saja terjadi pada mobil kesayangan. Segala jenis risiko yang terjadi pada mobil bisa ditanggung dengan jenis asuransi ini. Ada beberapa manfaat asuransi mobil all risk yang perlu kamu ketahui. Berikut beberapa daftar manfaat asuransi mobil all risk:

1. Mobil Terlindungi Secara Keseluruhan

Manfaat pertama dari asuransi mobil all risk adalah mobil akan terlindungi secara menyeluruh. Sebesar apapun risiko yang terjadi pada mobil, bisa ditanggung oleh jenis asuransi ini. Manfaat perlindungan yang diterima lebih luas daripada jenis asuransi mobil yang lain. Tentu saja, dengan semua manfaat yang sangat banyak ini, premi asuransi mobil all risk memang agak besar. Namun, manfaat yang kamu dapatkan juga sebanding dengan besarnya premi yang dibayarkan.

2. Memberikan Pertanggungjawaban kepada Pihak Ketiga

Seperti penjelasan singkat mengenai simulasi asuransi mobil di atas. Manfaat kedua dari asuransi mobil all risk juga memberikan tanggung jawab kepada pihak ketiga. Pihak ketiga disini yaitu orang yang menjadi korban dari kecelakaan yang kamu sebabkan. Apabila mobil yang kamu kendarai menyebabkan orang lain terluka, maka semua pertanggungjawaban bisa ditanggung dengan asuransi ini.

3. Memberikan Perluasan Manfaat

Perluasan manfaat yang bisa dilakukan dengan asuransi mobil all risk ini bisa digunakan untuk memperluas risiko yang dapat ditanggung menggunakan asuransi tersebut. Perluasan manfaat ini bisa digunakan ketika mobil rusak karena bencana alam, kecelakaan, maupun karena kejadian kerusuhan.

4. Menerima Manfaat sebagai Penumpang Mobil

Tak hanya mobil saja yang akan mendapatkan manfaat dari asuransi ini, melainkan juga penumpang. Penumpang mobil yang mengalami kecelakaan dan terluka parah, akan mendapatkan pengobatan yang semua biayanya ditanggung oleh pihak asuransi.

Manfaat Asuransi Total Loss Only (TLO)

Selain asuransi mobil all risk, ada juga jenis asuransi mobil TLO. Jenis asuransi ini dapat diklaim apabila mobil yang telah diasuransikan hilang total dan mengalami kerusakan yang parah. Simulasi asuransi mobil ini hanya bisa berlaku apabila mobil terjadi kerusakan parah mencapai 75% dan harus diperbaiki. Mobil yang hilang karena dicuri juga bisa ditanggung kerugiannya menggunakan jenis asuransi ini. Untuk lebih lengkapnya, berikut manfaat asuransi TLO:

1. Jumlah Premi Lebih Murah

Manfaat pertama yang paling dirasakan oleh pengguna asuransi TLO adalah jumlah preminya yang lebih murah daripada jenis asuransi yang lain. Dibandingkan dengan jumlah premi asuransi mobil all risk yang sudah dibahas sebelumnya, premi asuransi mobil TLO terbilang sangat murah. Premi asuransi yang harus kamu bayarkan untuk jenis asuransi ini, yakni sekitar 0,8% hingga 1,02%.

2. Proteksi Jika Mobil Dicuri

Manfaat kedua pada asuransi mobil TLO adalah proteksi ketika mobil hilang karena dicuri. Ada beberapa syarat yang harus dipenuhi untuk klaim asuransi ini, yaitu bukti pendukung berupa rekaman cctv apabila mobil dicuri. Hal tersebut diperlukan agar kasus pencurian mobil milikmu bisa diselesaikan lewat jalur hukum dan pencuri bisa segera ditangkap.

3. Perluasan Manfaat

Tak hanya asuransi mobil all risk saja yang bisa diberikan perluasan manfaat, asuransi TLO juga bisa, lho. Adapun perluasan manfaat ini berupa jaminan ketika terjadi bencana alam, huru-hara, dan yang lainnya. Tentu saja, harga yang ditawarkan juga sangat terjangkau.

4. Berkurangnya Pengeluaran untuk Perbaikan

Manfaat terakhir dari asuransi mobil TLO adalah berkurangnya biaya pengeluaran untuk perbaikan. Karena seperti yang diketahui, biaya perbaikan mobil jauh lebih mahal daripada biaya perbaikan sepeda motor. Oleh karena itu, dengan adanya jenis asuransi ini, kamu bisa mendapatkan keringanan untuk biaya perbaikan mobil.

Faktor Penentu Simulasi Asuransi Mobil

Perhitungan perlindungan kerusakan mobil ditentukan beberapa faktor

Saat menentukan simulasi asuransi mobil, diperlukan beberapa faktor yang menjadi pertimbangan. Kamu baru bisa menentukan ingin memilih asuransi mobil mana dengan mempertimbangkan beberapa faktor penentu di bawah. Berikut daftar faktor-faktor yang menentukan besar kecilnya simulasi mobil:

1. Tipe Mobil

Ada kalanya mobil yang termasuk ke dalam tipe kelas premium memungkinkan premi asuransi mobil yang mahal. Di satu sisi, justru tipe mobil kelas premium preminya lebih murah. Hal ini dikarenakan ada pertimbangan yang digunakan oleh perusahaan asuransi saat melakukan simulasi asuransi mobil.

2. Tahun Pembuatan Mobil

Faktor kedua yang juga menjadi penentu simulasi asuransi mobil adalah kapan mobil tersebut dibuat. Fakta mengatakan bahwa mobil yang sudah berumur tua lebih tinggi premi asuransinya dibanding mobil keluaran terbaru. Bukan tanpa sebab, pernyataan tersebut didukung fakta lain bahwa mobil yang lebih tua sangan rentan mengalami risiko kerusakan yang lebih tinggi daripada mobil baru.

3. Tipe Asuransi Mobil

Ada dua jenis atau tipe asuransi yang biasa ditawarkan dan menentukan saat kamu melakukan simulasi asuransi mobil, yaitu tipe asuransi all risk dan TLO. Keduanya memiliki sistem penawaran asuransi yang berbeda satu sama lain. Tipe yang paling menjadi favorit adalah tipe asuransi mobil all risk yang bisa menanggung berbagai risiko. Sedangkan tipe TLO hanya bisa menanggung kerusakan berskala besar dan kehilangan.

4. Penggunaan Mobil

Premi asuransi mobil biasanya lebih mahal apabila mobil tersebut milik pribadi. Namun, tak menutup kemungkinan jika menggunakan mobil kantor, frekuensi penggunaannya sering dan menyebabkan premi asuransi meningkat tinggi.

Simulasi Asuransi Mobil All Risk

Nah, setelah kamu semakin paham mengenai manfaat asuransi mobil dan mulai mempertimbangkan jenis asuransi mobil yang akan dipilih, waktunya untuk melakukan simulasi asuransi mobil sebelum kamu benar-benar membeli polis. Seperti yang sudah dijabarkan sebelumnya, bahwa asuransi mobil all risk mencakup semua risiko yang ada dan bisa ditutupi oleh asuransi itu sendiri. Simulasi asuransi mobil all risk memiliki perhitungan sebagai berikut.

Kategori Wilayah Faktor Simulasi Asuransi Mobil All Risk

Kategori wilayah dibagi menjadi tiga jenis, yakni wilayah satu yang meliputi Sumatera dan Kepulauan sekitarnya. Wilayah kedua meliputi DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten. Serta Wilayah ketiga mencakup semua wilayah selain yang disebutkan pada wilayah satu dan dua.

1. Kategori 1:

Uang Pertanggungan: Rp0-Rp125.000.000
Wilayah 1: 0,47% - 0,56%
Wilayah 2: 0,65% - 0,78%
Wilayah 3: 0,51% - 0,56%

2. Kategori 2:

Uang Pertanggungan: >Rp125.000.000-Rp200.000.000
Wilayah 1: 0,63% - 0,69%
Wilayah 2: 0,44% - 0,53%
Wilayah 3: 0,44% - 0,48%

3. Kategori 3:

Uang Pertanggungan: >Rp200.000.000-Rp400.000.000
Wilayah 1: 0,41% - 0,46%
Wilayah 2: 0,38% - 0,42%
Wilayah 3: 0,29% - 0,35%

4. Kategori 4:

Uang Pertanggungan: >Rp400.000.000-Rp800.000.000
Wilayah 1: 0,25% - 0,30%
Wilayah 2: 0,25% - 0,30%
Wilayah 3: 0,23% - 0,27%

5. Kategori 5:

Uang Pertanggungan: >Rp800.000.000
Wilayah 1: 0,20% - 0,24%
Wilayah 2: 0,20% - 0,24%
Wilayah 3: 0,20% - 0,24%

Contoh Simulasi Asuransi Mobil All Risk

Di bawah ini adalah contoh simulasi asuransi mobil all risk yang menggunakan contoh mobil Suzuki All New Ertiga serta pembelian dilakukan di DKI Jakarta. Berikut hal-hal yang perlu diketahui:

Mobil Suzuki All New Ertiga dengan tipe GE sampai AT memiliki harga sebesar Rp243.850.000.
Kategori wilayah masuk ke wilayah 2 dengan plat nomor yang digunakan adalah DKI Jakarta.
Rate asuransi setelah dihitung sebesar 2,08%.
Jadi, perhitungan simulasi asuransi mobil all risk sebesar: 2.08% x Rp243.850.000 = Rp5.072.080.

Simulasi Asuransi Mobil TLO

Berbeda dengan simulasi asuransi mobil all risk, selanjutnya beralih ke simulasi asuransi mobil TLO. Berbeda jenis asuransinya, maka pasti berbeda juga perhitungan simulasinya. Di bawah ini perhitungan simulasi asuransi mobil TLO.

Kategori Wilayah Faktor Simulasi Asuransi Mobil TLO

Sama seperti simulasi asuransi mobil all risk, kategori wilayah dibagi menjadi tiga jenis, yakni wilayah satu yang meliputi Sumatera dan Kepulauan sekitarnya. Wilayah kedua meliputi DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten. Serta wilayah ketiga mencakup semua wilayah selain yang disebutkan pada wilayah satu dan dua.

1. Kategori 1:

Uang Pertanggungan: Rp0-Rp125.000.000
Wilayah 1: 0,47% - 0,56%
Wilayah 2: 0,65% - 0,78%
Wilayah 3: 0,51% - 0,56%

2. Kategori 2:

Uang Pertanggungan: >Rp125.000.000-Rp200.000.000
Wilayah 1: 0,63% - 0,69%
Wilayah 2: 0,44% - 0,53%
Wilayah 3: 0,44% - 0,48%

3. Kategori 3:

Uang Pertanggungan: >Rp200.000.000-Rp400.000.000
Wilayah 1: 0,41% - 0,46%
Wilayah 2: 0,38% - 0,42%
Wilayah 3: 0,29% - 0,35%

4. Kategori 4:

Uang Pertanggungan: >Rp400.000.000-Rp800.000.000
Wilayah 1: 0,25% - 0,30%
Wilayah 2: 0,25% - 0,30%
Wilayah 3: 0,23% - 0,27%

5. Kategori 5:

Uang Pertanggungan: >Rp800.000.000
Wilayah 1: 0,20% - 0,24%
Wilayah 2: 0,20% - 0,24%
Wilayah 3: 0,20% - 0,24%

Contoh Simulasi Asuransi Mobil TLO

Di bawah ini adalah contoh simulasi asuransi mobil TLO yang menggunakan contoh mobil Suzuki All New Ertiga serta pembelian dilakukan di DKI Jakarta. Berikut hal-hal yang perlu diketahui:

Mobil Suzuki All New Ertiga dengan tipe GE sampai AT memiliki harga sebesar Rp243.850.000.
Kategori wilayah masuk ke wilayah 2 dengan plat nomor yang digunakan adalah DKI Jakarta.
Rate asuransi setelah dihitung sebesar 0,44%.
Perhitungan simulasi asuransi mobil TLO untuk mobil ini: 0,44% x Rp243.850.000 = Rp1.072.940.

Simulasikan Asuransi Mobil All Risk Sebelum Beli

Dari penjabaran singkat di atas, tentu kamu bisa mengambil banyak pembelajaran bahwa asuransi mobil all risk dan TLO memiliki keuntungan yang sangat banyak. Dengan mempunyai asuransi mobil all risk, kamu bisa melindungi mobil kesayangan dari segala tindak kejahatan atau bahkan bencana alam sekalipun.

MoneyDuck menyediakan tempat bagi kamu yang ingin melakukan simulasi asuransi mobil all risk atau jenis asuransi lainnya. Dengan berkonsultasi kepada Expert, kamu bisa melakukan simulasi asuransi mobil all risk sebelum memutuskan untuk membeli. Simulasi asuransi mobil tepat, mobil kesayangan juga lebih aman. Jadi, tekan tombol Konsultasi Gratis di bawah ini yuk!