Besar Bunga KTA Digibank DBS, Syarat, serta Simulasi Terbaru

Tahukah kamu bahwa bunga KTA Digibank menawarkan salah satu opsi terbaik untuk solusi keuanganmu? Ini bukan sekadar pinjaman biasa, melainkan sebuah jalan cerdas untuk mengatasi kebutuhan finansialmu dengan cepat dan efisien. Dengan KTA Digibank, kamu bisa menikmati proses pinjaman yang mudah, cepat, dan tentunya dengan bunga yang kompetitif. Ini adalah kesempatan emas bagi kamu yang membutuhkan dana cepat tanpa ribet!

Nah, di sinilah MoneyDuck berperan. Kami akan mengulas secara lengkap dan mendalam tentang KTA Digibank ini. Mulai dari kelebihan dan kekurangannya, besar bunga KTA Digibank, syarat pengajuan, cara pengajuan, hingga simulasi KTA dan bunga. Semua informasi ini kami sajikan untuk membantumu mendapatkan pemahaman menyeluruh tentang produk ini.

Apa itu KTA Digibank?

KTA Digibank, yang merupakan singkatan dari Kredit Tanpa Agunan, adalah salah satu layanan unggulan dari Bank DBS Indonesia. Layanan ini ditawarkan melalui Aplikasi digibank by DBS, yang memudahkan akses bagi para penggunanya. Dibandingkan dengan produk kredit yang umumnya memerlukan jaminan seperti kepemilikan rumah atau mobil, KTA Digibank hadir sebagai solusi pinjaman yang lebih fleksibel karena tidak memerlukan jaminan apa pun. Ini berarti, kamu bisa mendapatkan dana pinjaman tanpa harus mengkhawatirkan aset yang kamu miliki sebagai jaminan.

Baca Juga: 5 Pinjaman KTA untuk Wiraswasta, Syarat Mudah, Limit Tinggi

Review KTA Digibank

Review KTA Digibank memberikan gambaran yang lebih jelas tentang produk pinjaman tanpa agunan ini. Melalui review ini, kamu akan mendapatkan informasi detail mengenai kelebihan dan kekurangan KTA Digibank, yang tentunya akan sangat berguna untuk membantumu dalam membuat keputusan yang tepat. Dengan memahami berbagai aspek dari produk ini, kamu bisa menilai apakah KTA Digibank sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuanganmu.

Kelebihan KTA Digibank

KTA Digibank hadir sebagai solusi keuangan yang efektif untuk membantumu dalam mengelola kebutuhan dana besar. Melalui pinjaman ini, kamu dapat membagi pengeluaran besar menjadi cicilan bulanan yang lebih terjangkau, sehingga tidak memberatkan keuanganmu sekaligus membantu dalam perencanaan keuangan jangka panjang. Berikut adalah beberapa kelebihan KTA Digibank yang menjadikannya pilihan yang menarik:

• Cicilan dengan Tenor Fleksibel: KTA Digibank menawarkan opsi tenor cicilan hingga 36 bulan. Dengan waktu yang cukup panjang ini, kamu memiliki kesempatan lebih baik untuk mengatur pengeluaran dan meningkatkan penghasilanmu, sehingga dapat mengelola keuangan dengan lebih bijak dan efisien.
• Bunga yang Kompetitif: Bunga yang ditawarkan oleh KTA Digibank tergolong lebih rendah jika dibandingkan dengan pinjaman online lainnya. Ini berarti, beban cicilan bulananmu akan lebih ringan, memungkinkanmu untuk mencicil pinjaman tanpa merasa terbebani secara finansial.
• Pemantauan Mudah melalui Aplikasi: Aplikasi digibank menyediakan kemudahan dalam memonitor tagihan dan cicilan. Kamu dapat melihat riwayat transaksi secara otomatis dan mengetahui tanggal jatuh tempo cicilan berikutnya, memudahkanmu dalam mengatur keuanganmu.
• Sistem Pembayaran Autodebit: Dengan fitur autodebit melalui aplikasi digibank, kamu bisa lebih tenang dalam mengelola pembayaran. Kamu dapat melakukan transfer dana beberapa hari sebelum tanggal jatuh tempo, dan sistem akan secara otomatis mendebet tagihan pada waktu yang tepat, sehingga kamu bisa menghindari keterlambatan pembayaran.

Kekurangan KTA Digibank

Meskipun DBS KTA Digibank menawarkan berbagai kelebihan, terdapat juga beberapa kekurangan yang perlu kamu ketahui sebelum mengambil keputusan. Setiap produk keuangan tentunya memiliki sisi positif dan negatif, dan penting bagi kamu untuk mempertimbangkan kedua aspek tersebut. Berikut adalah beberapa kekurangan dari KTA Digibank yang perlu dipertimbangkan:

• Proses Pengajuan yang Memakan Waktu: Pengajuan KTA di Digibank membutuhkan waktu yang tidak sebentar, yakni sekitar 1 hingga 2 minggu. Ini berarti KTA Digibank bukan solusi bagi kamu yang membutuhkan dana cair dengan cepat.
• Syarat dan Ketentuan yang Kompleks: Ada banyak syarat dan dokumen yang harus dipenuhi dalam pengajuan KTA Digibank, seperti kepemilikan NPWP dan kartu kredit, serta kewajiban memiliki penghasilan minimum tertentu. Ini membuat proses pengajuan menjadi lebih rumit daripada hanya dengan syarat KTP saja.
• Wajib Lolos SLIK OJK: Untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dari KTA Digibank, nasabah harus lolos verifikasi SLIK OJK. Nasabah dengan catatan kredit buruk di SLIK OJK, karena alasan apapun, kemungkinan besar akan ditolak. Bank memerlukan rekam jejak kredit yang bersih dalam beberapa tahun terakhir.
• Pencairan Dana yang Lama: Proses pencairan dana ke rekening bank juga memakan waktu yang cukup lama. KTA Digibank tidak cocok untuk kamu yang membutuhkan pinjaman yang dapat cair secara cepat.
• Proses Verifikasi yang Ketat: Bank melakukan sejumlah langkah verifikasi yang bisa meliputi panggilan telepon atau kunjungan ke rumah dan kantor. Proses verifikasi ini bisa menjadi hal yang merepotkan, terutama ketika verifikasi melibatkan kontak darurat.

Besar Bunga KTA Digibank

Dalam menentukan pilihan pinjaman, memahami besaran bunga dan biaya terkait sangat penting. KTA Digibank menawarkan struktur bunga dan biaya yang jelas, yang harus kamu ketahui sebelum mengajukan pinjaman. Berikut adalah rincian biaya dan bunga untuk KTA Digibank:

• Suku Bunga: Bunga KTA Digibank app berkisar antara 0,88% hingga 3,19% per bulan. Suku bunga ini dihitung dengan metode flat setiap bulan, yang artinya besarnya bunga tetap sama sepanjang periode pinjaman.
• Biaya Administrasi: Biaya administrasi untuk pengajuan pinjaman berkisar antara Rp200.000 hingga Rp399.000. Biaya ini dikenakan di awal dan umumnya untuk proses administratif pinjaman.
• Biaya Tahunan: Untuk tahun pertama, dikenakan biaya sebesar 1,75% dari jumlah pinjaman. Sedangkan untuk tahun kedua dan seterusnya, biayanya adalah Rp65.000.
• Biaya Keterlambatan: Jika terjadi keterlambatan pembayaran, biaya yang dikenakan adalah antara Rp150.000 hingga Rp250.000 atau 6% dari cicilan (mana yang lebih tinggi).
• Biaya Pelunasan Dipercepat: Jika kamu ingin melunasi pinjaman lebih awal, akan dikenakan biaya sebesar 8% dari jumlah pinjaman yang masih tersisa.
• Biaya Meterai: Biaya meterai yang dikenakan adalah sebesar Rp10.000.
• Biaya Pengembalian Kelebihan Pembayaran: Biaya ini sebesar Rp30.000 dan dikenakan jika ada pengembalian kelebihan pembayaran.
• Biaya Administrasi Kelebihan Pembayaran: Terdapat biaya administrasi sebesar Rp100.000 untuk kelebihan pembayaran.
• Biaya Layanan: Biaya layanan yang dikenakan adalah Rp10.000.

Syarat Pengajuan KTA Digibank

Dalam proses pengajuan KTA Digibank, terdapat beberapa syarat yang harus kamu penuhi. Syarat-syarat ini ditujukan untuk memastikan bahwa calon peminjam memiliki kemampuan dan kestabilan finansial untuk mengambil pinjaman. Berikut adalah rincian persyaratan pengajuan KTA Digibank:

• Dokumen Identitas: Kamu hanya perlu menggunakan e-KTP sebagai dokumen utama dalam pengajuan. Ini memudahkan proses pengajuan karena tidak memerlukan dokumen tambahan lainnya.
• Kriteria Warga Negara dan Usia: Calon peminjam harus merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) dan berusia minimal 21 tahun serta maksimal 60 tahun pada saat pelunasan pinjaman.
• Domisili atau Tempat Kerja: Kamu harus memiliki domisili atau bekerja di area Jabodetabek, Bandung, Semarang, atau Surabaya. Ini menunjukkan bahwa layanan KTA Digibank fokus pada wilayah-wilayah tertentu di Indonesia.
• Penghasilan Minimum: Penghasilan kotor minimal yang harus kamu miliki adalah Rp3.000.000 per bulan. Syarat ini untuk memastikan bahwa kamu memiliki kapasitas finansial yang cukup untuk membayar cicilan pinjaman.
• Profesi dan Pengalaman Kerja: Bagi karyawan, kamu harus memiliki pengalaman kerja minimal 1 tahun. Sementara untuk profesional dan wiraswasta, pengalaman kerja minimal yang dibutuhkan adalah 2 tahun. Persyaratan ini dimaksudkan untuk menunjukkan kestabilan pekerjaan dan kemampuan finansial yang konsisten.

Cara Pengajuan KTA Digibank

Untuk mengajukan KTA Digibank, ada beberapa langkah yang harus kamu ikuti. Proses pengajuan ini dirancang agar mudah dan efisien, memastikan bahwa kamu dapat dengan cepat mendapatkan keputusan tentang pinjamanmu. Berikut adalah langkah-langkah pengajuan KTA Digibank:

• Mengakses Laman Resmi: Pertama, klik "Apply disini" pada laman resmi DBS. Pastikan kamu berada di situs yang benar dengan memeriksa alamat URL yang harus diawali dengan https://secure.id.dbsdigibank.com untuk menjamin keamanan data pribadimu.
• Menunggu Persetujuan Cepat: Setelah mengisi data diri, tunggu persetujuan dalam waktu 60 detik. Penting untuk tidak menutup atau berpindah dari layar website atau aplikasi selama proses ini agar tidak mengganggu proses persetujuan.
• Memilih Jumlah Pinjaman dan Cicilan: Selanjutnya, pilih jumlah pinjaman yang diinginkan dan tentukan jadwal cicilan. Kamu juga akan diminta untuk membuat username dan password untuk akun digibankmu. Ingat untuk membuat password yang kuat dan unik.
• Melengkapi Data Diri: Isi dan lengkapi semua data diri yang diperlukan. Setelah itu, kamu perlu mengatur janji temu dengan agen digibank untuk verifikasi biometrik. Pihak Digibank mungkin juga akan menghubungimu melalui telepon untuk verifikasi tambahan.
• Pencairan Pinjaman: Setelah semua proses verifikasi selesai dan pinjaman disetujui, dana pinjaman akan segera cair ke rekening digibank-mu.

Simulasi KTA Digibank dan Bunga

Sebelum mengajukan KTA Digibank, sangat disarankan untuk melakukan simulasi pinjaman terlebih dahulu. Simulasi ini membantu kamu memahami berapa besar cicilan yang harus dibayar setiap bulan berdasarkan jumlah pinjaman dan tenor yang dipilih. Berikut adalah contoh simulasi KTA Digibank untuk mempermudah pemahamanmu:

• Jumlah Pinjaman: Misalkan, kamu meminjam Rp5.000.000. Di Digibank, kamu bisa meminjam mulai dari Rp3.000.000 hingga Rp200.000.000, memberikan fleksibilitas sesuai dengan kebutuhanmu.
• Tenor Pinjaman: Untuk simulasi ini, asumsikan tenor yang dipilih adalah 12 bulan. Tenor ini akan mempengaruhi besarnya cicilan bulanan yang harus kamu bayar.
• Suku Bunga: Dalam contoh ini, suku bunga yang digunakan adalah 0.88% per bulan dengan sistem bunga flat. Bunga flat berarti bunga yang dikenakan tetap sama selama periode pinjaman.
• Estimasi Cicilan per Bulan: Berdasarkan jumlah pinjaman, tenor, dan suku bunga tersebut, estimasi cicilan per bulan adalah sekitar Rp464.167. Ini adalah jumlah yang harus kamu bayar setiap bulan hingga pinjaman lunas.

Baca Juga: KTA Cepat Cair: Syarat, Cara Ajukan dan 10 Rekomendasi

Ingin Rekomendasi Produk KTA Lainnya? Tanya ExpertDuck!

Jika kamu masih ragu atau ingin membandingkan KTA Digibank dengan produk KTA lainnya, ExpertDuck siap membantu. Dengan mengklik tombol Konsultasi Gratis, kamu bisa berbicara langsung dengan ahli keuangan kami yang akan memberikan rekomendasi dan saran terbaik sesuai dengan kebutuhanmu.