Kendaraan merupakan aset penting untuk mempermudah mobilitas keseharian, baik kendaraan beroda empat maupun beroda dua. Karena perannya yang besar, sekarang hampir semua rumah tangga di Indonesia setidaknya memiliki motor. Untuk menjaga mobil atau motor dari risiko kerusakan hingga kehilangan, sebaiknya kamu melindunginya dengan cara beli asuransi kendaraan. Ketahuilah, asuransi kendaraan akan membantu kamu terhindar dari kerugian finansial di masa depan karena aset kendaraan.

Bagaimana cara kerja asuransi kendaraan melindungi aset mobil atau motor? Bagaimana cara beli asuransi kendaraan yang tepat sehingga kamu mendapatkan manfaat maksimal sesuai dengan premi yang telah dibayarkan? Lalu, bagaimana cara menghitung premi asuransi kendaraan? Yuk, pahami mengenai seluk beluk asuransi kendaraan hingga cara beli asuransi kendaraan yang aman dalam artikel berikut ini.

Mengapa Kamu Perlu Beli Asuransi Kendaraan?

Agar terhindar dari kerugian finansial akibat kejadian tak terduga, maka penting untuk memiliki asuransi kendaraan. Terlebih kondisi geologis Indonesia rentan bencana, seperti gempa bumi tektonik, gempa bumi vulkanik, tanah longsor, banjir, dan tsunami. Hal ini dikarenakan Indonesia menjadi lokasi pertemuan antara deretan pegunungan mediteran dan sirkum Pasifik. Sehingga Indonesia memiliki sekitar 400 gunung api aktif dan tidak aktif, serta memiliki ring of fire atau lingkaran api.

Indonesia juga area pertemuan tiga lempeng tektonik besar, yaitu Indo-Australia, Eurasia, dan Pasifik, sehingga rawan tsunami dan gempa. Tak hanya itu, waspadailah risiko huru-hara yang dapat menyebabkan kerusakan pada kendaraannya. Waspadai juga tingkat kecelakaan lalu lintas (lakalantas) di Indonesia. Pada tahun 2020, terjadi 7.565 kasus lakalantas. Jumlah ini memang menurun 15% dibandingkan tahun 2019, namun masih terbilang tinggi karena adanya penurunan volume kendaraan di jalan raya selama pandemi COVID-19.

Karena faktor-faktor tersebut, sudah sepatutnya kamu memberikan perlindungan dengan cara beli asuransi kendaraan. Sehingga kamu tidak mengalami masalah keuangan ketika harus melakukan perbaikan kerusakan akibat bencana alam, kecelakaan, pencurian, atau kejadian lainnya yang tercantum dalam pasal klaim asuransi. Perusahaan asuransi akan membiayai dana perbaikan sesuai dengan jumlah pembayaran premi dalam polis.

Cara Beli Asuransi Kendaraan, Pilih: Asuransi All Risk atau Asuransi Total Loss Only?

Asuransi kendaraan all risk akan mengganti kerugian atas kerusakan secara menyeluruh

Bentuk proteksi kendaraan yang ditawarkan oleh asuransi kendaraan ada dua, yaitu all risk atau comprehensive dan total loss only. Penting untuk mengetahui perbedaan kedua jenis asuransi ini sebagai cara beli asuransi kesehatan yang bijak dan cerdas. Pasalnya, perlindungan yang dapat kamu klaim dari kedua jenis asuransi tersebut tidak sama dan tergantung dari besaran premi yang dibayarkan. Nah, agar tidak salah pilih produk asuransi kendaraan, yuk cek perbedaannya berikut ini:

1. Asuransi All Risk

Asuransi all risk atau comprehensive memberikan perlindungan atas hampir semua risiko yang mengancam kendaraan. Mulai dari risiko kerusakan kecil berupa goresan, penyok, hingga kerusakan yang menghancurkan tubuh mobil atau motor akibat kecelakaan besar. Selain kerusakan pada bentuk kendaraan, asuransi all risk juga melindungi kendaraan dari aksi pencurian. Artinya, jenis ini merupakan cara beli asuransi kendaraan yang tepat agar kamu tidak menelan kerugian besar karena perusahaan asuransi akan menanggung biaya kehilangan kendaraan sesuai ketentuan dalam polis.

2. Asuransi Total Loss Only

Bila asuransi all risk merupakan proteksi atas semua jenis risiko, asuransi total loss only (TLO) hanya menjamin kerusakan kendaraan sebesar 75%. Artinya, perusahaan asuransi menanggung biaya kerusakan atau kehilangan bila biayanya setara atau melebihi 75% dari harga kendaraan sebelum kejadian berlangsung. Ilustrasinya seperti ini, mobil kamu mengalami kerusakan yang menelan biaya Rp100.000.000. Sementara harga mobil ditaksir senilai Rp150.000.000. Nah, karena biaya perbaikan lebih dari 75% dari harga mobil, maka perusahaan asuransi akan menanggung kerugian.

Ini 6 Tips untuk Cara Beli Asuransi Kendaraan yang Aman

Seperti produk asuransi lainnya, cara beli asuransi mobil tidak bisa sembarang. Begitu juga dengan cara beli asuransi motor. Diperlukan pemahaman produk asuransi kendaraan yang tepat agar manfaat perlindungan yang diperoleh maksimal. Berikut enam tips cara beli asuransi kendaraan dari MoneyDuck yang bisa kamu pertimbangkan agar kamu tidak menelan kerugian atas mobil atau motor yang kamu miliki:

1. Pilih Produk Asuransi Sesuai Kebutuhan

Kini kamu sudah tahu, kan, ada dua jenis asuransi kendaraan. Apakah kamu memerlukan asuransi all risk atau asuransi total loss only? Pastikan dulu kebutuhan perlindungan atas kendaraan yang kamu miliki sebelum membeli produk asuransi. Biasanya, pemilik mobil baru akan memilih asuransi all risk karena jaminan perlindungannya mulai dari kerusakan kecil. Sementara pemilik mobil bekas lebih condong memilih asuransi total loss only.

Beberapa perusahaan asuransi juga menetapkan batasan usia mobil atau motor untuk jenis asuransi kendaraan. Misalnya, asuransi all risk diperuntukkan bagi kendaraan dengan usia maksimal 10 tahun. Sedangkan asuransi total loss only bisa menjamin kerugian untuk kendaraan yang berusia hingga 15 tahun. Jadi, kamu dapat mempertimbangkan jenis produk asuransi berdasarkan kondisi mesin, usia, tubuh kendaraan, dan lainnya, ya.

2. Pelajari Manfaat Asuransi Kendaraan

Fungsi produk asuransi adalah memberikan perlindungan kepada nasabahnya. Jaminan perlindungan juga diberikan asuransi kendaraan berupa pembiayaan kerusakan atas kejadian tak terduga yang menimpa mobil atau motor yang diasuransikan. Namun, perlu dipahami bahwa asuransi tidak memberikan perlindungan penuh atas semua kejadian. Hal ini tercantum dalam pasal pengecualian. Jadi, kamu harus memelajari isi polis terkait jaminan perlindungan yang ditawarkan.

Memelajari poin-poin dalam polis penting agar kamu tidak mengalami kerugian finansial di masa depan. Sebagai panduan cara beli asuransi kendaraan, coba deh cek beberapa poin perlindungan berikut ini:

  • Apakah asuransi kendaraan menjamin perlindungan kecelakaan diri untuk pengemudi dan penumpang?
  • Apakah biaya penggantian mencakup kerusakan akibat gempa bumi, letusan gunung berapi, dan tsunami?
  • Adakah biaya penggantian akibat angin topan, badai, tanah longsor, badai, dan hujan es?
  • Apakah asuransi menjamin perlindungan akibat huru-hara, terorisme, dan sabotase?

3. Cek Bengkel Rekanan

Pastikan bengkel rekanan mudah dijangkau

Tips berikutnya dalam cara beli asuransi kesehatan adalah mengecek bengkel rekanan. Sebaiknya kamu memilih perusahaan asuransi yang bekerjasama dengan banyak bengkel rekanan terpercaya dan mudah dijangkau. Sehingga kamu tidak mengalami kesulitan jika sewaktu-waktu mobil atau mobil mengalami kecelakaan atau kerusakan di tengah jalan. Selain itu, semakin banyak bengkel rekanan akan mempermudah kamu untuk melakukan klaim karena ada banyak pilihan bengkel.

Lakukan juga riset pelayanan bengkel rekanan. Pastikan bengkel rekanan memiliki kemampuan baik dalam memerbaiki kendaraan. Hal ini penting karena kesalahan dalam memerbaiki mesin atau tubuh kendaraan bisa berdampak buruk bagi keselamatan diri pengemudi dan penumpang, serta hanya akan menambah pengeluaran baru. Kamu dapat melakukan riset melalui ulasan (testimoni) dari para pelanggan. Atau cek juga di media massa, apakah perusahaan tersebut pernah tersangkut masalah atau komplain dari pelanggannya.

4. Cek Layanan Perbaikan Bengkel Rekanan

Selain lokasi, tenaga ahli, dan kredibilitas bengkel, ada baiknya kamu juga mempertimbangkan layanan perbaikan yang ditawarkan. Pastikan bengkel rekanan menawarkan layanan call center 24 jam. Meskipun bengkel rekanan tersebar di mana-mana, tapi bila memiliki keterbatasan jam layanan, tentu akan merepotkan jika kamu membutuhkan bantuan di tengah malam. Selain itu, pilih juga bengkel rekanan asuransi kendaraan yang menyediakan fasilitas ambulans, mobil derek, dan mobil pengganti untuk kamu gunakan ketika mobil sedang diperbaiki.

5. Pelajari Prosedur Klaim Asuransi Kendaraan

Pertimbangkan juga cara klaim asuransi kendaraan. Pilih perusahaan asuransi yang menangani klaim nasabah dengan cepat. Pasalnya, prosedur klaim yang lambat hanya akan merugikan kamu secara finansial, waktu, dan tenaga ketika terjadi kerusakan atau kecelakaan kendaraan. Alih-alih mendapatkan penggantian kerusakan, bukan tidak mungkin kamu malah mengeluarkan uang lagi untuk memerbaiki kendaraan dengan cepat karena perusahaan asuransi mengulur-ulur waktu perbaikan.

Sama halnya dengan riset profil bengkel rekanan, kamu dapat mengecek kredibilitas perusahaan asuransi melalui ulasan pelanggan. Pertimbangkan lagi bila kamu menemukan banyak komplain atas prosedur klaim dari pelanggan, meski perusahaan asuransi tersebut telah memiliki nama besar. Ingat, fungsi asuransi kendaraan adalah membiayai kerusakan sesuai dengan premi. Jangan sampai, premi yang telah dibayarkan tidak mendapatkan imbal balik ketika terjadi kerusakan atau kecelakaan.

6. Pilih Asuransi Kendaraan Sesuai Bujet

Tips penting cara beli asuransi kendaraan yang harus kamu perhatikan adalah besar premi. Pilih premi asuransi kendaraan yang sesuai dengan bujet. Jangan terlena dengan pilihan layanannya saja. Karena bila kamu tidak bisa membayar premi bulanan di tengah jalan, maka polis asuransi akan hangus. Artinya, kamu akan mengalami kerugian tidak dapat mengklaim atas kerusakan pada kendaraan. Nah, perlu diketahui bahwa nilai premi asuransi kendaraan dipengaruhi oleh rate premi dasar dan perluasan.

Misalnya, ini perhitungan premi asuransi mobil dengan rumus Harga Mobil x Rate Premi. Kamu memiliki mobil Toyota senilai Rp200.000.000 yang termasuk dalam kategori 3, dan kamu tinggal di DKI Jakarta (wilayah 2), maka premi asuransi all risk per tahun adalah Rp200.000.000 x 2.08% = Rp5.600.000. Sementara perhitungan premi asuransi total loss only per tahunnya adalah Rp200.000.000 x 0.38% = Rp760.000. Untuk keterangan lebih lengkap, kamu dapat mengunjungi situs Otoritas Jasa Keuangan.

Mudah dan Aman! Ini Cara Beli Asuransi Kendaraan Online

Sebagai aset berharga yang digunakan setiap hari, tentu kamu tidak ingin mengalami kerugian atas kendaraanmu. Setelah memahami jenis dan manfaat asuransi kendaraan, yuk lindungi mobil dan motor kamu dengan asuransi. Cara beli asuransi kendaraan sekarang sudah lebih mudah, kok! Kamu dapat beli asuransi mobil atau mobil secara online. Cara ini akan mempermudah dan mempercepat proses pembelian. Cara beli asuransi online yang cepat dan aman juga dapat dilakukan melalui MoneyDuck.

MoneyDuck memiliki mitra-mitra asuransi terpercaya di Indonesia. MoneyDuck juga menyediakan layanan konsultasi GRATIS dengan agen berlisensi agar kamu tidak salah beli produk asuransi. Cukup klik tombol Konsultasi Gratis di bawah ini untuk terhubung langsung dengan Expert pilihanmu.