Apa itu Kredit Multiguna Jaminan Deposito?
Kredit multiguna jaminan deposito adalah produk perbankan yang memberikan pinjaman kepada nasabah dengan jaminan deposito yang dimilikinya. Dalam produk ini, nasabah dapat memanfaatkan deposito yang dimiliki sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman dengan suku bunga yang relatif lebih rendah dibandingkan dengan kredit multiguna tanpa jaminan. Pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti pendidikan, renovasi rumah, pengembangan usaha, atau bahkan untuk keperluan konsumtif.
Pada dasarnya, kredit jaminan deposito mengubah deposito yang kamu miliki menjadi aset yang lebih likuid. Kamu bisa mendapatkan dana yang dibutuhkan tanpa harus mencairkan deposito yang kamu miliki. Dengan begitu, kamu tetap bisa mendapatkan bunga dari deposito tersebut selama masa pinjaman berlangsung. Proses pengajuan kredit umumnya lebih cepat dan mudah, karena bank sudah memiliki jaminan yang cukup dalam bentuk deposito.
Keuntungan Kredit Multiguna Jaminan Deposito
Sebelum mengajukan pinjaman dengan menjaminkan deposito, paham dulu lebih dalam mengenai beberapa keuntungan kredit jaminan deposito di bawah ini.
1. Suku bunga yang lebih rendah: Salah satu keuntungan utama kredit multiguna jaminan deposito adalah suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan kredit tanpa agunan (KTA). Suku bunga yang ditawarkan biasanya berkisar antara 1-3% di atas suku bunga deposito yang kamu miliki. Hal ini tentunya lebih menguntungkan bagi kamu, karena kamu bisa menghemat biaya bunga pinjaman.
2. Plafon pinjaman yang lebih tinggi: Dengan jaminan deposito, kamu bisa mendapatkan plafon pinjaman yang lebih tinggi. Biasanya, bank akan memberikan pinjaman hingga 80-90% dari jumlah deposito yang kamu miliki. Misalnya, jika kamu memiliki deposito sebesar Rp100.000.000, kamu bisa mendapatkan pinjaman hingga Rp80.000.000 atau Rp90.000.000.
3. Proses yang lebih cepat dan mudah: Pengajuan kredit jaminan deposito umumnya lebih cepat dan mudah, karena bank sudah memiliki jaminan yang cukup dalam bentuk deposito. Kamu hanya perlu menyiapkan dokumen yang diperlukan, dan bank akan melakukan proses verifikasi serta penilaian kelayakan kredit.
Syarat Pengajuan Kredit Multiguna Jaminan Deposito
Setelah mengetahui keuntungan-keuntungannya, siapkan persyaratan yang harus kamu penuhi untuk mendapatkan dana pinjaman dengan agunan deposito. Pada umumnya, syarat pengajuan kredit jaminan deposito adalah:
- WNI berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
- Memiliki deposito di bank yang sama dengan bank pemberi kredit.
- Deposito minimal Rp10.000.000 dan memiliki jangka waktu minimal 3 bulan.
- Fotokopi KTP, NPWP, dan dokumen pendukung lainnya seperti slip gaji atau rekening koran.
- Surat pernyataan penggunaan dana yang jelas dan wajar.
Cara Mengajukan Kredit Multiguna Jaminan Deposito
Untuk mengajukan pinjaman dengan jaminan deposito ke bank pilihan, kamu harus melewati prosedur pengajuan yang pada umumnya seperti berikut ini.
- Siapkan dokumen yang diperlukan, seperti fotokopi KTP, NPWP, dokumen deposito, dan dokumen pendukung lainnya.
- Kunjungi bank tempat kamu menyimpan deposito dan mengajukan kredit multiguna jaminan deposito. Kamu bisa berkonsultasi dengan petugas bank mengenai produk dan persyaratan yang diperlukan.
- Setelah dokumen lengkap, ajukan pinjaman dengan mengisi formulir aplikasi yang disediakan oleh bank. Pastikan kamu mengisi formulir dengan benar dan melampirkan semua dokumen yang diperlukan.
- Tunggu proses verifikasi dan penilaian kelayakan kredit dari pihak bank. Proses ini biasanya berlangsung lebih cepat dibandingkan pengajuan kredit tanpa jaminan, karena bank sudah memiliki jaminan berupa deposito.
- Jika pengajuan kredit disetujui, kamu akan diminta menandatangani perjanjian kredit dan menerima pencairan dana pinjaman. Dana pinjaman biasanya dicairkan dalam bentuk transfer ke rekening kamu atau dalam bentuk cek.
- Pastikan kamu memahami jadwal pembayaran cicilan dan suku bunga yang berlaku sebelum menandatangani perjanjian kredit.
Itulah penjelasan mengenai kredit multiguna jaminan deposito, mulai dari pengertian, keuntungan, syarat pengajuan, hingga cara mengajukannya. Jika kamu tertarik untuk mengajukan kredit multiguna jaminan deposito atau memiliki pertanyaan seputar produk keuangan lainnya, jangan ragu untuk menghubungi ExpertDuck dengan mengklik tombol Konsultasi Gratis di bawah ini. Selamat mencoba!
Seperti namanya, Kredit Tanpa Agunan adalah produk pinjaman yang dikeluarkan oleh bank dan tidak mewajibkan debiturnya untuk menyiapkan jaminan atau agunan tertentu untuk mengajukan pinjaman. Berbeda dengan kredit multi guna yang mewajibkan jaminan atau agunan untuk mengajukan pinjaman, dana yang dipinjamkan dapat digunakan untuk kepentingan produktif maupun konsumtif.