Seabank vs Neobank, Bunga, Biaya, hingga Limit Transaksi!

Ketika berbicara tentang Seabank vs Neobank, banyak dari kita yang langsung terbayang dengan perbankan digital yang sedang naik daun. Kedua jenis bank ini menawarkan layanan yang praktis dan serba online, tanpa perlu repot datang ke kantor cabang. Tapi, di antara Seabank dan Neobank, mana yang sebenarnya lebih menguntungkan? Apakah bunga yang ditawarkan keduanya sama kompetitifnya? Bagaimana dengan biaya admin dan transfer antar bank?

Untuk membantu kamu memahami lebih dalam, MoneyDuck akan menjelaskan berbagai perbandingan penting antara Seabank dan Neobank. Kami akan membahas mulai dari perbedaan bunga, biaya admin, biaya transfer, hingga syarat pembukaan rekening. Dengan informasi ini, kamu bisa lebih mudah menentukan bank mana yang paling cocok untuk kebutuhan finansial kamu.

Apa itu Seabank?

SeaBank adalah salah satu bank digital yang semakin populer di kalangan masyarakat modern. Kehadirannya membawa solusi perbankan yang praktis dan mudah diakses melalui smartphone. Dengan SeaBank, semua transaksi keuangan bisa dilakukan tanpa harus pergi ke kantor cabang, cukup dari genggaman tanganmu saja. SeaBank dirancang untuk memudahkan pengguna dalam mengelola keuangan secara efektif dan efisien, kapan saja dan di mana saja.

Secara khusus, SeaBank memberikan sejumlah layanan menarik yang membuatnya layak dipertimbangkan, seperti:

• Transaksi keuangan yang mudah dilakukan melalui aplikasi, baik untuk transfer uang, pembayaran tagihan, atau transaksi lainnya.
• Kemudahan menerima dana dari sesama pengguna SeaBank maupun dari rekening bank lain tanpa kendala.

Aplikasi ini merupakan produk dari PT Bank Seabank Indonesia, yang sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Selain itu, SeaBank juga merupakan peserta dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), yang artinya simpanan kamu di SeaBank dijamin keamanannya sesuai ketentuan yang berlaku. Hal ini menambah rasa aman dan kepercayaan dalam menggunakan layanan SeaBank untuk berbagai kebutuhan perbankanmu.

Apa itu Neobank?

Neobank adalah konsep perbankan baru yang sepenuhnya berbasis digital dan semakin diminati di era teknologi seperti sekarang. Banyak orang menganggap Neobank sebagai masa depan perbankan karena semua layanan yang ditawarkan dilakukan secara online, tanpa perlu adanya kehadiran fisik seperti kantor cabang. Dengan kemudahan akses melalui aplikasi, Neobank menjadi solusi yang efisien bagi mereka yang menginginkan layanan perbankan serba cepat dan praktis.

Ada beberapa hal yang perlu kamu ketahui tentang Neobank:

• Neobank sepenuhnya beroperasi secara digital, artinya semua transaksi dilakukan melalui internet tanpa ada kantor fisik.
• Neobank lahir dari aplikasi teknologi lain, seperti KakaoBank di Korea yang berasal dari aplikasi chatting KakaoTalk, KlarnaBank di Swedia yang berasal dari platform pembayaran Klarna, atau WeBank di China yang merupakan bagian dari ekosistem WeChat.

Meskipun ada beberapa perdebatan mengenai apakah Neobank benar-benar tergolong sebagai bank atau hanya fintech yang menawarkan layanan keuangan, pengertian yang paling umum adalah bahwa Neobank adalah bank digital penuh. Tidak seperti bank tradisional yang memiliki kantor cabang, Neobank hadir sepenuhnya secara online, menawarkan layanan perbankan yang lebih fleksibel dan mudah diakses kapan saja dan di mana saja.

Baca Juga: Jenis Pinjaman di Line Bank dan Simulasi Cicilannya, Ringan!

Seabank vs Neobank, Mana Lebih Menguntungkan?

Sekarang setelah kamu memahami apa itu Seabank dan Neobank, saatnya kita membandingkan keduanya. Berikut beberapa faktor penting yang perlu kamu pertimbangkan sebelum memilih salah satu dari kedua bank digital ini.

Bunga Seabank vs Bunga Neobank

Ketika memilih bank digital, salah satu faktor yang sering menjadi perhatian utama adalah tingkat bunga yang ditawarkan. Bunga tabungan atau deposito bisa sangat berpengaruh terhadap keputusan kamu dalam menabung di bank tertentu. Seabank dan Neobank, sebagai dua pemain besar dalam dunia perbankan digital, menawarkan bunga yang berbeda-beda tergantung jenis produk simpanan yang kamu pilih. Untuk membantu kamu lebih memahami perbedaan ini, mari kita bandingkan bunga yang ditawarkan oleh Seabank dan Neobank. Berikut perbandingan bunga Seabank dan Neobank.

1. Bunga Seabank

• Bunga Tabungan Seabank: Seabank menawarkan bunga tabungan sebesar 3,50% per tahun. Ini termasuk bunga yang cukup kompetitif jika dibandingkan dengan beberapa bank tradisional, sehingga cocok untuk kamu yang ingin menabung dan mendapatkan imbal hasil lebih tinggi daripada rekening biasa.
• Bunga Deposito Seabank: Jika kamu mencari imbal hasil yang lebih besar dengan jangka waktu yang tetap, Seabank menawarkan bunga deposito yang cukup menarik, yaitu hingga 6% per tahun. Dengan bunga deposito yang tinggi ini, Seabank menjadi pilihan menarik bagi kamu yang ingin mengunci uang dalam jangka waktu tertentu sambil tetap menikmati keuntungan yang signifikan.

2. Bunga Neobank

• Tabungan Reguler Neobank: Berbeda dengan Seabank, produk tabungan reguler Neobank tidak memberikan bunga (0% per tahun). Ini mungkin bukan pilihan terbaik jika kamu mencari keuntungan dari bunga tabungan.
• Tabungan NOW: Neobank memiliki produk tabungan NOW yang menawarkan bunga sebesar 4,25% per tahun. Ini sedikit lebih tinggi dibandingkan bunga tabungan di Seabank, sehingga bisa menjadi alternatif menarik jika kamu menginginkan bunga lebih besar.
• Tabungan NEO WISH: Jika kamu ingin hasil yang lebih besar lagi, Neobank menyediakan produk tabungan NEO WISH dengan bunga 5,5% per tahun. Ini cocok bagi kamu yang ingin menabung dengan tujuan jangka panjang sambil mendapatkan bunga yang lebih tinggi.
• Tabungan NEO BISNIS: Bagi kamu yang memiliki usaha, produk NEO BISNIS dari Neobank menawarkan bunga sebesar 4,25% per tahun. Ini dapat menjadi pilihan yang tepat jika kamu mencari bunga yang lebih baik untuk dana bisnis kamu.

Biaya Admin Seabank vs Biaya Admin Neobank

Saat memilih bank digital, salah satu pertimbangan utama adalah biaya admin. Biaya admin seringkali menjadi beban tersendiri bagi nasabah, terutama jika dikenakan setiap bulan. Namun, dengan hadirnya bank digital seperti Seabank dan Neobank, masalah biaya admin tidak lagi menjadi kekhawatiran karena kedua bank ini menawarkan layanan yang bebas biaya admin. Artinya, kamu bisa menikmati berbagai fitur perbankan tanpa harus mengeluarkan uang tambahan untuk biaya bulanan.

1. Biaya Transfer Seabank vs Biaya Transfer Neobank

Ketika memilih bank digital, biaya transfer adalah salah satu faktor yang perlu dipertimbangkan, terutama jika kamu sering melakukan transaksi antarbank. Baik Seabank maupun Neobank menawarkan biaya transfer yang menarik dengan kuota gratis, namun ada beberapa perbedaan penting dalam kebijakan mereka. Untuk membantu kamu memahami mana yang lebih sesuai dengan kebutuhanmu, mari kita bandingkan biaya transfer antara Seabank dan Neobank.

• Biaya Transfer Seabank

  Gratis Transfer ke Sesama Seabank: Seabank menawarkan transfer gratis tanpa batas ke sesama pengguna Seabank. Ini sangat menguntungkan jika kamu sering bertransaksi dengan sesama pengguna Seabank, karena kamu tidak akan dikenakan biaya apapun.

• Gratis 100 Kali Transfer ke Bank Lain per Bulan: Untuk transfer ke rekening bank lain, Seabank memberikan kuota 100 kali transfer gratis per bulannya. Kuota ini cukup besar untuk kebutuhan rata-rata nasabah. Namun, setelah kamu melewati batas 100 kali transfer dalam satu bulan, biaya tambahan akan dikenakan. Meskipun tidak disebutkan secara detail berapa biaya setelah melebihi kuota, penting bagi kamu untuk memantau penggunaan agar tetap dalam batas gratis yang diberikan.

• Biaya Transfer Neobank

• Gratis Sesuai Level Member: Neobank juga menawarkan gratis transfer, tetapi kuotanya disesuaikan dengan level member masing-masing nasabah. Nasabah di level lebih tinggi mungkin mendapatkan lebih banyak kuota gratis, sementara nasabah dengan level yang lebih rendah mungkin memiliki kuota lebih terbatas. Namun, kuota gratis ini tetap memberikan keuntungan bagi pengguna yang sering melakukan transaksi antarbank.

• Biaya Setelah Kuota Habis: Setelah kuota transfer gratis habis, Neobank mengenakan biaya sebesar Rp2.500 per transaksi. Ini masih tergolong rendah dibandingkan biaya transfer di bank konvensional, tetapi tentu saja akan terasa jika kamu sering melakukan transaksi melebihi kuota yang diberikan.

Biaya Top Up E-wallet Seabank vs Neobank

Saat ini, e-wallet telah menjadi salah satu alat pembayaran yang paling sering digunakan, terutama untuk transaksi sehari-hari seperti belanja online, pembayaran tagihan, hingga pembelian makanan. Kemudahan dalam mengisi saldo atau top-up e-wallet sangat penting, dan biaya top-up menjadi salah satu pertimbangan utama ketika memilih bank. Baik Seabank maupun Neobank menawarkan opsi top-up e-wallet dengan biaya yang sangat kompetitif, namun ada perbedaan dalam kebijakan mereka terkait jumlah top-up gratis. Mari kita bahas perbandingannya.

1. Biaya Top Up E-wallet Seabank

• Gratis 100 Kali Top-Up per Bulan: Seabank memberikan kuota 100 kali top-up e-wallet secara gratis setiap bulannya. Dengan kuota ini, kamu bisa melakukan pengisian saldo e-wallet tanpa dikenakan biaya untuk 100 transaksi pertama. Setelah kuota habis, kemungkinan kamu akan dikenakan biaya tambahan, meskipun jumlah pastinya tidak disebutkan secara spesifik. Namun, untuk kebanyakan pengguna, 100 kali top-up sudah lebih dari cukup untuk kebutuhan bulanan mereka.
• Top-Up Mudah untuk Berbagai E-Wallet: Seabank mendukung pengisian saldo untuk berbagai e-wallet populer, sehingga memberikan fleksibilitas bagi kamu yang menggunakan beberapa jenis e-wallet untuk keperluan yang berbeda. Ini membuat Seabank menjadi pilihan yang sangat praktis bagi pengguna e-wallet aktif.

2. Biaya Top Up E-wallet Neobank

• Gratis Tanpa Batasan Kuota: Berbeda dengan Seabank, Neobank menawarkan top-up e-wallet secara gratis tanpa batasan kuota. Artinya, kamu bisa melakukan pengisian saldo e-wallet sebanyak yang kamu butuhkan tanpa harus khawatir tentang biaya tambahan. Ini menjadi keunggulan utama Neobank bagi pengguna yang sering melakukan top-up, karena kamu tidak perlu memantau jumlah transaksi bulanan untuk tetap berada dalam batas gratis.
• Fleksibilitas Pengisian Saldo: Seperti Seabank, Neobank juga mendukung berbagai e-wallet, memungkinkan kamu untuk top-up dengan mudah ke platform yang kamu gunakan sehari-hari. Dengan top-up gratis tanpa batasan, Neobank menjadi pilihan yang sangat menarik bagi mereka yang ingin menikmati kemudahan tanpa ada biaya tambahan.

Saldo Minimum Seabank vs Saldo Minimum Neobank

Saat memilih layanan perbankan digital, salah satu aspek yang sering diperhatikan oleh calon nasabah adalah syarat saldo minimum. Bagi sebagian orang, persyaratan saldo minimum bisa menjadi penghalang, terutama jika mereka tidak ingin terikat dengan keharusan menyimpan sejumlah uang di rekening mereka. Kabar baiknya, baik Seabank maupun Neobank menawarkan kebebasan dalam hal saldo minimum, sehingga nasabah tidak perlu khawatir tentang dana yang harus mengendap di rekening.

1. Saldo Minimum Seabank

• Saldo Minimum Rp0: Seabank menawarkan kebijakan yang sangat fleksibel terkait saldo minimum, yaitu Rp0. Artinya, kamu tidak diwajibkan untuk mempertahankan saldo tertentu di rekening. Ini sangat menguntungkan bagi nasabah yang ingin lebih leluasa dalam mengelola uang mereka, tanpa khawatir adanya potongan atau denda jika saldo di bawah jumlah tertentu.
• Kemudahan Pengelolaan Uang: Dengan saldo minimum Rp0, Seabank memberikan kebebasan bagi kamu untuk menggunakan seluruh saldo di rekening tanpa ada batasan. Kebijakan ini sangat memudahkan pengguna yang menginginkan fleksibilitas penuh dalam mengelola keuangan mereka.

2. Saldo Minimum Neobank

• Saldo Minimum Rp0: Neobank juga menerapkan kebijakan yang sama, yaitu saldo minimum Rp0. Ini berarti kamu tidak perlu menyimpan uang dalam jumlah tertentu di rekening Neobank. Nasabah bisa menggunakan seluruh dana mereka tanpa batasan, dan tidak ada risiko penalti jika saldo mendekati nol.
• Fleksibilitas Tanpa Beban: Dengan kebijakan ini, Neobank memberikan kenyamanan bagi penggunanya yang tidak ingin terikat dengan persyaratan saldo minimum. Sama seperti Seabank, kebebasan ini membuat Neobank menjadi pilihan menarik bagi mereka yang menginginkan kebebasan dalam mengelola uang tanpa khawatir dengan saldo mengendap.

Batasan Transaksi Seabank vs Neobank

Batasan transaksi merupakan salah satu hal penting yang perlu dipertimbangkan saat memilih layanan perbankan digital, terutama jika kamu sering melakukan transfer dalam jumlah besar. Seabank dan Neobank, sebagai dua pemain utama di sektor bank digital, memiliki kebijakan yang berbeda terkait batasan transaksi, baik itu transfer antar sesama pengguna maupun ke bank lain. Mengetahui batasan ini akan membantu kamu memahami seberapa fleksibel layanan yang mereka tawarkan dan apakah itu sesuai dengan kebutuhan transaksi kamu.

1. Batasan Transaksi Seabank

• Transfer ke Sesama Pengguna Seabank: Seabank memberikan batasan yang sangat fleksibel untuk transfer ke sesama pengguna. Batas minimal transaksi hanya Rp1, sedangkan batas maksimal per transaksi mencapai Rp500.000.000. Dalam sehari, kamu bisa mentransfer hingga Rp1.000.000.000. Ini cukup memadai bagi kamu yang mungkin membutuhkan transaksi dalam jumlah besar, baik untuk keperluan pribadi maupun bisnis.
• Transfer ke Bank Lain: Untuk transfer ke bank lain, Seabank membedakan antara transfer menggunakan metode RTOL (Real-Time Online) dan SKN (Sistem Kliring Nasional). Batas minimal transaksi untuk keduanya adalah Rp10.000. Batas maksimal untuk transfer RTOL adalah Rp250.000.000 per transaksi, sedangkan untuk SKN, batas maksimalnya lebih tinggi yaitu Rp500.000.000. Sehingga, Seabank menawarkan fleksibilitas yang cukup besar dalam hal transfer antar bank, baik untuk transaksi besar maupun kecil.
• Direct Debit: Untuk transaksi Direct Debit, Seabank menetapkan batasan nominal minimal Rp13, dengan nominal maksimal Rp30.000.000 per transaksi. Batas harian untuk Direct Debit juga dibatasi hingga Rp30.000.000, yang ideal untuk pembayaran rutin seperti tagihan bulanan.

2. Batasan Transaksi Neobank

• Transfer ke Rekening Sendiri: Neobank memberikan fleksibilitas penuh bagi pengguna yang ingin melakukan transfer ke rekening milik sendiri tanpa ada batasan nominal. Ini sangat berguna jika kamu ingin mengelola dana antara beberapa rekening yang kamu miliki di Neobank.
• Transfer ke Sesama Pengguna Neobank (BNC): Untuk transfer ke sesama pengguna Neobank, batas maksimal per transaksi adalah Rp300.000.000, dengan batas harian mencapai Rp1.000.000.000. Ini sangat cocok bagi kamu yang sering melakukan transaksi dalam jumlah besar di antara akun Neobank.
• Transfer ke Bank Lain: Untuk transfer ke bank lain, Neobank menetapkan batas maksimal Rp100.000.000 per transaksi dan batas harian sebesar Rp300.000.000. Meskipun lebih rendah dibandingkan Seabank untuk transaksi ke bank lain, batasan ini masih cukup memadai untuk sebagian besar pengguna yang melakukan transfer rutin.

Syarat Buka Rekening Seabank dan Neobank

Jika kamu tertarik untuk membuka rekening di Seabank atau Neobank, ada beberapa persyaratan yang harus dipenuhi. Meskipun keduanya adalah bank digital, tetap ada beberapa perbedaan dalam proses dan syarat pembukaan rekening.

Syarat Buka Rekening Seabank

Membuka rekening di bank digital seperti Seabank kini semakin mudah dan praktis, tanpa perlu repot datang ke kantor cabang. Seabank memungkinkan kamu untuk membuka rekening secara online langsung melalui aplikasi mereka. Prosesnya cepat dan bisa dilakukan hanya dalam hitungan menit. Namun, sebelum memulai, ada beberapa persyaratan yang perlu kamu siapkan untuk memastikan proses pembukaan rekening berjalan lancar.

Untuk membuka rekening di Seabank, ada beberapa hal yang harus kamu perhatikan:

• KTP Asli: Pastikan kamu sudah menyiapkan KTP asli sebelum memulai proses pembukaan rekening. KTP ini akan diperlukan untuk verifikasi identitas kamu selama proses video verifikasi. Karena ini adalah bagian penting dari prosedur keamanan, memiliki KTP asli yang masih berlaku sangat penting untuk memastikan proses berjalan mulus.
• Proses Video Verifikasi: Setelah menyiapkan KTP, kamu akan diminta untuk mengikuti proses video verifikasi melalui aplikasi Seabank. Proses ini bertujuan untuk memastikan bahwa kamu adalah pemilik sah dari identitas yang digunakan. Video verifikasi biasanya hanya memakan waktu beberapa menit dan akan memverifikasi detail seperti wajah dan KTP kamu.

Syarat Buka Rekening Neobank

Membuka rekening di Neobank sangat mudah dan bisa dilakukan sepenuhnya secara online. Kamu tidak perlu datang ke kantor cabang atau mengurus berkas-berkas fisik. Proses ini dirancang agar cepat dan nyaman bagi siapa saja yang ingin menikmati layanan perbankan digital yang modern. Namun, sebelum memulai, ada beberapa syarat yang harus dipenuhi agar proses pembukaan rekening berjalan lancar.

Berikut beberapa syarat yang perlu kamu penuhi untuk membuka rekening di Neobank:

• Kartu Identitas Diri (KTP): Sama seperti layanan perbankan lainnya, Neobank memerlukan KTP asli sebagai syarat utama. Pastikan KTP kamu masih berlaku dan siap digunakan untuk proses verifikasi.
• Berusia Minimal 17 Tahun: Untuk membuka rekening di Neobank, kamu harus berusia minimal 17 tahun. Ini adalah syarat standar untuk memenuhi persyaratan hukum dan regulasi perbankan.
• Gadget yang Mendukung Aplikasi Neo Bank: Kamu juga harus memiliki smartphone atau perangkat lain yang mendukung aplikasi Neobank. Aplikasi ini menjadi pusat dari seluruh aktivitas perbankanmu, mulai dari pembukaan rekening hingga transaksi sehari-hari.
• Nomor Ponsel yang Aktif: Pastikan kamu memiliki nomor ponsel yang selalu aktif, karena nomor ini akan digunakan untuk menerima kode OTP (One Time Password) yang dibutuhkan dalam berbagai proses verifikasi dan transaksi di Neobank.

Baca Juga: Syarat Pinjaman Bank Mandiri untuk Karyawan dan Bunganya

Butuh Saran Terkait Produk Keuangan yang Menguntungkan? Tanya ExpertDuck!

Masih bingung memilih antara Seabank atau Neobank? Atau butuh bantuan untuk memilih produk keuangan yang paling sesuai dengan kebutuhan kamu? Jangan khawatir! ExpertDuck siap membantu kamu. ExpertDuck adalah layanan konsultasi keuangan yang dapat memberikan saran terbaik terkait pilihan produk perbankan, investasi, dan layanan keuangan lainnya.